Анализ депозитных операций в коммерческом банке ОАО «Сбербанк России» на примере Алтайского края

Краткая характеристика открытого акционерного общества «Сбербанк России»

Сбербанк России — российский коммерческий банк, один из крупнейших банков России и Европы. Основан в 1841 году. Банк создан с наименованиями «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РСФСР», «Сбербанк РСФСР», в соответствии с решением общего собрания акционеров от 22 марта 1991 года (протокол N 1). В соответствии с решением общего собрания акционеров от 21 июня 2002 года (протокол N 14) сокращенное наименование Банка изменено на «Сбербанк России ОАО» .

Центральный аппарат Сбербанка России находится в Москве.

Доля Центрального банка Российской Федерации в уставном капитале ОАО «Сбербанк России» составляет 50% плюс одна голосующая акция, в голосующих акциях — 52,32%. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9%, а доля иностранных инвесторов — более 24%.

Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 08 августа 2012 года.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 67 760 844 000 рублей.

Банком размещено 21 586 948 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 3 рубля и 1 000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля. [17].

Своей главной задачей Сбербанк считает удовлетворение потребностей каждого индивидуального клиента (физического лица, корпоративного, государственного). При этом в приоритетах не только количественный показатель, но и качественный показатель обслуживания.

На рисунке 1 представлена организационная структура Сбербанка России.

Рисунок 1. Организационная структура Сбербанка

депозитный операция коммерческий банк Общего собрания акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

Наблюдательного совета состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора;

Правления банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление банка Президент, Председатель Правления банка. [18].

Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

Реализация Стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

В рамках развития международного блока в Банке создан отдел по работе с иностранными инвесторами, в задачи которого входит работа с акционерами и потенциальными инвесторами с целью повышения капитализации и оптимизации стоимости капитала Банка, расширения и диверсификации акционерной базы. [19].

Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.

Услуги:

• — Осуществление операций по кредитованию физических лиц;
• — Доступ маломобильных групп населения;
• — Прием платежей физических лиц;
• — Открытие и ведение банковских счетов физических лиц, в том числе металлических счетов;
• — Осуществление операций с драгоценными металлами/монетами из драгоценных металлов;
• — Пенсионные продукты для частных клиентов;
• — Банковские / кредитные карты;
• — Прием и выдача наличных, пенсии;
• — Ипотечное кредитование;
• — Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств;
• — Валютно-обменные операции с наличной иностранной валютой;
• — Осуществление выдачи компенсационных выплат;
• — Привлечение денежных средств юридических лиц в депозиты;
• — Кредитование юридических лиц;
• — Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
• — Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;
• — Осуществление документарных операций;
• — Предоставление в аренду индивидуальных сейфов;
• — Реализация функций агента валютного контроля;
• — Обслуживаемые сегменты клиентов ФЛ — МС;
• — Обслуживаемые сегменты клиентов ФЛ — МВС;
• — Обслуживаемые сегменты клиентов ФЛ — VIP;
• — Категория обслуживаемых клиентов ФЛ;
• — Категория обслуживаемых клиентов ЮЛ;

В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:

• — онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» (более 7 млн активных пользователей);
• — мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более 1 млн активных пользователей);
• — SMS-сервис «Мобильный банк» (более 13 млн активных пользователей);
• — одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 83 тыс. устройств). [20 ]

Сбербанк России проводит депозитные операции со следующими валютами: российский рубль (RUB), доллар США (USD), единая европейская валюта (EUR), австралийский доллар (AUD), белорусский рубль (BYR), канадский доллар (CAD), швейцарский франк (CHF), чешская крона (CZK), датская крона (DKK), эстонская крона (EEK), английский фунт стерлингов (GBP), японская йена (JPY), казахский тенге (KZT), литовский лит (LTL), латвийский лат (LVL), норвежская крона (NOK), польский злотый (PLN), шведская крона (SEK), украинская гривна (UAH) на сроки от одного дня до шести месяцев.

Сбербанк России проводит депозитные операции:

• — с банками-резидентами — на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке;
• — с банками-нерезидентами, на которых установлен лимит риска (в этом случае наличие подписанного Соглашения не требуется);
• — с банками-нерезидентами, на которых не установлен лимит риска — только привлечение денежных средств и на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке;

Также, при наличии корреспондентского счета в Сбербанке России с банками могут заключаться депозитные сделки в режиме бронирования средств на счете лоро на основании дополнительного соглашения к договору об открытии и ведении корреспондентского счета.

Привлечение денежных средств населения осуществляется путём заключения договоров банковского вклада. В качестве вклада банком привлекаются денежные средства в рублях и иностранной валюте. Вкладчиком по именному вкладу считается лицо, на имя которого приняты или зачислены денежные средства. Открытие одного вклада на имя двух или нескольких лиц не допускается. Вкладчик может иметь любое количество вкладов и хранить их неограниченный срок. Вклады принимаются без ограничения суммы, за исключением случаев, предусмотренных условиями отдельных видов вкладов. Минимальный размер денежных средств, привлекаемых во вклад, определяется условиями вклада. Дополнительные денежные средства принимаются во вклад в случаях и размерах, установленных договором. Банком открываются вклады до востребования и срочные вклады на условиях и в порядке, предусмотренным условиями вклада и договором, заключенным между банком и вкладчиком.

Сбербанк России самый крупный надёжный банк в России. В соответствии с новой стратегией, российский Сбербанк расширяет свое международное присутствие, прежде всего, осваивая рынки Индии и Китая. На международном рынке Сбербанк России проводит казначейские операции и операции торгового финансирования, а также поддерживает корреспондентские отношения с более чем 210 ведущими банками мира, и принимает участие в деятельности нескольких международных организаций, которые представляют интересы банковского мирового сообщества. Международный авторитет и активная позиция позволяют Сбербанку России в наиболее полной мере удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов и на выгодных условиях привлекать ресурсы с мировых финансовых рынков. Надежность и безупречная репутация Сбербанка России позволяет рассматривать его как долгосрочного финансового партнёра.

За последние два года Сбербанк значительно продвинулся в развитии обслуживания клиентов, что в свою очередь позволило Алтайскому ГОСБу сохранить безусловное лидерство в Сибирском банке по долям на основных сегментах финансового рынка и получить за 2011;2012 гг. рекордный для Алтая объем прибыли более 13,5 млрд руб.

По итогам 2012 г. Алтайский ГОСБ занял 45 место из 63 в рейтинге всех ГОСБов Сбербанка. По итогам 2011 года Сбербанк России был в красной зоне (десятке худших ГОСБов по показателям). [21].