Пути улучшения банковской деятельости за счет оказываемых услуг

Улучшение деятельности за счет внедрения новых услуг

Для развития рынка розничных банковских услуг нужны преобразования в экономике и законодательстве Приблизить параметры розничных банковских услуг в Беларуси к уровню развитых стран — такая амбициозная стратегическая цель заложена в Концепции развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь, которая разработана Национальным банком совместно с Белорусским государственным экономическим университетом и направлена всем банкам с целью изучения и выработки собственных предложений.

Результатами развития сектора розничных банковских услуг, по идее авторов концепции, станут снижение уровня долларизации экономики и прироста на этой основе добавленной стоимости в банковском секторе, повышение доверия населения к банковской системе и перемещение части ресурсов из «теневой» экономики в легальную.

Для потребителей развитие этого сегмента рынка обернется улучшением качества и расширением спектра оказываемых им услуг, а для экономики в целом — «созданием условий для превращения сбережений населения в основной источник инвестиционных ресурсов для экономического развития страны и реализации социальных программ».

Сейчас белорусские банки предлагают частным клиентам более 100 видов услуг. На депозитном рынке банки могут предоставить своим клиентам до 60 видов вкладов, ориентированных на разные группы граждан и различающихся по ставкам, срокам привлечения, условиям снятия и внесения денежных средств со счетов клиентов.

Но при этом, их количество не сокращается, а на оборот ОАО «БПС-Сбербанк» ежемесячно предлагает новые виды вкладов, услуг, кредитов. Банк находится в постоянном изучении экономической обстановки в стране, что позволяет с высокой мобильностью изменять тарифные ставки на предлагаемые кредиты, менять условия представления депозитов, также снижать или повышать стоимость оказания услуг (переводы, комиссии, оплат).

В обозримом будущем ОАО «БПС-Сбербанк» представит новый перечень услуг таких как, например:

• — для пользователей мобильного приложения Интернет-банкинга (Android) введёт новую услугу по открытию срочных банковских депозитов (онлайн депозит-1, онлайн депозит-3), это позволит без посещения банка открыть краткосрочный депозит в белорусской или иностранной валюты на один или три месяца под ставкой 50% в бел. рублях, и 6,5% в долларах США и Евро.
• — для пользователей ДБО «BS-Client» введут новую возможность, «Подготовка проекта аккредитива», это также сократит время на подготовку необходимых документов.
• — услуга «Хранитель» данная услуга не связана с деятельностью Банка, но её наличие является хорошей возможностью для привлечения новых клиентов, принцип данной услуги заключается в следующем: на предметы (которые вы боитесь потерять или дорогостоящие) крепятся специальные маркёры — наклейка безопасности на документы или цифровое устройство, брелок безопасности на ключи. Маркированные наклейкой и брелоком безопасности вещи имеют уникальные серийные номера, закрепленные за владельцем. Также маркёры содержат информацию о выплате вознаграждения за возврат вещей и телефон круглосуточной бесплатной линии поддержки. При утрате и последующим обнаружением личных вещей клиента, ОАО «БПС-Сбербанк» при поддержки компании «майСейфети» заберет вещи у нашедшего и бесплатно доставит их владельцу, выплатив нашедшему вознаграждение за возврат.
• — ОАО «БПС-Сбербанк» помимо нахождения утерянных вещей также работает и в области страхования, а именно Банк представит своим клиентам уникальную страховую услугу — страхование квартиры «Домовой». На страхование принимается квартира (включая внутреннюю отделку и элементы оборудования внутри помещений) совместно с имуществом в этой квартире. Это позволит, на момент случившегося страхового случая получить компенсацию полностью покрывающую понесённые потери.
• — Еще одно направление оказания услуг развивается, это проведение бизнес-семинаров на темы «Банковские продукты как финансовые инструменты поддержки и развития малого и среднего бизнеса».

Автоматизация процесса оказания розничных услуг позволит снизить операционные издержки и организовать продажу розничных услуг без консультаций со служащими банков — к примеру, с использованием программного обеспечения представленного ОАО «БПС-Сбербанк», мобильный М-Банкинг и «BS-Client», необходимо в дальнейшем заниматься разработкой оказания услуг без посещения банка. Это бы сократило традиционные для банка затраты на организацию рабочего места кассира и содержание обслуживающего персонала, получение дополнительных возможностей для продажи банковских услуг и привлечения новых клиентов, максимальное использование площадей и мобильность при внедрении новых услуг, а для клиентов — высокую скорость обслуживания и круглосуточный доступ при достаточно широком спектре услуг.

Сегментация рынка подразумевает отдельное обслуживание «наиболее обеспеченных клиентов», являющихся особенно привлекательными для ОАО «БПС-Сбербанк» с «точки зрения существенного расширения депозитной базы, возможностей по доверительному управлению активами и других нетрадиционных услуг», с помощью индивидуальных программ обслуживания и персональных менеджеров. Для других клиентов, принадлежащих к той или иной группе населения, можно выделить наборы розничных услуг, пользующихся наибольшим спросом у каждой группы.

Один из вариантов оптимизации и развития филиальной сети это «переориентации банков на предоставление розничных услуг через сеть мини-отделений наряду с сокращением числа полноценных филиалов». Такие мини-отделения потребуют значительно меньше расходов на создание, но в тоже время будут оказывать достаточно широкий набор услуг — оформление депозитов или кредитов, открытие и пополнение счетов, получение консультаций и т. д.

В целях формирования благоприятной среды для развития предпринимательства ОАО «БПС-Сбербанк» необходимо расширять сотрудничество с малым и средним бизнесом с учетом стратегической приоритетности развития данного сегмента. В предстоящем году запустить программу финансирования энергоэффективных технологий ЕБРР в объеме 10 млн евро, заключить соглашение с Банком развития Республики Беларусь. Кредиты малому и среднему бизнесу по линии ЕБРР и ЕАБР должны превысить отметку в 37 миллионов долларов. Реализовать свыше 520 сделок международного торгового финансирования, что составит более 60% от общего количества сделок. В результате доля кредитного портфеля МCБ в портфеле корпоративного блока вырастет до 13,5%.

Повышение качества обслуживания клиентов поставить приоритетной задачей Банка. Предлагая клиентам расширенную продуктовую линейку, Банку необходимо стремится создать комфортные условия обслуживания, придерживаясь высоких стандартов сервиса. Чтобы стать ближе и понятнее для всех категорий граждан вести работу по повышению финансовой грамотности населения. Контакт-центр ОАО «БПС-Сбербанк» признан лидером престижного республиканского конкурса «Вежливые банки». Банк занял второе место по итогам конкурса «Потребительский опыт», организованного международным медиа-холдингом Banki.ru. И в дальнейшем поддерживать данные позиции, тем самым увеличивая клиентскую базу. Результатом развития и повышения качества услуг розничного бизнеса стало увеличение количества частных клиентов.