Кредитование юридических лиц

Порядок приема заявки на кредит, набор и содержание документов, представляемых заемщиком для получения кредита.

Для получения кредита Заемщик предоставляет Банку следующие документы:

• 1. Заявление на получение кредита в произвольной форме (с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения, а также местонахождения и почтового адреса Заемщика);
• 2. Сведения о руководителях Заемщика — юридического лица, имеющих право подписи финансовых документов, по форме, приведенной в Приложении № 2.
• 3. Анкета Заемщика Пункты Анкеты могут быть дополнены по усмотрению Банка.
• 4. Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика Для Заемщиков — клиентов Банка допускается снятие копий документов, находящихся в юридическом деле клиента. Сотрудник кредитующего подразделения делает на копиях документов отметки «копия верна» и о местонахождении подлинного документа (нотариально удостоверенной копии) и расписывается.

В случае предоставления клиентом подлинников указанных документов, допускается снятие кредитным работником копий данных документов с проставлением отметки «копия верна» и подписи кредитного работника.

Допускается заверение учредительных документов, предоставляемых Заемщиком, органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц.:

Юридические лица представляют:

подлинник или нотариально удостоверенную копию Устава (Положения), изменений и/или дополнений в Устав (если они были), зарегистрированных в установленном законодательством порядке;

подлинник или нотариально удостоверенную копию учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление);

выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающую дату последних зарегистрированных изменений и дополнений в учредительные документы Заемщика, либо их отсутствие;

подлинник или нотариально удостоверенную копию документа о государственной регистрации;

заверенные Заемщиком копии протоколов заседаний (приказов) уполномоченных учредительными документами организации органов о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати;

подлинник или нотариально удостоверенную копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;

карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенную нотариально В случае если Заемщик имеет расчетные (текущие валютные) счета в том же филиале Банка, куда он обратился за получением кредита, то копия карточки с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати может быть заверена сотрудником Банка с проставлением отметки «копия верна» .

Физические лица, осуществляющие индивидуальную предпринимательскую деятельность, представляют:

документ о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;

общегражданский паспорт;

подлинник или нотариально удостоверенную копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;

карточку с образцом подписи предпринимателя, удостоверенную нотариально В случае если Заемщик имеет расчетные (текущие валютные) счета в том же филиале Банка, куда он обратился за получением кредита, то копия карточки с образцом подписи распорядителя счета может быть заверена сотрудником Банка с проставлением отметки «копия верна» .

• 5. Нотариально удостоверенную копию Свидетельства, выданного Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе Допускается снятие копии сотрудником Банка с подлинного Свидетельства с проставлением отметки «копия верна».
• 6. Финансовые документы:

Заемщики, не ведущие стандартную бухгалтерскую отчетность, предоставляют:

налоговую декларацию за последние 4 отчетных (налоговых — при уплате Заемщиком единого налога на вмененный доход) периода. Заемщики, функционирующие менее 1 года, предоставляют налоговые декларации за 2 или 3 отчетных (налоговых — при уплате Заемщиком единого налога на вмененный доход) периода, соответственно;

сельскохозяйственные товаропроизводители, уплачивающие налоги в соответствии с главой 26.1 Налогового кодекса РФ — налоговую декларацию за последние два отчетных периода (заемщики, функционирующие менее 1 года, предоставляют налоговую декларацию за 1 отчетный период);

предприниматели, уплачивающие налоги в соответствии с главой 23 Налогового кодекса РФ «Налог на доходы физических лиц» — налоговую декларацию за последний налоговый период (1 год);

книгу учета доходов и расходов В случае если Заемщик на основании соответствующих разрешений территориальных органов Федеральной налоговой службы РФ не ведет книгу учета доходов и расходов, то в Банк представляется кассовая книга («журнал кассира-операциониста») за тот же период. за период не менее 6-ти последних месяцев Для целей формирования кредитного досье кредитный работник делает из указанного документа необходимые выписки и заверяет их своей подписью. Копии книги учета доходов и расходов и кассовой книги («журнала кассира-операциониста») в кредитное досье не помещаются.;

справки банков об остатках на расчетных (текущих валютных) счетах и наличии требований к ним (при наличии указанных счетов);

справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным (текущим валютным счетам) за последние 6 месяцев (при наличии указанных счетов) В случае если Заемщик имеет расчетные (текущие валютные) счета в том же филиале Банка, куда он обратился за получением кредита, то кредитующее подразделение может самостоятельно получить справки об остатках, наличии требований и оборотах по указанным счетам. ;

документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организациях (при наличии ссудных счетов);

подписанное руководителем Заемщика — юридического лица (заемщиком — предпринимателем) заявление о наличии/отсутствии поручительств и/или предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц.

Кредитный работник имеет право запросить у Заемщика любую другую информацию, касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности.

7. Кредитную историю в других коммерческих банках, как минимум, за последний год (при ее наличии).

В целях получения информации о кредитной истории кредитующее подразделение самостоятельно определяет необходимость запроса у Заемщика кредитных отчетов из сторонних бюро кредитных историй.