Вкладные операции ОАО «СКБ-банка»

" СКБ-банк" открывает вклады как физическим, так и юридическим лицам.

Таблица 5. Виды вкладов в «СКБ-банке» .

Для начала рассмотрим депозиты физических лиц.

— Вклад «Счастливая монета» .

Валюта вклада: Рубли, Доллары США, Евро.

Пополнение: есть.

Капитализация: есть.

Частичное снятие: есть.

Описание: вклад «Счастливая монета» — выгодный вклад с капитализацией процентов каждые 90 дней.

Параметры вклада: Пополнение вклада-до максимальной суммы (с учетом капитализированных процентов).

Расходные операции разрешены:

Досрочное снятие: проценты рассчитываются по ставке вклада «До востребования» со дня последней капитализации до дня досрочного возврата — в случае если проценты были капитализированы, либо за весь срок нахождения вклада в Банке — в случае, если капитализация процентов по вкладу не производилась.

Пролонгация не проводится.

— Вклад «Хозяин!!» .

Валюта вклада: Рубли Пополнение: нет.

Капитализация: нет.

Частичное снятие: нет.

Описание: непополняемый срочный вклад с выплатой процентов в конце срока.

Параметры вклада:

Досрочный возврат вклада — по шкале процентных ставок.

Пролонгация не проводится.

Условия выплаты процентов: на отдельный счет.

Периодичность выплаты процентов: в конце основного срока Дополнительные условия: вкладчик имеет право получить банковскую карту Visa Classic или Visa Instant Issue в валюте вклада на условиях тарифов Банка «Подарочный» .

— Вклад «Пенсионный!» .

Валюта вклада: Рубли Первоначальный взнос: от 1 000 RUB.

Срок вклада: 1080 дней.

Пополнение: есть.

Капитализация: есть.

Частичное снятие: есть.

Описание: пополняемый срочный вклад для пенсионеров с ежемесячной капитализацией процентов.

Параметры вклада:

Пополнение вклада в течение всего срока действия Договора производится в сумме, не превышающей размер, установленный Тарифным справочником Банка, за один календарный месяц. Пенсионные и иные выплаты социального характера (включая пособия, субсидии, компенсации), перечисленные государственными органами, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, государственными и муниципальными учреждениями, являющимися источниками таких выплат, зачисляются во вклад без ограничений.

Частичное снятие: расходные операции предусмотрены до суммы не более неснижаемого остатка.

Досрочное снятие:

Досрочный возврат вклада: проценты рассчитываются по ставке вклада «До востребования» за период со дня последней капитализации процентов по день досрочного возврата вклада.

Количество пролонгаций: 5.

Место проведения операций зависит от типа операции Периодичность выплаты процентов: ежемесячно.

Дополнительные условия: вклад заключается только при предъявлении пенсионного удостоверения, либо достижения клиентом возраста 54 лет.

— Вклад «Активный счет» .

Валюта вклада: Рубли.

Первоначальный взнос: от 100 000 RUB.

Срок вклада: 1080 дней.

Пополнение: есть.

Капитализация: есть.

Частичное снятие: есть.

Описание: срочный пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Срок вклада 1080 дней.

Параметры вклада Пополнение: Максимальная сумма вклада с учетом пополнения 50 000 000 рублей.

Досрочное снятие: при досрочном расторжении договора капитализированные проценты сохраняются.

— Вклад «До востребования» .

Валюта вклада: Рубли, Доллары США, Евро.

Первоначальный взнос: от 0 RUB, от 0 USD, от 0 EUR.

Пополнение: есть.

Капитализация: есть.

Частичное снятие: есть.

Описание: вклад «До востребования» — вклад в рублях, долларах и евро, с которого вы можете снимать полностью все денежные средства и который можно пополнять без каких-либо ограничений.

Сегодня одним из инструментов сбережения и накопления финансов для физических лиц выступают срочные вклады в СКБ-Банке, при открытии которых клиент выбирает определенный срок хранения денежных средств на депозитном счете. Разместить денежные средства и получить достойные проценты по вкладам в СКБ-Банке можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Процентные ставки по валютным вкладам, как правило, ниже, чем по рублевым. Полученный доход может выплачиваться вкладчику или прибавляться к сумме вклада, т. е. капитализироваться ежемесячно, ежеквартально и т. д. Периодичность выплаты или капитализации процентов прописывается в договоре.

В настоящее время популярна услуга оформления заявки на открытие вклада онлайн через сайт банка или «Личный кабинет» в интернет-банке.

Депозиты юридических лиц, предлагаемые в «СКБ-банке» :

— Стандартный депозит.

Условия по депозиту:

Минимальная сумма депозита — без ограничений.

Начисление процентов производится ежедневно по ставке, соответствующей ставке договора.

Досрочное расторжение — не предусмотрено.

Пополнение депозита — не предусмотрено.

Выплата процентов: ежемесячно, ежеквартально, либо в день окончания срока депозита.

Возврат суммы депозита и начисленных на нее процентов осуществляется в сроки и по реквизитам, указанным в договоре.

— Депозит с возможностью пополнения и досрочного расторжения.

Минимальная сумма депозита — без ограничений.

Условия размещения денежных средств будут зависеть от следующих параметров:

• 1. Срока, в течение которого будет осуществляться пополнение суммы депозита;
• 2. Соотношения суммы депозита и величины планируемого пополнения;
• 3. Срока, в течение которого будет возможно досрочное расторжение депозита.

Ставка зависит от условий размещения денежных средств:

• 1. Фиксированная;
• 2. В случае досрочного расторжения депозита применяется шкала досрочного расторжения.

Пополнение суммы депозита осуществляется перечислением денежных средств (без ограничения по суммам) с расчетного счета на депозитный счет (указанный в договоре). Пополнение осуществляется в течение срока, оговоренного договором до достижения максимальной суммы депозита.

Досрочное расторжение депозитного договора производится на основании письменного заявления Клиента (в произвольной форме).

Возврат суммы депозита и начисленных на нее процентов осуществляется в срок и по реквизитам, указанным Клиентом в заявлении.

Начисление процентов: в случае фиксированной процентной ставки производится ежедневно по ставке, соответствующей ставке договора. В случае, когда применяется шкала досрочного расторжения, производится ежедневно по ставке, соответствующей ставке договора. В случае досрочного расторжения депозита производится пересчет процентов в соответствии со шкалой досрочного расторжения, прописанной в договоре.

Частичное изъятие суммы депозита — не предусмотрено.

Выплата процентов: в случае фиксированной процентной ставки производится ежемесячно, ежеквартально, либо в день окончания срока депозита. В случае, если применяется шкала досрочного расторжения — в день окончания срока депозита по ставке, соответствующей ставке договора, либо в момент досрочного списания суммы депозита с депозитного счета по заявлению Клиента, по ставке досрочного расторжения, соответствующей фактическому сроку нахождения денежных средств в депозите.

Возврат суммы депозита и начисленных на нее процентов осуществляется в срок и по реквизитам, указанным Клиентом в заявлении.

— Депозит с возможностью пополнения суммы депозита Минимальная сумма депозита — без ограничений.

Условия размещения денежных средств (ставка) будут зависеть от следующих параметров:

• 1. Срока, в течение которого будет осуществляться пополнение суммы депозита;
• 2. Соотношения суммы депозита и величины планируемого пополнения.

Ставка — фиксированная и действует в течение всего срока действия депозита.

Пополнение суммы депозита осуществляется перечислением денежных средств (без ограничения по суммам) с расчетного счета на депозитный счет (указанный в договоре). Пополнение осуществляется в течение срока, оговоренного договором до достижения максимальной суммы депозита.

Начисление процентов производится ежедневно по ставке, соответствующей ставке договора.

Досрочное расторжение — не предусмотрено.

Частичное изъятие суммы депозита — не предусмотрено.

Выплата процентов: ежемесячно, ежеквартально, либо в день окончания срока депозита.

Возврат суммы депозита и начисленных на нее процентов осуществляется в сроки и по реквизитам, указанным в договоре.

— Депозит с возможностью частичного изъятия суммы депозита.

Минимальная сумма депозита — без ограничений.

Условия размещения денежных средств (ставка) будут зависеть от следующих параметров:

• 1. Соотношения суммы депозита и величины неснижаемого остатка;
• 2. Срока, в течение которого будет осуществляться частичный возврат.

Ставка — фиксированная и действует в течение всего срока действия депозита.

Частичный возврат суммы депозита осуществляется на основании письменного заявления Клиента (в произвольной форме), в пределах неснижаемого остатка (без ограничения по суммам) в срок и по реквизитам, указанным Клиентом в заявлении.

Начисление процентов производится ежедневно по ставке, соответствующей ставке договора.

Досрочное расторжение — не предусмотрено.

Пополнение депозита — не предусмотрено.

Выплата процентов: ежемесячно, ежеквартально, либо в день окончания срока депозита.

Возврат суммы депозита и начисленных на нее процентов осуществляется в сроки и по реквизитам, указанным в договоре.

— Депозит с возможностью досрочного возврата Минимальная сумма депозита — без ограничений.

Условия размещения денежных средств (ставка) устанавливаются индивидуально.

Начисление процентов производится ежедневно по ставке, соответствующей ставке договора. В случае досрочного расторжения депозита производится пересчет процентов в соответствии со шкалой досрочного расторжения, которая устанавливается индивидуально и прописывается в договоре.

Выплата процентов: в день окончания срока депозита по ставке, соответствующей ставке договора, либо в момент досрочного списания суммы депозита с депозитного счета по заявлению Клиента, по ставке досрочного расторжения, соответствующей фактическому сроку нахождения денежных средств в депозите.

Досрочное расторжение депозитного договора производится на основании письменного заявления Клиента (в произвольной форме).

Возврат суммы депозита и начисленных на нее процентов осуществляется в срок и по реквизитам, указанным Клиентом в заявлении.

Банк показывает рост активов в последнее время. В пассивной части баланса в основном выросли депозиты физлиц и, в меньшей степени, капитал банка.

Пассивы банка на 52% представлены депозитами физлиц, 30% - остатки на счетах корпоративных клиентов (до востребования) и их же депозиты, 15% - собственные средства банка (капитал и резервы).

На рынке межбанковских кредитов СКБ привлекает средства в умеренных объемах или имеет паритет привлечения и размещения. Как правило, объем привлекаемой с рынка недостающей ликвидности немного превышает объем размещения. Объемы проведения конверсионных операций относительно небольшие.

Клиентская база банка сравнительно небольшая, но очень активная (банк является расчетным центром групп «ТМК» и «Синара» в РФ).

Обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 100−130 млрд. рублей, достаточно стабильны в динамике.

Банк демонстрирует высокую зависимость от средств физлиц.

Аналитики отмечают рост депозитов физических и юридических лиц. Объем депозитного портфеля в СКБ-банке увеличился на 7,9% и превысил 101 млрд. рублей, а по объемам вкладов частных лиц СКБ-банк вошел в ТОП-25 самых «депозитных» банков страны.

Причиной такого роста являются выгодные условия по вкладам, предложенные СКБ-банком своим клиентам. Были увеличены ставки по самым популярным депозитам: вкладу «Счастливая монета», который позволяет получить высокую доходность за короткий срок, и вкладу «Пенсионный!», который предназначен для клиентов старше 54 лет.

Кроме того, СКБ-банк планомерно увеличивает объемы эмиссии пластиковых карт, и с каждым месяцем все больше организаций открывает в банке зарплатные проекты. Карточные счета — это удобный и безопасный способ хранения средств, которым активно пользуются многие клиенты банка.

Исходя из того, что главный инструмент формирования ресурсов банка — это вкладные операции, депозитная политика ОАО «СКБ-банка» довольно эффективна.

Как известно, большую часть депозитов всегда составляют привлеченные средства населения, и ОАО «СКБ-банк», повышая ставки по вкладам физических лиц, тем самым привлекает население.

Для подтверждения этого можно привести следующие показатели:

Таблица 1. Основные показатели.

В то же время нельзя не сказать, что такому источнику формирования банковских ресурсов, как депозиты присущи и некоторые недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. Поэтому конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Укрепление депозитной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов.

Делая вывод, можно сказать, что в ОАО «СКБ-банке» эффективно формируется ресурсная база для последующего совершения активных кредитных операций.

Для расширения ресурсного потенциала банку можно предложить расширить перечень существующих вкладов, ориентируясь на различные слои населения с разным уровнем доходов, уменьшать количество счетов «до востребования»; и повысить процентные ставки по долгосрочным вкладам, привлекая таким образом денежные средства граждан на более длительный срок без риска досрочного изъятия.