Введение. 
Страховая медицина

Один из самых высоких рисков, с которыми идет по жизни человек, — это риск заболеть. Заболевание практически всегда порождает необходимость получения медицинской помощи, то есть не только создает бремя определенных материальных затрат, но и не менее значимую проблему поиска и получения не каких — нибудь, а качественных медицинских услуг. Тысячи лет люди получают медицинскую помощь за деньги. Но опыт показал, что в этой сфере простые отношения купли — продажи делают пациента очень уязвимой фигурой.

Поэтому уже более ста лет люди пользуются медицинским страхованием. Оно представляет собой систему взаимоотношений людей и организаций, позволяющие человеку при возникновении страхового случая не тратить личные средства, а воспользоваться услугами «фонда взаимопомощи», из которого и будут оплачены все необходимые медицинские услуги. Его специалисты также организуют получение помощи и контролируют ее качество. В России сегодня такими «фондами» являются страховые медицинские компании и территориальные фонды обязательного медицинского страхования.

Правила взаимоотношений участников медицинского страхования, системы платных услуг, их права и взаимные обязанности детально прописаны в специальном законодательстве. Как показывает опыт, те кто знает правила игры, умеет ими пользоваться и добиваться их соблюдения от медицинских работников и администраторов здравоохранения, получают максимально качественную помощь при минимальных затратах денег, времени, здоровья.

Основные виды и принципы медицинского страхования

Страхование является одним из основных способов, к которому прибегают люди и различные предприятия для снижения потерь от рисковых ситуаций.

Хотя системы социального и обязательного медицинского Страхования в России функционируют самостоятельно, независимо друг от друга, в Законе Российской Федерации «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» записано: «Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования…» Кроме того, Концепцией развития здравоохранения и медицинской науки в Российской Федерации, предусмотрено в дальнейшем объединение финансовых средств социального и обязательного медицинского страхования и создание единой системы медико-социального страхования.

Под медицинским страхованием на современном этапе следует понимать систему экономических и правовых отношений в обществе по защите имущественных интересов пациента при оказании ему медицинской помощи.

Первым нормативным актом, положившим начало медицинского страхования в современной России, является Закон «О медицинском страховании граждан в РСФСР», который был принят в 1991 г. Позднее законодатель внес в него ряд существенных изменений, и с этого момента правовой основой развития медицинского страхования в нашем государстве стал Закон Российской Федерации «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (утв. Постановлением Правительства (1993)).

Согласно Закону, медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья, цель которого — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.

В соответствии с законом в России действуют два вида медицинского страхования — добровольное и обязательное. Источниками финансирования здравоохранения, помимо бюджетных средств, определены средства государственных и общественных организаций, предприятий и других хозяйствующих субъектов, личные средства граждан, безвозмездные и благотворительные взносы и пожертвования. Была создана структура обязательного медицинского страхования (ОМС), включая Федеральный фонд ОМС, территориальные фонды ОМС и их филиалы, страховые медицинские организации. В соответствии с постановлением Верховного Совета РФ № 4231−1 от 25.12.95 г. на Федеральный фонд ОМС возложено проведение государственной политики в области обязательного медицинского страхования граждан России.

Страхователями работающего населения выступают работодатели и лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью. Страхователями неработающего населения являются местные органы исполнительной власти.

Страхование населения осуществляется на основании договоров, заключаемых между страхователями и страховщиками, как правило, в пользу третьего лица — застрахованного.

Страховщик после заключения договора обязан выдать застрахованному медицинский полис. Медицинский полис ОМС имеет силу на всей территории Российской Федерации, в том числе и за пределами постоянного местожительства застрахованного.

Основными принципами обязательного медицинского страхования являются: всеобщий и обязательный характер; общественная солидарность и социальная справедливость; государственный характер; преемственность и доступность основных видов медицинской помощи на всей территории России; гарантированность оплаты за медицинскую помощь.