Тенденции и перспективы развития исламского страхования в России

Современное состояние исламского банковского страхования в России

По оценкам зарубежных аналитиков, рынок исламского страхования оценивается приблизительно в один 1 трлн долл. и в последующие годы ежегодные темпы роста составят 15%. В перспективе он может увеличиться до 4 трлн долл. По прогнозам исследовательского центра «Пью», расположенного в Вашингтоне, мусульманское население составит к 2030 г. 26,4% всего населения Земли, в настоящее время его доля — 23,4%. Более приемлемым способом решения существующей проблемы является учреждение такафул-компании, чья деятельность будет целиком базироваться на нормах и принципах шариата. По данным экспертов, в России проживает около 23 млн мусульман, что составляет 16%общего населения России. Это вдвое больше, чем во Франции (7%), но не намного больше, чем в Индии (12,5%).

Таким образом, с учетом растущего количества мусульман в России, такафул поможет расширить рынок страхования за счет тех областей, где не может проводиться коммерческое страхование. Инвесторы, предприниматели и страховщики должны объединить свои усилия по достижению понимания обществом концепции такафул. В России давно существует определенный интерес к теме исламского страхования. В частности, по данным Анзора Табухова, заместителя директора по работе с банками и финансовыми институтами ЭРГО-Жизнь, согласно результатам опроса населения в Республике Татарстан, 10% опрошенных уже готовы купить исламские страховые продукты. Р. И. Беккин считает, что в настоящее время предпочтительнее создавать такафулкомпании в форме акционерного общества. По его мнению, достаточно будет нескольких компаний, которые смогли бы обеспечивать потребности заинтересованных клиентов в исламских страховых услугах. Однако, в силу особенностей российского законодательства, страховщики пока не могут предлагать клиентам услуги такафул. С учетом важности исламского страхования как финансового института допустимо создание заинтересованными компаниями обществ взаимного страхования, лицензируемых и соответствующих нормам шариата. В целях развития такафул на российском рынке в 2009 г. участники четвертого заседания Рабочей группы по альтернативным (исламским) финансовым институтам и продуктам при Совете муфтиев России разрабатывали механизм внедрения такафул в России и перспективы реализации исламского страхования. Для развития такафул в России было предложено использовать зарубежный опыт построения отношений и моделей такафул-операторов. В настоящее время в Москве и в Поволжье разрабатываются два альтернативных проекта развития системы накопительного страхования, соответствующей требованиям Шариата. Кроме того, в Татарстане действует накопительная программа страховой компании «НАСКО», предоставляющая возможность накопить средства на совершение хаджа. В соответствии с вышеизложенным наиболее приемлемой формой для реализации идеи исламского страхования в России являются общества взаимного страхования. Однако, согласно российскому законодательству, эта форма имеет ограничения по капиталу и количеству участников (не более 2000 чел.). Практическая работа над проектом внедрения такафул на российский рынок началась весной 2009 г. За это время проделан значительный объем исследований и согласований. Техническим консультантом выступила одна из крупнейших в мире такафул-компаний — «Первая кувейтская такафул-компания» (First Takaful Insurance Company). Практика внедрения такафул в России представлена опытом следующих страховых компаний. В страховой компании ООО «ИСК Евро-Полис» было принято решение о применении принципов исламского страхования при заключении договоров. Для этого в компании была внедрена финансовая модель, которая позволяет каждому страхователю участвовать в благотворительной деятельности частью уплаченной страховой премии. Средства страхователей направляются на счет в одно из финансовых учреждений — партнеров ООО «Информационно-страховая компания «Евро-Полис», предоставляющих исламские банковские услуги. Тем самым в процессе оказания страховых услуг соблюдаются нормы Шариата. Шариатским консультантом компании является доктор экономических наук, кандидат юридических наук Р. И. Беккинведущий российский специалист по исламской экономике и финансам.

В Башкирии также были предприняты попытки внедрения исламского страхования: ОАО «Страховая компания «РОСНО» планирует вывод на региональный рынок исламского страхования. Республика Татарстан станет пилотным регионом в России, где можно будет застраховать жизнь по законам Шариата. Немецкая страховая компания Allianz объявила о запуске такафул в сегменте страхования жизни. Кроме того, в Татарстане до июля 2012 г. осуществлялась попытка внедрения такафул: ООО «Страховая компания «Такафул», преобразованная из ООО «Страховая компания» в «Сто ЛЕТ», предоставляла услуги по страхованию от несчастных случаев и болезней, медицинскому страхованию, страхованию средств наземного транспорта, страхованию имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования, страхованию имущества граждан, за исключением транспортных средств, и страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Однако в 2012 г. лицензия у страховой компании была отозвана Федеральной службой по финансовым рынкам в связи с неустранением установленный срок выявленных нарушений: непредставление отчетности, предусмотренной страховым законодательством; необеспечение получения почтовых отправлений по месту нахождения компании. Таким образом, в настоящее время опыт внедрения такафул в России не является успешным. В перспективе страховщики исламского страхования в России надеются занять 15% страхового рынка страны.