Макроэкономические и политические факторы развития банковской системы
Политическая направленность государства также оказывает влияние на текущее развитие банковской системы. Если государство провозглашает цели развития частной собственности, рыночных отношений, то это способствует привлечению и росту частного банковского: капитала, увеличению численности кредитных учреждений. Банковская система приобретает двухуровневый характер, собственность на банки приобретает… Читать ещё >
Макроэкономические и политические факторы развития банковской системы (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить:
a. степень развитости товарно-денежных отношений;
b. общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность;
c. законодательные основы и акты;
d. общее представление о сущности и роли банка в экономике.
Степень развитости товарно-денежных отношений, торговли, денежного обращения предопределяют и масштабы, и содержание банковской деятельности.
Формирование оживленного денежного и товарного оборотов, развитие национальных рынков, международной торговли являются предпосылкой развития банковской системы.
Спрос на банковские услуги возрастает и расширяется по мере увеличения масштабов производства и обмена между товаропроизводителями. Негативное влияние на развитие банковской системы оказывают войны, стихийные бедствия, затяжные экономические кризисы.
Общественный и экономический порядок неизбежно затрагивает и характер деятельности банковской системы. Если в обществе не поощряются сбережения, отдается предпочтение распределению, а не товарообмену, то банки не будут получать импульсов для развития, более того, в таких условиях деятельность банков может быть свернута.
На развитие банков влияют и запрещения местных властей. Местное лобби может воздействовать на принятие решений по открытию филиалов других банков, например из соседних регионов.
Законодательная база также оказывает заметное влияние на развитие банковской системы. В некоторых странах запрещается выполнять ряд банковских операций. Так, в США законодательно запрещено выдавать банковские гарантии.
В ряде стран банкам не разрешено заниматься страхованием. В соответствии с законодательством в некоторых странах центральные банки могут широко заниматься обслуживанием хозяйства.
Однако законодательство может быть не только запретительным, а наоборот, содействовать развитию банковской системы.
Так, в России начиная с 1987 г. началась коренная перестройка банковской системы, появилось большое количество коммерческих банков и небанковских учреждений, поскольку взятый правительством курс на рыночное ведение хозяйства потребовал перестройки всей банковской системы в стране.
На развитие банковской системы огромное влияние оказывают и общие представления о сущности и роли банка в экономике. В распределительной системе банк воспринимается как часть государственного аппарата управления, орган контроля, надзора над деятельностью предприятий. Иное положение занимают банки в условиях рыночной экономики.
Банковская система приобретает двухуровневый характер, собственность на банки приобретает черты, адекватные многообразию форм собственности в хозяйстве, система становится более многосторонней, приобретает более законченные черты, предлагает обществу более широкий спектр операций и услуг.
Банковская система начинает интенсивно развиваться в период экономического подъема, когда спрос на банковский продукт и банковские услуги существенно возрастает.
Вместе с увеличением количества банковских операций возрастает и банковский доход, который вкладывается в развитие банка. Сама же банковская деятельность приобретает стабильный характер.
В условиях экономического кризиса, когда усиливается инфляция, возрастает дефицит госбюджета, местных финансов, развитие банковской системы замедляется.
Уменьшается приток сбережений населения, банкротятся предприятия, снижается спрос на банковские услуги, в том числе на кредитные ресурсы банка, снижаются доходы банка, а это толкает их на поиск новых высокорискованных операций, банковские спекуляции. Банковская система дестабилизируется и более подвержена кризисам.
Политическая направленность государства также оказывает влияние на текущее развитие банковской системы. Если государство провозглашает цели развития частной собственности, рыночных отношений, то это способствует привлечению и росту частного банковского: капитала, увеличению численности кредитных учреждений.
Неопределенность в этом вопросе приводит к задержке развития банков, оттоку капитала за границу. В мировой практике существует понятие политических рисков, когда страны ранжируются по отношению друг к другу. И если у страны высокий политический риск, то становится проблематичным, например, получение кредитов от международных кредитных Организаций.
На развитие банковской системы оказывает влияние текущая экономическая политика государства. Осуществляя денежно-кредитную политику, центральный банк, используя инструменты денежно-кредитного регулирования, воздействует на банковскую систему.
Проводя политику, направленную на стабилизацию банковской системы, центральный банк может отзывать лицензии у банков, сдерживать открытие филиалов и увеличивать валютные резервы.
Межбанковская конкуренция также один из факторов, определяющих развитие банковской системы.
В странах с рыночной ориентацией конкуренция способствует развитию банковской системы. В странах с переходной экономикой конкурентная борьба между банками также способствует развитию банковской системы, но чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров, пробелы в банковском законодательстве не позволяют банкам развиваться более интенсивно.
Показатели банковской системы России за 2007;2013 гг.
янв. 07. | янв. 08. | янв. 09. | янв. 10. | янв. 11. | янв. 12. | янв. 13. | |
Макроэкономические показатели. | |||||||
ВВП, трлн руб. | 26,9. | 33,0. | 41,3. | 39,1. | 45,2. | 55,8. | 62,4. |
Инфляция, % год. | 9,7%. | 9,0%. | 14,1%. | 11,7%. | 6,9%. | 8,4%. | 5,1%. |
Участники банковской деятельности. | |||||||
Кол-во кредитных организаций, тыс. шт. | 1,35. | 1,30. | 1,23. | 1,18. | 1,15. | 1,11. | 1,09. |
в т. ч. с иностранным участием, тыс. шт. | 0,15. | 0,20. | 0,22. | 0,23. | 0,22. | 0,23. | 0,24. |
Количество филиалов, тыс. шт. | 3,28. | 3,46. | 3,47. | 3,18. | 2,93. | 2,81. | 2,35. |
Количество ДО, ККО, ОО, тыс. шт. | 16,00. | 21,02. | 24,22. | 25,00. | 26,38. | 29,65. | 32,96. |
Совокупные показатели банковской системы. | |||||||
Активы, трлн руб. | 14,0. | 20,2. | 28,0. | 29,4. | 33,8. | 41,6. | 49,5. |
Собственный капитал, трлн руб. | 1,7. | 2,7. | 3,8. | 4,6. | 4,7. | 5,2. | 6,1. |
Депозиты физических лиц, трлн руб. | 3,8. | 5,2. | 5,9. | 7,5. | 9,8. | 11,9. | 14,3. |
Депозиты организаций, трлн руб. | 2,1. | 3,5. | 4,9. | 5,5. | 6,0. | 8,4. | 9,6. |
Финансовый результат, трлн руб. | 0,4. | 0,5. | 0,4. | 0,2. | 0,6. | 0,9. | 1,0. |
Отдельные показатели банковской системы. | |||||||
Активы 5 крупн. кред. организ., трлн руб. | 6,0. | 8,6. | 12,9. | 14,1. | 16,1. | 20,8. | 24,9. |
Кредиты юридическим лицам, трлн руб. | 5,8. | 8,7. | 12,8. | 12,9. | 14,5. | 18,4. | 20,9. |
доля просроченной задолженности, %. | 1,2%. | 0,9%. | 2,1%. | 6,0%. | 5,2%. | 4,3%. | 4,5%. |
Кредиты физическим лицам, трлн руб. | 2,1. | 3,2. | 4,0. | 3,6. | 4,1. | 5,6. | 7,7. |
доля просроченной задолженности, %. | 2,4%. | 3,1%. | 3,8%. | 6,7%. | 6,8%. | 5,4%. | 3,9%. |
Средневзвешенные ставки по срочным продуктам до 1 года в рублях. | |||||||
Ставка по депозитам физлиц, % год. | 4,0%. | 5,2%. | 7,0%. | 8,2%. | 4,9%. | 5,7%. | 6,1%. |
Ставка по депозитам юрлиц, % год. | 4,3%. | 4,2%. | 6,9%. | 4,9%. | 3,0%. | 5,4%. | 6,1%. |
Ставка по кредитам физлиц, % год. | 17,9%. | 20,9%. | 27,0%. | 29,3%. | 24,7%. | 24,6%. | 23,7%. |
Ставка по кредитам юрлиц, % год. | 10,5%. | 10,8%. | 15,5%. | 13,7%. | 9,1%. | 9,3%. | 9,4%. |
Характеризуя показатели развития банковской системы России за последние 6 лет, можно отметить следующее. Большинство проанализированных параметров имеют положительную динамику, что указывает на устойчивый количественный рост. Темпы прироста банковских активов опережают динамику ВВП, а соотношение активов к ВВП за исследуемый период увеличилось более чем в 1,5 раза — до уровня 80%. Вместе с тем ряд показателей, которые отражают эффективность банковской деятельности (уровень конкуренции, стоимость ресурсов и т. д.) вызывает обеспокоенность.
банк кредитный денежный.