Правовой статус ЦБ РФ

В качестве минимизации описанных рисков банк должен формировать резервы на возможные потери. В целом, резервы формируются по тем активам, которые подвержены обесценению, в частности по причине наличия кредитного риска. Среди современных тенденций оценки рисков можно назвать подход, рекомендованный Банком России, на базе внутренних банковских рейтингов. Таким образом, для того, чтобы решить проблему неплатежей по кредитам, негативно влияющих на итоговый результат банковской деятельности вследствие резервирования доли средств, а значит — недополучения прибыли, Банк России принял следующие меры:

он ограничивает кредитный риск, для чего устанавливает нормативы кредитного риска;

разработан подход к оценке рисков на базе внутренних банковских рейтингов, который именуют ПВР и выдвигают как альтернативный вариант стандартизированного подхода к оценке кредитного риска, который осуществляется посредством фиксированных коэффициентов кредитного риска по разным группам активов, определяемым регулирующим органом;

Банк России обязал все кредитные организации передавать сведения о заемщиках и качестве обслуживания ими своего долга в бюро кредитных историй, или кредитное бюро, которое является юридическим лицом, которое зарегистрировано в соответствии с отечественным законодательством, является коммерческой организацией и оказывает услуги в части формирования, обработки, хранения кредитных историй и предоставления отчетов по ним и иных сопутствующих услуг, чтоощутимо сказалось на оценке платежеспособности потенциальных клиентов и, в конечном счете, сократило число заведомо некачественных заемщиков;

с 01.

01.2014 года банки должны учитывать деловой риск заемщиков при формировании резервов по ссудам, что может улучшить общее состояние в сфере банковского кредитования вследствие роста качества кредитного портфеля банков. К тому же, если формально «реальный» заемщик обладает признаками «нереального», при запросе крупного кредита банк может направить обоснование решения о признании его «реальным» в Банк России и признать таковым. Современный договор РЕПО в соответствии с действующим законодательством России предполагает наличие двух частей:

обязательство одной стороны, являющейся продавцом по такому договору, передать другой стороне, являющейся, соответственно, покупателем, в собственность ценные бумаги, и обязательство покупателя принять их и уплатить конкретную денежную сумму, определенную договором;

обязательство покупателя передать продавцу в срок, установленный договором, в собственность ценные бумаги, и обязательство продавца принять их с уплатой определенной денежной суммы. Поскольку право собственности на ценные бумаги на период предоставления средств переходит к кредитору, кредитный риск по данным сделкам значительно ниже прямого кредитования и упрощает разрешение конфликтных ситуаций в случае неисполнения обязательств заемщиком. Была выделена проблема неплатежей по банковским кредитам. Было выявлено, что решение этих и других проблем банковского сектора в первую очередь возложено на Банк России, который посредством применения инструментов денежно-кредитной политики и разработки и совершенствования требований к кредитным организациям регулирует их деятельность и положительно влияет на её эффективность.

Заключение

.

Рассмотрение теоретических и практических аспектов функционирования банковской системы страны позволило сделать вывод о том, что её эффективность находится в прямой зависимости от эффективности функционирования составляющих её звеньев, в частности коммерческих банков, а также от эффективности мер, которые применяются к ним Банком России, и среды, создаваемой им, в которой они функционируют. Среда формируется на базе нормативно-правового сопровождения деятельности банков, зависит от полноты и ясности нормативно-правовой базы, которая большей частью состоит из документов, принятых Банком России, в частности, положений, инструкций и прочее. Ввиду этого, можно сделать вывод о том, что Банк России является ключевым звеном банковской системы страны и играет ключевую роль в повышении её эффективности, как и эффективности её составляющих. Двойственная порода является его специфической особенностью, так как одновременно является и государственным органом, и сам же субъектом коммерческой деятельности. Необходимо заметить, что Банк России обладает особым статусом, имеющим исключительное право денежной эмиссии, а также в защите и устойчивости рубля. Он обеспечивает функционирование банковской системы в тактическом и стратегическом плане. В рамках первого им оперативно применяются меры, призванные минимизировать последствия различных потрясений и стабилизировать экономику и финансовый сектор страны в краткосрочной перспективе, обеспечиваются возможности для выхода банков из кризисных состояний, мониторится рынок в целях выявления проблем. В стратегическом плане Банк России формирует и модернизирует нормативно-правовую базу, которая призвана обеспечить стабильное функционирование банков и максимально полно и однозначно регламентировать все существенные аспекты банковской деятельности, совершенствует среду функционирования банков, создает предпосылки для более эффективного их функционирования. Теоретический и практический анализ деятельности Банка России, направленной на рост эффективности функционирования коммерческих банков, позволил сделать вывод о значимой роли Центрального банка Российской Федерации в части эффективности банковского сектора на базе ряда его действий:

посредством нормативно-правового регулирования устанавливает нормативы, выполнение которых без рисков снижения рентабельности возможно лишь для эффективных организаций — таким образом, на рынке остаются лишь эффективные кредитные организации;

— постоянно совершенствует методы, подходы, порядок в части оценки рисков, платежеспособности потенциальных заемщиков, формирования среды, которая благоприятно влияет на рост эффективности банковской деятельности;

— принимает активное участие в деятельности коммерческого банка на всех этапах его жизненного цикла, регулируя доступ на банковский рынок посредством лицензирования, контролируя операции коммерческих банков, выявляя слабые места посредством оценки статистических данных, предоставляемых ему банками, выявляя проблемы в деятельности того или иного банка посредством периодических проверок. Несмотря на стремительный рост банковского сектора нужно отметить и ряд проблем. Необходимо уменьшить рост просроченной задолженности в целом, которая повлекла за собой проблему неплатежей населению. Также необходимо увеличить уровень капитализации банков и приблизить их к уровню развития, характерному для банков развитых стран. Анализ современного состояния банковской системы и деятельности Банка России в таких условиях позволяет сделать несколько выводов. Во-первых, одной из значимых проблем является наличие типичных рисков, обусловленных самой сущностью банковской деятельности. Было определено, что минимизация кредитного риска происходит на базе его ограничения посредством нормативов Банка России, внедрения им новых подходов к его оценке, модернизации инфраструктуры посредством внедрения института бюро кредитных историй. Необходимо обязательное формирование резервов на потери. Проблема ликвидности решается Банком России посредством постоянного мониторинга состояния кредитных организаций в целях своевременного выявления нарушений и осуществления операций рефинансирования. Решение проблем на валютном рынке подразумевает использование им валютных интервенций и прочее. Банком России, для стабилизации рынка в кризисные периоды, активно используются сделки РЕПО, как одним из важных инструментов денежно-кредитного регулирования. Решение тех или иных проблем банковского сектора главным образом возложено на Центральный Банк России, который применяя инструменты денежно-кредитной политикии разработки правил поведения регулирует и положительно влияет эффективную деятельность коммерческих организаций. Таким образом, в работе была доказана высокая роль Банка России в повышении эффективности функционирования коммерческих банков страны.

Список использованных источников

.

Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]: Конституция Российской Федерации от 12.

12.1993 г. — Ст. 75. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.

11.1994 г., № 51-ФЗСт. 55О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.

12.1990 г., № 395−1- Ст. 1О валютном регулировании и валютном контроле [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.

12.2003 г., № 173-ФЗСт. 9О Центральном банке Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.

07.2002 г., № 86-ФЗСт. 46О национальной платежной системе [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 27.

06.2011 г., № 161-ФЗСт. 1Центральный банк Российской Федерации: [сайт]. URL:

http://www.cbr.ruО порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 04.

08.2003 г., № 236-ПП. 1О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 08.

08.2001 г., № 129-ФЗГлава 3О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций [Электронный ресурс]: Инструкция Банка России от 02.

04.2010 г., № 135-И — Глава 3О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитной организации и юридических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 18.

02.2014 г., № 415-ПП. 1.3Аметова.

Э.Э. Центральный банк России и его роль в экономике // В сборнике: Национальные экономические системы в контексте формирования глобального экономического пространства сборник научных трудов III Международной научно-практической конференции. Крымский инженерно-педагогический университет. 2017. С. 94−95. Байер А. Картина мира: кризис без паники // Ведомости.

— 2012. — № 192. — С.

48Беспалова О.В. О сильном и слабом центральном банке // В сборнике: Государство и бизнес. Современные проблемы экономики Материалы IX Международной научно-практической конференции. 2017. С. 225−228.Васильченко Е. Ю. Центральный банк России — финансовый регулятор экономики // В сборнике: Актуальные проблемы и перспективы развития национальных экономических систем 2017. С. 50−54.Виноградова А. А. Центральный банк России в условиях нестабильной геополитической ситуации // Экономика.

Бизнес. Банки. 2017. Т.

2. С. 61−69. Власов В. А., Ермакова Д. Д. Сравнительная характеристика центрального банка Российской Федерации и Центрального банка Франции // В сборнике: Молодёжь Сибири — науке России международная научно-практическая конференция.

Сибирский институт бизнеса, управления и психологии. 2017. С. 62−64. Герасименко Р. А. Депозитная политика банков и факторы, влияющие на ее формирование // Финансы, учет, банки. — 2011. — №.

1(17). — С. 144Гербст.

О.Л. Методические подходы к определению ключевой ставки Центральными банками // Економічністудії. 2017. № 1 (14). С. 39−43.

Ермолаева Ю.А., Каледина. А. М. Таргетирование инфляции центральным банком // В сборнике: Актуальные проблемы управления национальной экономики Сборник научных трудов по материалам II-ой Всероссийской научно-практической конференции. 2017. С. 199−203.

Жарковская.

Е.П., Арендс.

И.О. Банковское дело: учебник. — М.: Омега-Л, 2011. — С.22Жукова Е.Ф., Эриашвили.

Н.Д. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник. -М.: Юнити-Дана, 2012.

Звонова.

Е.А., Акопов В. С., Домащенко.

Д.В. Организация деятельности Центрального банка: учебник. — М: Инфра-М, 2013. — С. 35Зиниша.

О.С., Брус В. В. Причины и методы регулирования валютного рынка Центральным банком Российской Федерации // Экономика и социум. 2017. № 1−1 (32).

С. 695−698.Каледина Ю. А. Таргетирование инфляции центральным банком // В сборнике: Национальная экономика в условиях геополитических ограничений Сборник научных трудов по материалам международной научно-практической конференции. 2017. С. 34−38. Коренной С. А., Кравцов С. А. Центральный банк: позиционирование в экономике и банковской системе // Теория и практика современной науки. 2017.

№ 1 (19). С. 552−559.Кудряшова Е. В. Центральный банк Российской Федерации в системе стратегического планирования России // Банковское право. 2017. № 1.

С. 20−24. Лаврушин О. И. Деньги. Кредит Банки: учебник. — М.: Кно.

Рус, 2014. — С 93Леонова К. Оценка динамики проведения операций РЕПО в иностранной валюте центральным банком // В сборнике: Анализ денежно-кредитной сферы в современных условиях Сборник научных трудов студентов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации по материалам семинарских занятий по дисциплинам денежно-кредитной тематики.

Под редакцией Н. И. Морозко, В. Ю. Диденко. Москва, 2017. С. 229−234.Лещенко Е. И. Центральный банк российской федерации как субъект банковского права // В сборнике: Научно-технический прогресс: актуальные и перспективные направления будущего Сборник материалов V Международной научно-практической конференции.

Западно-Сибирский научный центр. 2017. С. 230−231.Мусиец.

М.Ю. Изменения в порядок резервирования по ссудам: критерии делового риска заемщиков // Банковское кредитование. — 2013. — № 6. — С.

62Николаева И. П. Рынок ценных бумаг: учебник для бакалавров. — М.: Дашков и К, 2015. — С. 159Петухова Д. М. Анализ регулирования центральным банком РФ денежного рынка // В сборнике: Наука сегодня: фундаментальные и прикладные исследования Материалы международной научно-практической конференции.

В 2-х частях. 2017. С. 107−111.Семибратова О. И. Банковское дело: учебник. — М.: Академия ИЦ, 2012.

— С.

24.Столповский.

Д.М. К вопросу федеральной полемики о нарушении центральным банком российской федерации положений статьи 75 конституции Российской Федерации // В сборнике: Современный федерализм: отечественный и зарубежный опыт, проблемы и перспективы сборник материалов II Всероссийской научно-практической конференции по актуальным вопросам российского конституционализма. 2017. С. 275−279.Тарабан.

Н.А. Центральный банк Российской Федерации (банк России) в системе органов государственной власти: конституционно-правовые основы организации деятельности // Финансовое право. 2017. № 6. С. 44−47.Хисамутдинов.

Д.М. Центральный банк России: противодействие недобросовестным практикам поведения в банковской сфере // В сборнике: Государственная власть и местное самоуправление в современный период Сборник научных статей по итогам работы за 2016 год методологического семинара преподавателей, магистрантов и студенческого научного кружка «Проблемы государственной власти и местного самоуправления». Стерлитамакский филиал. Стерлитамакск, 2017. С. 175−177.Центральные банки правовой статус, цели деятельности, функции, операции / Павлова А., Тищенкова Г., Фаязова С. // В сборнике: Анализ денежно-кредитной сферы в современных условиях Сборник научных трудов студентов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации по материалам семинарских занятий по дисциплинам денежно-кредитной тематики.

Под редакцией Н. И. Морозко, В. Ю. Диденко. Москва, 2017. С. 240−250. Центральный банк российской федерации: эмиссия наличных денег и организация денежного обращения / Безуглый Э. А., Кутергин.

Н.Б., Алексеев Н. А., Ковалева Е. Г. // Вестник Белгородского государственного технологического университета им. В. Г. Шухова. 2017. № 4.

С. 209−212.Чернышева Н. А., Толмачева О. В. Анализ регулирования банковского сектора центральным банком РФ // В сборнике: Российские регионы в фокусе перемен Сборник докладов XI Международной конференции. В 2-х томах. 2017. С. 962−971.