Архитектура системы CHAPS

Система CHAPS (Clearing House Automated Payments System) предназначена для быстрого осуществления больших платежей (от семи тысяч фунтов стерлингов и больше) и проведения расчетов между учреждениями-участниками в течении одного дня.

Система CHAPS начала функционировать в 1984 году как электронная межбанковская система переводов безотзывных, гарантированных и безусловных кредитовых переводов в фунтах стерлингах с одного расчетного банка (от своего имени или от имени своих клиентов) другому расчетному банку на протяжении одного дня. Система осуществляет расчеты на всей территории Великобритании.

CHAPS обрабатывает почти все большие по суммам однодневные платежи между банками, кроме тех, которые касаются расчетов по приобретению государственных ценных бумаг Объединенного Королевства или инструментов денежного рынка.

Система CHAPS объединяет в единую сеть 26 лондонских банков. Перевод может быть осуществлен любым отделением банка-участника. Поскольку деньги засчитываются на счет в день перевода, получатель может воспользоваться ими немедленно.

До середины 1995 года средняя сумма всех платежей, которые проходили за один день через систему CHAPS, составила около 120 млрд. фунтов стерлингов. В нормальных условиях эта сеть отвечает за осуществление клиринга сумм, которые приравнены к ВВП Великобритании, не менее чем за 6 дней. В загруженный день система CHAPS обрабатывает переводов на общую сумму, около 175 млрд. фунтов стерлингов.

Непосредственными членами клиринговой системы CHAPS являются 16 банков, в том числе Банк Англии. Эти учреждения отвечают за осуществление всех переводов и, соответственно, всех межбанковских обязательств, которые проходят через эту систему.

Есть также приблизительно 400 учреждений, которые имеют статус участника системы CHAPS. Этим Учреждениям на основе агентских соглашений, заключенных с членами системы расчетов, могут непосредственно адресоваться платежи CHAPS через их агентский счет. В зависимости от лимитов на операционный день, установленных членами системы расчетов, эти учреждения так же могут быть инициаторами начальных платежей CHAPS с помощью прямой связи с платежной системой банка, который осуществляет расчеты. Они также могут обратиться с просьбой осуществить платеж в отделение банка, или использовать систему S.W.I.F.T., чтобы передать распоряжение о платеже в банк, который осуществляет расчеты через CHAPS.

Члены системы расчетов CHAPS отвечают за операции такого типа и осуществляют расчеты от имени этих учреждений. Кроме того, большое количество основных клиентов (больших корпораций) на основании соглашений о ведении расчетов с одним из членов системы расчетов могут быть оповещены с помощью прямой компьютерной связи о получении платежа CHAPS на их счет, а также могут быть инициаторами начальных платежей CHAPS.

Система CHAPS — это распределенная сеть, в которой электронные платежные уведомления передаются непосредственно от члена системы расчетов — отправителя платежа к члену системы расчетов — получателю платежа, не проходя через центральный пункт обработки или Клиринговую палату. безопасность архитектура система межбанковский На протяжении дня участники системы обмениваются сообщениями с помощью сети British Telecom PSS. Каждый из банков имеет стандартное программное обеспечение Gateway (шлюз), который действует как интерфейс между банковской платежной системой каждого члена системы CHAPS и сетью CHAPS в целом.

Программное обеспечение Gateway фиксирует все платежи своего банка (те которые отправляются) и все платежи на свой банк (те которые приходят). Это означает, что расчетные банки присылают друг другу сообщения о выплатах, не сообщая в Банк Англии об отдельных переводах. Все платежные сообщения, которые проходят через систему CHAPS, подлежат криптованию и засвидетельствованию на аутентичность.

C момента введения системы в эксплуатацию правила системы CHAPS требовали, что бы каждый платеж, отправленный и подтвержденный банком-получателем, был безотзывным и безусловным. Кроме того, существовало требование, что каждый переданный перевод гарантируется как банком-отправителем, так и банком-получателем.

Это означало, как только член системы расчетов CHAPS поставил свое имя под сообщением о платеже, позволивши ему пройти через свой Gateway, он берет на себя обязательства осуществить этот платеж, если даже в конце дня клиент-отправитель платежа не будет иметь достаточное сальдо, что бы профинансировать этот платеж.

Такой порядок был общепринятой практикой, когда система CHAPS базировалась на расчетах нетто, но это означало, что банк-отправитель подвергает риску банк-получатель от момента, когда счет клиента прокредитован, до момента осуществления окончательного межбанковского расчета.

Система CHAPS, функционирующая на основании расчетов нетто, автоматически высчитывает чистую нетто-позицию соответственно к обязательствам каждого члена системы расчетов и отправляет их в Банк Англии для урегулирования в конце операционного дня. На следующий день это сальдо разносится по расчетным счетам соответствующих банков.

Процесс расчета для операций CHAPS совершенствуется с внедрением системы валовых расчетов в реальном времени (ВРРВ). Для того, чтобы позволить осуществление платежей CHAPS в режиме реального времени, соглашения по прохождению сообщений в сети CHAPS требовали изменений. В новой системе каждый платеж CHAPS урегулируется в Банке Англии перед тем, как информация о платеже посылается в банк-получатель. Создание интерфейса между сетью CHAPS и новой банковской системой расчетов в режиме реального времени позволило проводить расчеты на основании «Операция за операцией».