Организация кредитных отношений банка с заемщиком

Организация кредитных взаимоотношений банка с заемщиком определяются многими факторами, включая размер банка, квалификацию банковских работников, отвечающих за оформление ссуды, величину кредитного портфеля, виды ссуд, и др. Всю работу, связанную с оформлением кредитного договора, выдачей ссуды, ее возвратом и закрытием кредитного дела можно разбить на несколько этапов:

• 1 этап. Формирование портфеля кредитных заявок.
• 2 этап. Проведение переговоров с потенциальным клиентом.
• 3 этап. Принятие решения о целесообразности выдачи кредита и форма его предоставления.
• 4 этап. Формирование кредитного дела.
• 5 этап. Работа с клиентами после получения им ссуды.
• 6 этап. Возврат кредита с процентами и закрытие кредитного дела.

После полного погашения ссуды и соответствующих процентов кредитное дело закрывается. На отдельном листе, который подшивается в дело, указываются даты выдачи и возврата ссуд, расчеты по начислению процентов и даты их перечисления, после чего делается отметка «кредит возвращен полностью с процентами, кредитное дело номер____ закрыто (дата закрытия дела)», заверенная подписями кредитного работника и главного бухгалтера банка, а начальник планово-экономического управления банка делает отметку о передаче кредитного дела в архив, где оно хранится в течении трех лет с момента его закрытия.

Современная практика кредитования индивидуальных заемщиков

В настоящее время наибольшие объемы работы по кредитованию индивидуальных заемщиков выполняет сберегательные банки. В последние годы Сбербанк активно развивает кредитные отношения с юридическими и физическими лицами.

В связи с общей экономической нестабильностью большинство выданных банком кредитов носило краткосрочный характер, однако, Сбербанк практикует также выдачу долгосрочных кредитов населению и фермерским хозяйствам. Населению кредиты предоставляются в основном на покупку, строительство, реконструкцию и капитального ремонта жилья.