Агентство по страхованию вкладов — функции управления системой страхования вкладов

Управление национальной системой страхования вкладов поручено Агентству по страхованию вкладов, которое является некоммерческой организацией, действующей в организационно-правовой форме государственной корпорации. Учредитель Агентства — Российская Федерация.

В то же время, согласно закону Агентство является независимой организацией. Органы власти не имеют право вмешиваться в его деятельность по реализации закрепленных за ним функций и полномочий. Данная необходимость естественна, продиктована сложностью и многогранностью задач, стоящих перед корпорацией и является обязательным условием для его становления в качестве публичного института, действующего в интересах общества.

Высшим органом управления Агентства является Совет директоров, к компетенции которого отнесено определение стратегической политики и принятие ключевых решений по вопросам функционирования системы страхования вкладов. В его состав входят 7 представителей от Правительства РФ, 5 — от Банка России, а также генеральный директор Агентства.

В качестве финансовой основы системы страхования вкладов создан специальный фонд обязательного страхования вкладов. На начало 2005 г. объем фонда составил 4,6 млрд руб. основным источником его формирования до недавнего времени являлись только средства государства, передаваемые в соответствии с федеральным законом Агентством по реструктуризации кредитных организаций. С октября 2004 г. в фонд начали поступать регулярные денежные взносы банков. По оценкам Агентства, ежегодно за счет взносов банков в фонд будут поступать до 8 млрд руб. Это позволит в течение ближайших 5 лет увеличить размер фонда до 40 млрд. рублей.

На начальном этапе ставка страховых взносов установлена на максимальном уровне — в размере 0,15% средней величины вкладов населения за квартал. Впоследствии, по мере роста финансовой устойчивости системы страхования вкладов, размер ставки может быть снижен.

Для удобства банков расчет страховых взносов построен по правилам, аналогичным расчету отчислений в фонд обязательных резервов, депонируемых в Банке России, что позволило банком быстрее подготовить персонал и снизить затраты, связанные с участием в ССВ.

Инвестирование средств фонда страхования вкладов осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности. Направления и порядок размещения средств фонда определены законом и близки к условиям инвестирования пенсионных накоплений. Вложения допускаются в ограниченный набор финансовых инструментов:

государственные ценные бумаги РФ и ее субъектов;

облигации и акции российских эмитентов;

ипотечные ценные бумаги;

паи индексных инвестиционных фондов. Размещающих средств в ценные бумаги иностранных эмитентов;

ценные бумаги государств — членов Организации экономического сотрудничества и развития;

ценные бумаги государств — членов Организации экономического сотрудничества и развития;

депозиты и ценные бумаги Банка России.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 14 октября 2004 № 548 уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, устанавливающим критерии отбора приобретаемых Агентством бумаг, является Министерство Финансов РФ. До установления им критериев отбора, согласованных с Министерством экономического развития и торговли РФ, Федеральной службой по финансовым рынкам и Банком России, средства фонда будут размещаться только в государственные ценные бумаги.

По итогам 2004 г. — первого года функционирования Агентства доходы от размещения средств фонда составили 186,1 млн руб., при средней текущей ставки размещения 10,8% годовых. Доходы от размещения временно свободных средств, на являющихся средствами фонда страхования вкладов составили 97,8 млн руб. при ставке размещения 11% годовых.

С целью достижения со стороны вкладчиков понимания механизма действия созданной ССВ, Агентство подготовило специальные рекомендации для банков об информировании граждан, главной целью которых является формирование положительного отношения к системе страхования вкладов и операциям банков по привлечению средств населения. Банк России и Агентство посчитали полезной разработку специального знака, способствующего наглядной визуализации информации, касающейся действия ССВ 23.

С введением национальной системы страхования вкладов была внедрена и новая технология процедуры по ликвидации банков. Кроме непосредственной защиты банковских вкладов на Агентство в соответствии с ФЗ от 20.08.2004 № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» были возложены полномочия конкурсного управляющего.

Данная функция отменила институт конкурсных управляющих — индивидуальных предпринимателей, показавший свою определенную несостоятельность. Ведь конкурсный управляющий как физическое лицо объективно не мог не испытывать серьезного психологического, а иногда и физического воздействия со стороны отдельных кредиторов, должников и иных заинтересованных лиц. При этом, не обладая организационными, финансовыми и интеллектуальными ресурсами специализированной организации, он зачастую объективно был не способен осуществить быстрое и эффективное проведение конкурсного производства, выявление и возврат активов кредитной организации. Так, например, расходы на ликвидацию «Агропромбанка» в 3,6 раза превысили размер выплат кредиторам.

С введением нового закона, прежде всего, сокращен срок неплатежеспособности банка, дающий основания для признания его банкротом. Существенные изменения коснулись статуса конкурсного управляющего. Ранее существовавшая система показала ограниченность возможностей арбитражных управляющих — индивидуальных предпринимателей. Теперь при банкротстве банков, работающих с населением, функции конкурсного управляющего будет осуществлять Агентство. Возможности корпоративного конкурсного управляющего адекватны целям и задачам, которые реализуются при банкротстве кредитных организаций. Агентство, являясь государственной корпорацией, не имеет коммерческих целей, располагает собственным имуществом, достаточным для выполнения возложенных на него задач, действует в силу Федерального закона и принимает на себя всю полноту ответственности за проведение процедуры банкротства.

Непосредственно процедуры банкротства в том или ином банке будут проводить уполномоченные представители Агентства, назначаемые из числа его работников, которые соответствуют установленным квалификационным требованиям и имеют необходимые практические навыки работы.

Агентство будет иметь возможности в режиме реального времени контролировать проведение всех расчетов при банкротстве банка, т.к. денежные потоки будут проходить по счетам самой корпорации. В целях дополнительного увеличения конкурсной массы, временно свободные денежные средства ликвидируемой кредитной организации могут размещать на финансовом рынке. В целях максимально оперативного удовлетворения требований кредиторов и повышения размера выплат, Агентство наделено правом выкупать проблемные активы, которые не реализовались на первых и повторных торгах.

Значительно усиливается контроль действий конкурсного управляющего: его действия должны быть максимально прозрачными для арбитражного суда, кредиторов и Банка России. Увеличено число и объем обязательных публикаций о ходе конкурсного производства, а также отчетов подлежащих направлению в контролирующие инстанции (за 1 год — не менее 11 публикаций в средствах массовой информации о ходе производства, а суду, органу кредиторов и Банку России представит не менее 50 отчетов о своей деятельности).

Впервые введен институт сметы текущих расходов, в соответствии с которой должны осуществляться все затраты на проведение конкурсного производства. При этом, смета на период до созыва первого собрания кредиторов утверждается Агентством, а на период после такого созыва — собранием кредиторов или их комитетом.

Введен упрощенный порядок установления требований кредиторов: в ходе конкурсного производства они будут устанавливаться не арбитражным судом, а конкурсным управляющим (и лишь при обжаловании кредитором результатов рассмотрения — требования устанавливаются исключительно арбитражным судом). Такая конструкция убирает «тромб» из десятков тысяч дел об установлении требований их системы арбитражных судов, позволяя рассматривать действительно только спорные вопросы.

Переход к новому порядку ликвидации банков будет осуществляться постепенно, начиная с вновь открываемых дел о банкротстве (арбитражный суд г. Москвы впервые утвердил Агентство конкурсным управляющим одного из банков уже 23 декабря 2004 г.).