Направления реформирования банковской системы

Стратегия развития банковского сектора до 2015 года

Основной целью Правительства Российской Федерации и Банка России в деле развития банковского сектора Российской Федерации на среднесрочную перспективу является дальнейшее усиление его роли в экономике с учетом обеспечения системной устойчивости как всего банковского сектора в целом, так и отдельных кредитных организаций в частности, повышение качества и расширение перечня предоставляемых банковских услуг населению и ЗАЯВЛЕНИЕ Правительства РФ N 1472п-П13, ЦБ РФ N 01−001/1280 от 05.04.2011 «О СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА ПЕРИОД ДО 2015 ГОДА» предприятиям, повышение качества управления, в том числе управления рисками, дальнейшее повышение транспарентности деятельности отдельных кредитных организаций и всего сектора в целом, создание условий по недопущению использования кредитных организаций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Основным условием достижения указанной цели является изменение модели развития.

Основные задачи Правительства Российской Федерации и Банка России по изменению модели развития банковского сектора Российской Федерации:

Смена моделей развития банковского сектора Российской Федерации потребует от Правительства Российской Федерации и Банка России реализации комплекса соответствующих мероприятий, направленных на:

• 1. Создание условий, обеспечивающих развитие конкуренции на всех сегментах финансового рынка, в т. ч. всестороннее развитие уже имеющихся форм небанковского финансового посредничества (прежде всего, кредитной кооперации и микрофинансовой деятельности);
• 2. Создание соответствующей инфраструктуры, отвечающей самым современным требованиям, в том числе в рамках работы Правительства Российской Федерации и Банка России по созданию Международного финансового центра в г. Москве, на основе использования передовых банковских технологий, развития системы бюро кредитных историй, системы регистрации залогов, национальной платежной системы и других, в том числе значимых, платежных систем;
• 3. Качественное изменение подходов к формированию банковского надзора и регулирования, в том числе в части приведения их в соответствие с международными стандартами и требованиями.
• 4. Реализацию мер по консолидации банковского сектора и повышению конкурентоспособности кредитных организаций.

Новые задачи по переходу к интенсивной модели развития банковского сектора потребуют существенного изменения условий его функционирования и внутренней структуры, а также смены подходов к организации банковского надзора и регулирования банковской деятельности в Российской Федерации.

Ожидаемые результаты развития банковского сектора:

По результатам реализации Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления банками, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, банковское регулирование и надзор) будет соответствовать международным стандартам.

При этом к 2015 году российской банковской системой могут быть достигнуты следующие совокупные показатели деятельности:

Основными направлениями развития банковского сектора Российской Федерации для Правительства Российской Федерации и Банка России являются повышение эффективности аккумулирования банковским сектором сбережений и трансформации их в инвестиции, повышение роли банковского сектора в процессе модернизации российской экономики; повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций и создание условий для развития конкуренции как в банковском секторе, так и на финансовом рынке в целом, повышение системной устойчивости банковского сектора; повышение качества и существенное расширение перечня банковских услуг для населения и предприятий, прежде всего для населения удаленных регионов со слабой степенью развития банковского обслуживания, за счет применения современных банковских и информационных технологий, упрощения и расширения перечня инструментов кредитования малого бизнеса; предотвращение вовлечения кредитных организаций в противоправную деятельность, прежде всего в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Предстоит решить вопросы сокращения участия государства в капиталах крупных российских кредитных организаций; организации надзора и регулирования на рынке услуг, предоставляемых некредитными организациями; обеспечения создания и функционирования современных инфраструктурных комплексов, в т. ч. Международного финансового центра в г. Москве; развития национальной платежной системы; позиционирования российских кредитных организаций на международных рынках банковских услуг.

Реализация мер Правительства Российской Федерации и Банка России должна обеспечить качественное улучшение условий кредитования российской экономики, поступательное и устойчивое развитие внутреннего рынка и стать прочной основой сбалансированного роста российской экономики.

Территориальное распределение розничных банковских услуг в Российской Федерации носит неоднородный характер. В отдельных регионах и на отдельных территориях предложение банковских услуг недостаточно или отсутствует вовсе, что обусловлено высокими издержками на создание и обслуживание филиальной сети. Кроме того, в условиях недостаточной капитализации банковского сектора возможности кредитных организаций по продвижению банковских услуг в регионы ограничены.

Особая проблема — вопросы обеспечения банковскими продуктами и услугами населения и предприятий Северо-Кавказского федерального округа.

В Российской Федерации сформировалась группа населения и предпринимателей, у которых отсутствуют возможности заимствования финансовых средств и осуществления банковских операций. В основном, это население сельских и отдаленных регионов, малообеспеченные слои населения и мелкий бизнес. Это сдерживает развитие малого и индивидуального предпринимательства в регионах Российской Федерации, тормозит сглаживание региональных диспропорций, в т. ч. в уровне жизни населения.

Правительство Российской Федерации в целях сглаживания региональных диспропорций в обеспечении банковскими продуктами и услугами продолжит работу по созданию условий и стимулированию деятельности некредитных организаций в регионах, где предложение банковских услуг недостаточно или вовсе отсутствует.

Банк России продолжит работу по дальнейшему обеспечению условий развития региональных сетей кредитных организаций, в т. ч. за счет отмены территориального ограничения на создание филиалами банков операционных офисов.

Для снятия излишних административных барьеров в деятельности кредитных организаций Банком России предполагается сократить перечень должностных лиц, на которых распространяется требование о согласовании назначений на должность с Банком России за счет заместителей руководителя и заместителей главного бухгалтера филиалов кредитных организаций.

Решению проблемы низкой доступности банковских услуг в отдаленных районах будет способствовать реализация проекта по созданию Почтового банка Российской Федерации.

В краткосрочном периоде основной задачей Правительства Российской Федерации является построение системы регулирования и надзора за кредитными кооперативами и микрофинансовыми организациями, а также ломбардами.

Правительством Российской Федерации будет рассмотрен вопрос о передаче функций организации и проведения проверок в сфере кредитной кооперации в ведение одной из федеральных служб, которая имеет опыт организации подобной проверочной деятельности и обладает сетью территориальных органов или представительств на местах.

Важным условием развития банковского сектора и повышения устойчивости кредитных организаций является увеличение размера собственных средств (капитала), улучшение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых кредитными организациями рисков. Данный вопрос приобретает особую актуальность в условиях активного расширения бизнеса российских банков, в частности, увеличения объемов кредитования, наращивания активов. В этой связи меры, направленные на увеличение капитальной базы кредитных организаций, являются одними из ключевых в развитии банковского бизнеса в России.

С 1 января 2012 года размер собственных средств (капитала) для всех банков, в том числе, для тех к которым ранее применялась «дедушкина» оговорка, устанавливается в размере не менее 180 миллионов рублей.

В дальнейшем возможно поэтапное увеличение требований к размеру собственных средств (капитала) с учетом складывающихся мировых и общероссийских тенденций.

При этом Правительство Российской Федерации и Банк России рассмотрят возможность повышения требований к размеру собственных средств (капитала) на уровне 250−500 миллионов рублей начиная с 2015 года.