Взаимодействие российского и мирового рынков страховых услуг

Взаимодействие российского страхового рынка и мирового рынка страховых услуг обусловлены следующими факторами: заинтересованностью иностранных страховщиков в выходе на российский страховой рынок, с одной стороны, а с другой — потребностью российских страховщиков в дополнительной перестраховочной емкости и получении дополнительного know how в вопросах страхования. Важный смысл с этой точки зрения имеет соответствие условий, существующих на российском рынке, потребностям иностранных страховых компаний и режим их доступа на российский страховой рынок с законодательной и с практической точек зрения. Интеграция российского и мирового страховых рынков будет опираться на существующие формы их взаимодействия. [4].

В настоящее время существует ряд направлений взаимодействия российского и международного рынка страховых услуг:

• — деятельность иностранных страховых организаций в России в области прямого страхования посредством участия в капиталах российских страховых компаний;
• — сотрудничество в перестраховании.

Вопрос участия иностранных инвесторов в капиталах российских страховщиков вызывает наиболее ожесточенные споры в страховой среде и в различных органах власти, поскольку он наиболее тесно связан с принципиальным моментом либерализации российского страхового рынка.

В целом необходимо отметить, что до настоящего момента процесс внедрения иностранцев на российский рынок проходил достаточно медленно. В последнее время наметилось определенное увеличение активности иностранных хозяйствующих субъектов на российском рынке иностранных страховщиков.

В течение 2009 года — 1 полугодия 2010 года продолжилось активное увеличение доли иностранных инвесторов в уставных капиталах российских страховщиков. Доля иностранного участия составила на 31 декабря 2009 года 16,1%, при этом особенно заметными темпами растет прямое участие организаций — нерезидентов Российской Федерации. [5].

Таблица 3. Иностранное участие в уставных капиталах российских страховщиков, 2007—2009 годы.

Важным направлением сотрудничества российского и мирового рынков страхования, вызывающего споры в страховой среде, является перестрахование.

Иностранное перестрахование является объектом жесткой критики со стороны многих российских законодателей, а иногда и страховщиков. Общий тон критиков сводится к тому, что все, кому дороги интересы России, не должны отдавать российский страховой рынок иностранцам.

Однако для объективной оценки этого явления необходимо выявить причины такой популярности иностранного перестрахования в сравнении, скажем, с перестрахованием на отечественном рынке или с удержанием рисков внутри компаний.

Во-первых, необходимо иметь в виду, что по своей сущности перестрахование призвано передавать перестраховщикам ту часть рисков, которую страховая компания не может удержать на себе с учетом оценки ее финансовых возможностей. Фактически в рамках этого перераспределения рисков перестраховщики выступают как страховщики страховщиков.

При этом российский рынок, в связи со своей малой емкостью, просто не в состоянии обеспечить уровень собственного удержания, достаточный для отказа от перестрахования в крупных западных компаниях. Попытки оставить страховую премию в России любой ценой могут быть пагубны как для отдельной страховой компании, так и для страховой системы страны в целом.

Считается, что удержание средней российской компании по одному риску невелико и нередко не превышает 50 тыс. долл., а в ряде случаев может быть еще меньше. В результате при размещении крупного риска на российском рынке возникает необходимость обращаться в немыслимо большое количество компаний. Принятие же и передача каждого риска в перестрахование требуют значительной работы, связанной с изучением риска, подготовкой условий перестрахования и соответствующей документации, введения в информационную базу компании соответствующей информации и переводом средств. Не меньшие административные издержки возникают при урегулировании убытков, что требует значительного объема работы при размещении риска, как это нередко бывает, в десяти и более компаниях. В этой связи перестрахование рисков у зарубежных андеррайтеров, готовых взять на собственное удержание значительную долю, является источником экономии административных расходов.

К тому же иностранные перестраховщики являются важнейшим интегрирующим фактором российского рынка страхования в общемировое страховое сообщество. Нередко российские страховщики обращаются к иностранным перестраховщикам не только по вопросам размещения какого-либо риска, но просят оценить этот риск, предоставить соответствующие принятые в мировой практике страховые условия и оговорки, просят содействовать в оценке страховых сумм и лимитов покрытия. Притом следует признать, что адекватной замены иностранным перестраховщикам в области технической консультации и поддержки на настоящий момент нет.

В этой связи представляется, что в настоящее время перестрахование за рубежом является необходимым и неотъемлемым элементом российской страховой системы, а вопрос оттока премий за рубеж связан не с существованием и негативной ролью иностранных перестраховщиков, а с объективными факторами и с отсутствием адекватной замены им на отечественном рынке. Таким образом, в настоящее время складывается единая мировая система перестрахования, и иностранные перестраховочные общества являются мощнейшим интегрирующим фактором, позволяющим российскому страховому рынку влиться в эту систему.

Существуют объективные предпосылки интеграции российского и европейского страховых рынков, и их действие сказывается уже в настоящее время.

В нынешнюю эпоху всеобщей интеграции и глобализации Россия с учетом всего ее экономического потенциала и роли в международной политике и экономике просто не может остаться в стороне от происходящих в мире процессов.

Развитие новых технологий и глобализация мировых хозяйственных процессов для успешного функционирования страховой системы каждой отдельной страны требуют все большего ее взаимопроникновения и сотрудничества со страховыми системами других стран и мировым страхованием в целом.

Либералы обосновывают свою позицию тем, что приход иностранных страховщиков принесет потребителю лучшее качество страховых услуг при большем ассортименте и более низких ценах и финансовую мощь западных партнеров. [4].