Независимость центрального банка: понятие, факторы, особенности Банка России

Однако некоторые поправки не в пользу независимости Банка России все же имели место. Например, теперь допускается изъятие и обременение имущества Банка России без его согласия в случае принятия соответствующего федерального закона. Вопрос о юридическом и экономическом статусе Банка России по-прежнему остается открытым. Несогласованность некоторых положений Конституции РФ, Гражданского кодекса и закона о Банке России оставляет возможность как для теоретических споров, так и для внесения изменений в законодательство.

Например, в конце 2003 г. по вопросу о независимом статусе Банка России неожиданно публично высказался заместитель генерального прокурора В. Колесников, который предложил подчинить Банк России напрямую правительству или Президенту РФ. Валютные резервы Банка России, по его мнению, надлежит использовать для погашения долгов государства, а также для беспроцентного кредитования экономики.

Выступить на защиту главного банка страны пришлось самому Президенту РФ. На встрече с ветеранами Вооруженных Сил (аудитория, безусловно, «компетентная» в вопросах экономики) президент преподал азы денежно-кредитной политики. Он объяснил, что золотовалютные резервы не предназначены для использования на текущие нужды, в том числе на нужды армии, а обеспечивают базовые основы развития экономики.

Отсутствие представителей государственных органов в органах управления центрального банка

Подытоживая сказанное ранее, можно добавить, что по новому закону Совет директоров лишился статуса высшего органа управления Банка России и фактически по основным вопросам деятельности находится в подчинении НБС. Председателем НБС является министр финансов (он же вице-премьер правительства), а в состав НБС входят представители Федерального собрания, правительства и президента. Таким образом, по шестому критерию Банк России — это структура, полностью подконтрольная государственным органам законодательной и исполнительной власти.

Жесткие ограничения по кредитованию правительства и государственного сектора

С седьмым критерием в нашей стране дела также обстоят не вполне благополучно. Несмотря на то, что закон запрещает банку России предоставлять кредиты правительству для финансирования дефицита федерального бюджета, лазейка все же остается. Исключение сделано для случаев, когда такое финансирование предусмотрено законом о бюджете. Практика кредитования Центральным банком правительства может быть возобновлена в любой момент, поскольку благополучие нашего бюджета зиждется на высоких нефтяных ценах. В случае же значительного падения мировых цен на энергоносители российский бюджет, скорее всего, вновь окажется дефицитным.

Неприкосновенность резервов центрального банка

Теперь по поводу восьмого критерия, или осуществления функций банковского надзора. Банк России накопил огромные золотовалютные резервы, объем которых продолжает увеличиваться. Судьба этих 90 млрд долл. волнует очень многих. Благими намерениями направить золотовалютные резервы на развитие национальной экономики прикрывается стремление сторонних организаций поставить эти средства под свой контроль и использовать их по собственному усмотрению. Возможность «ограниченного использования» резервов Банка России уже мало кем ставится под сомнение. Так, Торгово-промышленная палата подготовила предложения по созданию Внебюджетного ссудного фонда промышленности, источником формирования которого должны стать золотовалютные резервы Банка России, средства Пенсионного фонда и денежная эмиссия. Ежегодно планируется таким образом инвестировать в отечественную экономику порядка 60 млрд долл.

Однако следует отдавать себе отчет в том, что золотовалютные резервы могут быстро растаять в случае изменения благоприятной внешнеэкономической ситуации. Поскольку структурные преобразования в российской экономике едва начаты, падение цен на нефть может привести к быстрому сокращению валютных резервов в связи с необходимостью покрытия дефицита платежного баланса и поддержания курса рубля. Поэтому нынешний объем золотовалютных резервов отнюдь не чрезмерен, и их заимствование у Банка России на текущие нужды недопустимо. Такой подход соответствует правилам управления резервами, принятым в мировой практике.

Осуществление функций банковского надзора

Периодически имеют место попытки ограничить полномочия Банка России по девятому критерию — в части осуществления функций надзора за деятельностью кредитных организаций или передать их другому государственному ведомству. Функция Банка России по лицензированию аудиторских фирм уже отошла Министерству финансов, которое в тот момент было даже не готово к исполнению новых полномочий.

Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг в с вое время объявила о своих претензиях на контроль за регистрацией кредитными организациями эмиссии ценных бумаг. Однако такой пересмотр полномочий, по мнению банковского сообщества, нецелесообразен. Банкиры опасаются удорожания выпуска своих облигаций и других негативных последствий. Система банковского надзора в нашей стране по мировым меркам очень юна: она существует чуть более десяти лет. Тем не менее Банк России накопил значительный опыт, сформировал квалифицированную команду, а система надзора сориентирована на мировые стандарты. В сложившихся условиях «растаскивание» надзорных полномочий Банка России по отдельным ведомствам или тем более отделение надзора от Центрального банка чревато потерей государством контроля за банковской системой как минимум на период реформирования.

Заключение

Данная курсовая работа была посвящена теме «Независимость центрального банка: понятие, факторы, особенности Банка России». Она осветила следующие вопросы, связанные с раскрытием данной темы:

денежно-кредитное регулирование — определение и сущность понятия;

каковы цели, объекты и механизм регулирования денежного и кредитного оборота;

какими способами центральный банк выполняет свою роль ведущего субъекта денежно-кредитного регулирования;

каковы правовые основы регулирования денежного оборота;

независимость Центробанка — принципы, краткая характеристика и другие аспекты, необходимые для наиболее полного раскрытия главного вопроса данной курсовой работы.

В данной работе представленный материал достиг разумного баланса теории и практики. При окончании работы можно сделать выводы:

В нашей стране денежно-кредитную политику проводит Центробанк России. Он является субъектом денежно-кредитного регулирования и отличается своей независимостью. Подобная независимость дает Центральному банку возможность быть свободным от политической конъюнктуры, выбирая наиболее эффективные инструменты денежно-кредитного регулирования — особенно в случае необходимости оперативного реагирования при возникновении угрозы финансовой и экономической стабильности. Подобная независимость позволяет ему более эффективно справляться с инфляцией. При выработке же принципиальных перспективных целей денежно-кредитной политики действия Центробанка обычно согласовываются с правительством.

Денежно-кредитное регулирование и политика Центробанка России в настоящих рыночных условиях должны быть достаточно жесткими. Это необходимо для того, чтобы нормально развивались финансы страны, нормально чувствовал себя рубль. При этом не следует забывать о другой стороне — это не должно иметь негативные последствия для развития экономики, для создания рабочих мест. Необходимо найти «золотую середину».

Существуют две модели взаимосвязи центральных банков с органами государственной власти:

— согласно первой модели центральный банк является агентом министерства финансов и проводником его денежно-кредитной политики. Перед центральным банком ставятся конкретные задачи, зона его ответственности четко очерчена.

— вторая модель ориентирована на значительную степень независимости центрального банка и самостоятельности в проведении денежно-кредитной политики. Возрастает и степень его ответственности.

В нашей стране выбрали наихудший сценарий. Ограничив независимость Центрального банка по многим аспектам его деятельности, государство, тем не менее, не снимает с него ответственности за состояние денежно-кредитной сферы и экономики в целом.

Между тем вопрос о независимости Центрального банка отнюдь не праздный и не узкоспециальный. Не подвергается сомнению необходимость реформирования экономики и совершенствования управления ею. Однако при этом должна быть обеспечена стабильность финансово-кредитной системы. Это непременное и важнейшее условие процветания экономики в целом.

Для достижения устойчиво высоких макроэкономических показателей необходимо ясное понимание различий функций финансовой системы, с одной стороны, и кредитной — с другой. К сожалению, в современной российской практике стало нормой пренебрежение к экономической теории. Размыто и подвергнуто забвению понятие «кредитная система». Оно подменяется понятиями «финансовая система», «финансовый сектор», «финансовая сфера», хотя это совершенно разные экономические категории с присущими им специфическими функциями. Позволим себе напомнить, что кредитная система — это совокупность денежных отношений, связанных с движением рынка ссудных капиталов и банковской системы, организующей эти отношения. Финансовая система — это совокупность денежных отношений по поводу образования и распределения фондов денежных средств государства и хозяйствующих субъектов, а также финансовых учреждений, управляющих этими отношениями.

Объективно в настоящее время банковский сектор недостаточно мощен, но это не означает, что задачу управления им должны выполнять финансовые органы. Безусловно, главный орган управления финансовой системой — Министерство финансов — и высшее звено банковской системы — Центробанк — должны работать рука об руку, но гарантией стабильности финансово-кредитной системы являются независимость и полная и свободная реализация Банком России законодательно закрепленных за ним функций.

Конституция Российской Федерации.

Федеральный Закон Российской Федерации от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Борисов Е. Ф. Экономическая теория: учебник — М.: Проспект, 2008.

Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы. — М.: Эксмо, 2009.

Галанов В. А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. — М.: Инфра-М, 2006.

Деньги. Кредит. Банки: учебник / Под ред. Лаврушина О. И. — М.: Кнорус, 2005.

Дубова С.Е., Соколова Ю. А. Организация денежно-кредитного регулирования: учебное пособие. — М.: Флинта, 2008.

Жуков В. Ф. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Юнити-Дана, 2010.

Казимагомедов А.А., Ильясов С. М. Организация денежно-кредитного регулирования. — М.: Финансы и статистика, 2007.

Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. — М.: Экономистъ, 2008.

Моисеев С. Р. Финансовая статистика: денежная и банковская: учебник. — М.: Кнорус, 2009.

Мотовилов О. В. Банковское дело. — СПБ: ИЭФ, 2006.

Нешитой А. С. Финансы, денежное обращение и кредит. — М.: Дашков и К, 2008.

Олейникова И. Н. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Магистр, 2008.

Рудько-Силиванов В. В. Организация деятельности центрального банка. — М.: Кнорус, 2011.

Свиридов О. Ю. Финансы, денежное обращение, кредит. — М.: Феникс, 2005.

Экономика / Под ред. Симионова Ю. Ф. — Ростов-на-Дону: Феникс, 2008.

Янин О. Е. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. — М.: Академия, 2007.

Олейникова И. Н. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Магистр, 2008, с.

78.

Дубова С.Е., Соколова Ю. А. Организация денежно-кредитного регулирования: учебное пособие. — М.: Флинта, 2008, с. 46.

Деньги. Кредит. Банки: учебник / Под ред. Лаврушина О. И. — М.: Кнорус, 2005, с. 480

Борисов Е. Ф. Экономическая теория: учебник — М.: Проспект, 2008, с.

159.

Казимагомедов А.А., Ильясов С. М. Организация денежно-кредитного регулирования. — М.: Финансы и статистика, 2007, с. 142.

Мотовилов О. В. Банковское дело. — СПБ: ИЭФ, 2006, с. 14.

Федеральный Закон Российской Федерации от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Олейникова И. Н. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Магистр, 2008, с. 413.

Галанов В. А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. — М.: Инфра-М, 2006, с.

216.

Янин О. Е. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. — М.: Академия, 2007, с. 98.

Свиридов О. Ю. Финансы, денежное обращение, кредит. — М.: Феникс, 2005, с.

104.

Клиринговые расчеты — это расчеты по международной торговле, все средства от которых аккумулируются на определенной расчетной линии по оговоренному курсу национальных валют

Моисеев С. Р. Финансовая статистика: денежная и банковская: учебник. — М.: Кнорус, 2009, с.

128.

Экономика / Под ред. Симионова Ю. Ф. — Ростов-на-Дону: Феникс, 2008, с.

201.

ст. 14 закона о Центральном банке.

ст. 14 закона о Центральном банке.

Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. — М.: Экономистъ, 2008, с.

87.

Конституция РФ, ст.

75.

Нешитой А. С. Финансы, денежное обращение и кредит. — М.: Дашков и К, 2008, с.

143.

Например, с 1995 г. покрытие бюджетного дефицита за счет средств Банка России предусматривалось трижды: в 1998, 1999 и 2000 гг.

Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы. — М.: Эксмо, 2009, с. 231.