Согласно этому методу базовая цена в каждой конкретной сделке корректируется, в результате чего происходит дифференциация цен на одну и ту же услугу. Наиболее характерным примером применения этого метода является установление процента за кредит. В качестве критериев дифференциации процентных ставок по выдаваемым кредитам коммерческими банками применяются:
• кредитный риск по конкретному заемщику, определяемый ликвидностью его активов и перспективами окупаемости кредитуемого мероприятия, связанными с выдачей кредита издержками на получение информации; избранными способами обеспечения кредита (чем больше риск, тем выше процентная ставка);
• срочность кредитования (процентная ставка по долгосрочным кредитам всегда выше, чем по краткосрочным);
• характер заемщика с точки зрения его экономического потенциала и фактического объема банковских операций (для постоянных и надежных клиентов могут устанавливаться льготные ставки).
Критериями дифференциации процентных ставок по вкладам могут быть сумма вклада, его срок, схема выплаты процентов, характер вкладчика.
Одним из элементов банковского ценообразования является формирование общей стратегии ценообразования на банковские услуги.
Стратегия ценообразования — это обоснованный выбор из нескольких вариантов определенных банковских услуг и цен на них. Этот выбор направлен на достижение максимальной прибыли для банка в рамках планируемого периода (краткосрочного, среднесрочного или долгосрочного). Этапы разработки ценовой стратегии и взаимосвязь между основными элементами можно схематично представить в следующем виде (см. рис. 2).(
Рис. 2. Основные элементы и этапы разработки ценовой стратегии Заключение Кризисные процессы в сегодняшней российской экономики существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.
Поэтому крайне важно выстроить правильную стратегию ценообразования, приспособленную к меняющимся условиям рынка. Всестороннее знание потребителей становится недостаточным. Для того, чтобы достичь успеха необходимо знать потребителя в контексте, т. е. вести анализ конкурентов, правительственной политики и регулирования, более широко рассматривать экономические, политические и социальные факторы макросреды, которые и определяют эволюцию рынка и маркетинга. Обострение конкуренции приводит к тому, что все большее значение в банковской деятельности имеет определение наилучшей стратегии ценообразования, которая позволяет направлять ресурсы в те сегменты рынка финансовых услуг, которые в настоящее время дают максимум прибыли.
Коробова Г. Г. Банковское дело: учебник. — изд. с изм. — М.: Экономистъ, 2006. 766с.;
Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело) — М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь мир», 2008. 720с. — (Высшее образование);
Хабаров В. И, Попова Н. Ю. Банковский маркетинг. / Московская финансово-промышленная академия. — М., 2007. — 165с.
(Хабаров В. И, Попова Н. Ю. Банковский маркетинг. / Московская финансово-промышленная академия. — М., 2007. — 165с.
(Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело) — М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь мир», 2008. 720с. — (Высшее образование)
Коробова Г. Г. Банковское дело: учебник. — изд. с изм. — М.: Экономистъ, 2006. 766с.
(Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело) — М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь мир», 2008. 720с. — (Высшее образование)
