Финансовые кризисы: причины и последствия

Конечно, это общая формулировка, и в некоторых отраслях довольно трудно провести соответствующий четкий анализ, но по-другому невозможно сформулировать эту задачу в данном контексте. Для любого бизнеса или производства, во время финансового кризиса, такая задача является сугубо индивидуальной, с множеством нюансов и тонких моментов, свойственных только той или иной определенной компании.

5. Последствия финансового кризиса

Последняя четверть прошлого века характеризовалась учащением финансовых кризисов. При этом в развивающихся странах они случались чаще, чем в развитых. Так, валютные кризисы в 90-е годы произошли более чем в 60 странах, включая 41 страну с развивающимися рынками. Наиболее крупные потрясения пережили финансовые системы Бразилии, Мексики, Аргентины, Южной Кореи, стран Юго-Восточной Азии, Японии. Финансовые кризисы являлись отражением нестабильности мирового экономического развития, его иерархичности, а также структурных диспропорций в сфере мобилизации и размещения капиталов, управления валютными резервами в кризисных странах. Они показали, что важнейшей причиной возникновения финансовых кризисов было массированное привлечение иностранного ссудного капитала, особенно в краткосрочной форме. Отношение краткосрочной задолженности к общей внешней задолженности перед кризисом у кризисных развивающихся стран было в два раза выше, чем у стран, не попавших в кризисную ситуацию.

Накопление краткосрочной задолженности и значительной части пассивов, обеспеченных или индексированных в иностранной валюте, ослабляло устойчивость национальных денежно-кредитных систем. Большие внешние дисбалансы (отрицательное сальдо платежей, большие платежи по процентам, высокая доля краткосрочной задолженности, преобладание внешних пассивов над активами и т. д.) делают хозяйство очень чувствительным к внешним изменениям, включая изменения в циклическом развитии развитых стран, постоянные изменения на международных финансовых рынках и в структурах обменных курсов ведущих валют.

Финансовый кризис оказывает отрицательное воздействие на сектор материального производства и на накопление капитала. Острейшей проблемой становится занятость рабочей силы. В ходе развития кризисов в 90-е годы пораженные им страны теряли до 14% своего ВВП на годовом уровне, и для восстановления докризисного уровня экономического роста требовалось до шести лет. Кризисы вызывали увеличение дефицитов платежных балансов в кризисных странах более чем на 2% ВВП по сравнению с некризисными странами. Кризисы 90-х годов отрицательно сказались на развитии производственного и денежно-кредитного секторов мирового хозяйства. Резкое сокращение производства в кризисных хозяйствах приводило к уменьшению темпов роста внешней торговли и обострению конкуренции из-за изменения валютных курсов.

Финансовые кризисы показали необходимость перестройки мировой финансовой системы, введения большей открытости, улучшения отчетности, укрепления национальной экономической политики.

Теперь рассмотрим последствия мирового финансового кризиса 2008 года.

Сократились объёмы торговли между странами, торговый оборот внутри стран также заметно сократился.

Заметны последствия мирового финансового кризиса, отразившиеся на крупных интернациональных корпорациях. Автомобильные концерны, производители бытовой техники и электроники, мобильных телефонов, компьютеров — все они несут колоссальные убытки, снижается спрос на их продукцию. Компании вынуждены снижать объёмы производства и даже приостанавливать работу своих предприятий. Работников компаний увольняют или отправляют в неоплачиваемые отпуска.

По мнению независимых экспертов, мировой финансовый кризис, существенно затронувший Россию, в числе прочего нанёс серьёзный ущерб строительной отрасли. Многие небольшие по меркам отрасли строительные предприятия уже прекратили своё существование. Другая часть компаний для сохранения рабочих мест отказывается от собственных проектов, выполняя подряды более крупных организаций. Мнение о том, что со строительного рынка России могут уйти до 80% строительных компаний разделяет и генеральный директор российского союза строителей (РСС). По прогнозам экспертов, меньше всего от кризиса должны пострадать компании, занимающиеся дорожным и промышленным строительством. Во многом благодаря государственным программам поддержки и развития бизнеса и транспортной инфраструктуры страны.

Помимо упадка фондового рынка произошло снижение курса рубля по отношению к главным мировым валютам — доллару и евро.

Доходы населения на фоне роста цена на товары и услуги снизились.

Влияние финансового кризиса в России на себе ощутили практически все предприятия, особенно работающие на экспорт. Даже самые крупные компании свернули многие инвестиционные программы, и всеми возможными путями стали сокращать расходную часть своего бюджета, что, в свою очередь, повлекло за собой массовое увольнение и сокращение рабочих мест.

Что касается банковской системы, то здесь можно отметить ужесточение требований банков к потенциальным заемщикам, повышение ставок по вновь выдаваемым кредитам, свертывание многих ипотечных и потребительских программ (например, беззалоговых и беспроцентных кредитов).

Государство всеми силами поддерживает сферу банковских услуг, понимая ее большую значимость для страны, но все же некоторым мелким региональным банкам не удается избежать краха. Основные силы Правительства направлены на поддержание наиболее крупных и значимых кредитных организаций. Поэтому больным вопросом у россиян стала сохранность их сбережений. Если банк входит в систему страхования вкладов, то все сбережения в сумме до 700 тыс. руб. гарантировано будут сохранены.

Цены на землю и недвижимость в 2008;2009 гг. также претерпели изменение в сторону уменьшения. Но финансовый кризис в России сыграл здесь скорее положительную роль, избавив рынок недвижимости от искусственного завышения стоимости объектов и ее беспрерывного роста.

В черном списке отраслей, для которых мировой финансовый кризис имеет наибольшие последствия — строительство и девелопмент, крупный ретейл, автодилерские предприятия. Банкротства в этих сферах потянут за собой рекламные агентства и средства массовой информации, поставщиков стройматериалов и сталелитейщиков.

СМИ, живущие в основном за счет рекламы, реальные последствия кризиса почувствовали в 2009 году, когда закончились рекламные контракты и предпраздничные распродажи в 2008 г.

В 2009 году главным последствием финансового и экономического кризиса в России является то, что банки испытывали явный и острый дефицит финансовых ресурсов, следовательно, кредиты не только подорожали, но и стали недоступными для большинства граждан, т.к. банки и кредитные компании начали выдвигать повышенные требования как к личности заемщика, его кредитной истории, финансовым возможностям, так и к способам обеспечения залога. Потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты подорожали примерно на 15−35% и стали недоступными из-за своей дороговизны большей части мелких и средних предпринимателей, а крупный, средний и мелкий бизнес использовал «удобный» момент для сокращения персонала, снижения уровня заработной платы при ужесточении дисциплины и увеличении требований к выполнению плана или количеству рабочих часов.

В 2009 году в неоплачиваемый бессрочный отпуск добровольно-принудительно отправлены работники многих сфер бизнеса — строительного, добывающего различные огнеупоры, уголь и др. ресурсы, перерабатывающего — нефтехимического, пищевого и др., риэлторского, шоу-бизнеса. Многие агентства недвижимости и другие посредники будут просто вынуждены уйти с рынка.

Естественно, многие производства остановятся или уже остановились, процветать снова будет, как в начале 90-х годов спекуляция — те люди, которые умеют вовремя купить дешево и продать втридорога смогут быстро обогатиться и в 2011 году. Следовательно, у большей части населения на руках будет явно недостаточно денег, которые ещё и будут постоянно обесцениваться в результате инфляции, а торговцы будут постоянно повышать цены на продукты питания, одежду, обувь и другие товары первой необходимости.

Сегодня, в 2011 году, экономическая нестабильность по-прежнему соединена с острым чувством социальной уязвимости и отсутствия защиты со стороны государства у людей. Беспокойство, вызванное снижением доходов, усиливается растущим пониманием того, что нынешняя политическая система оказывается не просто тормозом для развития страны, а представляет все более серьезную угрозу для общества и его будущего.

Однако нынешний период можно назвать послекризисным. Российские банки вынесли урок из кризиса. Теперь они более тщательно проверяют данные обращающихся к ним заёмщиков. Происходят изменения на рынке недвижимости: недвижимость дорожает. С 2011 г. объём финансовых вливаний в разные секторы экономики будет всё меньше. В 2010 году процент увольнений с работы сокращается.

России удалось увеличить свои высоколиквидные финансовые активы. Программа утилизации транспортных средств внесла свой вклад в борьбу с финансовым кризисом. Так, например, концерн «Авто

ВАЗ" отчисляет в казну по 84 500 рублей за каждый проданный автомобиль, а его конкурент «Соллерс» — по 48 000 рублей. Выросли и объемы продаж на российском автопроме.

В целом, кроме негативных последствий любой кризис имеет и определенные положительные моменты. На промышленном рынке происходит так называемый «естественный отбор». На плаву остаются только наиболее жизнеспособные предприятия, проводящие эффективную политику управления ресурсами. Неконкурентоспособные же компании уходят с рынка. Но в борьбе предприятий за выживание, в условиях жесткой конкуренции может также произойти и снижение цен на некоторые товары и услуги, что, безусловно, тоже является положительным моментом. Пример тому — бензин, земля, недвижимость. Кризис приводит рынки к естественному ценообразованию. Помимо этого происходит общее оздоровление экономики и выход на первый план отечественных производителей.

Заключение

Финансовым кризисом называют ситуацию резкого и существенного снижения стоимости финансовых активов или целых организаций. Сложность финансовой системы обуславливает наличие разных типов финансовых кризисов, среди которых выделяют банковские кризисы, крахи рыночных пузырей, валютные кризисы и суверенные дефолты, а также кризисы ликвидности. Из-за тесной связи финансовой системы с реальным сектором экономики финансовые кризисы быстро распространяются на сферу производства товаров и услуг и часто вызывают спад производства, рост безработицы и общее уменьшение благосостояния.

Осложняет ситуацию то, что от кризиса трудно спрятаться, он в современном развитом обществе везде, он мировой и системный. Последствия, так же зависят от эффективности лечения. И улучшить (изменить) состояние экономики можно только изменив образ жизни экономики, её правовую и общественную среду, а точнее способ существования финансовых, экономических структур — участников единого процесса производства и потребления материальных благ (товаров, услуг). Срок её продолжительности, зависит не от времени, а от эффективности лечения.

Мировой финансовый кризис 2008 года был спровоцирован ипотечным кризисом и кризисом банковской системы в США, а после перекинулся на финансовые рынки стран Западной и Восточной Европы. Летом 2008 года финансовый кризис докатился до России, Украины, Белоруссии, Казахстана и Молдовы.

Мировой финансовый кризис 2008 года войдёт в историю, как пример попирания экономических законов и образец не причинно-следственного подхода в понимании экономических процессов. Именно глубина истоков причин обеспечила веерное расширение проблем, пронизавших всё общество.

Кризис составляет сердцевину современного глобального кризиса, охватывает все основные составляющие экономики и включает в себя целую систему локальных кризисов (в частности, ипотечный, банковский, долговой, производственный, строительный, а также кризисы в отдельных странах и регионах).

Сократить продолжительность кризиса в России можно только проведением активной, грамотной внутренней и внешней, открытой и обоснованной политики.

Мировой финансовый кризис также выявил необходимость осуществления совместных скоординированных действий со стороны правительств развитых и развивающихся стран по его преодолению и реформированию международных финансовых институтов.

Список литературы

Влияние мирового финансового кризиса на экономику России // Развитие рынка. — 2009. — № 1 (71).

Герасименко В. В. Основные тенденции развития современной финансовой системы // Экономика. — 2009. — № 6.

Иванченко А. Н. Выход из кризиса: пути и направления // Российская газета. — 2010. — № 11.

Как сохранить деньги во время кризиса // Эксперт. — 2010. — № 1.

Кондратьева О. Л. Влияние кризиса на состояние экономики // Коммерсантъ. — 2010. — № 5.

Кудрин А. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию // Вопросы экономики. — 2009. — № 1.

Кудрявцев М. А. Кризис: экономические показатели // Вопросы экономики. — 2011. — № 3.

Мау В. Драма 2008 года: от экономического чуда к экономическому кризису // Вопросы экономики. — 2009. — № 2.

Подсветова Т. В. Особенности современного финансово-экономического кризиса // Электронный журнал Знание. Понимание. Умение. — 2009. — № 8.

Хвостик Е. 2011 год будет решающим // Коммерсантъ. — 2011. — № 4.

Влияние мирового финансового кризиса на экономику России // Развитие рынка. — 2009. — № 1 (71). — с. 24.

Герасименко В. В. Основные тенденции развития современной финансовой системы // Экономика. — 2009. — № 6. — с. 52.

Подсветова Т. В. Особенности современного финансово-экономического кризиса // Электронный журнал Знание. Понимание. Умение. — 2009. — № 8.

Кондратьева О. Л. Влияние кризиса на состояние экономики // Коммерсантъ. — 2010. — № 5. — с. 20.

Кудрин А. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию // Вопросы экономики. — 2009. — № 1. — с. 88.

Кудрявцев М. А. Кризис: экономические показатели // Вопросы экономики. — 2011. — № 3. — с. 112.

Как сохранить деньги во время кризиса // Эксперт. — 2010. — № 1. — с. 23.

Иванченко А. Н. Выход из кризиса: пути и направления // Российская газета. — 2010. — № 11. — с. 11.

Мау В. Драма 2008 года: от экономического чуда к экономическому кризису // Вопросы экономики. — 2009. — № 2. — с. 104.

Хвостик Е. 2011 год будет решающим // Коммерсантъ. — 2011. — № 4. — с. 17.