Автоматизация кредитования юридических лиц в коммерческом банке

Косвенный эффект от внедрения АИС кредитования ЮЛ заключается в привлечении большего числа клиентов, путем снижения числа отказов из-за большого времени обслуживания. Благодаря устранению недостатков в существующей системе, время обслуживания уменьшается: нет необходимости вносить информацию о клиенте, если он уже брал кредит в банке (экономия — 10−25 мин); нет необходимости отправлять новую заявку, если изменились какие-либо данные (экономия — 15−40 мин).

Прямой эффект:

1) абсолютное снижение трудовых затрат ((Т) в часах за год:

(Т = Т0 — Т1,

где Т0 — трудовые затраты в часах за год на оформление заявок существующей системой; Т1 — трудовые затраты в часах за год на оформление заявок с использованием АИС.

Так как в году 231 рабочий день (отпуск 30 дней, 21 рабочий день в месяц), в среднем сотрудникам торговой точки приходится оформлять 10 заявок в день, в среднем от момента заполнения анкеты до подписания договора проходит 40 минут (0,65 часа), следовательно, Т0=231*10*0,65=1501,5 часов, так как из 10 клиентов в среднем 5 являются постоянными клиентами банка, следовательно, процедура оформления сокращается до 20 минут (0,35 часа), тогда

Т1=231*5*0,65+231*5*0,35=1155 часов

(Т=1501,5−1155=346,5 часов

2) коэффициент относительного снижения трудовых затрат (КТ):

КТ =(Т / T0 * 100%=23%

3) индекс снижения трудовых затрат или повышение производительности труда (YT):

YT = T0 / T1=1,3

Абсолютное снижение стоимостных затрат: (C=(Т*СМЧ

СМЧ=ЗП/Т, где СМЧ — стоимость машинного часа, ЗП — затраты на заработную плату персонала в год (руб.), Т — время функционирования системы в год (часов). При расчетах стоимости машинного часа пренебрежем затратами на: амортизационные отчисления, затраты на электроэнергию, затраты на текущий ремонт и обслуживание, затраты на технические носители информации, накладные расходы по эксплуатации — так как они значительно меньше затрат на заработную плату и остаются постоянными при эксплуатации имеющейся системы и созданной АИС (парк техники и обслуживающий персонал остаются прежними, изменяется только программное обеспечение), поэтому учтем только затраты на заработную плату.

В каждом филиале работает один специалист по работе с ЮЛ, оклад сотрудника 20 000 руб./месяц, тогда

ЗП=20 000*12=240 000 рублей

Т=Т0=1501,5 часов

СМЧ=240 000/1501,5=160 руб./час Тогда (C=346,5*160=55 440 руб./год Коэффициент относительного снижения стоимостных затрат:

КC=55 440/(1501,5*160)=0,23

Индекс снижения стоимостных затрат:

YC=(1501,5*160)/(1155*160)=1,3

Период окупаемости Ток = КП /(C,

где КП — затраты на создание проекта, при расчетах этого показателя не будем брать в учет: амортизационные затраты, затраты на электроэнергию, так как данные затраты значительно меньше затрат на заработную плату программистов.

Заработная плата программиста 40 000 руб./месяц, тогда часовая ставка:

ЗПчас=40 000/21*8=238 руб./час

tПРТ=240 часов — затраты труда на проектирование и разработку ПП (включает в себя затраты труда на подготовку описания задачи, затраты труда на изучение и постановку задачи, затраты труда на разработку алгоритмов решения задачи, затраты труда на программирование по блок-схеме, затраты труда на отладку программы, затраты труда на подготовку документации по ПП).

КП= ЗПчас* tПРТ=238*240=57 120 рублей.

Тогда Ток=57 120/55440=1,03 года, то есть внедряемая АИС кредитования ЮЛ окупится через 1 год 1 месяц.

2. Проектная часть

2.

1. Информационная модель

Информационная модель АИС кредитования ЮЛ представлена на рис. 2.

1.

Рис. 2.1 — процесс оформления кредита

Как видно из рисунка 2.1 клиент подает сотруднику банка анкету и заявление на кредит после чего, сотрудник банка заносит информацию в БД, состоящую из трех информационных таблиц: «Инф. о клиентах», «Заявки на кредит», «Инф. о предприятии». Далее менеджер рассматривает заявку и выносит решение о кредитовании.

2.

2. Разработка классификаторов Система классификаторов приведена в таблице 2.

1.

Таблица 2.1

Система классификаторов используемая в системе Наименование кодируемого множества объектов Значность кода Система кодирования Система классификации Вид классификатора Код Заявки 4 Порядковая Отсутствует Локальный Номер свидетельства 18 Порядковая Отсутствует Локальный Идентификатор 4 Порядковая Отсутствует Локальный

Код заявки — порядковый номер заявки, присваивается при добавлении заявки на кредит, и используется для контроля уникальности записей.

Код товара — порядковый номер свидетельства о внесении в единый государственный реестр юридических лиц.

Идентификатор — порядковый номер предприятия, присваивается при добавлении записи о предприятии, и используется для контроля уникальности записей.

2.

3. Инфологическая модель

Инфологическая модель работы АИС кредитования ЮЛ представлена на рис. 2.2 — 2.

4.

Рис. 2.2 — процесс функционирования АИС кредитования ЮЛ Рис. 2.3 — декомпозиция процесса функционирования АИС кредитования ЮЛ Рис. 2.4 — процесс ввода данных в БД АИС кредитования ЮЛ

Как видно из рисунков АИС кредитования ЮЛ автоматизирует процесс оформления кредита на этапе получения заявления и анкеты от клиента и передачи информации менеджеру для рассмотрения заявки.

2.

4. Описание состава файлов

В состав программного продукта входят следующие файлы:

KreditUL.exe — исполняемый файл

KreditUL.db — файл БД Проект. doc — описание системы с руководством по пользованию и обслуживанию

2.

5. Даталогическая модель

Даталогическая модель БД АИС кредитования ЮЛ представлена на рис. 2.

5.

Рис. 2.5 — Даталогическая модель БД АИС кредитования ЮЛ

Как видно из рисунка структура ИФ представлена тремя информационными таблицами:

«информация о клиентах» — содержит общую информацию о ЮЛ;

«заявки на кредит» — содержит информацию о заявках от клиентов;

«информация о предприятии» — содержит информацию о деятельности предприятий.

2.

6. Дерево функций

Дерево функций АИС кредитования ЮЛ представлена на рис. 2.6

Рис. 2.6 — Дерево функций АИС кредитования ЮЛ

2.

7. Сценарий диалога с пользователем

Сценарий диалога с пользователем представлен на рис. 2.

7.

Рис. 2.7 — Сценарий диалога с пользователем АИС кредитования ЮЛ

Как видно из рисунка в составе системы два пользовательских меню: для работы менеджера и специалиста по кредитованию.

2.

8. Дерево программных модулей

Принцип работы программных модулей приведен на блок-схеме, изображенной на рис. 2.8

Рис. 2.8 — Блок-схема работы программных модулей АИС кредитования ЮЛ

2.

9. Схема взаимосвязи модулей и файлов

Схема взаимодействия файлов проекта представлена на рис. 2.

9.

Рис. 2.9 — Схема взаимодействия файлов проекта АИС кредитования ЮЛ

Как видно из рисунка программа обращается к файлу БД через ADO-интерфейс.

3. Руководство пользователя

После запуска KreditUL. exe появится главное окно программы

Для начала необходимо ввести информацию о клиенте на вкладке «Отправка заявок» (при этом Номер свидетельства не должен повторяться)

После отправки информации о клиенте станет возможным отправка информации о предприятии (Кнопка «Отправить данные» станет активной"), соответственно заполняем вторую форму.

После отправки информации о предприятии станет возможным отправка заявки (Кнопка «Отправить данные» станет активной"), соответственно заполняем третью форму.

После отправки заявки, кнопки «Отправить информацию» для второй и третьей форм стают неактивными, так как ввод этой информации без отправки информации о клиенте не возможен, соответственно вводим информацию о новом клиенте. Если при вводе данных появляется предупреждение, значит, нарушено правило ссылочной целостности или формат вводимых данных.

Далее перейдем на следующую вкладку «Меню работы менеджера»

Здесь менеджер, рассмотрев информацию о клиенте, может утвердить и отклонить заявку, нажав соответствующие клавиши. Также посмотреть кредитную историю для выбранного в первой таблице Клиента или осуществить поиск информации о клиенте по фамилии представителя или названию организации.

4. Руководство программисту

Установка программы:

Копируем файл KreditUL. db в корень диска C:

Устанавливаем Sybase SQL Anywhere 5.0

Создаем источник данных Нажимаем кнопку «Добавить…»

Выбираем драйвер Sybase SQL Anywhere 5.0

Заполняем следующие пункты:

Data Source Name: KreditUL

User ID: DBA

Password: SQL

Database File: C: KreditUL. db (Browse…- выбираем файл KreditUL. db на диске С:)

Далее запускаем приложение KreditUL.exe.

Заключение

В ходе курсового проектирования был разработана АИС кредитования ЮЛ, позволяющая реализовать процесс отправки заявления на кредит и анкеты клиента менеджеру по кредитованию.

Результаты работы позволили уменьшить время выполнения процедуры отправки заявления на кредит и анкеты от клиента менеджеру по кредитованию на рассмотрение, а также снизить нагрузку на сотрудников банка.

Для корректной работы системы была создана структура информационного фонда системы. Работоспособность программы проверена.

В первой главе курсового проекта осуществлено изучение предметной области, а именно: изучение процесса оформления кредита в банке, место этапа отправки заявления на кредит и анкеты клиента менеджеру по кредитованию в данном процессе. В ходе анализа существующей системы, был выявлен недостаток, заключающийся в структурированного ИФ для хранения информации о клиентах и заявка, отсутствие эффективного механизма поиска информации о клиенте.

Во второй главе были даны проектные решения по информационному, программному и технологическому видам обеспечения.

Выявленный на предпроектной стадии недостаток существующей системы был устранен в созданной системе, специалист заполняет электронные формы анкет и отправляет информацию на сервер в виде записи БД, а не отдельным файлом.

Полученные результаты полностью соответствуют поставленному заданию на курсовое проектирование. Цель работы можно считать достигнутой.

Полученные результаты предполагается использовать в деятельности банка при осуществлении оформления кредитов.

Дальнейшее развитие программного модуля возможно в следующем направлении: создание системы автоматизированной оценки кредитоспособности физического лица и внедрение телекоммуникационной составляющей для предоставления отчетов начальнику направления о работе отделов в других городах.

Список используемой литературы Борзенко А. и др. Компьютерная азбука — Компьютер-пресс. — 1996. — № 11. — 124−130 c.

Дейт К.

Введение

в системы баз данных: Пер. с англ. — М.: Наука, 1980. — 443 c.

Липаев В. В. Качество программного обеспечения. — М.: Финансы и статистика, 1983. — 463 c.

Общеотраслевые руководящие методические материалы по созданию автоматизированных систем управления предприятиями и производственными объединениями. — М.: Статистика, 1977. — 540 c.

Принципы разработки программного обеспечения: Пер. с англ. / М. Зелкович, А. Шоу, Дж. Геннон. — М.: Мир, 1982. — 564 c.

Рахимов Т.Н., Заикин О. А., Советов Б. Я. Основы построения АСУ — Ташкент: Укитувчи, 1984. — 324 c.

Смирнов И.Н. и др. Основные СУБД. — М.: Наука, 1999 — 320 с.

Смирнова Г. Н. и др. Проектирование экономических информационных систем: Учебник / Под ред. Ю. Ф. Тельнова. — М.: Финансы и статистика, 2002 — 512 с.