Образ «ОСАГО» в прессе

В результате специалисты опасаются возможного резкого роста убыточности по этому социальному виду страхования, который оставался достаточно стабильным с момента введения ОСАГО в РФ в июле 2003 года, и падения небольших страховых компаний.

Для региональных страховщиков ОСАГО, у которых убыточность с учетом расходов на ведение дел давно перевалила за 100%, а доля таких договоров в портфеле достигает 50% и даже 80%, эта мера может оказаться вообще губительной.

Минфин РФ, судя по всему, понимает возможность дополнительной нагрузки на систему выплат в ОСАГО, но, в свою очередь, ссылается на опыт западных компаний, которые возмещают потерю реальной стоимости (однако там вообще не существует такого понятия, как УТС), и выступает на стороне рядовых страхователей.

Как сообщил представитель одной из страховых компании, входящих в Российский союз автостраховщиков (РСА), «в блок изменений по ОСАГО, подготовленных Минфином РФ и прошедших первое чтение в Госдуме девятого октября, поправка, утверждающая принцип восстановительного ремонта автомобилей по схеме „новое за старое“, то есть без учета износа деталей, пока не была включена». «Вокруг этого предложения Минфина РФ по-прежнему ведутся ожесточенные дискуссии между автостраховщиками и представителями ведомства», — добавил он.

Впервые вопрос о компенсациях автостраховщиков в рамках ОСАГО в связи с утратой товарной стоимости при восстановительном ремонте автомобилей стал актуальным после вынесения Верховным судом РФ решения о необходимости подобной выплаты по одному из дел в ОСАГО.

Заключение

суда бурно обсуждалось специалистами, они считали его непродуманным. В ряде стран Европы, например, в Румынии, такой порядок привел к тому, что за несколько лет автопарк обновился за счет страховщиков, и для ряда компаний это закончилось трагически.

В европейских странах вообще другая система, там прозрачный и обширный вторичный рынок автомобилей, много центров, которые специализируются на таких ремонтах и имеют соответствующий набор запчастей.

Большинство специалистов, знакомых с практикой применения такого порядка выплат в Европе, сходятся в одном: такие выплаты должны быть предусмотрены в структуре тарифа по ОСАГО. А этого пока в России нет. Пересмотр базовых тарифов в ближайшее время российским автостраховщикам представляется сомнительным. Как поясняет заместитель генерального директора компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов, этот вопрос обсуждался на заседании правления Российского союза автостраховщиков. Игорь Иванов рассказал: «В России утрата товарной стоимости не возмещается ни в одном виде страхования, более того, в юридической практике такой термин отсутствует, его содержание не раскрыто».

Принцип «новое за старое» используется при выплатах в рамках ОСАГО в Германии. Это предусмотрено законом, и суды придерживаются такой позиции при принятии решений. Естественно, тариф такие выплаты предусматривает. Исполнительный представитель международной компании DEKRA Ирена Треснакова считает: «Но самое главное — весь автопарк этой страны состоит в основном из автомобилей трехи пятилетнего возраста, не старше. И это полностью меняет дело». По ее мнению, для российского авторынка, где доля сравнительно новых автомобилей (до 5 лет) низка, ситуация другая. По оценкам экспертов, среди иномарок доля «молодых» автомобилей не превышает 10%, среди отечественных машин она достигает 35%. Упомянутый опыт Германии не может быть применен и в таких странах, как Чехия, где соотношение старых и новых транспортных средств составляет 80:

20. Поэтому страховщики по закону об обязательном страховании ответственности автовладельцев должны опираться на оценку автомобиля, составленную до аварии, и не могут использовать оценку, исходя из стоимости нового автомобиля при определении затрат на восстановительный ремонт". Но опять так европейские эксперты, как правило, разделяют потерю стоимости от естественного старения и «меркантильную» потерю стоимости. Последнее понятие применяется для машин возрастом до года и подразумевает виртуальную величину в потере стоимости, наподобие морального ущерба. «

То есть отремонтированный автомобиль может нисколько не ухудшить своих технических свойств и быть столь же надежным, как новый, однако при продаже машины ее стоимость из-за участия в ДТП будет снижена. Эта величина небольшая, если только авария не была серьезной. Меркантильная потеря стоимости фиксируется в экспертизах ряда европейских стран и подлежит возмещению страховщиками. 4. Махинации вокруг ОСАГО, Но несмотря на стремление правительства страны посредством введения закона об ОСАГО упорядочить хаос который наблюдался в случае разбирательства дел об дорожно-транспортных происшествиях, многие недобросовестные граждане нашли в этом законе возможности для собственного обогащения.

Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности бьет рекорды по числу выстроенных вокруг него махинаций. Об этом пишут сегодня многие газеты «АиФ», «Комсомольская правда».

Так «Новые Известия», ссылаясь на данные ГУВД Москвы, указывают, что ущерб от мошенничества со страховыми полисами ОСАГО только в 2008 году составил примерно 200 миллионов долларов.

Издание отмечает, что мошенничают все — от страховщиков и водителей до сотрудников ГИБДД. Точной статистики пока нет, но, по словам экспертов, зарегистрированные преступления — это только верхушка айсберга, и в ближайшее время ожидается настоящий бум афер, связанных с ОСАГО.

Лидерство по числу махинаций по праву принадлежит Москве. «С начала этого года мы расследуем свыше 10 уголовных дел, связанных с мошенничеством с ОСАГО и страховыми полисами, — заявил „НИ“ пресс-секретарь управления по борьбе с экономическими преступлениями столичного ГУВД Филипп Золотницкий. — Сейчас практикуются два основных вида мошенничества с полисами ОСАГО. В первом случае аферисты устраиваются в страховые компании, продают полисы, а выручку присваивают себе и скрываются. В другом случае изготавливают фальшивые полисы автогражданского страхования и торгуют ими от имени официальных страховых компаний» .

При этом собеседник газеты отметил, что в ближайшее время ожидается всплеск мошенничеств, так или иначе связанных с попытками получить выплаты по ОСАГО. «Это и всевозможные инсценировки аварии, и различные попытки обмана страховых компаний» , — сказал Ф. Золотницкий.

Между тем издание отмечает, что махинации с ОСАГО набирают обороты и в других регионах России. В Волгоградской области, например, сейчас «разрабатывают» целую группу мошенников, в которую вошли бывшие и действующие работники страховых компаний, а также сотрудники ГИБДД. Схему, по которой аферисты уже не раз получали деньги у страховых компаний, была предельно проста. Они покупали сильно битый отечественный автомобиль. Машину регистрировали, ставили на учет и страховали. После оформления всех документов мошенник с помощью сотрудника ГИБДД оформлял справку о ДТП и в 15-дневный срок получал страховые выплаты.

Некоторые водители вообще поставили заработок на фиктивных авариях на поток. Так, сотрудник нижегородского управления ГИБДД рассказал «НИ», как один предприимчивый водитель застраховался в 11 компаниях, сфабриковал ДТП и успел получить денежную компенсацию за нее в пяти местах.

Однако мошенники встречаются и с другой стороны. «Суды сегодня завалены исками и к самим страховщикам, — сообщил изданию адвокат Валерий Зорин. — Ведь почти все компании отправляют автовладельцев к своим оценщикам, а те порой занижают сумму ущерба. Кстати, любопытные случаи у наших клиентов бывали уже на самом процессе. Страховые компании уговаривали истца отозвать исковое заявление, предлагая уладить все полюбовно. Когда заявление отзывалось, страховщики об истце сразу забывали. А повторно иск по одному и тому же поводу подать нельзя» .

Кроме того, мошенники действуют от лица крупных страховых компаний. В Воронежском суде рассматривается сейчас дело в отношении агента «РЕСО-Гарантии», который выдавал водителям недействительные полисы. Выйти на него удалось после того, как один из застраховавшихся через эту компанию автолюбителей попал в аварию. «Когда с делом стали разбираться сотрудники РЕСО, выяснилось, что такого клиента в компании нет. Точнее, полис, который он предъявил, по документам был списан как испорченный» , — рассказал заместитель начальника управления по борьбе с экономическими преступлениями ГУВД Воронежской области Сергей Воложинов. По версии следствия, еще 18 клиентов этого агента ездили по городу с несуществующими полисами ОСАГО. Компании он сообщил, что бланки были утеряны или испорчены, и положил себе в карман более 100 тыс. рублей.

Подобную схему, но в более крупных размерах, использовали, по словам оперативников, и два руководителя филиалов страховой компании «Гранд». Они сотнями списывали страховые полисы. До главного офиса компании информация о клиентах не доводилась, а деньги шли мимо кассы. Об этом стало известно в январе — также после наступления страхового случая.

Издание отмечает, что не обошли вниманием закон об ОСАГО и сотрудники ГИБДД. Как рассказал С. Воложинов, инспектора ДПС занимаются инсценировками аварий и подделками протоколов. Схема, по его словам, такая: в бесплатных рекламных газетах появляются объявления вроде «ГАЗель под ОСАГО». Это означает, что «ГАЗель» готова помочь инсценировать ДТП. К примеру, если нетрезвый автомобилист не смог уступить дорогу фонарному столбу, то с помощью сотрудника ГИБДД инсценируется столкновение с упомянутой «ГАЗелью», после которого от страховой компании можно получить компенсацию. Таких аварий без пострадавших, которые гаишники называют «железками», в день в Воронеже происходит около 50. Сколько из них липовых, неизвестно.

Таким образом помимо внесения поправок в закон ОСАГО, которые необходимы для его быстродействия и удобства, правительству необходимо еще и разрабатывать инструменты по борьбе с мошенничеством.

Заключение

Проанализировав публикации центральных печатаных изданий России об ОСАГО, можно сделать ряд выводов.

— в настоящее время, по сути, в нашей стране обязательными видами страхования являются только обязательное страхование автогражданской ответственности и обязательное медицинское страхование;

— появление закона об ОСАГО и его постоянное усовершенствование — это признак того, что Россия становиться цивилизованным правовым государством входящим в европейское сообщество;

— Россия пришла к введению ОСАГО с невысоким уровнем развития страхового рынка, практическим отсутствием страховой культуры у населения, неразвитой страховой инфраструктурой, именно отсутствие привычки страховать имущество и ответственность перед третьими лицами, по мнению представителей страховых компаний, спровоцировало первоначальную волну недовольства российских автовладельцев, которых обязали приобретать полисы обязательного страхования автогражданской ответственности. Особенно много копий было сломлено в спорах о наиболее оптимальной величине страховых взносов и территориальных коэффициентов: автовладельцам принятые нормативы казались непомерно завышенными, а страховщикам — убыточными;

— проблемы ОСАГО сейчас — это до сих пор вызывающие дебаты тарифы, частое невыполнение или несвоевременное выполнение страховщиками своих обязательств, попытки некоторых страховых организаций конкурировать за счет прямого или косвенного занижения законодательно установленных тарифов;

— несмотря на все усилия правительства, ОСАГО открывает широкое поле для различного рода мошенничества;

— крупнейшими страховыми компаниями России являются: «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах», «РОСНО»;

Благодаря ОСАГО значительная часть населения России почувствовала, какие плюсы несет в себе страхование рисков, оценило преимущества использования страховых услуг. Не сразу, но люди стали понимать, что приобретение страхового полиса является не пустой тратой денег, а действенным способом защиты имущественных интересов.

Кроме того, за эти три года созданы тысячи новых рабочих мест во всех регионах страны, воспитаны профессиональные страховые кадры, возникли новые взаимоотношения между страховыми компаниями и клиентами.

Поэтому по моему мнению, введение в действие закона об ОСАГО — это очень правильный и своевременный шаг, несмотря на существующие недостатки.

Список использованных источников

Казумова Э. Авария — дочь страховщика// Новые известия, М., № 18, 2006.

Кому во благо новое ОСАГО //Аргументы и Факты, М., № 15, 2009.

Махинации вокруг закона об ОСАГО бьют все рекорды//Новые известия, М., № 12, 2007.

Новые аспекты деятельности страховых компаний в России// Сборник докладов с конференции, М.: 2007.

О плюсах и минусах изменений закона об ОСАГО// Автопанорама, М., № 8, 2008.

Самый тревожный признак неплатежеспособности страховой компании// Анализ рынка, М., № 21, 2006.

Страховая анфилада//Экономика и время., СПб., № 11, 2007.

Страховое двоеженство" — что за это будет// ДЕЛО, № 220, 2006.

Страховое общество «Россия» заявляет о готовности к вступлению в бюро «Зеленая карта» //ИНТЕРФАКС-АФИ, 19 сентября 2006 г.

Страховой рынок «освятили» в прессе // Золотой Рог г. Владивосток, № 4,2004.

Улицкий М.П. ОСАГО в России, первая годовщина введения как повод для дискуссии// Международный оценочный консорциум, 2007.

Страховая анфилада//Экономика и время., СПб., № 11, 2007.

Страховой рынок «освятили» в прессе // Золотой Рог г. Владивосток, № 4,2004.

Казумова Э. Авария — дочь страховщика// Новые известия, М., № 18, 2006.

О плюсах и минусах изменений закона об ОСАГО// Автопанорама, М., № 8, 2006.

Улицкий М.П. ОСАГО в России, первая годовщина введения как повод для дискуссии// Международный оценочный консорциум, 2007.

Кому во благо новое ОСАГО //Аргументы и Факты, М., № 15, 2009.

Страховое общество «Россия» заявляет о готовности к вступлению в бюро «Зеленая карта» //ИНТЕРФАКС-АФИ, 19 сентября 2006 г.

Самый тревожный признак неплатежеспособности страховой компании// Анализ рынка, М., № 21, 2006.

Новые аспекты деятельности страховых компаний в России// Сборник докладов с конференции, М.: 2007.

Махинации вокруг закона об ОСАГО бьют все рекорды//Новые известия, М., № 12, 2007.

Страховое двоеженство" — что за это будет// ДЕЛО, № 220, 2006.