Направления развития денежного оборота России

Налично-денежный оборот в России регламентируется Положением о правилах организации денежного оборота на территории России.

Принципы организации налично-денежного оборота:

— все юридические лица должны хранить свои деньги в коммерческих банках;

— банки устанавливают минимумы остатка наличных денег дл предприятий всех форм собственности;

— обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

— управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

— цель денежного оборота — обеспечение устойчивости эластичности денежного обращения;

— наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банка.

Область использования налично-денежных платежей ограничена уровнем дохода населения.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ в России установлен порядок расчетов граждан в зависимости от связи этих платежей с их предпринимательской деятельностью. Если граждане, не занимаются предпринимательской деятельностью, то они могут осуществлять расчеты как наличными деньгами без ограничения сумм. Наличные денежные средства, которые поступают в кассы организаций, должны сдаваться в учреждения банков с целью зачисления на счет этих предприятий.

Денежная наличность сдается в кассы коммерческих банков. Наличные деньги могут сдаваться предприятиями согласно договору инкассаторским службам банков или специализированным инкассаторским службам, имеющие лицензию Банка России на осуществление соответствующих операций по инкассации денежных средств и других ценностей.

2.3 Развитие безналичного и сокращение налично-денежного оборота в России

Объем наличных денег в обороте России увеличивается ежегодно, несмотря на появление электронных форм расчетов, в том числе пластиковых карточек известных мировых платежных систем и активно рекламирующих себя виртуальных «электронных кошельков». Но населению еще долго придется расплачиваться за продукты, товары, услуги, развлечения, путешествия наличными деньгами.

Сегодня в России действует модель, которую была получена в наследство от СССР. Назрела реформа денежного оборота в стране, которая потребует совершенно новой модели организации всех процессов. Банк России ведет разработку отечественной модели организации наличного денежного обращения и предпринимает практические шаги по корректировке создавшейся ситуации. На протяжении нескольких лет осуществляется сокращение числа расчетно-кассовых центров. Еще совсем недавно их было свыше 1000, но ежегодно ликвидируется примерно 140 кассовых центров.

Многие зарубежные центральные банки делегируют второстепенные функции обработки денег коммерческим структурам. С 1 января 2009 г. введен новый порядок сертификации счетно-сортировальной техники, которую используют коммерческие банки.

Обсуждается введение платности на некоторые операции с деньгами. Предусматривается комплексе многосторонних мер, реализовывать которые Банку России предстоит в течение нескольких ближайших лет.

При этом Банк России счел необходимым привлечь специализированную организацию, которая располагает комплексом математических моделей, обладает опытом системного проектирования для разработки оптимальной модели управления наличным денежным обращением в Российской Федерации.

Дискуссии о роли наличных денег в эпоху электронных технологий в последнее время поутихли. Наличные деньги в платежном обороте будут в той или иной мере замещаться электронными деньгами. Функционирование денежного оборота исключительно в безналичном виде пока невозможно. Даже в развитых странах мира, где безналичные платежи уже достаточно распространены и развиваются на протяжении десятков лет, объем платежей наличными деньгами составляет от 72% и выше (Приложение 2). В Европе шесть из семи транзакций совершаются наличными деньгами. В России этот показатель составляет 97%.

Основными достоинствами наличных денежных знаков являются универсальность, легкость использования, анонимность, обязательность к приему при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток. Оплата наличными во много раз дешевле стоимости платежа с использованием кредитных карт. По экспертной оценке, при сохранении текущих тенденций развития экономики, сформированных в последние годы, количество наличных денег в обращении, например, в 2015 г. может достичь в России 13 трлн. рублей. Но организация наличного денежного обращения — это дело очень дорогостоящее.

Существует несколько ключевых факторов, которые оказывают максимальное воздействие на эффективность работы банка с денежной наличностью. Это аутсорсинг, как фактор рыночного воздействия на себестоимость работы с денежной наличностью. Это требования регулирующих органов, которые, оказывая ограничение на свободу лавирования, дают толчок для поиска оптимальных путей развития.

Наличный и безналичный оборот достаточно в большом объеме проходит через кассу банков — множество видов расчетных операций (оплата коммунальных услуг, взнос наличных денег на открытые счета в банке, денежные переводы, оплата услуг государственных и иных организаций и т. п.), в определенные дни возникают очереди из — за не успевания обслуживания населения, что ведет к усложнению работы расчетно-кассовых служб и росту недовольства клиентов.

Кроме того, одной из основных проблем организации наличного и безналичного оборота в любой стране является инфляция. Особенно негативные факторы инфляции проявляются в обесценении капиталов в наличной и безналичной формах, в падении покупательской способности, в разорении неконкурентоспособных предприятий, в общем экономическом кризисе. Оборот наличных и безналичных средств всегда связан с риском не получить ожидаемой суммы доходности как для государства в целом, так и для отдельного субъекта. Кроме этого, инфляция лишает банки возможности привлекать долгосрочные депозиты, поэтому для осуществления безналичного оборота во всевозрастающих размерах должны использовать собственный капитал.

Причины углубляющегося кризиса наличного и безналичного обращения во многом кроются в сохраняющейся неблагоприятной общеэкономической обстановке в стране, которая усугубляется острым кризисом неплатежей.

Недостаток денежной массы в наличной и безналичной формах, финансовый кризис, разразившийся в России, другие негативные факторы в экономике привели к острой необходимости решения проблем развития наличного и безналичного оборота в России. Мерами для решения этих проблем являются:

— выработка антикризисных мероприятий, необходимых для нашей страны и всей мировой денежной системы;

— разработка новых законодательных актов в сфере денежно-кредитной политики;

— уменьшение долларовой интервенции в российском денежном обращении;

— восстановление инвестиционной активности;

— совершенствование налоговой системы;

— снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен;

— внедрение и совершенствование электронного денежного обращения;

— развитие и применение разнообразных форм безналичного обращения;

— усиление контроля над законностью наличного и безналичного оборота для предотвращения возможных противоправных действий и другие.

Для устранения ряда проблем в организации наличного и безналичного оборота в России для юридических лиц и населения можно провести оптимизацию расчетно-оборотных банковских операций:

· развитие электронных расчетов — перевод наличных денег в «электронные» и обратно. Это позволит снизить затраты на подготовку и доставку документов, информации о клиенте, ускорить время прохождения платежей;

· предоставления кассовых операций юридическим лицам через Интернет, что делает операции с наличными денежными средствами более доступными, открытыми и относительно недорогими;

· введение и распространение автоматизированных кассовых центров (касс перерасчета, обмена валюты, выдачи денег по пластиковым картам, электронные платежи и другие), что позволит работать в круглосуточном режиме, обеспечивается быстрота и надежность кассовых операций, сокращается площадь центра обработки наличности, доступность и т. д.

Основными перспективами развития банковского сектора является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.

Основными перспективами в развитии банковского сектора являются:

- усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

- повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

- повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

- предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

- развитие конкурентной среды;

- укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации, прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.

В дальнейшем Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.

Таким образом, денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных и безналичных денежных средств, призванным обслужить получение и расходование денежных доходов населения.

Денежный оборот организуется на основе основных принципов: все организации должны хранить наличные деньги в коммерческих банках; банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности; обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования; управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке; наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

Денежный оборот организуется государством в лице центрального банка. Совершенствование наличного и безналичного оборотов денежных средств в России приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.

Заключение

В заключении мы можем сделать следующие выводы: наличный и безналичный денежный оборот охватывает практически все сферы жизни страны. Сменяя форму стоимости, денежные средства находятся между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денежных средств в наличной и безналичной форме и представляет собой денежный оборот, при котором выполняются функции денег: мера стоимости; средство обращения; средство платежа.

Налично-денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими картами, металлическими разменными монетами. Кругооборот наличных денег обслуживает получение и расходование денежных доходов населения, часть платежей предприятий и организаций.

Обычно предприятия хранят денежную наличность в небольших количествах, сверхлимитные суммы переходят на расчетный счет в банк. Потребность в наличных деньгах рассчитывается при помощи прогноза. Кроме того, анализируется состояние наличного денежного оборота в регионах. Результаты анализа используются ими для составления прогнозов кассовых оборотов, а также для разработки и осуществления совместно с учреждениями банком мер по улучшению организации оборота наличных денег и сокращению эмиссии Динамика наличного оборота показывает, что денежная масса имеет тенденцию к снижению, что вызывает дефицит денежных средств и кризис неплатежей. Налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может выступать средством уклонения от налогов и прочих незаконных действий.

Безналичное обращение, на наш взгляд, доминирует, обуславливая все большую дематериализацию денежного обращения.

Безналичный платежный оборот в России по состоянию на 01.

01.2009 г. составляет более 72%. Причинами этого являются: сокращение издержек обращения; ускорение денежного оборота; удобство безналичных расчетов. Однако в некоторых сферах экономической жизни наличие денег сохраняет свое важное значение.

Основными формами безналичных расчетов являются: расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, по инкассо, чек, вексель, депозиты и другие. Кроме того, безналичный оборот достаточно активно развивается в кредитной, инвестиционной сфере, в межбанковских расчетах, расширяя инструменты расчетных операций.

Однако, высокая организация наличного и безналичного оборота не обеспечивает стабильности развития, так как на денежный оборот негативное влияние оказывают и такие факторы, как инфляция, повышенная рисковость, особенно в наличном обороте, высокие затраты на обслуживание оборотов, фальшивомонетчество и другие противоправные действия и т. д.

Поэтапное внедрение новейших форм расчетов, обеспечение государственной гарантией расчетных операций, снижение инфляции, гибкая финансовая политика и другие эффективные меры помогут стабилизировать наличный и безналичный обороты в стране и обеспечить бескризисность развития экономики России в будущем.

Список используемой литературы Гражданский кодекс Российской Федерации. — М.: Проспект, 2007.-416 с.

Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.

12.2006 N 195-ФЗиздательство МОСКВА-2007г Налоговый кодекс Российской федерации. Части первая и вторая. — М.: ПРИОР, 2008. — 192 с.

Федеральный закон от 10. 07. 02. «О Центральном банке РФ (Банке России), ж. «Деньги и кредит», 2002, № 8.

Федеральный закон от 03. 02.

96. «О банках и банковской деятельности», Собрание законодательства РФ, 1996, № 6.

Положение Центрального Банка РФ О правилах организации наличного денежного обращения от 5 января 1998 г. 14-П (в ред. Указаний ЦБ РФ от 22.

01.1999 488-У, от 31.

10.2002 1201-У) Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации. Утвержден Советом директоров ЦБ РФ от 22.

09.1993 N 40;

Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. Утверждено Советом директоров ЦБ РФ от 05.

01.1998 N 14-П;

Указание ЦБ РФ от 20.

06.2007 N 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя»;

Антонов Н. Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ, 2007 — 342с.

Банковское дело/ Под. ред. О. И. Лаврушина — М.: Финансы и статистика, 2006. — 576с.

Банковские операции / Под ред. Ю. И. Коробова. — М.: Магистр, 2007.

Галицкая С. В. Деньги, кредит, финансы. — М.: Экзамен, 2008. — 224с.

Геращенко В.С. «Денежное обращение и кредит» .- М., 2006 г.

Деньги, кредит, банки в РФ: Учебник/под ред. О. Г. Семенюта — М.: Контур, 2006. — 492с.

" Деньги, банки и банковские операции" под редакцией Фабричнова С. А., Сысова

Е.Ф., Затонских И. Т., Воронеж, «ИНФА», 2005 г.

Исаев А. Н. Учет расчетных операций в налично-денежной форме // Бухгалтерский учет. — 2008. — № 6. — С.11

Маркова Л. С. Система электронных расчетов// Стандартизация. 2008. — № 4. — С.42 — 48.

Федоров н. В. Перевод кассовых расчетов в электронную форму. Учебное пособие. — М.: Банки и биржи, 2007. — 163с.

Юров А. В. Наличные деньги — их место в современной России. // Деньги и кредит. — 2007. — № 5. — с. 14 — 19.

Юров А. В Пути развития наличного денежного обращения в Российской Федерации

http://www.cbr.ru/

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1. Структура изменения количества наличных денег в обращении Приложение 2. Структура денежной массы России Денежная масса М2 в 2009 году (млрд. руб.)

Дата Денежная масса М21

Темпы прироста денежной массы, %

Всего в том числе к предыдущемумесяцу к 01.

01.2009

наличные деньги (M0)

безналичныесредства

01.

01.2009

13 493,2

3 794,8

9 698,3

2,0

—

01.

02.2009

11 990,7

3 312,7

8 677,9

— 11,1

— 11,1

01.

03.2009

12 021,3

3 301,6

8 719,7

0,3

— 10,9

01.

04.2009

12 111,7

3 278,3

8 833,4

0,8

— 10,2

01.

05.2009

12 339,1

3 410,1

8 928,9

1,9

— 8,6

1 Денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации.

" Денежное обращение и кредит" под редакцией проф. В. С. Геращенко, М., 2006

Деньги, кредит, банки в РФ: Учебник/под ред. О. Г. Семенюта — М.: Контур, 2006. — 492с.

" Деньги, банки и банковские операции" под редакцией Фабричнова С. А., Сысова

Е.Ф., Затонских И. Т., Воронеж, «ИНФА», 2005 г.

Гражданский кодекс Российской Федерации. — М.: Проспект, 2007.-210 с.

Гражданский кодекс Российской Федерации. — М.: Проспект, 2007.-208 с.

Гражданский кодекс Российской Федерации. — М.: Проспект, 2007.-106 с.

Галицкая С. В. Деньги, кредит, финансы. — М.: Экзамен, 2008. — 24с.

Банковские операции / Под ред. Ю. И. Коробова. — М.: Магистр, 2007.-19 с.

Гражданский кодекс Российской Федерации. — М.: Проспект, 2007.-210 с.

Федоров н. В. Перевод кассовых расчетов в электронную форму. Учебное пособие. — М.: Банки и биржи, 2007. — 67с.

Гражданский кодекс Российской Федерации. — М.: Проспект, 2007.-200 с

Банковское дело/ Под. ред. О. И. Лаврушина — М.: Финансы и статистика, 2006. — 57с.

Антонов Н. Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ, 2007 — 342с.

Исаев А. Н. Учет расчетных операций в налично-денежной форме // Бухгалтерский учет. — 2008. — № 6. — С.6

Гражданский кодекс Российской Федерации. — М.: Проспект, 2007.-116 с.

Юров А. В. Наличные деньги — их место в современной России. // Деньги и кредит. — 2007. — № 5. — с. 15.