Наиболее активно — имущественное страхование и ОСАГО, чуть медленнее — личное страхование и страхование ответственности. В результате объем рынка ДИСЖ+ОСАГО в 2011 году может составить чуть более 600 млрд руб., а к 2011 исходя из текущих предположений способен достичь почти 790 млрд руб. 2
Страхование будет развиваться с темпами, близкими к инфляции или чуть выше, что будет означать как минимум сохранение реальных объемов рынка.
Таблица 2
Прогноз развития основных видов страхования до 2013 г.
Вид страхования Объем рынка, млрд. руб. Темп прироста 2011 2012 2013 2010 2012 2013
Имущественное страхование 370 420 481 12,9% 13,7% 14,5% Личное страхование 120 135 154 12,1% 12,9% 13,7% ОСАГО 93 106 121 13,3% 13,8% 14,5% Добровольное страхование ответственности 25 27 30 9,9% 10,8% 11,7%
Менее всего будет подвержено кризису страхование за счет средств населения, в частности, имущественное, поскольку доходы граждан, очевидно, не только не сократятся, но продолжат расти, хотя и заметно медленнее, чем в предыдущие годы. С другой стороны, спрос на страхование имущества будет поддерживаться опасениями потерять его, в то время как сложная ситуация в экономике не позволит найти или заработать средства на его компенсацию потерь собственными силами.
В то же время, корпоративный сегмент пострадает от кризиса довольно существенно. Так, если страхование транспорта для предприятий более актуально в силу больших рисков для имущества, то огневое страхование (офиса, оборудования, складов) в 2011 г. значительно замедлит темпы роста.
Таблица 3
Прогноз развития отдельных видов страхования до 2013 г.
Вид страхования Объем рынка, млрд. руб. Темп прироста 2011 2012 2013 2010 2012 2013
Имущество населения 208 257 317 26% 24% 23% Каско автотранспорта населения 177 218 267 25% 23% 23% Имущество предприятий 158 169 181 6% 6% 7% ДМС 83 95 109 13% 14% 15% Огневое страхование предприятий 68 70 72 3% 3% 4% Каско автотранспорта предприятий 48 61 74 18% 27% 22% НС 47 55 64 15% 16% 16% Огневое страхование населения 28 34 41 20% 20% 20%
Возможен уход с рынка до 50% страховых компаний.
Сокращение количества российских страховщиков будет происходить в большей степени по причине активизации процессов слияний и поглощений.
Слияние с более сильными компаниями для многих компаний будет единственным способом избежать банкротства.
Даже в самых осторожных комментариях звучит мысль о том, что разорений не избежать. Первыми претендентами на банкротство будут те компании, которые в последнее время исповедовали политику рискового наращивания портфеля по каско и ОСАГО.
Трудности могут испытать страховщики, привязанные к холдингам, отдельным банкам.
Совокупный уставный капитал российских страховых компаний к 2020 году должен достигнуть как минимум 750 млрд. рублей в ценах 2009 года (30,6 млрд. долларов), то есть вырасти в 4,4 раза, а величина совокупных активов отрасли в 2020 году — не менее 3,3 трлн.
рублей в ценах 2009 года (134,4 млрд. долларов) против 675 млрд.
рублей (25,6 млрд. долларов) на начало 2007 года.
На данном этапе развития кризиса на российском страховом рынке нас ожидают:
существенное сжатие платёжеспособного спроса на страхование, включая значительное сокращение базы для реализации принудительного страхования.
падение капитализации и ухудшение финансового состояния собственников поставщиков страховых и перестраховочных услуг, негативные изменения в структуре собственности многих страховых организаций, существенное снижение их способности выполнять свои обязательства перед потребителями;
обострение противоречий между потребителями и поставщиками страховых услуг вследствие резкого усиления присущей современному страхованию тенденции к игнорированию интересов страхователей;
сокращение ёмкости/снижение надёжности страховщиков;
дальнейший рост недоверия в отношениях между страхователями и страховщиками, перестрахователями и перестраховщиками;
обострение противоречий между поставщиками страховых услуг, активизация процессов передела и попыток «мародерства» на страховом рынке.
Сжатие платёжеспособного спроса на страхование вместе с ростом недоверия участников рынка друг к другу неизбежно приведут к сокращению доходной базы воспроизводства страхового капитала и сжатию рынка страхования. В свою очередь, сокращение рынка страхования вместе с ожидаемым заметным ростом стоимости перестрахования приведут к сокращению платёжеспособного спроса на перестрахование.
Заключение
Страхование — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховой защитой людей и их дела от различного рода опасностей.
Страхование (страховое дело) в широком смысле — включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), направленной на обеспечение страховой защитой людей, их дел.
Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов) формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).
Для развития страхового рынка и превращения его в цивилизованный в Российской Федерации необходимо решить еще много проблем: с налогообложением, с законодательной базой, с защитой интересов страхователя и другие. Ведь одного права воспользоваться страхованием не достаточно, нужна еще и возможность этого.
Поэтому, правовое регулирование страхования должно быть наиболее эффективным, а законодательство о страховании — подробным и доступным пониманию. Это обеспечит максимальное наиболее действенное применение страховой защиты в нашей стране.
В настоящее время страхование в нашей стране применяется во многих сферах и осуществляется оно путем заключения страховыми компания-ми с гражданами и организациями договоров страхования.
Гражданский кодекс Российский Федерации.: Ч. 2 от 26.
01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 24.
07.2007 г.)// СПС «Консультант Плюс» .- 2007 .-161 с.
Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, № 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, № 1, ст. 4; 1999, № 47, ст. 5622; 2002, № 12, ст. 1093; 2003, № 50, ст. 4858; 2005, № 10, ст. 760).
Адамчук Н. Г. Возможные пути совершенствования систем страхования вкладов / Н. Г. Адамчук, В. И. Зимовцев // Страховое дело. — 2010. — № 12. — С.18−23.
Абрамов В. Ю. Страхование. Теория и практика. М.: Волтерс Клувер, — 2007.
Александров А. А. Страхование. М., Издательство «Приор», 2007. — 192 с.
Асамбаева Н. Т. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования// Страховое дело. 2009. — № 3. С. 8−16.
Батадеев В. А. Совершенствование системы страхования и развития экономики России // Финансы. — 2010. — № 10. — С.40−44.
Жук И. Н. Развитие рынка страхования в условиях глобализации экономики // Страховое дело. — 2010. — № 7. — С.3−9.
Насырова Г. А. Формы и инструменты государственного регулирования страховой деятельности // Страховое дело. 2008. — № 11. — С. 41.
Прокопьева Е. Л. Актуальные направления реформирования систем страхования в контексте Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации // Страховое дело. — 2010. — № 12. — С.3−9.
Романова М. В. Некоторые проблемы развития страхования // Финансы. — 2011. — № 1. — С.50−53.
Страхование / Под ред. И. П. Денисовой. — М.: ИКЦ «Мар
Т", 2007. — 240 с.
Фрумкин К. Страхование и современное общество // Свободная мысль. — 2010. — № 3. — С.191−200.
www.minfin.ru — Министерство финансов РФ
Страхование / Под ред. И. П. Денисовой. — М.: ИКЦ «Мар
Т", 2007. — 240 с.
Александров А. А. Страхование. М., Издательство «Приор», 2007. — 192 с.
Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, № 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, № 1, ст. 4; 1999, № 47, ст. 5622; 2002, № 12, ст. 1093; 2003, № 50, ст. 4858; 2005, № 10, ст. 760).
Насырова Г. А. Формы и инструменты государственного регулирования страховой деятельности // Страховое дело. 2008. — № 11. — С. 41.
www.minfin.ru — Министерство финансов РФ
Романова М. В. Некоторые проблемы развития страхования // Финансы. — 2011. — N 1. — С.50−53.
Батадеев В. А. Совершенствование системы страхования и развития экономики России // Финансы. — 2010. — N 10. — С.40−44.
