Деньги как средство накопления

К субъективным факторам относятся правовые акты государства, регламентирующие различные стороны организации денежного обращения, которые составляют в целом понятие денежной системы. В результате государство может менять отдельные элементы денежной системы, но не может ликвидировать товарно-денежные отношения в народном хозяйстве.

Следовательно, в понятие денежной системы включаются как объективные, так и субъективные факторы, связанные с существованием товарно-денежных отношений и организацией денежного обращения в стране.

Рассмотрим принципы организации денежной системы РФ на основе Федерального закона «О Центральном банке (Банке России)» .

Согласно этому закону официальной единицей РФ является рубль, равный 100 копейкам. Закон запрещает обращение на территории РФ других денежных единиц или обращение различных денежных суррогатов.

Правительство отказалось от установления масштаба цен. В законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается» .

Монопольное право эмиссии или изъятия наличных денег из обращения предоставлено ЦБР. Банкноты и монеты ЦБР являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами ЦБР и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монеты ЦБР обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ.

Эмиссионный механизм представляет собой порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Безналичные деньги выпускаются в оборот коммерческими банками в результате совершения ими кредитных операций. При погашении кредитов осуществляется изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производят РКЦ. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в РКЦ.

Структура денежной массы в обороте рассматривается с двух позиций. Это соотношение между наличной и безналичной денежной массой или соотношение между денежными знаками разных номиналов в общем объеме денежной массы.

Порядок прогнозного планирования денежного оборота. Такой порядок включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана. Отметим, что ранее в нашей стране, при существовании командно-административной экономики, план денежного оборота составлялся как директивный план, обязательный для выполнения конкретными органами, отвечающими за его выполнение. На современном этапе, такие планы подготавливаются как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым надо стремиться.

Механизм денежно-кредитного регулирования. Этот механизм представляет собой набор инструментов денежно-кредитного регулирования (методы), права и обязанности органов, осуществляющих денежно-кредитное регулирование, задачи и объекты денежно-кредитного регулирования.

Главным органом, осуществляющим денежно-кредитное регулирование, является ЦБР, задача которого заключается в выработке методов регулирования и определении используемых в этих целях инструментов. Объектом денежно-кредитного регулирования со стороны ЦБР является денежная масса.

Можно выделить два основных метода денежно-кредитного регулирования:

административный метод, включающий прямые ограничения и запреты на определенные виды операций банков;

экономический метод, подразумевающий косвенное воздействие на деятельность банков. В данном случае ЦБР применяет такие инструменты, как процентные ставки по проводимым им операциям, нормативы обязательных банковских резервов, операции на открытом рынке, рефинансирование банков и т. д. (5, с.30)

Порядок установления валютного курса. Это означает отношение валюты данной страны, выраженное в валютах других стран, определяемое исходя из покупательной способности национальных валют.

Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы. Этот порядок устанавливает в РФ ЦБР.

3.

2. Типы денежных систем

Тип денежной системы зависит от следующих факторов:

в какой форме функционируют деньги — либо это полноценные деньги, либо знаки стоимости;

какая между полноценными деньгами и знаками стоимости существует связь, которая выражается в их разменности друг на друга.

В зависимости от формы обращающихся денег выделяют два основных типа денежных систем: системы металлического обращения и системы обращения бумажных и кредитных денег (система неразменного банкнотного обращения).

Системы металлического обращения, при которых обращаются полно-ценные золотые и серебряные монеты, выполняющие все функции денег, а кредитные деньги свободно размениваются на денежный металл (слитки или монеты).

Системы обращения бумажных и кредитных денег, при которых золото вытеснено из обращения, и поэтому кредитные и бумажные деньги нельзя обменять на золото.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают: биметаллизм и монометаллизм.

В эпоху первоначального накопления капитала (16−17 вв.) типичной денежной системой был биметаллизм, зародившийся еще в средневековье.

Биметаллизм — это денежная система при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами: золотом и серебром, монеты из которых функционируют на равных основаниях Кроме полноценных монет из золота и серебра в обращении присутствуют банкноты, билонные монеты, разменные на оба металла.

Существует три разновидности этого типа денежной системы:

Система параллельной валюты, при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной ценой этих металлов.

Но производительность труда при добыче золота и серебра растет неравномерно, поэтому соотношение между ними по стоимости постоянно меняется. Возникают трудности с установлением действительного соотношения между ними, что усложняет процедуру платежей.

Система двойной валюты, при которой государство фиксирует в законодательном порядке твердое соотношение между золотом и серебром, а чеканка золотых и серебряных монет и причем их населением производятся по этому соотношению.

Но устанавливаемое государством законное соотношение между денежными металлами не соответствовало часто их рыночному соотношению. В результате — один металл оказывался по закону переоцененным, другой — недооцененным.

В этом случае вступал в действие закон Орезма-Грешема, который гласит: «Монеты из обесценивающегося металла вытесняют из обращения монеты из того металла, относительная стоимость которого в данное время повысилась» .(12, с.58)

Например: государственное соотношение между золотом и серебром 1:15, рыночное — 1:

20. Владельцам золота становится выгодным переплавлять золотые монеты в слитки, обменивать последние на серебро, получая за 1 кг. золота 20 кг. серебра, а уже серебро перечеканивать в монеты для производства ими платежей.

Система «Хромающей валюты», при которой золотые и серебряные монеты являются законным платежным средством, но не на равных основаниях, в силу того, что серебряные чеканятся в закрытом порядке, золотые — в открытом. В этих условиях серебряные монеты выступают лишь знаками золота.

С развитием капитализма биметаллизм начинает разрушаться, вследствие следующих причин и условий:

1. огромного недостатка этого типа денежной системы, заключавшегося в наличии двойного ценообразования;

2. развития товарно-денежных отношений, что вынуждало государство все чаще и чаще пересматривать установленное им стоимостное соотношение между золотом и серебром;

3. внедрение в обращение кредитно-бумажных денег все в больших объемах;

4. увеличение товарооборота и как следствие увеличения сделок на крупные суммы обусловивших удобство расчетов в золоте (в силу его портативности).

Итак, во второй половине 19 века назрели условия для перехода к монометаллизму.

Монометаллизм — это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за одним металлом (либо золотом, либо серебром).

Если всеобщим эквивалентом выступает золото, то такая разновидность монометаллизма называется золотой монометаллизм или золотой стандарт, если серебро — серебряный монометаллизм.

Большинство стран перешли от биметаллизма к золотому стандарту, но в некоторых слаборазвитых странах, странах где в качестве денежного металла преобладало серебро был введен серебряный монометаллизм.

Итак, более распространенным видом рассматриваемого типа денежной системы стал золотой стандарт.

В зависимости от характера разменности денежных знаков на золото он имел три разновидности.

С момента его установления вплоть до первой мировой войны это был золотомонетный стандарт, характеризовавшийся следующими основными признаками.

1. Выполнение золотом функций средства обращения и средства платежа в монетной форме.

2. Находящиеся также в обращении банкноты, разменные монеты свободно и неограниченно разменивались на золотые.

3. Допускался свободный ввоз и вывоз золота из стран в страну.

Первая мировая война привела к крушению золотого стандарта во всех воевавших странах.

Золотые монеты ушли из обращения, размен знаков стоимости на золотые монеты был упразднен, банкноты начали выпускаться в огромных количествах, переполняя обращение, вывоз золота за рубеж также был запрещен.

Несколько оправившись от военных потрясений государства вернулись к золотому стандарту, но уже не в прежнем его виде, а в так называемых «урезанных» формах: в середине 20-х гг. золотой монометаллизм одни страны «реставрировали» в виде золотослиткового стандарта, другие — золотодевизного (золотовалютного).

Золотослитковый стандарт — это денежная система, где банкноты обмениваются на золото только при предъявлении в сумме, не ниже установленного законом минимума. Так, обмен осуществлялся только при предъявлении суммы, на которую можно получить примерно 12,5 кг золота (т.е. стандартный слиток золота).

Золотодевизный стандарт — это денежная система, где банкноты обмениваются не на золото непосредственно, а на твердо иностранную валюту, которая считается разменной на золото.

" Урезанные" формы золотого стандарта характеризуются тем, что в обращении золотые монеты отсутствуют. Золото централизованно хранится в Центральных банках для выполнения функции мировых денег.

Во времена великой депрессии, глубоко экономического кризиса 1929;33 гг., охватившего все ведущие страны и эти, слабые подобия былого золотого стандарта разрушаются и страны переходят к следующему типу де-нежной системы.

С 30- гг. в мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразменных, кредитных денег.

Существуют две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денег: денежная система характерная для стран с административной системой управления экономикой и денежная система характерная для стран с рыночной экономикой. (7, с.241)

Основные черты денежной системы страны с административной экономикой:

сосредоточение денежного оборота в едином государственном банке;

законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный;

обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в государственном банке;

нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами;

прямое директивное планирование денежного обращения;

централизованное директивное управление денежной системой;

сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного;

законодательное установление масштаба цен и валютного курса;

монополия государственного банка в привлечении сбережений населения.

Основные черты денежной системы страны с рыночной экономикой:

децентрализация денежного оборота между разными банками;

разделение функций выпуска безналичных и наличных денег между разными звеньями банковской системы;

отсутствие законодательного разграничения между безналичным и на-личным оборотом;

создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования;

централизованное управление денежной системой через аппарат Центрального банка;

прогнозное планирование денежного обращения;

активный контроль за денежными средствами со стороны налоговых органов;

наделение Центрального банка относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства;

выпуск денежных знаков в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики;

система рыночного установления валютного курса.

Заключение

Подводя итог данной работы, необходимо отметить всю важность и актуальность денег в не только экономике страны, но и в жизни каждого человека.

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни, очень много людей делают из денег «идола поклонения». Люди тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Стремление к обладанию деньгами стимулируется труд и творчество, и в то же время в погоне за деньгами люди не так уж и редко прибегают к преступлениям.

Да, деньги играют колоссальную роль в нашей жизни, они дают нам очень много благ, но несмотря на это нельзя все сводить к деньгам. Есть вещи, которые нельзя купить ни за какие деньги мира, это: здоровье, жизнь.

И если не будет этих вещей, то никакие деньги не помогут. Не стоит забывать, что деньги являются лишь средством торговли и экономических отношений в обществе. Это великое экономическое приобретение человечества.

Сопоставляя различные виды денежных накоплений, можно отметить, что на современном этапе развития рыночной экономики использование различных банкнот в качестве средства накопления имеет существенные недостатки, несмотря на их абсолютную ликвидность.

Накапливая наличные деньги, их владельцы теряют возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Если же деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, не следует забывать, что эти проценты иногда не покрывают инфляционные потери и всегда ниже дохода, получаемого при их альтернативном использовании, например при вложении в производство.

К мерам предотвращения потерь при хранении денежных накоплений зачастую относят их вложение в свободно конвертируемые валюты. При кажущейся надежности вложений сбережений в инвалюту нельзя упустить из виду возможность потерь при изменении курса, а также при беспроцентном предоставлении средств взаймы стране эмитенту валюты.

Таким образом, напрашивается вывод, что в эпоху символических денег предпочтительнее использовать денежные накопления не в качестве наличных денег, а как различные вложения с учетом особенностей каждого из них. При таких условиях деньги нередко перестают выполнять функцию средства накопления. Например, деньги, вложенные в акции, облигации и другие ценные бумаги, представляют собой уже не столько накопление денег, сколько их вложение с целью получения дохода.

Список использованных источников

Актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики // Рос. экон. журнал. — 2006. — N 7−8.

Балабанов И.Т., Гончарук О. В., Савинская Н. А. Деньги и финансовые институты. Краткий курс — СПб: Питер, 2002.-224с.:

ил.- (Серия «Краткий курс»)

Бурлачков В. Денежное предложение: теория и организация // Вопросы экономики. — 2005. — N 3. — С.48−60.

Глазьев С. О практичности количественной теории денег, или Сколько стоит догматизм денежных властей // Вопросы экономики. — 2008. — N 7. — С.31−45.

Господарчук Г. Г. Деньги для российской экономики // Деньги и кредит. — 2006. — N 12. — C.29−33.

Деньги, кредит, банки / под ред. Г. Н. Белоглазовой: Учебник. — М.: Юрайт-Издат, 2005;620с.

Елисеев А. С. Современная экономика: Учебное пособие.

М.: Издательско-торговая корпорация «дамков и К°», 2005.-504с.

Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. Пособие.- 2-е изд., перераб. и доп.-М.: Финансы и статистика, 2004.-496 с.

Красавина Л. Н. Проблемы денег в экономической теории // Деньги и кредит. — 2001. — N 10. — С.3−6.

Липсиц, Игорь Владимирович. Экономика: учебник для вузов/И.В. Липсиц. — М.: Омега — Л, 2006.-656с.- (высшее экономическое образование).

Микроэкономика. Теория и российская практика: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и направлениям/Под редакцией А. Г. Грязновой и А. Ю. Юданова. 2 изд.- М.: ИТД «Кно

Рус", «Издательство ГНОМ и Д», 2003.-544с., илл. (Экономическая теория и российская практика) Пономаренко А. А. Оценка спроса на деньги в условиях российской экономики // Деньги и кредит. — 2008. — N 2. — С.51−60.

Современная экономика. Лекционный курс: многоуровневое учебное пособие. Изд. 8-е.-Ростов н/Д: Феникс, 2005.-416с. (высшее образование) Щегорцев В. А., Таран В. А. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов/ Под ред. проф. В. А. Щегорцева. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.-383с.

Экономический словарь (Сост., предисл., прилож. А. Ф. Никитина.

М.: ОЛМА-ПРЕСС) Образование, 2006.-627с.

Денежная масса

Безналичные денежные средства Наличные денежные средства Бумажные деньги Разменная монета