Страховая деятельность в холдинговых структурах

ПЕРЕСТРАХОВОЧНАЯ КОМПАНИЯ ОАО «ПК «ВОЛГА». Активы ОАО «ПК «Волга» на 31.

03.08 составляли 308 157 тыс. руб. На рынке перестрахования с 1998 года. ПК «Волга» сотрудничает с крупнейшими страховыми компаниями Поволжья, Западной Сибири, Москвы, Санкт-Петербурга, Татарстана и Башкирии. Имеет многолетние партнерские взаимоотношения с мировыми ведущими перестраховочными компаниями и страховыми брокерами. Обеспечивает надежность операций страховых компаний холдинга «АСКО» путем предоставления перестраховочной защиты.

ЗАО «ВОЛГОПРОМЛИЗИНГ» — Лизинговая компания.

ООО «САМАРСКИЙ СТРАХОВОЙ МЕДИЦИНСКИЙ ЦЕНТР» ООО «Самарский страховой медицинский центр» создан в 2001 году для организации медицинской помощи в рамках программ добровольного медицинского страхования.

ЗАО «ОЦЕНОЧНО-КОНСУЛЬТАЦИОННАЯ ФИРМА «ЭКСПЕРТ-СЕРВИС» Созданное в 2003 году ЗАО «Оценочно-консультационная фирма «Эксперт-Сервис» оказывает услуги в области оценочной деятельности физическим и юридическим лицам, клиентам страховых компаний.

Достижения компании за 5 лет (рейтинги, награды).

ЗАО «ОСК»:

является членом Всероссийского Союза Страховщиков (при этом Президент страхового холдинга АСКО Цветков Юрий Дмитриевич является членом Президиума Всероссийского Союза Страховщиков);

является действительным членом Российского Союза Авто Страховщиков;

входит в УСС (Урало-Сибирское соглашение) — объединение страховщиков Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг надежности ЗАО «ОСК» на уровне В++ «Приемлемый уровень надежности».

Позитивное влияние на рейтинг надежности «ОСК» оказывает высокий уровень платежеспособности и ликвидности компании. Агентством были отмечены высокие значения достаточности собственных средств и средний уровень превышения фактической маржи платежеспособности над нормативной. Кроме того показатели текущей и уточненной страховой ликвидности-нетто компании находятся на высоком уровне. Повышают уровень финансовой устойчивости страховщика также низкие значения дебиторской и кредиторской задолженности. По итогам 2008 года компания показала хорошие результаты рентабельности активов и собственных средств Достижения награды последних лет:

лауреат Самарской части Федеральной премии «Брэнд года» по итогам 2003 года.

ЗАО «ОСК» заняло первое место в рейтинге страховщиков журнала «Дело» в 2004 году.

лауреат Первой национальной премии в области страхования «Золотая Саламандра» в номинации «Лидер межрегионального страхового рынка» по итогам 2004 года.

лауреат Поволжской национальной премии в области страхования «Серебряный зонт» по итогам 2007 года в номинации «Лучшая региональная компания».

Разрабатываемые специалистами холдинга системные подходы к деятельности компаний, входящих в холдинговую структуру, вызывают интерес партнеров по бизнесу своей результативностью, действенностью и универсальностью.

Так, системный подход к проблеме выживания региональных страховых компаний в условиях жесткой конкурентной среды приемлем для любого региона и позволяет региональным страховым компаниям достичь следующих основных результатов:

Создание замкнутых страховых циклов, позволяющих наиболее полно удовлетворять потребности клиентов;

Снижение себестоимости страховых продуктов;

Увеличение капитализации компании.

Система оптимизации бюджетных ресурсов, используемых для страхования, разработанная с использованием аппарата риск-менеджмента, призвана решить триединую задачу:

Оптимальное распределение бюджетных ресурсов в системе: территориальный фонд обязательного медицинского страхования — уполномоченная медицинская страховая компания — лечебное учреждение.

Оптимальное распределение бюджетных ресурсов в системе: областная администрация — уполномоченная универсальная страховая компания — страхователь.

Оптимизация бюджетных ресурсов, используемых для страхования.

При применении разработанных схем взаимодействия рассматриваемых субъектов страховой деятельности данная система позволяет:

улучшить качество обслуживания страхователей;

сократить аппарат страховщиков, участвующих в рассматриваемой системе взаимоотношений;

сократить накладные расходы и сформировать фонды, используемые в дальнейшем для решения любых целевых программ областной администрации.

Сбалансированная система управления на основе стратегических карт позволяет страховому холдингу «АСКО» осуществлять поступательное развитие всех компаний холдинга и обеспечивает достижение эффекта синергии в бизнесе путем максимального использования управленческого, инновационного, кадрового потенциала компаний, входящих в структуру холдинга.

Активное участие топ-менеджмента страхового холдинга «АСКО» в общественных страховых организациях (президиуме Всероссийского союза страховщиков, Урало-Сибирском Соглашении, РСА) дает возможность получать информацию о нововведениях в страховой отрасли и оперативно реагировать на нее, а также консолидировать усилия профессиональных страховщиков в сфере законотворчества и просветительской работы с населением для развития рынка страхования.

Также хотелось бы затронуть деятельность такой компании как Generali Group.

Уже в древние времена человек чувствовал необходимость защищать себя от последствий различных событий и обстоятельств, которые угрожали его жизни, здоровью или имущества.

Первые сведения о страховании можно найти еще с античных времен. Из археологических находок известно, что в древнем Египте, около 2500 года до н.э., каменщики заключали договора о покрытии расходов на погребение в случае смерти одного из них.

С течением времени человечество все больше чувствовало риски, которые приносил с собой каждый день. К крупнейшим рискам, уже с незапамятных времен, относилось морское плавание, и именно поэтому не удивительно, что именно в этой области зарождается страхования, в настоящем смысле этого слова. Страхование в один миг стало самой важной частью многих народных хозяйств. И одной из первых, с самого начала своего существования крупнейших страховых компаний, была компания Generali.

История основания концерна Generali связана с именем Карла Людвига Брука, которого позже считали одним из лучших министров торговли Австрийско-Венгерской монархии. Первую информацию о страховании он получил в Лондоне, во время посещения корабельной кофейни, которая в то время служила местом для переговоров и заключения договоров морского страхования.

Г-н Брук был инициатором открытия компании Asicurazioni Generali в 1831 году в городе Триеста, тогдашнему самом известном морском порту Австрийско-Венгерской монархии.

При открытии компании ему помогали богатые торговцы, которые предоставили для того времени огромный капитал, в размере 2 миллионов гульденов. Устав компании, первые плакаты со знаком и другие реликвии, связанные с историей основания компании Generali, — эти реквизиты до сегодняшнего дня старательно сохраняются в здании концерна, где именно и начала свой отсчет богатая история Generali.

Во время второго года деятельности Asicurazioni Generali открыла свои представительства в таких городах как Вена, Прага и Будапешт. Generali начала свою деятельность не только в области морского страхования, но также предлагала страхование от пожара, или например, такого стихийного бедствия, как град. Также интересным является тот факт, что в Asicurazioni Generali был застрахован последний австрийский император Карл Фон Естерайх.

В период развития промышленного производства, начало расти количество травм во время работы, что часто было серьезной проблемой для работников, их семей и предпринимателей. Так во многих европейских странах возникло страхование от несчастных случаев.

В 1882 году в Вене был создан концерн Erste Algemaine Generali. Сегодня это Generali Holding Vienna AG. Начальная деятельность холдинга была очень скромной, но вместе с тем, как быстро развивался бизнес, компания Generali открывает представительства на территории всей Австро-Венгрии. Известный венгерский поэт Йокаи, который позднее был членом совета правления Asicurazioni Generali, пишет: «Нет дома, стодолы или стогу, на котором бы не висел благословенный знак Asicurazioni Generali с венецианским львом.

Важными клиентами Generali были крупнейшие промышленные предприятия Австро-Венгерской империи, а также известные аристократы. Generali сегодня — это большая и мощная компания, которая занимает первое место в Европе по объему премий по страхованию жизни, и входит в пятерку мировых лидеров страхования. Генеральное представительство Generali Holding Vienna AG находится в Вене в непосредственной близости к собору Праздник Штефана.

ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни»

На российском страховом рынке с 2002 года До апреля 2009 года — ООО «Чешская страховая компания»

Является 100%-ной дочерней компанией Ceska pojistovna

Входит в группу Generali PPF Holding

Страховые премии по итогам 9 месяцев 2009 года 3 767 млн. рублей Еще один крупный холдниг на страховом рынке России — Альянс в составе которого находится СК Allianz РОСНО Жизнь.

99,9% долей СК Allianz РОСНО Жизнь владеет Allianz New Europe Holding GmbH — подразделение Allianz SE, отвечающее за деятельность компаний в Центральной и Восточной Европе, 0,1% долей — ОАО СК «РОСНО».

Allianz — старейшая компания на рынке страхования, основанная в конце ХIХ века в Германии. Компания интенсивно развивается с момента образования в 1890 году.

ОАО СК «РОСНО» — является крупнейшей российской универсальной страховой компанией, имеющей лицензии на проведение более 90 видов обязательного и добровольного страхования.

После оценки перспективности российского рынка страхования жизни, как весьма перспективного, в сентябре 2004 г. АФК «Система», Allianz и РОСНО, создали новый совместный проект — компанию «Allianz РОСНО Жизнь».

На сегодняшний день 99,9% доли Allianz РОСНО Жизнь принадлежит холдингу Allianz New Europe — подразделению международной финансовой группы Allianz SE, отвечающему за деятельность компаний в Центральной и Восточной Европе и 0,1% доли — принадлежит ОАО СК «РОСНО».

СК Allianz РОСНО Жизнь является одной из компаний развивающихся быстрыми темпами на российском рынке долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования.

Страховой компанией «Allianz РОСНО Жизнь» получила лицензию от Федеральной службы страхового надзора РФ С на проведение следующих видов страхования:

Страхование жизни;

Добровольное пенсионное страхование;

Страхование жизни с условиями периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

Страхование от несчастных случаев и болезней;

Добровольное медицинское страхование Компания имеет филиалы в следующих городах: Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Казань, Уфа, Иркутск, Тюмень, Челябинск.

Деятельность компании абсолютно прозрачна для клиентов, финансовая отчетность компании ведется в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), которая в свою очередь проверяется международной аудиторской компанией KPMG.

Allianz РОСНО Жизнь основное внимание уделяет повышению уровня капитализации компании и обеспечению на этой основе финансовой надежности и устойчивости. Размер страховых резервов по состоянию на 30.

06.2009 г. составляет 890 млн рублей, размер уставного капитала Allianz РОСНО Жизнь — 111, 277 млн рублей.

В Группу компаний РОСНО входит Управляющая компания «Альянс РОСНО Управление Активами» которая, в целях обеспечения долгосрочных гарантий по накопительному страхованию жизни и пенсионному страхованию осуществляет инвестиционную стратегию СК Allianz РОСНО основанную на законодательстве РФ и повышенных требованиях компании к безопасности инвестиций.

Инвестирование резервов по страхованию жизни ориентировано на достижение высокой надежности компании в долгосрочной перспективе, и поэтому включает в себя:

ужесточение требований к структуре инвестиционного портфеля;

обязательное наличие у контрагентов международных рейтингов не ниже «ВВ»;

регулярность мониторинг состояния контрагентов;

постоянный анализ ситуации на рынке страхования, в том числе и на рынке страхования жизни;

соответствие возможного риска инвестиционных проектов в части вложения в различные финансовые инструменты со структурой активов и пассивов компании.

Allianz РОСНО Жизнь имеет качественную облигаторную перестраховочную защиту принимаемых рисков. Партнеры компании по перестрахованию — Allianz, Munich Re.

В октябре 2008 года Allianz РОСНО Жизнь был присвоен рейтинг надежности уровня А++ «Очень высокий уровень надежности» национальным рейтинговым агентством «Эксперт РА».

Полный перечень страховых программ Allianz РОСНО Жизнь для физических лиц: «Стиль жизни» (долгосрочное накопительное страхование жизни), «Долголетие» (пенсионное страхование), «Подарок ребенку» (страхование жизни в пользу детей), «Риск-контроль» (страхование от несчастного случая) и «Азбука защиты» (страхование жизни на срок).

Корпоративные программы для юридических лиц — это «Корпоративный риск-контроль» (страхование сотрудников от несчастного случая), «Корпоративная защита» (страхование жизни на срок), «Корпоративная лояльность» (накопительное страхование жизни), «Корпоративная рента» (страхование временных аннуитетов) и «Корпоративная пенсия» (пенсионное страхование сотрудников).

Allianz РОСНО Жизнь также предлагает ряд коробочных продуктов через сеть продаж ОАО СК «РОСНО» и широкую сеть партнеров (банки и небанковские посредники).

Клиенты компании могут рассчитать и оформить полис в рублях, долларах США и евро. С декабря 2008 года действует дополнительная опция — заключение договоров страхования жизни по мультивалютной схеме, что позволяет диверсифицировать страховое покрытие и тем самым снизить риски курсовой разницы в долгосрочной перспективе.

Норма доходности по полисам накопительного страхования жизни Allianz РОСНО Жизнь

2005 г. 2006 г. 2007 г. 2008 г. 6,85% 6,0% 6,2% 7,5% Указанные нормы доходности действуют как для рублевых, так и для валютных договоров.

Заключение

В настоящее время, учитывая усиление конкуренции на мировом рынке, на первое место выходит эффективное управление разнообразными формами объединения предприятий, с целью их максимальной отдачи, причем эти объединения должны рассматриваться не как отдельные структуры, а как единый механизм мировой экономики.

При этом, данный процесс управления достаточно сложен по нескольким причинам:

во-первых, из-за широкого масштаба деятельности данных предприятий, как в территориальном, так и в финансовом аспекте;

во-вторых, из-за разнородности характера объектов управления;

в-третьих, ввиду не связанности управляемых объектов между собой;

в-четвертых, из-за отсутствия централизованного механизма финансирования такой группы, и менталитета значительная часть этих объектов в вопросах получения практически бесплатных государственных денег;

в-пятых, отсутствие внутри группы единых стандартов управления, которыми при этом должны руководствоваться управляющие.

Что же касается именно организации типа «холдинг», то он относятся к наиболее сложным, но часто используемым структурам управления, ввиду многочисленных преимуществ такого рода объединений.

Как и любая коммерческая структура, холдинг должен находиться под жестким контролем со стороны государства, но при этом, государство не должно создавать препятствий на пути работы данного объединения.

Ввиду того, что в российском законодательстве нет четкого определения понятия холдинга, на практике понимание сущности и системы управления холдингов в России несколько отличается от общемировых понятий.

Так же необходимо отметить, что в различных отраслях экономики наиболее эффективными являются различные типы холдингов и соответственно различная степень вмешательства в их деятельность государства.

Что касается страховых холдингов, то тут необходимо отметить, что их деятельность сопряжена со множеством проблем, основная из которых распространяется на страховую деятельность в целом. Это менталитет россиян и как следствие неразвитость рынка страхования в целом, а особенно рынка страхования жизни.

При этом, именно страхованием жизни занимается большинство страховых холдингов в России.

Несомненно, их продукты значительно отличаются уровнем сервиса и надежности от российских и это существенный плюс организации таких структур. Кроме того, в страховых холдингах с участием иностранных компаний принципиально другие подходы к организации процесса продаж страховых продуктов. Здесь речь идет о применении сетевого маркетинга, ведь именно благодаря иностранным холдингам в России сейчас применяются методы сетевого маркетинга при продажах продуктов страхования жизни.

Но здесь также целесообразно отметить, что если в зарубежной практике такие методы активно используются и являются эффективными, то в условиях российской практики и менталитета российского потребителя они работают не всегда.

Кроме того, в работе иностранных страховых холдингов существует и такая проблема как поддержка со стороны государства. Ввиду того, что отрасль страхования жизни еще не достаточно развита в России, большинство российских страховщиков, опасаясь конкуренции на рынке, добивались ограничений в области деятельности иностранных страховщиков на рынке.

Отсюда возникла ситуация, лоббирования интересов российских страховщиков органами законодательной власти не смотря на большую привлекательность продуктов компаний в структуре иностранных холдингов.

Берзон Николай. Современные тенденции развития холдингов. Журнал «Управление компанией». № 4 за 2008 год Будылин С. Л. «Холдинги в России: правовой и налоговый статус» — «Коллегия», 2007, № 8.

Будылин С.Л. «Холдинги в России: проблемы и решения» — «Коллегия», 2008, № 9.

Будылин С.Л. «Трансфертное ценообразование и ст. 40 НК РФ» — «Налоги и налогообложение», 2008, № 1.

Будылин С.Л. «Добросовестность и недобросовестность налогоплательщика» — «Налоговые споры: теория и практика», 2007, № 10.

С. Галичий. Проблемы холдингового законодательства. Налоги 2007, N 23

Д.В. Гололобов. Консолидация в холдинговых компаниях. Право и экономика, N 8, 2007

Д.В. Гололобов, С. П. Бахмина. Три этапа развития холдинговых компаний в нефтяной отрасли. Законодательство и экономика, N 10, 2008

В.В. Громов. Ответственность участников холдингов. Юрист, 2008, N 12

И. Дегтярев. Иностранный холдинг на защите российских активов. ЭЖ-Юрист, 2007, N 18

А. Дягилев. Холдинговые компании в России. Законодательство и экономика, N 3, 2007

Колокнева М. В. Теория организации. — М., 2007. — 280 с.

Е. Куликова, А. Гонин. Что нам стоит холдинг строить. ЭЖ-Юрист, N 40, 2007

Масленченков Ю.С., Тронин Ю. Н. Финансово-промышленные корпорации России. — М., 2007. — 257 с.

Мильнер Б. З. Теория организации: Уч. — 4-е изд., перераб. И доп. — М.: ИНФРА-М, 2007.—648с.

Перегудов С. М. Корпорации, общество, государство. — М., 2008. — 328 с.

Псарева Н. Ю. Холдинговые отношения: теоретические и методические аспекты. М.: ИД «Высшее образование и наука», 2008. С. 124

Томас Келлер Концепции холдинга. Обнинск. Изд. ГЦИПК 2007 г. — 256 с.

Шиткина И. С. Основания установления холдинговых отношений. Предпринимательское право, 2008, N 2

Шиткина И.С. «Холдинги. Правовой и управленческий аспекты». — М.: Городец-издат, 2008.

Холл Р. Х. Организации: структуры, процессы, результаты. — Питер, 2007. — 512 с.

Экономика предприятия: Уч./ под ред. А. Е. Карлика. — М.: ИНФРА-М, 2007 г. — 432с.

http://www.cfin.ru/

http://www.allianzrosnolife.ru/about/general.php

http://www.iteam.ru/publications/strategy/section₃₁/article_1149/

http://www.ma-journal.ru/holdings/

http://www.globfin.ru/info/holding.htm

http://www.ins.org.ru/catalog/171/

http://www.prostrahovanie.ru/

http://allinsurance.ru/

Экономика предприятия: Уч./ под ред. А. Е. Карлика. — М.: ИНФРА-М, 2007 г. — 432с.

Е. Куликова, А. Гонин. Что нам стоит холдинг строить. ЭЖ-Юрист, N 40, 2007

Экономика предприятия: Уч./ под ред. А. Е. Карлика. — М.: ИНФРА-М, 2007 г. — 432с.

Томас Келлер Концепции холдинга. Обнинск. Изд. ГЦИПК 2007 г. — 256 с.

Томас Келлер Концепции холдинга. Обнинск. Изд. ГЦИПК 2007 г. — 256 с.

Псарева Н. Ю. Холдинговые отношения: теоретические и методические аспекты. М.: ИД «Высшее образование и наука», 2008. С. 124

Псарева Н. Ю. Холдинговые отношения: теоретические и методические аспекты. М.: ИД «Высшее образование и наука», 2008. С. 124

Псарева Н. Ю. Холдинговые отношения: теоретические и методические аспекты. М.: ИД «Высшее образование и наука», 2008. С. 124

А. Дягилев. Холдинговые компании в России. Законодательство и экономика, N 3, 2007

Экономика предприятия: Уч./ под ред. А. Е. Карлика. — М.: ИНФРА-М, 2007 г. — 432с.

Будылин С.Л. «Холдинги в России: проблемы и решения» — «Коллегия», 2008, № 9.

Будылин С.Л. «Холдинги в России: проблемы и решения» — «Коллегия», 2008, № 9.

http://allinsurance.ru/

http://www.allianzrosnolife.ru/about/general.php