Страхование имущества

" По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя, только в его пользу Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя" (ст. 933 ГК РФ).

Страхование предпринимательских рисков является не только средством защиты предпринимателей от разрушительных стихийных бедствий, но и средством защиты от неблагоприятного изменения экономической конъюнктуры. В этом случае страхование способствует упорядочению финансовых и юридических взаимоотношений между участниками рыночных отношений.

Важное значение отводится страхованию на случай возможной потери ожидаемой прибыли или недополучения дохода вследствие, нарушения процесса производства, невыполнения контрактов со стороны поставщиков продукции; изменения рыночной конъюнктуры.

6) Страхование иных видов имущества.

В условиях лицензирования страховой деятельности выделены иные виды имущественного страхования, не включённые в перечень основных объектов. К ним следует отнести: страхование имущества граждан и предприятий, страхование сельскохозяйственных культур и животных, страхование строительно-монтажных рисков и т. д.

Объектами страхования имущества граждан являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением строением, квартирой, домашним имуществом.

Особое место отводится страхованию жилищного фонда. Страхование жилищного фонда, призванное обеспечить защиту имущественных интересов и пользователей жилья в условиях осуществляемой жилищной реформы, базируется на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации, закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», постановлений правительства Москвы от 15.

08.1995 г. 694 «О системе страхования в г. Москве жилых помещений» и 05.

01.1999 г. № 10 «О ходе страхования жилых помещений в городе Москве» .

В соответствии с Гражданским кодексом РФ (ст. 210 «Бремя содержания имущества» и ст. 211 «Риск случайной гибели имущества») собственник несет бремя, связанное с содержанием принадлежащего ему имущества, а также риск его случайной гибели или случайного поврежден, если иное не предусмотрено договором.

Страховыми случаями, в результате которых гарантировано возмещение ущерба из-за повреждения или уничтожения жилых помещений являются:

— пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры), в том числе возникший вне застрахованного помещения;

— взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей;

— аварии водопроводных, отопительных и канализационных систем;

— проникновение воды в результате проведения правомерных действий по ликвидации пожара.

Однако существует ряд событий, не относящихся к страховым, при наступлении которых страховое возмещение не выплачивается. Такими событиями являются повреждение или уничтожение жилой площади в результате умышленных действий страхователя, нанимателя застрахованного помещения и других лиц, а также в результате военных действий, забастовок, прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, проникающей радиации и других подобных событий, оговоренных в правилах страхования. Необходимо особо отметить, что страховым случаем не признается повреждение элементов отделки и сантехнического оборудования жилого помещения в результате гниения, старения и других естественных свойств материала отделки и этого оборудования.

Размер страховой суммы определяется на основании действительной стоимости подлежащего страхованию жилого помещения.

Также важно сказать и о страховании сельскохозяйственных структур. Страховая защита позволит при наступлении страховых случаев (стихийных бедствий), повысить финансовую устойчивость организаций, даст возможность осуществлять своевременные расчеты с кредиторами, бюджетами всех уровней, государственными внебюджетными фондами, сделать привлекательной эту отрасль для инвесторов и для предоставления кредитов.

Страхование может осуществляться самими сельскохозяйственными организациями за счет образования своих финансовых резервов (самострахование) и через систему страховых организаций. Ввиду значительных потерь и неопределенностью наступления рисков по регионам и организациям оно осуществляется преимущественно через страховые организации.

Особенностью страхования в сельском хозяйстве является сравнительно высокий уровень рисков, потерь урожая от стихийных бедствий, которые не могут быть возмещены только силами самих сельскохозяйственных товаропроизводителей и отдельных страховых организаций.

Заключение

.

Объективная экономическая необходимость использования страхования в целях защиты имущественных интересов обусловлена возникновением случайных, непредвиденных событий, имеющих неблагоприятные последствия. По мере укрепления российского страхового рынка как части финансово-кредитной системы вопросы развития имущественного страхования приобретают особое значение. Значимость определяется тем, что имущественное страхование позволяет обеспечить не только непрерывность социально-экономического развития, но и способствует минимизации потерь при наступлении страхового случая.

Для создания эффективной системы имущественного страхования необходимо совершенствовать нормативную базу страховой деятельности, проводить активную структурную политику на рынке страховых услуг, совершенствовать взаимоотношения российского и международного страховых рынков. Особое внимание следует уделить организации и классификации имущественного страхования, а также совершенствованию страхования средств транспорта, грузов, финансовых рисков и иных видов страхования.

Имущественное страхование как источник финансово-кредитных ресурсов рынка обеспечивает социально-экономическую стабильность в обществе и является средством защиты от неблагоприятных изменений экономической конъюнктуры.

Гражданский кодекс Российской Федерации, Часть первая и вторая // «Собрание законодательства РФ», 05.

12.1994.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с изменениями от 20 июля 2004 г.

Абрамов В. Ю. Страхование. Теория и практика. М.: Волтерс Клувер, — 2007.

Грищенко Н. Б. Основы страховой деятельности. М.: Финансы и статистика, — 2006.

Данилочкина М. А. Интерес в сохранении застрахованного имущества как необходимое условие действительности договора страхования, «Юридическая и правовая работа в страховании», — 2006, — № 4.

Нецветаев А., Жилкина М. Договор имущественного страхования «Бизнес-адвокат», — 2004, — № 11.

Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. проф. Т. А. Федорова. М.: Издательство БЕК, 2007.

Сахирова Н. П. Страхование: Учебное пособие. М.: Велби, — 2007.

Смирнова М. Б. Страховое право: учебное пособие. М.: Юстицинформ, — 2007.

Страховое дело / Под ред. Л. И. Рейтмана. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, — 2002.

Шихов А. К. Страховое право: учебное пособие. М.: Юстицинформ, — 2006.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с изменениями от 20 июля 2004 г.

Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. проф. Т. А. Федорова. М.: Издательство БЕК, 2007.

Абрамов В. Ю. Страхование. Теория и практика. М.: Волтерс Клувер, — 2007.

Нецветаев А., Жилкина М. Договор имущественного страхования «Бизнес-адвокат», — 2004, — № 11.

Страховое дело / Под ред. Л. И. Рейтмана. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, — 2002.

Гражданский кодекс Российской Федерации, Часть первая и вторая // «Собрание законодательства РФ», 05.

12.1994.

Данилочкина М. А. Интерес в сохранении застрахованного имущества как необходимое условие действительности договора страхования, «Юридическая и правовая работа в страховании», — 2006, — № 4.