Рынок межбанковского кредитования в России: проблемы и перспективы развития

Курсовая Купить готовую Узнать стоимостьмоей работы

Рынок межбанковского кредитования в России: проблемы и перспективы развития (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

Содержание

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. РЫНОК МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ: ТЕОРЕТИЧЕСКИ АСПЕКТЫ И ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ
- 1. 1. Понятие и роль рынка межбанковского кредитования в России
- 1. 2. Оценка этапов развития рынка межбанковского кредитования в России
ГЛАВА 2. ПРОБЛЕМЫ РОССИЙСКОГО РЫНКА МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
- 2. 1. Проблемы взаимоотношений Банка России с коммерческими банками
- 2. 2. Основные направления дальнейшего развития
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Несмотря на то, что темпы прироста совокупного капитала в 2013 года ускорились (4,5 против 4,2% на 01.

06.2012), а его абсолютная величина приблизилась к 6,4 трлн. руб., коэффициент его соотношения с ВВП практически не изменился, а показатель достаточности капитала (Н1) сохранил понижательный тренд.

Если по итогам 2012 года показатель достаточности собственных средств в целом по банковскому сектору снизился на 1 п.п. до 13,7%, то за январь-май он потерял еще 0,2 п.п. Это обусловлено, в первую очередь, увеличением объема активов, взвешенных по уровню риска, а также доначислением резервов по ссудам, в том числе из-за изменения порядка учета отдельных типов активов. Кроме того, вступили в силу новые требования по оценке рыночных рисков. Несмотря на достаточно сложный макроэкономический фон и торможение базовых показателей российской экономики, высокую стоимость ресурсной базы, а также затухающую динамику активных операций. Большинство российских кредитных организаций в первой половине текущего года показали положительный финансовый результат, хотя 132 из них и закончили этот период с убытками.

В 2013 г. чистая прибыль по сектору в целом с учетом убыточных кредитных организаций составила 491,4 млрд руб., что лишь немногим меньше (на 3%) показателя за аналогичный период 2012 года. Увеличение в банковских активах доли более доходной розницы позволяет генерировать фактически тот же объем прибыли, несмотря на замедление темпов кредитования.

Проблемами рынка МБК на ближайшую перспективу являются:

низкая общая величина средств как в абсолютном, так и в относительном выражении, которые выделяются БР на цели кредитования;

низкая численность инструментов (активов), под которые выдаются кредиты Центрального банка;

отсутствие разделения зависимости системы кредитования коммерческих банков от государственного бюджета и потребностей обслуживания гос. долга;

механизмы кредитования не приспособлены под ожидания крупнейших банков;

узкий список обеспечения по кредитам ЦБ РФ;

не доступность механизмов кредитования всем КБ.

То есть, кредитование коммерческих банков ЦБ РФ — это один из основных способов поддержания ликвидности кредитных организаций.

Неустойчивая ситуация в мировой экономике и торговле, замедление темпов роста ВВП в России, ужесточение пруденциальных требований Банка России к качеству ссудной и приравненной к ней задолженности определили формирование неоднозначной и разнонаправленной динамики ключевых показателей деятельности коммерческих банков.

2. Основные направления дальнейшего развития

Существующие технологии и инфраструктура рынка МБК находятся в настоящее время на довольно низком уровне и не позволяют рассчитывать на формирование единого развитого денежного рынка, что является важной целью Банка России и насущной потребностью участников. В настоящее время объем рынка МБК небольшой, однако существует тенденция к росту объема финансового рынка в России в целом и рынка МБК в частности. В этой связи необходимым условием для развития рынка является повышение его технологичности.

Таким образом, в настоящее время существующий рынок МБК является несовершенной, что требует дополнительных мер по совершенствованию рынка МБК. ЦБР следует прикладывать особые усилия на формирование более гибкой системы используемых инструментов, адекватной изменениям макроэкономической среды, структуры финансового рынка, банковской, платежной и расчетной систем.

Исходя из проведенного анализа, можно предложить меры совершенствования рынка МБК.

Первая группа составляет меры, направленные на корректировку существующих инструментов кредитования.

1) развитие инструментов ломбардных механизмов рынка МБК:

а) расширить Ломбардный список БР за счет включения в него ценных бумаг, эмитируемых финансово устойчивыми, регионально значимыми предприятиями;

б) увеличить сроки ЛК;

2) совершенствование инструментов среднесрочного кредитования предлагаемых БР:

а) расширить список организаций, под векселя и кредитные обязательства которых БР предоставляет кредиты банкам под залог векселей, права требования по кредитным договорам организаций или поручительства кредитных организаций;

б) расширить перечень инструментов среднесрочного кредитования через использование механизмов овердрафтного кредитования банков в рамках рынка МБК.

Вторая группа составляет меры, предусматривающие введение новых элементов в механизм рынка МБК:

1) расширить спектр активов, принимаемых в обеспечение кредитов ЦБР (по опыту зарубежных стран):

а) расшить перечень активов, принимаемых ЦБР в обеспечение выдаваемых банком кредитов за счет акций банка-заемщика;

б) включить в перечень активов, используемых в качестве обеспечения кредитов БР, находящиеся на балансах кредитных организаций банковские здания и иную коммерческую недвижимость, и земельные участки;

2) ввести необеспеченное кредитование на сроки от одного до семи дней либо как нормальную банковскую практику либо как вариант кредитования в чрезвычайных обстоятельствах (по опыту зарубежных стран);

3) создание долгосрочных целевых инструментов кредитования банков. С этой целью необходимо наделить ЦБР правом стратегического инвестора, что позволит ему кредитовать коммерческие банки на срок более одного года (по опыту зарубежных стран);

4) расширение функции ставки рефинансирования как инструмента денежно-кредитной политики. В этом аспекте, возможно, дифференцировать значение ставки рефинансирования для различных отраслей экономики. Это позволит ЦБР изменять стоимость целевых ресурсов, предоставляемых коммерческим банкам, в зависимости от отрасли, в которой в дальнейшем эти ресурсы будут размещены. Благодаря данной мере будут создан эффективный механизм перераспределения финансовых ресурсов между отраслями экономики. Далее необходимо «привязать» стоимость всех инструментов кредитования ЦБР к каждой отраслевой ставке рефинансирования;

5) создание условий для равного доступа всех участников системы рефинансирования (по опыту зарубежных стран).

Заключение

В ходе исследования получены следующие результаты:

Современные банки представляют собой универсальные кредитные организации, которые предоставляют своим потенциальным потребителям довольно разнообразные виды банковских продуктов, услуг и технологий. В условиях рыночной экономики, когда развитие банковского сектора происходит под влиянием жесткой конкуренции, коммерческие банки для обеспечения своего поступательного развития не только осуществляют традиционные банковские операции (открытие депозитов, предоставление кредитов, проведение расчетов), но и существенно расширяют линейку банковских услуг, как для корпоративных клиентов, так и для населения.

Кредитование банков играет главную роль в обеспечении устойчивого развития национальной банковской системы в целом и поддержании здорового функционирования банков в того уровня системы, имея в виду поддержания их текущей ликвидности и бесперебойное проведение расчетов по всем валютным обязательствам, в том числе банки, которые испытывают денежные трудности, но еще имеют шансы справиться и остаться в числе работающих.

Рынок межбанковского кредитования является одним из важнейших источников краткосрочного заимствования для кредитных организаций, испытывающих временные трудности с ликвидностью. Вполне естественно, что во время экономического спада роль МБК в поддержании устойчивости банковской системы особенно сильно возрастает.

ЦБР следует прикладывать особые усилия на формирование более гибкой системы используемых инструментов, адекватной изменениям макроэкономической среды, структуры финансового рынка, банковской, платежной и расчетной систем.

Список литературы

Литература

Васильев А. И. Банковское дело: учеб. пособие. — М.: Мис

Ко, 2012.

Коммерческий банк: способы правления: Учеб. пособие / Под ред. А. С. Головиной. — М.: Старт

Л, 2012.

Соболева Л. М. Банковское дело: учебник. — М.: Финансы и кредит, 2010.

Тарасевич С. В. Банковское дело. — М.: Логос, 2012.

Усихин М. В. Банковское дело: учебник для вузов. — М.: Фина

ЭндСтат, 2012.

Федосеева Н. В. Банковское дело: Учебник. — М.: Финансы и кредит, 2012.

Якушкин А. Н. Банковское дело: теория и практика: учебник. — М.: Финансъ, 2012.

Статьи Авдеев С. В. К вопросу о сущности банка с государственным участием // Банковское дело.- 2011. — № 6.

Гаврилов Н. С. Банки и государственный сектор // Банки и биржи. — 2012. — № 7.

Иванов В. В. Банки с государственным участием в контексте зарубежного опыта // Деньги и кредит. — 2011. — № 5.

Ковзанадзе И. Эволюция банков с государственным участием в банковской системе Российской Федерации // Банки и биржи. — 2012. — № 3.

Королев О. Г. Исследование мировых банков с государственным учатсием// Банковское дело. — 2011. — № 5.

Кузнецова В. Р. Оценка степени влияния банков с государственным участием на финансовый рынок // Банковские услуги. — 2012. — № 5.

Кулиш И. В. Участие государства в деятельности банков // Финансы и кредит. — 2011. — № 2.

Лисицына Е. В. Банки с государственным участием: проблемы и перспективы // Банковские технологии. — 2012. — № 7.

Остапенко Е. В. Характеристика крупнейших банков с государственным участием в Российской Федерации // Банкир. — 2012. — № 6.

Панов Д. А. Особенности правового регулирования банков с государственным участием // Банковское право. — 2012. — № 4.

Садвакасов К. Л. Задачи совершенствования правовой базы деятельности банков с государственным участием// Консультант банкира. — 2012. — № 1.

Супрунович Е. Б. Банковская система: перспективы развития // Банки и биржи. — 2012. — № 2.

Терещенко Д. Л. Управление денежными потоками банка с государственным участием // Банки в России и за рубежом. — 2012. — № 2.

Тищина В. А. Функции банков с государственным участием // Аудит и финансовый анализ. — 2012. — № 2.

Ухватова А. А. Период кризиса банковской ликвидности // Банковские вести. — 2011. — № 1.

Электронные источники Сайт ЦБ РФ /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора//

http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410

Сайт ЦБ РФ:

http://www.cbr.ru/wandart_system/refinan.htmww.cbr.ru/dkp/print.aspx?file=st

Якушкин А. Н. Банковское дело: теория и практика: учебник. — М.: Финансъ, 2012. с. 28

Коммерческий банк: способы правления: Учеб. пособие / Под ред. А. С. Головиной. — М.: Старт

Л, 2012. с. 102

Усихин М. В. Банковское дело: учебник для вузов. — М.: Фина

ЭндСтат, 2012. с. 144

Федосеева Н. В. Банковское дело: Учебник. — М.: Финансы и кредит, 2012 с. 188

Авдеев С.В. К вопросу о сущности банка с государственным участием // Банковское дело.- 2011. — № 6.

Супрунович Е. Б. Банковская система: перспективы развития // Банки и биржи. — 2012. — № 2.

По материалам сайта Банка России:

http://www.cbr.ru/wandart_system/refinan.htmww.cbr.ru/dkp/print.aspx?file=st

По материалам сайта Банка России:

http://www.cbr.ru/wandart_system/refinan.htmww.cbr.ru/dkp/print.aspx?file=st

По материалам сайта Банка России:

http://www.cbr.ru/wandart_system/refinan.htmww.cbr.ru/dkp/print.aspx?file=st

По материалам сайта Банка России:

http://www.cbr.ru/wandart_system/refinan.htmww.cbr.ru/dkp/print.aspx?file=st

Сайт ЦБ РФ /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора//