Воспользоваться таким кредитом можно, только совершив покупку в торговой организации, с которой данная кредитная организация заключила договор на обслуживание платежных карт;
б) кредитные карты, используя которые, заемщик сам решает, куда ему потратить предоставленную ссуду.
Таким образом, прогнозируется расширение сети терминалов в торговых организациях, что так же обуславливает развитие электронного обслуживания.
4. Количественное, качественное и географическое расширение бизнеса: на основании заявлений клиентов возможны с их карточных счетов безналичные перечисления на счета организаций за предоставленные коммунальные услуги, услуги телефонной связи и т. д.
Сегодня кроме платы за содержание жилья, тепло, воду, лифт, антенны, вывоз мусора во всех кассах принимается оплата за услуги связи, водоснабжение и водоотведение по всему частному сектору, платежи за электроэнергиею, газ, телефон и другие, а также оплата услуг операторов сотовой связи Билайн, МТС и других. Также перспективным являете количественное и территориальное расширение системы денежных переводов между физическими лицами без открытия счета в режиме реального времени — сети «CONTACT». Технология «CONTACT» переросла рамки системы денежных переводов и по праву может считаться универсальным ритейловым продуктом, предоставляющим своим клиентам и партнерам широкий спектр платежных услуг.
5. Что касается мобильного банкинга, то для обеспечения безопасности проведения операций с помощью банковской карты уже сейчас предоставляют своим клиентам возможность получения на мобильный телефон SMS-сообщений обо всех приходных и расходных операциях по «карточному» счету. Информация об операции содержит дату, время, место операции и сумму средств.
6. Одним из перспективных направлений электронного обслуживания в сети Интернет является создание так называемых виртуальных платежных карт, которые не существуют материально, но позволяют с легкостью принимать платежи от клиентов непосредственно он-лайн. Среди преимуществ данных карт можно назвать и тот факт, что этот платежный канал лоялен к географическому положению клиентов, идентификатором клиентов является только адрес электронной почты.
7. В перспективах развития находится Интернет-банкинг электронного обслуживания с помощью смарт-карточек. Когда клиент заходит на Интернет-портал банка, на страничке с регистрационной формой появляется уникально опознавательное число (challenge number). Для проведения процедуры идентификации клиент вставляет смарт-карточку в ридер, набирает свой ПИН-код и затем опознавательное число. Содержащийся в чипе микропроцессор генерирует ответ в форме буквенно-числового кода, который появляется на дисплее ридера. После этого клиент банка заполняет онлайновую регистрационную форму, указывая в соответствующем разделе буквенно-числовой код с дисплея ридера. Таким образом, проверяется аутентичность пользователя и обеспечивается безопасный доступ к счету и услугам банка. Данные о клиенте хранятся в зашифрованном виде на смарт-карточке.
Держатель карточки печатает свой ПИН-код только на клавиатуре ридера, который не подключается к ПК пользователя. Само считывающее устройство не содержит никакой информации: оно служит только для ввода-вывода данных о клиенте банка. Ответ на идентификационный вопрос генерируется смарт-карточкой. Цена одного считывающего устройства находится в диапазоне от 6 до 9 долл. США.
8. Перспективен также HOME BANKING («Домашний банк»), поскольку спектр банковских услуг, предоставляемых подобным образом, значительно расширил список традиционных услуг, предоставляемых клиентам. Они включают как обычные расчетные операции (причем валюта расчета не ограничена только национальной), так и информационные услуги.
9. Электронные банковские услуги являются важной частью электронного бизнеса (е-банкинг включает такие направления, как онлайновое информационное обслуживание, эмиссия цифровых денег, электронные платежи и расчеты, а также депозитно-ссудные, валютные и инвестиционные операции, совершаемые электронным способом). Таким образом следует обратить внимание на развитие электронной коммерции в РФ, а следовательно и на рост потребности в адекватных программах электронного банковского обслуживания. Е-commerce как основа ведения бизнеса в Интернете на современном этапе имеет ряд особенностей, которые выражается в его структурных элементов, основных тенденций и закономерностей развития.
10. Сервис «Торговые площадки» востребован клиентами уже сейчас, но его внедрение сдерживается тем, что клиенты, которые могли бы использовать этот сервис, работают в основном с поставщиками и покупателями.
11. Перспективным является развитие платежного сервиса FakturaPay. От других платежных систем выгодно отличает возможность оплаты через Интернет реальными деньгами с реальных банковских счетов. Успешное и грамотное продвижение данного сервиса позволит поднять розничный бизнес на качественно новый уровень и радикально сократить инвестиции в его инфраструктуру.
12. Вслед за давно ставшей традиционной банковской услугой «Банк-Клиент» крупные банки давно интересует система типа «Банк-Банк», предназначенная для управления межбанковскими расчетами. Наиболее быстрой формой финансовых взаимоотношений между коммерческими банками на территории России остаются расчеты через счета «Лоро-Ностро». Региональные расчеты, на которые приходится более 80% МБР, могут реализовываться через клиринговые центры.
Заключение
В соответствии с поставленными во введении целью работы, задачами и проведенным исследованием, автор пришел к следующим выводам:
Конкуренцию, в рамках данной курсовой работы, будем рассматривать как форму взаимного соперничества субъектов рыночной экономики, которая обусловлена правом реализации своего экономического потенциала, что приводит к столкновению между субъектами с достижением поставленных целей одними и ущемлении интересов других.
Опыт многих стран показывает, что при финансовой открытости исключительную роль играет качество институциональной среды, регулирующей конкуренцию. В связи с этим важно координировать скорость открытия финансового сектора с созданием правовых рамок конкуренции, надзора и контроля за движением капитала. Открытая и хорошо регулируемая финансовая система — залог эффективного преобразования накоплений (не только внутренних) в инвестиции и оптимального распределения ресурсов, то есть направления их в перспективные инновационные сектора экономики с разумными рисками.
Проведенный анализ показал, что по таким критериям, как степень конкуренции и устойчивость, институциональная структура банковской системы России является приемлемой: уровень концентрации на рынке банковских услуг является средним и дифференцированным по регионам РФ и продуктам. Так же следует отметить ведущую роль банков с государственным участием. Вместе с тем, учитывая наличие определенных недостатков, необходимо ее дальнейшее совершенствование в целях большего соответствия указанным критериям.
Проведенный анализ практики конкурентного поведения банков с государственным участием (государственных банков) показал, что конкурентное поведение обеспечило положительную деловую репутацию, многочисленную клиентскую базу, неоспоримые конкурентные преимущества банку. Исследуемые банки завоевали большую долю рынка банковских услуг.
В последние годы наблюдается процесс интенсивной технологической модернизации банковской деятельности, связанный с внедрением в кредитных организациях банковских автоматизированных систем и технологий электронного банковского обслуживания, что позволяет существенно расширить клиентскую базу кредитных организаций и предложение банковских услуг. Поэтому перспективы банков связаны с развитием электронных банковских услуг на рынке.
Список литературы
Законы, указы, постановления правительства, нормативные акты ЦБ
РФ Федеральный закон от 26.
07.2006 № 135-ФЗ (ред. от 02.
11.2013) «О защите конкуренции» // Собрание законодательства РФ, 31.
07.2006, № 31 (1 ч.), ст. 3434.
Учебная и монографическая литература
Васильев А. И. Банковское дело: учеб. пособие. — М.: Мис
Ко, 2012.
Румянцева Е. Е. Финансы организации: финансовые технологии управления предприятием: учебное пособие. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 459с.
Рейнольдс М. Электронная коммерция. — М.: Лори, 2010. 216 с.
Шумпетер Й. Теория экономического развития. Капитализм, социализм и демократия / предисл. В. С. Автономова. — М.: ЭКСМО, 2007. с. 114.
Экономикс: принципы, проблемы и политика. Макконнелл К. Р., Брю С. Л. — М.: ИНФРА-М, 2010 с. 288
Юданов А. Ю. Конкуренция: теория и практика. Учебно-практическое пособие. — 2-е изд., испр. и доп. — М.: Ассоциация авторов и издателей «Тандем», издательство «ГНОМ-ПРЕСС», 2010. с. 321.
Публикации в журналах
Ахмедов Р. Н. Современные проблемы развития банковской системы России // Микроэкономика. — 2012. — N 1. — С.135−139.
Балабин А. А. Российская банковская система — камо грядеши? // ЭКО. — 2012. — N 2. — С.117−142.
Важенин С. Г. Траектория территориальной конкуренции в экономическом пространстве / С. Г. Важенин, И. С. Важенина // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. — 2014. — N 2. — С.12−19.
Воронин А. С. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия. — М.: КНОРУС: ЦИП-СиР, 2013. — 281 с.
Ежов Ю. А. Инновационное развитие банковской деятельности в РФ на современном этапе // Актуал. пробл. совр. науки. — 2012. — N 1. — С.14−21
Карцев Д. Девушка с рублем // Русский репортер. — 2013. — N 11. — С.32−34.
Матовников М. Мягкая посадка в новую реальность // Эксперт. — 2013. — N 15. — С.50−53.
Новиков А. Дистанционное банковское обслуживание: тенденции и перспективы развития//Аналитический банковский журнал. - 2013; N 2. С. 14.
Поляк Ю. Е. На пути к банку XXI века // Информационные ресурсы России. — 2013. — N 3. — С.23−29.
Иные источники информации
Официальный сайт ОАО «Сбербанк России» / Финансовые показатели и отчетность [Электронный ресурс] //
http://www.sberbank.ru/investor_relations/accountability/sberbank_in_numbers/annual_figures//
Официальный сайт Банка России /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора [Электронный ресурс] //
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410
Официальный сайт ОАО «Газпромбанк» /Ежеквартальные отчеты//
http://www.gazprombank.ru/info/reports/
Официальный сайт ОАО Банк «ВТБ» /Финансовая отчетность//
http://www.vtb.ru/ir/statements/
Официальный сайт ОАО «Россельхозбанк» / Раскрытие информации//
http://www.rshb.ru/information_disclosure/
Юданов А. Ю. Конкуренция: теория и практика. Учебно-практическое пособие. — 2-е изд., испр. и доп. — М.: Ассоциация авторов и издателей «Тандем», издательство «ГНОМ-ПРЕСС», 2010. — С. 66.
Экономикс: принципы, проблемы и политика. Макконнелл К. Р., Брю С. Л. — М.: ИНФРА-М, 2010 — С. 89.
Шумпетер Й. Теория экономического развития. Капитализм, социализм и демократия / предисл. В. С. Автономова. — М.: ЭКСМО, 2007. — С. 114
Важенин С. Г. Траектория территориальной конкуренции в экономическом пространстве / С. Г. Важенин, И. С. Важенина // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. — 2014. — N 2. — С.12−19.
Федеральный закон от 26.
07.2006 № 135-ФЗ (ред. от 02.
11.2013) «О защите конкуренции» // Собрание законодательства РФ, 31.
07.2006, № 31 (1 ч.), ст. 3434.
Официальный сайт Банка России /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора [Электронный ресурс] //
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410
Официальный сайт Банка России /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора [Электронный ресурс] //
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410
Матовников М. Мягкая посадка в новую реальность // Эксперт. — 2013. — N 15. — С.50−53.
Официальный сайт Банка России /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора [Электронный ресурс] //
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410
Официальный сайт Банка России /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора [Электронный ресурс] //
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410
Официальный сайт Банка России /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора [Электронный ресурс] //
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410
Официальный сайт Банка России /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора [Электронный ресурс] //
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410
Матовников М. Мягкая посадка в новую реальность // Эксперт. — 2013. — N 15. — С.50−53.
Составлено по материалам: Сайт ЦБ РФ /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора//
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410
Составлено по материалам: Сайт ОАО «Сбербанк России» / Финансовые показатели и отчетность //
http://www.sberbank.ru/investor_relations/accountability/sberbank_in_numbers/annual_figures/
Составлено по материалам: Сайт ЦБ РФ /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора//
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410; Сайт ОАО Банк «ВТБ» /Финансовая отчетность//
http://www.vtb.ru/ir/statements/
Составлено по материалам: Сайт ЦБ РФ /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора//
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410; Сайт ОАО Банк «ВТБ» /Финансовая отчетность//
http://www.vtb.ru/ir/statements/
Составлено по материалам: Сайт ОАО «Газпромбанк» /Ежеквартальные отчеты//
http://www.gazprombank.ru/info/reports/
Составлено по материалам: Сайт ОАО «Газпромбанк» /Ежеквартальные отчеты//
http://www.gazprombank.ru/info/reports/
Составлено по материалам: Сайт ЦБ РФ /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора//
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410
Составлено по материалам: Сайт ЦБ РФ /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора//
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410
Составлено по материалам: Сайт ОАО «Россельхозбанк» / Раскрытие информации//
http://www.rshb.ru/information_disclosure/
Составлено по материалам: Сайт ОАО «Россельхозбанк» / Раскрытие информации//
http://www.rshb.ru/information_disclosure/
Составлено по материалам: Сайт ЦБ РФ /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора//
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410; Сайт ОАО «Газпромбанк» /Ежеквартальные отчеты//
http://www.gazprombank.ru/info/reports/; Сайт ОАО «Сбербанк России» / Финансовые показатели и отчетность //
http://www.sberbank.ru/investor_relations/accountability/sberbank_in_numbers/annual_figures/; Сайт ОАО Банк «ВТБ» /Финансовая отчетность//
http://www.vtb.ru/ir/statements/; Сайт ОАО «Россельхозбанк» / Раскрытие информации//
http://www.rshb.ru/information_disclosure/
Составлено по материалам: Сайт ЦБ РФ /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора//
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410; Сайт ОАО «Газпромбанк» /Ежеквартальные отчеты//
http://www.gazprombank.ru/info/reports/; Сайт ОАО «Сбербанк России» / Финансовые показатели и отчетность //
http://www.sberbank.ru/investor_relations/accountability/sberbank_in_numbers/annual_figures/; Сайт ОАО Банк «ВТБ» /Финансовая отчетность//
http://www.vtb.ru/ir/statements/; Сайт ОАО «Россельхозбанк» / Раскрытие информации//
http://www.rshb.ru/information_disclosure/
Составлено по материалам: Сайт ЦБ РФ /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора//
http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410; Сайт ОАО «Газпромбанк» /Ежеквартальные отчеты//
http://www.gazprombank.ru/info/reports/; Сайт ОАО «Сбербанк России» / Финансовые показатели и отчетность //
http://www.sberbank.ru/investor_relations/accountability/sberbank_in_numbers/annual_figures/; Сайт ОАО Банк «ВТБ» /Финансовая отчетность//
http://www.vtb.ru/ir/statements/; Сайт ОАО «Россельхозбанк» / Раскрытие информации//
http://www.rshb.ru/information_disclosure/
Новиков А. Дистанционное банковское обслуживание: тенденции и перспективы развития//Аналитический банковский журнал. - 2013; N 2. С. 14.
Новиков А. Дистанционное банковское обслуживание: тенденции и перспективы развития//Аналитический банковский журнал. - 2013; N 2. С. 14.
Рейнольдс М. Электронная коммерция. — М.: Лори, 2010. 16 с.
