Анализ активных операций Банка (на примере любого банка г. Москвы)

В настоящее время внедряется более 50 новых продуктов и услуг Private Banking, ориентированных на VIP-клиентов.

2.5 Корпоративный и инвестиционный бизнес В основе взаимоотношений Банка Москвы и его клиентов лежит клиентоориентированный подход. В рамках этого подхода в Банке Москвы созданы соответствующие вертикали бизнеса по всем сетям продаж. Клиентоориентированный подход отличается наличием направленной на конкретные клиентские сегменты системы взаимоотношений различных специалистов Банка Москвы с существующими и потенциальными клиентами. Для достижения максимальной прибыли Банк Москвы в полном объеме реализовал бизнес-технологии, нацеленные на продажу возможно большего количества продуктов каждому взятому клиенту. Адекватная процентная ставка и гибкая тарифная политика создают возможность конструктивного диалога между Банком и клиентом в целях дальнейшего укрепления взаимовыгодного сотрудничества.

Корпоративный бизнес в 2006 году развивался стабильно. Рост клиентской базы в 2006 году составил 17%, количество клиентов — юридических лиц достигло 92,3 тыс., в том числе 90,5 тыс. предприятий среднего и малого бизнеса.

Кредитный портфель Банка Москвы юридическим лицам по форме публикуемой отчетности составила 205,6 млрд. рублей, увеличившись за 2006 год на 40%.

Совокупные остатки на счетах юридических лиц по форме публикуемой отчетности за год увеличились на 87,2% и достигли 245,5 млрд. рублей.

2.6 Обслуживание крупных корпоративных клиентов Одни из направлений деятельности Банка Москвы является работа с субъектами Российской Федерации и муниципальными образованиями. Суммарный объем кредитных лимитов таких приблизился к 25 млрд. рублей. Количество субъектов РФ и муниципальных образований в рамках действующих программ кредитования достигло 40.

Помимо традиционного кредитования, Банка Москвы активно участвует в проектах финансирования субфедеральных и муниципальных бюджетов в форме облигационных займов и синдицированных кредитов.

Стратегия развития Банка Москвы предусматривает всемирное развитие сотрудничества с крупнейшими предприятиями России из числа ТОР-500 крупнейших компаний России. На конец 2006 года клиентами Банка Москвы были 156 компаний (31%) из списка лидеров.

Корпоративны бизнес Банка Москвы традиционно сотрудничает с предприятиями ведущих отраслей экономики страны. Это энергетика, атомная промышленность, ВПК, металлургия, строительный и нефтегазовый комплекс, торговые сети, продовольственный комплекс и др.

Универсальность Банка Москвы, гибкость в реализации различных программ и большой выбор возможностей и индивидуальных решений по достоинству оценены крупнейшими предприятиями, ведущими бизнес не только на территории России, но и за рубежом. Широкая сеть филиалов и отделений Банка Москвы практически во всех экономических развитых регионах России вместе с развитым продуктовым рядом обеспечивают исключительные возможности банковского обслуживания бизнеса крупнейших клиентов, включая своевременные расчеты с поставщиками и подрядчиками, разнообразные продукты кредитования, проектного финансирования, облигационные займы и многое другое.

Широкий спектр продуктов торгового финансирования, предлагаемых Банком, дает клиентам продвижение своего бизнеса по всему миру.

Глава 3. Планы Банка Москвы на развитие активных операций на 2008 год

3.1 Привлечение денежных средств за счет дополнительного выпуска облигаций и допэмисии Банк Москвы не изменил планы по привлечению 2 млрд. долларов на внешних и внутренних рынках в 2008 году.

В первом квартале Банк Москвы привлек порядка 600 млн. долларов и пока планы по общей сумме привлечения банк не менял.

Во втором и третьем кварталах Банк Москвы планирует разместить два выпуска рублевых облигаций по 100 млрд руб. каждый.

УК Банка Москвы в 2008 году запустит новый экспериментальный продукт — кредитование на покупку ПИФов. В настоящий момент также в порядке эксперимента запущен еще один продукт — кредитование под залог ПИФов. Пока изучается возможность включение этих продуктов в постоянную линейку вкладов. Эффективная процентная ставка кредита в обоих случаях составит 12 процентов годовых плюс комиссия за предоставления кредита в размере 500 руб. Кредит предоставляется сроком на 1 год и может быть погашен как в конце года, так и аннуитетными платежами.

Банк Москвы во втором-третьем квартале 2008 года проведет допэмиссию акций, в ходе, которой планирует привлечь 8 млрд. рублей.

Правительство Москвы (владеет 43,99% акций Банка Москвы) принципиально подтвердило свое участие в новой допэмиссии акций для сохранения существующей доли. Что касается участия в допэмиссии акций Банка Москвы миноритарного акционера — J. P. Morgan, этот вопрос пока не обсуждался.

В 2008 году Банк Москвы может провести очередную допэмиссию акций в размере 5—6% существующего уставного капитала. В 2007 году Банк Москвы провел допэмиссию объемом 5,6% уставного капитала и привлек 6,9 млрд. рублей.

Банк Москвы по итогам 2007 года занял 4-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», составленном «Интерфакс-ЦЭА».

3.2 Банк Москвы выдает ипотечные кредиты в японских иенах Банк Москвы привлек кредит в японских иенах от японского банка для финансирования программы ипотечного кредитования в этой валюте.

Объем сделки составляет несколько десятков млн. долларов или несколько млрд. иен.

Глава департамента пояснила, что Банк Москвы рассматривает различные варианты финансирования новой программы. На пилотный проект будет достаточно привлеченных средств, а в зависимости от того, как пойдет программа, будем определяться с дальнейшим ее финансированием.

Банк Москвы начал выдавать кредиты в японских иенах. Программа запущена в пилотном проекте сроком на 3 месяца — до 15 апреля 2008 года. За этот период Банк Москвы рассчитывает выдать ипотечные кредиты в японских иенах на сумму до 30—35 млн. долларов. Если интерес к программе будет такой же, как к кредитам в швейцарских франках, то за 3 месяца Банк сможем выдать до 30—35 млн. долларов в пересчете на иены. В настоящее время ипотечный портфель Банка Москвы равен 14 млрд. рублей, из которых на ипотеку в швейцарских франках приходится 30%. Банк рассчитывает, что интерес к новой программе будет высоким.

Все валютные риски по кредитам в японских иенах несет клиент. Банк ему показывает курс изменений иены за последние 5—10 лет, предсказать такое изменение очень сложно, но клиент должен быть готов к большим колебаниям этой валюты, чем швейцарского франка.

3.3 Банк Москвы планирует выпустить новый кредитный продукт для малого бизнеса Банк Москвы в 2008 году начнет предоставлять предприятиям малого бизнеса специальную программу овердрафтного кредитования — «Экспресс-овердрафт для малых предприятий». Предприятиям малого бизнеса будет предлагаться экспресс-кредитование в форме овердрафта на специальных условиях и параметрах оценки, ориентированных на данный клиентский сегмент.

По условиям программы, малому предприятию устанавливается лимит, в рамках которого банк предоставляет возможность клиенту своевременно осуществлять платежи при недостаточности или отсутствии на его расчетных счетах денежных средств. Размер предоставляемого кредита — от 50 тыс. до 3 млн. рублей, максимальный срок кредитного договора составляет 12 месяцев, максимальный срок непрерывной задолженности — 30 дней, процентные ставки от 11% годовых в рублях.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной работе мы рассмотрели активные операции на примере Банка Москвы.

В первой главе мы рассмотрели теоретические основы активных операций Банка. Активные операции банков — размещение банком имеющихся у него финансовых ресурсов с целью пустить их в оборот и получить прибыль. Наиболее распространенные формы подобных операций: предоставление денежных средств в кредит под проценты, вложения в ценные бумаги, инвестиции в производство.

К активным операциям относятся операции по размещению имеющихся у банков ресурсов для получения прибыли и обеспечения ликвидности. Прибыль и ликвидность — два основополагающих принципа. Которые отражают сущность активных операций. Присущих банку как коммерческому предприятию, использующему главным образом привлеченные ресурсы Наличие кассовых активов в необходимом размере — важнейшее условие обеспечения нормального функционирования коммерческих банков, использующих денежную наличность для размена денег, возврата вкладов, удовлетворения спроса на ссуды и покрытия операционных расходов, включая заработную плату персоналу, оплату различных материалов и услуг Во второй главе мы рассмотрели активные операции Банка Москвы.

Банк Москвы — один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг, как для юридических, так и для частных лиц: от расчетно-кассового обслуживания и кредитования до управления активами и организации финансирования на международных рынках капитала.

Банк Москвы является одним из признанных лидеров на российском рынке розничного бизнеса. Клиенты — физические лица пользуются широким выбором продуктов и услуг, среди которых как традиционные розничные продукты: операции с вкладами, выпуск и обслуживание пластиковых карт, кредитование, денежные переводы, валютно-обменные и чековые операции, прием жилищно-коммунальных и прочих платежей, так и услуги, основанные на технологиях: Интернет-банкинг, чиповые карты, SMS-банкинг, продажи продуктов через Call-центры.

Большим спросом продолжают пользоваться экспресс-кредиты, базирующиеся на скоринговой методике анализа заемщика — «БЫСТРОкредиты». В течение 30 минут после заполнения анкеты клиент может получить кредит в любом отделении или филиале Банка Москвы Банк Москвы выпускает все виды карт международных платежных ассоциаций Visa и Master Card, а так же распространяет карты Diners Club. Банком Москвы эмитировано 6,95 млн. карт, сеть собственных банкоматов в Москве и регионах России составляет 1222 единиц

Private Banking Банка Москвы включает весь спектр финансовых услуг, начиная от управления капиталами, финансирования частных операций клиента и кредитования его бизнеса до полного сопровождения сделок с недвижимостью и земельными участками, индивидуальных схем личного и имущественного страхования, аренды сейфовых ячеек и многое другое.

Кредитный портфель Банка Москвы юридическим лицам по форме публикуемой отчетности составила 205,6 млрд. рублей, увеличившись за 2006 год на 40%.

В третей главе мы рассмотрели раскрытие планов Банка Москвы на развитие активных операций на 2008 год.

Считаем, что цель курсовой работы выполнены.

Едронова В.Н., Хасянова С. Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. — 2006. -№ 1. — С.3−5

Маркова О.М., Сахарова Л. С., Сидоров В. Н. Коммерческие банки и их операции. — М.: ЮНИТИ, 2006.

Покровская В. В. Международные коммерческие операции и их регламентация. — М.: ИНФРА-М, 2006.

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=451 547

«Газета. Ру» от 07.

03.2008г.

http://economics.mirnews.ru/news_93 598.html

http://interfax.ru/

http://www.bank24.ru

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=474 888

http://www.finmarket.ru/z/nws/news.asp?rid=0&fid=6383&id=742 862&ref=AnketaOrg

http://www.mmbank.ru/content/files/file_10 394.pdf

http://www.bank24.ru

http://www.mmbank.ru/content/files/file_10 394.pdf

http://www.mmbank.ru/content/files/file_10 394.pdf

http://economics.mirnews.ru/news_93 598.html

«Газета. Ру» от 07.

03.2008г.

http://www.finmarket.ru/z/nws/news.asp?rid=0&fid=6383&id=742 862&ref=AnketaOrg

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=474 888

http://interfax.ru/

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=451 547

Активные операции

Кассовые

Кредитные

Прочие (агентские)

Инвестиционные

Кредиты

Юридическим лицам

Частным лицам

Бланковые ссуды

Ссуды непроизводственного характера

Ссуды на торгово-посреднические цели

Затраты на закупку товаров

Создание товарных запасов и т. д.

Потребительские ссуды

Персональный кредит

Покупка недвижимости

Покупка товаров длительного пользования

Погашение долгов

Выплата взносов на учебу

Оплата заграничных поездок и п. тд

Ссуды непроизводственного характера

Кредитование основного капитала

Кредитование оборотного капитала

Строительство зданий

Ремонт недвижимости

Создание запасов сырья, материалов

Осуществление затрат и т. д.