Страховка по-американски 20-21 век

В полном соответствии с тремя вышеперечисленными моментами, должна быть выплачена денежная компенсация за движимое и недвижимое имущество (даже и находящееся во время наступления страхового случая), при условии, что оно пострадало во время пожара, бури, града, других стихийных бедствий, а также взрыва, массовых беспорядков, актов вандализма, повреждено автомобилем, самолетом или похищено. Но при этом существует и ряд случаев, когда договор страхования помочь не сможет практически ни одна страховая компания не предложит компенсации за ущерб, причиненный землетрясением, наводнением, перерывом энергоснабжения, войной или ядерной катастрофой. Сумма, на которую можно застраховать свое недвижимое имущество, может составлять любую часть его реальной стоимости. Размер компенсации при этом может определяться, исходя из двух различных показателей: cтоимости возмещения (replacementcost) или реальной стоимости поврежденной собственности (actualvalue). Разницу между ними проще всего понять на конкретном примере. Допустим, в результате наводнения у вашего дома значительно подмыт и просел фундамент, и за его ремонт придется заплатить 3 000 $. Если компенсация рассчитывается первым способом (replacementcost) сумма выплаты как раз составит 3 000 $, покрывая полную стоимость ремонта. Но при использовании второго случая в расчет может быть принят износ поврежденной части имущества. Если дом рассчитан на 30 лет, из которых 15 уже прошло, его реальная стоимость будет в два раза меньше, т. е. стоимость фундамента (и, следовательно, сумма компенсации) будет определена в 1500 $.Основные типы полисов на рынке страхования жилья в США:

1.HO-1 (Homeоwners-1). Основной тип полиса страхования жилья., защищающий жилое помещение и личное имущество от 11 видов рисков: пожара или удара молнии; повреждения от бури или града; взрыв; бунтов или народных волнений; падения самолета; наезда транспортного средства; ущерба от дыма; вандализма или злонамеренного вреда; воровства; повреждения материалов, которые составляют часть строения, или стекол.

2. HO-2 — защищает жилое помещение и личное имущество от 17 видов риска. Это 11 рисков HO-1 и плюс: от падающих объектов; повреждений под весом льда, снега или града с дождем; от ущерба при применении воды в домашнем оборудовании и приборах (3 риска): от ущерба из-за скачка напряжения в сети.

3. НО-3 — в дополнение к рискам HO-2 дает защиту от любых других убытков, не указанных в полисе, кроме наводнения, землетрясения, войны и ядерных поражений.

4. НО-4 — предназначается для квартиросъемщиков. Распространяет защиту от рисков HO-2 только на личное имущество. Квартира или дом не являются объектом страхования.

5. НО-5 — защищает строения и личное имущество от всех видов рисков. 6. НО-6 — является аналогом HO-2 для кондоминиумов. Помимо личного имущества включает страхование некоторых элементов постройки, в которых страхователь имеет страховой интерес.

7. НО-8 — являетсяаналогом HO-1. Предназначается для домов, которые представляют собой историческую или архитектурную ценность.

3. Страхование автомобиля (automobileinsurance) Оно является обязательным видом страхования в подавляющем большинстве штатов США. Незастрахованный автомобиль в них просто не будет зарегистрирован. Мало того, например, в штате Нью-Йорк вам будет необходимо иметь даже не один, а три вида страховки:

1. No-faultinsurance — для компенсации убытков всех лиц, пострадавших при аварии, в которой участвовал автомобиль, которая выплачивается в любом случае, независимо от степени вашей вины, а также для возмещения медицинских расходов и доходов, которых вы лишились по причине аварии.

2.Laibilityinsurance — для компенсации ущерба, нанесенного вами другим людям или их собственности;

3. Uninsuredmotoristprotection — для возмещения ущерба, нанесенного вам незастрахованным водителем. Этот последний вид предусмотрен только законами штата Нью-Йорк, минимальная сумма страховки по нему составляет 10 000 $. Максимальная сумма по первому виду составляет 50 000 $, минимальная по второму — 5000 $.Кроме этих обязательных видов страхования, существуют и много дополнительных. Например, медицинское страхование при аварии, независимо от ее виновника, на сумму, превышающую минимальную, physicaldamagecoverage, то есть страхование машины от любых повреждений, независимо от их причин, от кражи, действие вашей страховки может быть распространено не только на всю территорию США, но и на Канаду и много другое.