2.3 Перспективы развития денежной системы России
Дальнейшие перспективы развития денежной системы страны определены в направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов, в соответствии с которыми к концу 2014 года предполагается снижение инфляции до 4,5% [1].
Что касается перспектив российского Рубля, центральной проблемой на сегодняшний момент является не характер плавания валютного курса, а устойчивость экономического роста и угроза его ослабления (или исчерпания) по мере укрепления рубля и ухудшения внешнеэкономической конъюнктуры.
Таблица 3
Положительные и отрицательные эффекты «слабого» рубля (или понижающегося курса) [1]
Положительные эффекты «слабого» рубля (или понижающегося курса) в определенной мере «легковесный рубль» стимулирует отрасли-экспортеры к инвестированию своих избыточных доходов в обрабатывающие сектора и сферу торговли, активы которых стоят достаточно дешево; стимулирование инфляции; Отрицательные эффекты «слабого» рубля (или понижающегося курса)
ограничение доходов населения (в долларовом выражении); удорожание импорта оборудования, которое сдерживает модернизацию экономики; повышение предпочтительности инвестиций в доллары и евро; рост долгового бремени государства и т. д.
Смягчение денежно-кредитной политики, которое наблюдается в России в настоящее время, создает тенденцию к понижению курса национальной валюты. В настоящее время наблюдается тенденция к изменению приоритетов денежно-кредитной политики, повороту в сторону стабильного или укрепляющегося номинального курса, с целью ограничения денежного предложения и подавления инфляции. Отметим также, что для поддержания нормального функционирования российской экономики необходимо принятие мер по укреплению положения рубля. Более того, планируется увеличение расчетов в рублях между российскими и зарубежными компаниями [1].
В совершенствовании методов регулирования денежно-кредитного обращения в России необходимо ориентироваться на развитие следующих методик:
1. Ориентация на снижение процентных ставок по операциям Банка России (Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций. Процентные ставки Банка России — это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции).
2.Совкршенствование операций на открытом рынке. Эти операции представляют собой куплю-продажу Банком России государственных ценных бумаг, облигаций Банка России и краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением затем обратной сделки. Покупка ценных бумаг означает выпуск денег в обращение, продажа бумаг — изъятие денег из обращения. Это наиболее мощный и эффективный метод регулирования денежного обращения, который чаще других методов используется в мировой практике.
3.Ориентация на стимулирование и развитие системы рефинансирования банков. Это кредитование Банком России коммерческих банков, в том числе, учет и переучет векселей. Банк России устанавливает процентную ставку рефинансирования. Увеличение этой ставки приводит к удорожанию кредитов и уменьшению массы денег в обращении, снижение ставки — к удешевлению кредитов и росту массы денег. В 2014 г. ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8,25%.
4. Ориентация на стимулирование и развитие системы депозитных операций. Это операции по привлечению в депозиты (вклады) средств банков. Они позволяют Банку России привлекать временно свободные денежные средства банков и тем самым нейтрализовать их возможное давление на валютный рынок.
5. Активное применение метода валютной интервенции, под которой понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля, суммарный спрос и предложение валюты.
В качестве вывода отметим, что проект основных направлений денежно-кредитной политики на 2014;2016 годы предполагает переход с 2015 года к режиму инфляционного таргетирования, что одновременно должно означать отмену валютного коридора и переход к свободному плаванию рубля.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Все задачи, поставленные во введении, были решены.
Денежное обращение — процесс непрерывного движения денег в качестве средства обращения и платежа.
Выяснено, что в дореволюционной России были произведены следующие денежные реформы:
1534 г. — реформа Елены Глинской
1649−1663гг. — реформа Алексея Михайловича
1696−1704гг. — реформа Петра I.
Выяснили, что в современной России применение электронных систем денежных расчетов активно развивается. Электронные расчеты представляют собой расчеты электронными денежными средствами с использованием электронных средств платежа. При этом, выяснили, что основным нормативно-правовым актом, регулирующим электронные расчеты, является вступивший в силу Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Также определили, что условно все электронные платежные системы можно разделить на два основных вида:
1. Электронные платежные системы, основанные на пластиковых картах (кредитные системы).
2. Электронные платежные системы, основанные на электронных чеках и электронных деньгах (дебетовые системы).
Основным нормативно-правовым актом, регулирующим электронные расчеты, является вступивший в силу Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Необходимо отметить, что одним из наиболее успешно и динамично развивающихся направлений в современной экономике являются электронные деньги.
В России наиболее распространенными являются системы WebMoney, Яндекс. Деньги, E-gold.
К основным проблемам электронных платежных систем современной России по состоянию на 2014 год можно отнести следующие:
проблема законодательства в области применения электронных денежных расчетов различных видов электронных платежных систем;
низкая степень защищенности клиентов;
внутрисистемная разобщенность в области применения электронных денежных расчетов различных видов электронных платежных систем;
влияние внешних факторов (инфляция, отсутствие государственной поддержки, низкий финансовый потенциал и др.);
воздействием последствий мирового финансово-экономического кризиса.
На сегодняшний день существует необходимость резко снизить количество наличности, поскольку ее высокая доля в денежном обороте ограничивает рост экономики страны. В перспективе прогнозируют положительную динамику роста денежной массы в перспективе. В 2015 году предполагается объем безналичных средств в сумме 20 504,8 млрд. рублей.
Важно отметить, что стабильность рубля оказалась неустойчивой в настоящее время (зима 2014 года). Неустойчивость российской валюты определена нестабильной политической обстановкой, которая сложилась вокруг Украины (политико-экономическая обстановка в Украине обусловила противостояние России — с одной стороны, США, стран Европы — с другой).
В соответствии со сценарными условиями функционирования экономики Российской Федерации и основными параметрами прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2014 год и плановый период 2015 и 2016 годов Правительство Российской Федерации и Банк России определили основные задачи, направленные на совершенствование денежного рынка. Это и регулирование инфляции, и регулирование темпов прироста денежного агрегата, и необходимость роста профицита федерального бюджета в 2014 — 2016 годах.
I. Нормативно-правовые материалы
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.
12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.
12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.
12.2008 N 7-ФКЗ)// // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2000. — № 12.
Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.
11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 06.
04.2011) // // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2012. — № 132.
Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2013. — № 144.
Федеральный закон от 27.
06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе"// Собрание законодательства Российской Федерации. — 2013. — № 142.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов (утв. Банком России) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2014. — № 164.
Указание Банка России от 17.
09.2009 года № 2295-У «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2013. — № 133.
II. Специальная литература:
Бункина М. К. Макроэкономика: Учебник / Под ред. М. К. Бункина. — М.: ДИС, 2010. — 320 с.
Власенко В. Е. Теории денег в России. Издание перераб. И доп. / Под ред. В. Е. Власенко.- Киев: «Альянс», 2010.-349 с.
Госман В. Ю. Деньги, кредит, банки/ Под ред. В. Ю. Власенко.
М.: Прокус, 2013. 327 с.
Рябинский П. Л. Государственное регулирование рыночной экономики / Под ред. П. Л. Рябинский. — М.: Дело, 2010. 389 с.
Фирсов М.Д. Денежно-кредитная система России/ Под ред. М. Д. Фирсова.
М.: Алистро, 2008. 328 с.
Харламов М. Д. Основы экономической теории/ Под ред. М. Д. Харламов.
М.: Глобус, 2010. — 369 с.
Унгаров С., Акиндинова Н. Чем закончится кризис? Среднесрочные сценарии развития мировой и российской экономики/ Под ред. С. Унгаров, Н. Акиндинова // Перспективы.- 2012. декабрь Ушаков Ю., Громогласов В. Б. Развитие денежного обращения на Руси и в России/ Под ред. Ю. Ушаков, В. Б. Громогласов // Историческая Россия.- 2010. 26 мая.- № 274 (51)
Яконский Д. Г. Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года/ Под ред. Д. Г. Яконский // Российская нация.- 2009
Яшин М. Деньги и кредит/ Под ред. М. Яшин.
М.: Вид, 2015. 199 с.
Яковых Ю. Объем выданных банкам кредитов ЦБ может увеличиться до 4,8−5,1 трлн руб. к концу 2014 года / Под ред. Ю. Яковых// ИТАР-ТАСС.- 2013. № 4
Официальный сайт ЦБРФ:
http://www.cbr.ru/print.asp?file=/statistics/credit_statistics/refinancing_rates.htm (дата обращения 24.
10.2014 г.)
Официальный сайт:
http://www.cbr.ru (дата обращения 21.
10.2014 г.)
Официальный сайт:
http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/account/# (дата обращения 21.
10.2014 г.)
Официальный сайт:
http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4−3-_10.htm&pid=pdko&sid=dopk (дата обращения 21.
10.2014 г.)
Электронный ресурс:
http://www.forecast.ru/_ARCHIVE/Presentations/HSE2012/2012;04−04db.pdf (дата обращения 21.
10.2014 г.)
ПРИЛОЖЕНИЕ, А Организационно-управленческая структура Центрального банка Российской Федерации [17, c.39]
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Функции Центрального банка страны [17, c.44]
Федеральный закон № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 «О банках и банковской деятельности» // СПС «Гарант»
Янков Д. Г. Рынок межбанковских кредитов в 2014 году // Банкирша.- 2014. 21 ноября.- № 4
Янков Д. Г. Рынок межбанковских кредитов в 2014 году // Банкирша.- 2014. 21 ноября.- № 4
Янков Д. Г. Рынок межбанковских кредитов в 2014 году // Банкирша.- 2014. 21 ноября.- № 4
Янков Д. Г. Рынок межбанковских кредитов в 2014 году // Банкирша.- 2014. 21 ноября.- № 4
Янков Д. Г. Рынок межбанковских кредитов в 2014 году // Банкирша.- 2014. 21 ноября.- № 4
Указание Банка России от 17.
09.2009 года № 2295-У «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России» // СПС «Гарант», 2013
Исторические формы денег
Штучные деньги
Металлические деньги
Знаки стоимости
Типы денежных систем
Металлическое обращение денег (в мировой истории известны примеры серебряного, золотого обращения)
Бумажно-кредитное обращение, которое характерно для современных денежных систем стран мира
