Банковские электронные услуги

Копии данных документов по всем операциям сохраняются на сервере платёжной интернет-системы и могут быть доступны продавцам и покупателям в любой момент. Оплата в магазинах осуществляется в российских платёжных интернет-системахCyberPlat и Assist. Ближайшими зарубежными подобиями считаются Authorize.Net, IBill и CyberCash в работе с кредитными картами. Системы CyberPlat и Assist- это своеобразные технологические шлюзы к нескольким международным и локальным КПС. Последняя особенность даёт возможность зарегистрированным в данных системах магазинам принимать к оплате карты разных эмитентов, что удобно для взаимоотношений интернет-магазинов и их покупателей. CyberPOS является подсистемой CyberPlat обслуживания платежей по пластиковым картам международных и российских платёжных систем: Visa, EuroCard/MasterCard, DinersClub, JCB, UnionCard, STB Card, а также единых карт e-port. Зарегистрированный в системе интернет-магазин может осуществлять платежи по пластиковым картам международных и российских платёжных систем и получать выписку по совершенным операциям. ASSIST — это платёжная интернет-система, позволяющая в реальном времени осуществлять авторизацию и процессинг платежей, которые совершаются кредитными картами с любого компьютера, подключённого к Интернет. ASSIST является одним из лидеров на российском рынке и осуществляет более.

80% всех интернет-транзакций.Система была сформирована фирмой «Рексофт» в рамках проекта «Озон» в апреле 1998 года. Полный коммерческий запуск произошёл в апреле 1999 года, а с 2000 года система подключена к Альфа-банку и банкам СТБ. Для приёма платежей торговой точкой необходимо лишь отправить на сервер системы данные, необходимые для осуществления платежа. Помимо кредитных карточек можно принимать оплату с лицевых счетов клиентов Интернет-провайдеров, которые подключены к системе, что значительно увеличит количество покупателей интернет-магазина. Для того, чтобы воспользоваться услугами платёжной системы ASSIST, торговой точке нужно зарегистрироваться.

После регистрации в системе торговой точке будет открыт транзитный или расчётный счёт в одном из расчётных банков системы (на выбор организации). На данный счёт будут поступать платежи. Платёжный шлюз — это расчётный Web-сервер, позволяющий оплачивать платежи по платёжным картам VISA и Eurocard/MasterCard. Выбор платёжного инструмента (банковской карты) осуществляется покупателем интернет-магазина на платёжном шлюзе, интернет-магазин просто получает подтверждение об оплате. В дальнейшем количество доступных инструментов платежа увеличится при сохранении единого интерфейса взаимодействия с интернет-магазином.Платёжные интернет-системы на основе виртуальных систем (на примере Яндекс. Деньги)Система «Яндекс.Деньги» была запущена в июле 2002 года была запущена как партнерский проект Яндекса с компанией PayCash."Яндекс.Деньги" — это сервис электронных платежей в Рунете. С его помощью можно платить и принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Также можно пользоваться некоторыми возможностями при помощи черезмобильных приложений для Android, IOS, WindowsPhone, а также приложения для Windows 8 и Windows RT. Валютой расчётов является российский рубль. Незарегистрированные пользователи могут оплачивать счета и квитанции на сервисе Городские платежи от Яндекс.Денег. Владельцы электронных кошельков имеют дополнительные преимущества (выпустить к счёту банковскую карту, напоминания и автоплатежи).

В апреле 2014 года в данной системе было зарегистрировано 18 млн кошельков, ежедневно открывается около 12 тыс. новых. Согласно исследованиям компании TNS Россия на 2014 год, Яндекс. Деньги выступают наиболее популярной и известной системой электронных денег в России: 22% россиян в возрасте 12−55 лет хотя бы раз в полгода оплачивают платежи посредством Яндекс. Денег, а сам бренд знают 87% жителей России. Система предлагает выбрать инструмент для осуществления платежей с помощью интернета — для краудфандинга и благотворительности, а также универсальное платёжное решение для бизнеса — Яндекс.Кассу.Главный офис компании находится в Москве, дополнительные — в Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде. Генеральный директор организации 18 марта 2014 года — Мария Грачёва. Пользователь вносит любым из возможных в системе способов денежные средства на свой счёт. При оплате товара или услуги система отсылает на счёт магазина электронные деньги со счёта пользователя. Получив электронные деньги от пользователя, магазин предъявляет их в процессинговый центр для подтверждения возможности их использования. Проверив, процессинговый центр подтверждает их платёжеспособность магазину и высылает «квитанцию» покупателю.

Одновременно осуществляется списание денежных средств со счёта пользователя в процессинговом центре и зачисляет их на счёт магазина. После магазин отсылает квитанцию об оплате на кошелёк пользователя и осуществляет услуги или предоставления товара. Все эти процедуры происходят практически мгновенно и незаметно для пользователя. С помощью идентификацииможно увеличить лимит на ввод и вывод денежных средств. Для того, чтобы осуществить идентификацию нужно принести заполненное заявление и документ, удостоверяющий личность. Процедуру можно пройти в офисе компании (для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Новосибирска, Казани, Ростова-на-Дону), сделав идентификационный платеж через систему Contact, привязав к счёту банковскую карту банка «Открытие», посредством бюро кредитных историй Equifax, либо заказным письмом с нотариально заверенным заявлением внутри. С июня 2013 года процедуру идентификации можно пройти в салонах «Евросеть». Обеспечение безопасности электронных транзакций в современных российских ПИСВ таблице 4 рассмотрим конкретных представителей систем, основанных на безопасности электронных транзакций. Платёжные электронные системы, основанные на безопасности электронных транзакций.

Таблица 4Система.

КонфединциальностьАутентификация.

ЦелостностьПИС на основе ПКAssist, CyberPlatодноразовые пароли, пин-кодавторизационные данные и сессионный пароль+ПИС на основе чековAssist, CyberPlatодноразовые паролиавторизационные данные и сессионный пароль+ПИС на основе ЦНWebMoney, Yandex. Деньгиодноразовые паролиавторизационные данные и сессионный пароль+ПИС на основе виртуальных чековRapida, e-PORT, CreditPilotодноразовые паролиавторизационные данные и сессионный пароль+Заключение.

Применение наиболее современных информационных технологий приносит банкам значительные прибыли и помогает им победить в конкурентной борьбе. Каждая автоматизированная банковская система понимается, как сложный аппаратно-программный комплекс, который состоит из огромного количества взаимосвязанных модулей. На сегодня в банковской системе применяют самое современное сетевое и телекоммуникационное оборудование. От достоверного построения сетевой структуры банковской системы зависит успешность и надёжность её функционирования. С развитием информационных технологий появились такие понятия, как «online-магазины», «электронные платежные системы», «электронные деньги», «web-трансакции» и т. п. Фактически все эти сервисы имеют одну цель — создать комфортные условия для приобретения товара или заказа услуги с минимальными затратами. В настоящее время организации все чаще используют электронные платежные системы для заключения сделок. Электронная платежная система (ЭПС) — это безналичная система оплаты, которая осуществляется посредством платежей через гарантийное агентство — оператора ЭПС либо администратора ЭПС. Оператор системы — это юридическое лицо, а не кредитная организация, осуществляющая банковские операции. Он лишь предоставляет пользователям возможность применять систему электронных расчетов и является организатором платежей, оказывая посреднические услуги ее участникам.

Список литературы

, Балабанов И. Т. Банки и банковское дело. — СПб: Питер, 2012. — 304 с. Букин С. Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие. —.

СПб.: Питер, 2011 г. 288 с. Голдовский И. Безопасность платежей в Интернете. — СПб: Питер, 2001. — 240с., сс.

202−209Успенский И. В. Энциклопедия Интернет-бизнеса — СПб: Питер, 2001 г. 432с., сс. 245−264, 296−302Банковское дело: учеб.

для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. -.

М.: Юрайт, 2012. -.

590 с. Учебник «Банковские информационные системы» (Под ред. проф. В.В. Дика): Раздел 2, Глава 16, стр. 454−469banki.rubankir.rubankiforum.ruru.wikipedia.org.