Конкурентные возможности банка: понятие и пути повышения

Она содержит следующие четыре блока последовательно проводимых мероприятий:

создание клиентоориентированной структуры;

— проведение мероприятий по развитию клиентской базы, — работы по улучшению технологий обслуживания корпоративных клиентов;

— мероприятия по улучшению отношения клиентов корпоративного сегмента к банку. Целью данных мероприятий является переход от максимальной продажи продуктов к «клиентоориентированному» подходу, при котором ключевым моментом выступает максимизация соответствия структуры и способов реализации выпускаемых продуктов структуре предпочтений клиентов. Для клиентоориентированной банковской организации приоритетными являются вопросы, касающиеся сбыта продуктов и услуг, вопросы же их производства представляются менее важными. В соответствии с таким распределением приоритетов маркетинговая служба банка играет координирующую роль в деятельности всех остальных банковских подразделений. Для реализации клиентоориентированной стратегии, в качестве организационных изменений рост конкурентоспособности можно обеспечить следующими направлениями действий:

интеграция банковских и информационных технологии, способствующих рациональному распределению ресурсов;

— минимизация издержек;

— усовершенствование обслуживания клиентов;

— повышение качества предлагаемых банковских услуг. Основными направлениями решения проблемы стабилизации клиентской базы являются:

построить функции предпочтений потребителей, помогающие снизить процент их оттока, — провести анализ отношения клиентов к тем или иным каналам и способам взаимодействия и продаж, — определить жизненный цикл банковского клиента и его поведение как покупателя на всех стадиях этого цикла (от привлечения внимания до появления лояльности), — выделить жизненные ценности клиентов на всех этапах взаимодействия. Одним из направлений реализации данных задач являются приближение к клиенту банковских продуктов и услуг, а инструментом в данном случае может являться электронные каналы предоставления продуктов населению и бизнесу, в частности, данное усовершенствование можно разбить на три блока:

1. Формирование компьютерных корпоративных сетей:

Электронный документооборот, — Расчетные межфилиальные сети, — Расчетно-клиринговые системы;

2. Реализация банковских и им сопутствующих сервисов в Интернет-сети:

Интернет-банкинг, — Банк-клиент, — Мобильный банкинг или WAP-сервис, — Теле-банк, — Электронная коммерция, — Интернет-трейдинг;

3. Развитие и автоматизации внутрибанковских систем управления:

Управление связями и отношениями с клиентами посредством систем технологии CiRM (Customer Relationship Management), — Планирование банковских ресурсов по технологии системы ERP (Economy Resources Performance), — Бюджетирование в системе технологий управления корпорацией ВРМ (Business Performance Management), — Получение и использование управленческой информации и мониторинга значений показателей эффективности используют системы управленческой отчетности MIS (ManugemcnInformation System);4. Внедрение продуктовых инноваций: инновационный лизинг, факторинг, форфейтинг, франчайзинг, форфейтинг. Реализация описанной перспективной клиентоориентированной стратегии требует создания соответствующей современной системы информационной поддержки СRМ-система предлагает пакет системной функциональности, который поддерживает:

единую информационную базу потенциальных и реальных покупателей банковских услуг;

сегментирование потребителей по многочисленным критериям;

фиксацию и анализ потребностей клиентов, их сравнение с возможностями производства банковских продуктов и услуг;

гибкую настройку соответствующих бизнес-процессов непосредственной работы с клиентами;

контроль за эффективностью работы менеджеров. Таким образом, переход к клиентоориенированной модели функционирования банка означает формирование современной организационно-управленческой системы, направленной на реализацию качественно нового подхода к управлению. За счет вертикальной и горизонтальной интеграции структурных звеньев и расширения полномочий нижестоящих подразделений будет осуществляться комплексный подход к удовлетворению потребностей конкретных клиентов и к их обслуживанию. Перевод отношений между сотрудниками банковских структурных подразделений на соответствующую организационную основу будет способствовать уменьшению издержек, создаст стимулы оптимизации расходов и повысит управляемость бизнес-процессами и результатами трудасотрудников.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковская конкуренция — процесс соперничества коммерческих банков за достижение организационных, ценовых и продуктовых преимуществ в реализации банковских продуктов и услуг, максимальном удовлетворении разнообразных потребностей клиентов, получении наибольшей прибыли, способствующих повышению результативности функционирования банков и эффективности банковской системы в целом. Конкурентное преимущество коммерческого банка — количественное и качественное превосходство в сфере предоставления соответствующих услуг на определенных сегментах рынка в конкретный период времени в условиях изменяющихся ценностей и целей их потребителей, достигнутое без ущерба собственному финансовому состоянию, наличие достаточного рыночного потенциала, обеспечивающего разработку, организационное оформление и предоставление к продаже конкурентоспособных банковских услуг в будущем. Основными конкурентными преимуществами банка, способствующие его развитию, являются: — организационные (структура собственности, наличие дистанционного обслуживания, имидж и репутация банка на рынке финансовых услуг, устойчивая клиентура, накопленный опыт работы);

(тарифная политика, инвестиционная привлекательность, системы скидок);

— продуктовые (спектр оказываемых услуг стандартизированные и инновационные банковские продукты, качество предоставляемых продуктов и услуг) На конкурентоспособность банков влияет конкурентоспособность банковской услугой, которая тоже может предполагать наличие определенной системы критериев ее оценки, включающей цену и качество банковской услуги, качество сервиса, обеспечивающего ее предоставление, наличие соответствующей для этого инфраструктуры, банковский имидж. В современных условиях для российских банков конкуренция преимущественно носит неценовой характер и связана главным образом с качеством банковских продуктов и услуг. Помимо конкуренции в качестве, в сфере предоставления услуг кредитными организациями ведется конкуренция по их ассортименту, полноте компетентного обслуживания, степени охвата рынка, уровню диверсификации собственной деятельности Реализация банковских продуктов и услуг, также очень важный этап в деятельности банка Однако это не только реализация продуктов и услуг, это определенные философия и стратегия, которые не могут появиться сами по себе, без предварительной подготовки, глубокого осмысления и анализа, а также интенсивной работы всех отделений банка, включая его правление и низшие звенья персонала. Успех работы определяется неценовыми методами ведения конкурентной борьбы, те происходит постепенное изменение в акцентах конкуренции в направлении неценового соперничества. Усиление рыночной конкуренции банковских продуктов и предоставляемых услуг, увеличение требований их потребителей к стоимости и качеству банковского обслуживания приводят к тому, что банки все более и более нуждаются в стратегической адаптации к изменениям внешней среды и обеспечению своего успеха в конкурентной борьбе. Наиболее перспективными в современных условиях стратегиями обеспечения конкурентоспособности коммерческих банков являются производство новых банковских услуг, аналогичных уже существующим, расширение производства дополнительных услуг, производство принципиально новых услуг с учетом потребностей бизнеса клиентов банка. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫО Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Текст]: [федер. закон от 26 апреля 1995 г. № 86-ФЗ (ред. от 29.

12.2014)] [Электронный ресурс] - URL:

http://docs.cntd.ru/document/90 182 2004(21.

11.2013).О банках и банковской деятельности [Текст]: [федер. закон от 02 декабря 1996 г. № 395−1 (ред. от 29.

12.2015)] [Электронный ресурс] - URL:

http://docs.cntd.ru/document/9 004 805 (21.

11.2013).О защите конкуренции [Текст]: [федер. закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ (ред. от 04.

07.2014)] [Электронный ресурс] - URL:

http://docs.cntd.ru/document/901 989 534 (14.

05.2013).О национальной платежной системе [Текст]: [федер. закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 29.

12.2014)] [Электронный ресурс] - URL:

http://docs.cntd.ru/document/902 286 143 (14.

11.2013).О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков [Текст]: [федер. закон от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ (ред. от 01.

01.2015)] [Электронный ресурс] -URL:

http://docs.cntd.ru/document/499 034 235 (14.

11.2013).О порядке принятая Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций [Текст]: [инструкция Банка России от 02 апреля 2010 г. № 135-И (ред. от 25.

11.2014)] [Электронный ресурс] -URL:

http://docs.cntd.ru/document/902 209 510 (19.

08.2013)Федеральный закон от 02.

12.1990 N 395−1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 29.

12.2014) //[Электронный ресурс] -URL:

http://docs.cntd.ru/document/9 004 805

Федеральный закон от 21.

12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 21.

07.2014) //[Электронный ресурс] -URL:

http://docs.cntd.ru/document/499 065 397

Агшен, Пол X. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха [Текст]: пер. с англ. / Пол X. Аллен. ;

М.: Алытина паблишер, 2002. — 264 с. Акопьян М., Столяр Е. Текущие тенденции развития банковской системы России//[Электронный ресурс] -URL:

http://www.real-business.ru/magazines/06−2014/tekushchie-tendencii-razvitiya-bankovskoy-sistemy-rossiiБараненков, В.В. К вопросу о правовом регулировании потребительского кредитования / В. В. Бараненков, М. В. Телюкина // Цивилист. — 2010. — № 4.

— С. 25. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова, Я П.

Кроливецкая. — М.: ИД Юрайт, 2012. — 422 с. Брык, Ю. В. Имплементация директив ЕС в национальное банковское право (на примере ФРГ): автореф. дис… канд. юрид. наук / Ю. В. Брык. ;

М., — 2008. — с.18Волков С. А. Роль государства в формировании суверенной банковской системы России// Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук/Москва — 2010

Воронцов, Б. В. Формирование механизмов деятельности кредитных организаций на основе инновационного подхода//Проблемы современной экономики — 2008 — № 3 Режим доступа:

http://www.m-economy.гu/art.php?nArtId=2065

Воронцов, Б. В. Формирование механизмов деятельности кредитных организаций на основе инновационного подхода//Проблемы современной экономики — 2008 — № 3 Режим доступа:

http://www.m-economy.гu/art.php?nArtId=2065

Гамза, В. А. Проблемы конкуренции в финансово-банковской сфере II Государственная конкурентная политика и стимулирование конкуренции в РФ: материалы Всерос. науч.

практ. конф. (10,04.2007 г.). — М.: Научный эксперт, 2007. — С. 263. Гурьянов, С.

А. Эффективность бизнес-коммуникаций на банковских услуг [Текст]: учеб. пособие / С. А. Гурьянов.

Эдиториал-УРСС, 2010. — 224 с. Ермоленко, Н. А. Финансовая устойчивость кредитной организации как основа конкурентоспособности на рынке банковских услуг: автореф. дне… канд. экон. наук: 08.

00.10. — Волгоград, 2007. — С. 12. Жуков, Е. Ф.

Банки и небанковские кредитные организации и их операции [Текст]: учебник / Е. Ф. Жуков. — [ 3-е изд., перераб. и доп.]. — М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2012.

— 526 с. Жуков, Е. Ф., Эриашвипи, Н. Д. Банковский менеджмент [Текст]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Е.

Ф. Жуков, Н. Д. Эриашвипи. — [ 4-е изд., перераб.

и доп.]. — М.: ЮНИТН-ДАНА, 2012.-319 с. Зражевский, В. В. Теоретические и методологические основы обеспечения конкурентоспособности банковской системы Российской

Казакова, Е. Б. Возможности и перспективы российского ипотечного кредитования / Е. Б. Казакова // Российская юстиция. — 2011. — № 2. с. 57Казакова, Е. Б. Проблемы потребительского кредитования в России / Е. Б. Казакова, К. А. Ермолаев // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук.

— Волгоград. — 2012. — №

11. — С. 23. Калюков Е.

Объем просроченных кредитов достиг максимального уровня с конца 2010 год//[Электронный ресурс] -URL:

http://top.rbc.ru/finances/26/12/2014/549d34719a79477646b02bf7Крестовский, И. А. Развитие розничного банковского бизнеса в России [Текст]: автореф. дне. … канд. экон. наук: 08.

00.10 / Крестовский Иван Алексеевич. М., 2010. — 26 с. Кретова, Н. А., Сысоева, Е. Ф. Банковская конкуренция и необходимость ее развития в Российской Феде-рации // Финансы и кредит.

— 2013. — № 25 (553). — С.

14.Магомедов, Г. И., Сулейманова, А. М. О некоторых вопросах развития конкурентных отношений в банковской сфере [Электронный ресурс] // Российское предпринимательство. ;

2008. — № 2 (106). — С. 37−42. — Режим доступа :

http://www.creativeconomy.rU/articles/11 894/Миллер, Р. Л., Ван Хуз, Д. Д. Современные деньги и банковское дело [Текст]: учебник для вузов / Роджер Лерой Миллер, Дэвид Д. Ван Хуз; пер. с англ. — М.: ИНФРА-М, 2000. ;

856 с. Официальный сайт ОАО «Уралсиб». Программа «Достойный дом детям!» [Электронный ресурс]. — Режим доступа:

http://bankuralsib.ru/moscow/retail/cards/index. wbp? id=8ale8791−8c8f-4fce-90ec-e1437f2ad1b2.Официальный сайт ФАС. Конкурентные аспекты государственного регулирования банковского бизнеса в России [Электронный ресурс]. — Режим доступа:

http://www.fas.gov.ru/conipetition/financial/13 253.shtml.Павлова, Б. А. Конкурентная среда и ее развитие на товарных рынках России: автореф. дне. … канд. экон. наук: 08.

00.01. — Воронеж, 2008. — С. 9. Прогноз России на 2015 год. //[Электронный ресурс] -URL:

http://www.garagebiz.ru/view/prognoz_rossii_na_2015_god/trendsРейтинг крупнейших банков России — итоги 2014 года -//[Электронный ресурс] -URL:

http://www.riarating.ru/banks_rankings/20 150 204/610645080.htmlСамсонова, Е. К. Основные тенденции развития конкурентных отношений на рынке банковских услуг России: проблемы и перспективы формирования конкурентной среды // Государственная конкурентная политика и стимулирование конкуренции в РФ: материалы Всерос. науч.

практ. конф. (10.

04.2007 г.). — М.: Научный эксперт, 2007. — С. 270. Селютина, О. Г. Межбанковская конкуренция и ее влияние на повышение качества банковских услуг [Текст]: автореф… канд. экон.

наук: 08.

00.10 / Селютина Ольга Геннадьевна; Орел: 2012. -24 с. Сергеева, Т. В. Банковская конкуренция в России: автореф. дис. … канд. экон. наук: 08.

00.10. — СПб., 2003.-С. 9. Синки, Дж Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг [Текст]: пер. с англ. / Дж Синки-мл.

— М.:Апытина Бизнес Букс, 2007. — 1018 с. Федерации [Текст]: автореф.

дне. … д-ра экон. наук: 08.

00.10/Зражевский Владимир Владимирович. -СПб., 2008. -38 с. Хабаров В. И., Попова Н. Ю. Банковский маркетинг: Учебное пособие, руководство по изучению дисциплины, учебная программа / Московский государственный университет экономики, статистики и информатики. — М., 2005 — 132 с.