По итогам года общий объем кредитов, депозитов и других размещенных средств российских банков увеличился на 29.
6% или на 6.56 трлн руб. в абсолютных величинах. На 1 января 2012 года объем суммарного кредитного портфеля российских банков составил 28.7 трлн руб. Наибольший вклад в рост кредитного портфеля в 2011 году внесли кредиты физическим лицам.
Прирост объема кредитов физическим лицам за год составил 1.47 трлн руб. или 36%. При этом кредиты нефинансовым организациям за год выросли на 3.7 трлн руб. или на
26%. Объем межбанковских кредитов за 2011 год прибавил 37% и составил 4.64 трлн руб. на 1 января 2012 года. Большой рост межбанковских кредитов объясняется проблемами с ликвидностью в конце года, что привело к активизации МБК.
Список литературы
Агабекян О. В. Актуальные аспекты развития кредитных организаций — институт омбудсмена и управление проблемными активами // Деньги и кредит. — 2011. — N 1. — С.67−70.
Алиев А. Анализ условий банковского кредитования: опыт и перспективы развития // Деньги и кредит. — 2011. — N 11. — С.68−69.
Андрюшин С. Приоритеты денежно-кредитной политики центральных банков в новых условиях // Вопросы экономики. — 2011. — N 6. — С.57−70.
Бровкина Н. Е. Тенденции развития продуктов российского кредитного рынка // Деньги и кредит. — 2011. — N 3. — С.37−42.
Галанов В. С. Кредитный процесс и факторы, влияющие на его организацию // Деньги и кредит. — 2011. — N 6. — С.30−33.
Гогохия Д. Деньги и рынок // Вопросы экономики. — 2012. — N 1. — С.127−141.
Егоров А. В. Трансформация российского межбанковского кредитного рынка после глобального финансового кризиса // Деньги и кредит. — 2011. — N 8. — С.29−34.
Ефимкина Е. А. Воздействие рынка потребительского кредитования России на экономическую безопасность страны // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. — 2012. — N 2. — С.53−57.
Марченко А.А. О влиянии денежно-кредитной политики Центрального банка России на экономическую активность в стране // Соц.-гуман. знания. — 2012. — N 1. — С.339−344.
Ольшанский А. И. Банковское кредитование: (российский и зарубежный опыт): Предоставление кредита, обеспечение возврата, предупреждение преступлений. — М.: Русская деловая литература, 2011. — 422 с Матовников М. Ю. К вопросу об инструментах денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. ;
2012. — N 1. — С.32−34.
Приложение 1
Основы кредитной системы РФ Таблица 1. — Элементы системы кредитования Критерий Вид элементов системы Состав элементов системы Значение элемента Базовые Принципы кредитования Субъекты процесса кредитования Объекты кредитования Стратегические Кредитная политика Технологические Виды кредитов Методы кредитования Способы кредитования Виды ссудных счетов Управляющие Управление кредитным риском на различных стадиях процесса кредитования отдельных клиентов Управление кредитным портфелем Организационные Этап предварительного анализа: оценка правоспособности, кредитоспособности, финансового состояния потенциального кредитополучателя Этап анализа и оформления внешних источников погашения долга (залог, гарантия, поручительство и др.) Этап оформления и выдачи кредита Кредитный мониторинг Работа с проблемной задолженностью Таблица 2 -Характеристика современных методов кредитования Метод кредитования Характеристика метода кредитования 1. Кредитный договор Документ: Кредитный договор Цель: Удовлетворение определенных целевых потребностей 2. Открытие кредитной линии На основе установленного лимита кредитования, используемого по мере возникновения потребности в течение определенного периода. 2.
1. Возобновляемая (револьверная) кредитная линия Документ: Договор об открытии возобновляемой кредитной линии Цель: Осуществление регулярных финанасово-хозяйственных операций, покрытие разрыва в платежном обороте.
Движение кредита в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия договора 2.
2. Невозобновляемая кредитная линия Документ: Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии Цель: Осуществление различных платежей по контрактам в пределах установленного лимита.
Погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования 2.
3. Рамочная кредитная линия Документ: Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии и отдельные кредитные договоры Цель: Осуществление платежей в рамках одного контракта или одной программы, реализуемых в течение определенного времени 3. Овердрафтное кредитование Документ: Договор об открытии овердрафтного кредита Цель: Оплата платежных документов с использованием средств сверх кредитового сальдо расчетного счета до согласованного лимита
Рисунок 1. Роль кредитной системы РФ в экономическом и социальном развитии общества
Приложение 2.
Современное стояние и проблемы кредитной системы РФ
Приложение 3.
Прогноз развития кредитной системы РФ на 2012 -2013 г. г.
(Графики и таблицы)
Таблица 1. Сценарии развития банковского сектора в 2012 году
Показатель Значение на 01.
10.2011
Прогноз на 01.
01.13, оптимистичный сценарий Прогноз на 01.
01.13, пессимистичный сценарий Активы, млрд. руб. 38 442,8 47 000 41 000
Кредитный портфель, млрд. руб. 26 593,7 34 000 28 000
Проблемные кредиты, % от всего кредитного портфеля 15−17 16−18 22−25 Средний Н1, % 15,2 14 12,5
График 1. Динамика вкладов населения и темпы роста кредитования Источник: данные ЦБ РФ
График 2. В 2012 году банковский рынок ожидает заметное замедление
График 3. Нормативы ликвидности все еще далеки от предкризисных значений Источник: оценка «Эксперт РА», данные Банка России
График 4. В оптимистичном сценарии Н1 не опустится в 2012 году ниже 14%
График 5. По оценкам «Эксперт РА», объем проблемных кредитов в системе в два раза превышает официальные данные по доле ссуд IV-V категорий Источник: оценка «Эксперт РА», данные Банка России
График 6. Индекс достаточности капитала
График 7. Индекс мгновенной ликвидности
График 8. Индекс текущей ликвидности
График 9. Индекс концентрации кредитных рисков Источник: оценка «Эксперт РА» по данным Банка России
Марченко А.А. О влиянии денежно-кредитной политики Центрального банка России на экономическую активность в стране // Соц.-гуман. знания. — 2012. — N 1. — С.339−344.
Агабекян О. В. Актуальные аспекты развития кредитных организаций — институт омбудсмена и управление проблемными активами // Деньги и кредит. — 2011. — N 1. — С.67−70.
Матовников М.Ю. К вопросу об инструментах денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. -2012. — N 1. — С.32−34.
Бровкина Н. Е. Тенденции развития продуктов российского кредитного рынка // Деньги и кредит. — 2011. — N 3. — С.37−42.
Алиев А. Анализ условий банковского кредитования: опыт и перспективы развития // Деньги и кредит. — 2011. — N 11. — С.68−69.
Ефимкина Е. А. Воздействие рынка потребительского кредитования России на экономическую безопасность страны // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. — 2012. — N 2. — С.53−57.
Ефимкина Е. А. Воздействие рынка потребительского кредитования России на экономическую безопасность страны // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. — 2012. — N 2. — С.53−57.
Ольшанский А. И. Банковское кредитование: (российский и зарубежный опыт): Предоставление кредита, обеспечение возврата, предупреждение преступлений. — М.: Русская деловая литература, 2011. — 218 с
