1. Особенности правового положения кредитных организаций
1.1 Понятие и признаки кредитной организации
Кредитные организации являются вторым звеном банковской системы России. Термин «кредитная организация» пришел в российское законодательство из европейского банковского права. Первая банковская директива Европейских Сообществ от 12 декабря 1977 г. «О координации законов, правил и административных положений, регулирующих организацию и ведение бизнеса кредитных организаций» (77/780/ЕЕС) содержала следующее определение термина «кредитная организация»: это предприятие, чья деятельность заключается в привлечении депозитов (вкладов) или других средств на возвратной основе от публики и в выдаче кредитов от своего имени и за свой счет (ст. 1). Из приведенного определения видно, что ключевые элементы, выражающие сущность кредитной организации, — это прием депозитов и выдача кредитов. Очевидно, что в этом контексте все банки будут признаны кредитными организациями; целый ряд других субъектов, имеющих в своей деятельности два ключевых элемента, упомянутых выше, будут также признаны таковыми.
В соответствии со ст. 1 Закона кредитной организацией признается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Законом.
Разновидностями кредитных организаций являются банки и небанковские кредитные организации (см. ст. 1 Закона о банках). Однако российское законодательство не содержит определения родового понятия «кредитная организация», которое было бы самостоятельным по отношению к термину «банк». Так, согласно ст. 1 Закона о банках кредитной считается организация, которая вправе совершать банковские операции. Получается, что определение родового понятия дано через видовое, что нельзя считать правильным. Схожая ситуация существует и в зарубежном банковском праве, где определение термина «кредитная организация» осуществляется либо через определение банка, либо через круг банковских операций. В качестве другой разновидности рассматриваемых организаций названа финансовая организация, которая вправе выполнять некоторые банковские операции, перечисленные в приложении к этой Директиве. Понятие «финансовая организация» с точки зрения рассматриваемой директивы практически идентично понятию «небанковская кредитная организация» по российскому закону. Отличия наблюдаются только в круге банковских операций, которые они вправе выполнять.
