Помощь в написании студенческих работ
Антистрессовый сервис

Формирование рыночной розничной стратегии коммерческого банка

Дипломная: Формирование рыночной розничной стратегии коммерческого банка
ДипломнаяПомощь в написанииУзнать стоимостьмоей работы

Наличие возможностей на рынке и готовность основных систем банка к существенному росту масштабов бизнеса за счет территориального расширения и усиления присутствия на «традиционных» рынках создают предпосылки для формирования новых стратегических целей и задач на следующий период, выполнение которых позволит банку выйти на новый уровень своего развития. Банку необходимо развивать навыки… Читать ещё >

Формирование рыночной розничной стратегии коммерческого банка (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

Содержание

  • Введение
  • 1. Определение целей и задач деятельности коммерческого банка
    • 1. 1. Оценка состояния рынка розничных финансовых услуг
    • 1. 2. Определение целей и задач деятельности банка, его позиционирование в розничном сегменте
    • 1. 3. Организация выполнения основных розничных банковских операций
  • 2. Анализ эффективности розничной деятельности коммерческого банка
    • 2. 1. Оценка эффективности основных розничных операций банка
    • 2. 2. Обоснование направлений совершенствования операций банка на рынке розничных операций
  • 3. Формирование рыночной стратегии коммерческого банка
    • 3. 1. Разработка мероприятий по формированию и реализации розничной рыночной стратегии
    • 3. 2. Ожидаемая результативность предлагаемых мероприятий
  • Заключение
  • Список использованных источников

В условиях роста конкуренции на рынке финансовых услуг при ограниченности ресурсов возрастает необходимость формирования единых долгосрочных приоритетов и принципов развития бизнеса, разделяемых всеми сотрудниками кредитной организации. Процесс стратегического управления позволяет определить единое поле целей и задач, основывающихся на общих ценностях и миссии, которые определяют внутреннюю идентичность и уникальность банка.

Стратегия развития позволяет концентрироваться на наиболее значимых для бизнеса направлениях деятельности и, таким образом, способствует повышению эффективности использования ресурсов. Преимущества системы стратегического управления в полной мере реализуются в «Запсибкомбанке».

Наличие возможностей на рынке и готовность основных систем банка к существенному росту масштабов бизнеса за счет территориального расширения и усиления присутствия на «традиционных» рынках создают предпосылки для формирования новых стратегических целей и задач на следующий период, выполнение которых позволит банку выйти на новый уровень своего развития.

За длительную историю присутствия на рынке Тюменской области «Запсибкомбанк» завоевал заслуженное доверие у населения и организаций региона. Каждый седьмой житель области является клиентом банка.

Клиенты по достоинству оценили продуктовую линейку банка, включающую в себя все основные услуги по кредитованию и привлечению денежных средств. Действующая в банке программа лояльности обеспечивает возможность предоставления специальных условий для постоянных клиентов. Благодаря наличию собственного процессинга банк имеет возможность оперативного вывода на рынок новых карточных продуктов. Членство в международных платежных системах VISA и MasterCard позволяет эмитировать банковские карты, имеющие хождение по всему миру.

Развитая сеть банкоматов на территории Тюменской области с возможностью осуществления широкого спектра операций позволяет клиентам пользоваться услугами вне офисов банка в удобное для них время.

Терминалы банка, установленные более чем в 1800 торгово-сервисных точках, предоставляют широкие возможности использования преимуществ партнеров для совместного продвижения продуктов и создания дополнительной ценности для клиентов.

Главными целями «Запсибкомбанка» являются:

— войти в число 50-ти крупнейших банков России по размеру чистых активов;

— поддерживать опережающие темпы роста доходов над расходами;

— получить кредитный рейтинг ВВпо шкале Standard & Poor’s.

Для реализации главных целей банку потребуется существенным образом увеличить масштабы бизнеса, что потребует активного привлечения клиентов на новых и традиционных географических рынках путем повышения привлекательности банковских продуктов и качества обслуживания, повышения эффективности работы персонала.

Это предопределяет основные стратегические приоритеты банка, которые показаны на рисунке № 1.2

Рисунок № 1.2. Приоритетные направления для развития «Запсибкомбанк» ОАО в 2013 — 2015 гг.

Основные стратегические приоритеты будут реализованы через призму развития маркетинга, повышения эффективности и внедрения инноваций.

Повышение уровня клиентоориентированности будет основано на совершенствовании системы маркетинга, которая будет направлена на максимальное удовлетворение потребностей клиентов при соблюдении принципа доходности операций.

Банку необходимо развивать навыки управления взаимоотношениями с клиентами посредством развития системы консолидированной аналитической информации о клиентах. Данные системы позволят консолидировать и представить в удобной для пользователя форме всю историю взаимоотношений с конкретным клиентом и их финансовый результат.

Сотрудники банка являются основным источником повышения конкурентоспособности бизнеса, что определяет необходимость развития системы управления персоналом.

В качестве наиболее приоритетных определены в данной сфере направления показанные на рисунке № 1.3.

Рисунок № 1.3. Направления совершенствования персонала

В сфере розничного бизнеса банку следует применять стратегии, дифференцированные по территориям. Основные различия будут заключаться в работе с ключевыми клиентскими сегментами и в ценовой политике.

В сфере кредитования в Тюменской области основная часть клиентов (около 55%) будет приходиться на участников

Показать весь текст

Список литературы

  1. Актуальные вопросы становления банковской системы [Электронный ресурс] URL: http://www.iemag.ru/analitics/detail.php? ID=16 139.
  2. Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития [Электронный ресурс] Деньги и кредит. — № 3, 2012. — С. 3−8.
  3. Ассоциация кредитных организаций Тюменской области [Электронный ресурс] URL: http://akoto.ru/
  4. Банковская система России: состояние, проблемы, перспективы [Электронный ресурс] URL: http://www.iemag.ru/analitics/detail.php? ID= 16 139.
  5. Банковская система РФ. Региональная банковская система РФ [Электронный ресурс] URL: http://www.banki-delo.ru.
  6. Банковский кризис в России: причины, последствия кризиса банковской системы [Электронный ресурс] - 2010. — Интернет-портал «Экономический кризис.ру» URL: http://www.economic-crisis.ru/ novosti-crizisa/bankovskij-krizis-v-vrossii.html.
  7. Банковский надзор: европейский опыт и российская практика. Пособие, подготовленное в рамках проекта «Обучение персонала банка России. Этап III» [Электронный ресурс] URL: http://www.cbr.ru/today/ PK/bankingsupervisioneurussia2005ru.pdf.
  8. Банковское дело: учебник для вузов / под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой, 2-е изд. М.: Финансы и статистика, 2012. 400 с.
  9. Банковское дело: учебник / под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2012. 546 с.
  10. Банковское дело: учебник для студентов вузов /. Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2012. 574 с.
  11. Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой научно — консультационный центр, 2011. 431 с.
  12. Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. Ю. А. Бабичевой. М.: Экономика, 2011. 397с.
  13. Банковское дело: Учеб. Для вузов / Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кролевецкой. — 2-е изд. М.: Финансы и статистика, 2011. 476 с.
  14. Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. М.: Легос, 2010. 344 с.
  15. Безопасность банковских карт: Официальный сайт Сбербанка Р. Ф. [Электронный ресурс]. URL: http://www.sbrf.ru/ruswin/tar/itog/ itog0612.asp.
  16. К.А. Как взять кредит в банке : Пер. с англ.: М.: ИНФРА-М, 2011. 141 с.
  17. Вестник Банка России. М.: Банк России, 2000−2012.
  18. Виды пластиковых карт: [Электронный ресурс]. URL: http://www.cardprom.ru/maket.html.
  19. Выступление на XХ съезде Ассоциации российских банков (Председатель Банка России С. М. Игнатьев) [Электронный ресурс] Данные Интернет-портала Банка России cbr.ru.
  20. Глазунов В. Н Финансовый анализ и оценка риска реальных инвестиций. М: Финстат — информ, 2008. 135 с.
  21. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс]. Ч. 2 от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. От 30.11.2012), ч. 1 от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 30.11.2012). М. — 2012. — Режим доступа: Консультант Плюс.
  22. Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса // Вопросы экономики. 2011. — № 7.
  23. С., Алешкина Т. Банки совсем опустели // Газета «Коммерсантъ» № 234(4051) от 23.12.2010 г., стр. 2.
  24. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2011. 447 с.
  25. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / А. В. Борискин. СПб.: Спец. Лит, 2011. 151с.
  26. Деньги, кредит, банки: Опорный конспект лекций / Никитин В. М., Юдина И. Н. Барнаул: Азбука, 2011. 120 с.
  27. Дисконтные системы. Пластиковые карты. Карты доступа: [Электронный ресурс]. URL: http: //advertology.ru/article61740.htm
  28. Деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Калтырин А. В., М.:ИНФРА, 2011. 383с.
  29. С.А. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков. Методические рекомендации. М.: Алис, 2012. 184 с.
  30. Е.П. Банковское дело: учебник / под ред. Е. П. Жарковской. М.: ОМЕГА-М, 2011. 399 с.
  31. Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник /под ред. Е. Ф Жукова. СПб.: Питер, 2012. 234 с.
  32. С.С. Повышение финансовой грамотности населения: опыт Главного управления Банка России по Курганской области // Деньги и кредит, 2012. — № 9. с. 21−25.
  33. Информационный портал «Банки.ру» [Электронный ресурс]. URL: http://www.banki.ru/banks/ratings/.
  34. А.М., Морозкин А. Ю. Проблемы современного развития банковской системы России // Инициативы XXI века. — № 4. — 2011 [Электронный ресурс]. URL: http://www.ini21.ru.
  35. А.М., Пересецкий А. А., Петров А. Е. Рейтинги в экономике: методология и практика. М.: Финансы и статистика, 2010.
  36. А.М., Фалько С. Г., Жевага А. А., Иванова Н. Ю. Контроллинг. 2-е изд. М.: Финансы и статистика, 2011.
  37. Ю.И. Банковский портфель: книга менеджера по
  38. кредитам. М.: Соминтекс, 2011. 386 с.
  39. Т.М. Банковское дело: учебник под ред. Т. М. Костерина. М.: Маркет — ДС, 2011. 240 с.
  40. Т.Б. Выбор партнера: анализ отчетности капиталистического предприятия. М.: Финансы и статистика, 2010. 160 с.
  41. О.И. Банковские операции: Часть 2. Учетно-ссудные операции и агентские услуги: Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2012. 208с.
  42. О.И. Анализ экономической деятельности клиентов банка: Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2011. 80 с.
  43. В.Е. Финансы, деньги, кредит, банки: учебное пособие / под ред. В. Е. Леонтьев, Н. П. Радовская. СПб.: Знание, 2012. 384 с.
  44. Некоторые аспекты эмиссии неперсонифицированных пластиковых карт: [Электронный ресурс]. URL: http://www.cybersecurity.ru/consulting/ 6992.html.
  45. Обзор рынка банковских карт Тюменской области за 2012 год [Электронный ресурс] - 2013. — Тюменская интернет-газета Вслух.ru URL: http://www.vsluh.ru/.
  46. Основы банковского дела: учебник / Стародубцева Е. Б. М.: Форум, 2011. 256 с.
  47. Основы банковского дела: учебник под ред. О. И. Лаврушина. Издательство КноРус, 2008. 384 с.
  48. Официальный сайт «Запсибкомбанк» ОАО [Электронный ресурс] URL: http://www.zapsibkombank.ru/
  49. Официальный сайт ОАО «Сибнефтебанк» [Электронный ресурс] URL: http://www.snb.ru/
  50. Официальный сайт ООО «Стройлесбанк» [Электронный ресурс] URL: http://slbank.ru/
  51. Официальный сайт ЗАО «Сургутнефтегазбанк» [Электронный ресурс] URL: http://www.sngb.ru/
  52. Официальный сайт ЗАО «Тюменьагропромбанк» [Электронный ресурс] URL: http://www.tmapb.ru/
  53. Официальный сайт ОАО «Ханты-Мансийский Банк» [Электронный ресурс]. URL: http://www.khmb.ru/ru/
  54. Перспективы развития и проблемы банковской системы РФ [Электронный ресурс] URL: http://www.banki-delo.ru.
  55. По данным официального сайта Банка России [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/search/print.asp?File=/ analytics/.
  56. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (утв. Банком России 20.03.2006 г. № 283-П) (ред. от 03.11.2011). М. — 2011. — Режим доступа: Консультант Плюс.
  57. Проблемы банковской системы России [Электронный ресурс] URL: http://worldcrisis.ru.
  58. Распоряжение Правительства РФ от 29 декабря 2010 г. № 2043-р «Стратегия развития финансового рынка РФ на период до 2020 года» URL: http: bank_system/metodol7.htm.
  59. Е. Матрица банковских рисков: перезагрузка // Банковское дело. — № 7. — 2012.
  60. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. URL: http://www.gks.ru/
  61. Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации» № 86-ФЗ от 10.07.2002 (в ред. от 19.10.2012). М. — 2012. — Режим доступа: Консультант Плюс.
  62. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс] от 02.12.1990 № 395−1 (ред. от 06.12.2012) — Режим доступа: Консультант Плюс.
  63. Федеральный закон «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004 (ред. от 11.07.2012). М. — 2004. — Режим доступа: Консультант Плюс.
Заполнить форму текущей работой

Сессия? Спокойно!