Помощь в написании студенческих работ
Антистрессовый сервис

Функционирование и развитие региональной банковской системы в реальном секторе экономики

Диссертация: Функционирование и развитие региональной банковской системы в реальном секторе экономики
ДиссертацияПомощь в написанииУзнать стоимостьмоей работы

Разработаны инструменты переориентации вложений банка из финансового сектора в реальный сектор экономики, с целью устранения деструктивного характера банковских операций к «деинвестиционной» деятельности и переориентации ее на инвестиционные начала. К числу предлагаемых инструментов относятся: упорядочение системы взаиморасчетов, формирование конкурентной банковской системы и финансовой… Читать ещё >

Функционирование и развитие региональной банковской системы в реальном секторе экономики (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

Содержание

  • ГЛАВА 1. ПРОБЛЕМЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ И УСЛОВИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РЕАЛЬНОМ СЕКТОРЕ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА
    • 1. 1. Недостаточность ресурсной базы банков для проведения кредитных операций
    • 1. 2. Проблемы кредитной активности банков в реальном секторе экономики
    • 1. 3. Выявление специфики кредитных взаимоотношений малых предприятий и банков как основы интенсивного развития экономики региона
  • ГЛАВА 2. РАЗВИТИЕ РЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ЧЕРЕЗ ОТРАСЛЕВОЙ БАНК КАК ЭЛЕМЕНТ ИНФРАСТРУКТУРЫ
    • 2. 1. Инвестиционный климат региона
    • 2. 2. Роль банковского сектора в подъёме социально-экономического потенциала региона
    • 2. 3. Положение ОАО «Россельхозбанк» и его приоритеты во взаимоотношениях с реальным сектором
    • 2. 4. Развитие и укрепление позиций ОАО «Россельхозбанк» в регионе как элемента банковской инфраструктуры
  • ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
    • 3. 1. Инструменты переориентации политики банка на инвестиционные вложения в реальный сектор экономики
    • 3. 2. Инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятий для банковского кредитования

Актуальность диссертационного исследования. Без реального представления об условиях функционирования и развития региональной банковской системы, об истинном механизме управления процессами размещения банковских средств на условиях возвратности в расширенное воспроизводство невозможно судить о движении платежеспособного инвестиционного спроса и оказывать на него воздействие.

Российский рынок, пока еще далекий от цивилизованного, долгое время формировался в сфере обращения и финансов, а не в материальном производстве, а тем более в инвестиционном сегменте. До сих пор основная часть материального производства не достигла уровня прибыльности, достаточного для конкуренции с другими сферами приложения капитала. В странах с развитыми рыночными отношениями вся сфера обращения и финансовый сектор в особенности обслуживают процесс инвестирования, а не являются конкурентом материальному производству в борьбе за ресурсы.

По опыту развитых стран можно судить, что именно банки с их большой ролью источников долгосрочного финансирования осуществляют контроль над инвестиционной политикой корпораций, часто являясь партнерами этих фирм. В поведении российских экономических субъектов еще по инерции преобладает стремление переложить риск и ответственность при инвестировании на государство. Кроме того, экономический интерес гасится тем же государством с его агрессивной налоговой политикой.

В России и ее регионах нарастает проблема развития банковской системы в реальном секторе экономики.

Инвестирование в России сдерживается не боязнью финансового краха или невозврата кредитов, а недостатком реальных финансовых ресурсов, имеющиеся же средства, используются, как правило, не на инвестиции, а на текущие нужды. Противоречивость настоящего положения заключается в том, что, с одной стороны, региональная банковская система имеет возможность развиваться эффективно только в условиях стабильно работающей экономики, с другой стороны, заинтересованность коммерческих банков в активном участии в процессе реформирования производственной базы своих клиентов зависит от инвестиционной привлекательности региона, в котором они функционируют, от мотиваций и уровня развития банковского механизма управления кредитными операциями в реальном секторе экономике.

Степень проработанности проблемы. При рассмотрении общего функционирования и развития банковской системы изучены работы ведущих российских ученых. Их представляют, в частности, Бор М. З., Жуков Е. Ф., Киселев В. В., Колесников В. И., Кроливецкая Л. П., Лаврушин О. И., Масленченков Ю. С., Ольшанский А. И., Панова Г. С., Стояноа Е. С., Ширинская Е.Б.

Исследование условий развития банковской системы базировалось на трудах зарубежных учёных Дж. Синки мл., Питера Роуза С., Ван Хорна Дж. К., Долана Э. Дж., Кембелла К. Д., Кембелла Р.Дж., Макконнела К., Брю С., Миллера Р. Л., Полфремана Д., Форда Ф., Ривуара Ж., Роде Э.

В отечественной литературе практически отсутствуют монографические исследования, посвященные проблемам развития региональной банковской системы в реальном секторе экономики. В то же время опыт участия российских банков в инвестиционных процессах выявил ряд проблем, требующих дальнейшей разработки. Следует отметить, что в современной экономической литературе имеются публикации, посвященные отдельным вопросам увеличения и развития банковских инвестиций в расширенное воспроизводство. Проблемы функционирования банков в реальном секторе экономике нашли своё отражение в работах Булатова A.C., Грядовой О. В., Зеленского Ю. Б, Киевского В. Г., Мазуриной Т. Ю., Максутова Ю. Г., Мельникова А. Г., Мехрякова В. Д., Москвина В. А., Мурычёва A.B.,.

Печаловой М.Ю., Соловьёва Ю. П., Типенко Н. Г., Турбанова A.B., Филина С. А. и др.

Эти исследования, несомненно, имеют большое теоретическое и практическое значение, однако степень разработанности вопросов создания эффективного механизма трансформации сбережений в инвестиции в регионе не отвечает реальным потребностям сегодняшней практики. Требуется совершенствование адекватной региональным особенностям системы кредитования реального сектора экономики.

Цель и задачи исследования

Основной целью исследования является разработка направлений совершенствования системы кредитования реального сектора экономики, выработка инструментов переориентации вложений из финансового сектора экономики в реальный и повышения инвестиционной привлекательности предприятий на основе изучения роли банковского сектора в подъёме социально-экономического потенциала региона, и существующих приоритетов отраслевого банка в кредитовании реального сектора экономики.

Реализация поставленной цели обусловила решение следующих задач:

— выявить проблемы кредитной активности банков в реальном секторе экономики региона;

— изучить специфику кредитных взаимоотношений малых предприятий и коммерческих банков региона;

— определить роль банковского сектора в подъёме социально-экономического потенциала региона;

— выработать направления развития региональной банковской системы через отраслевой банк как элемент инфраструктуры;

— совершенствовать систему банковского кредитования реального сектора экономики через механизм трансформации сбережений в инвестиции;

— разработать инструменты переориентации политики банка на инвестиционные вложения в реальный сектор экономики и повышения инвестиционной привлекательности предприятий для банковского кредитования.

Объектом исследования является региональная банковская система в реальном секторе экономики.

Предметом исследования выступает банковское инвестиционное кредитования Тамбовской области в современных условиях.

Теоретическую и методологическую базу диссертационного исследования составили труды отечественных и зарубежных экономистов по проблемам функционирования и развития банковского сектора и систем банковского кредитования.

Основу исследования составляет системный подход к изучению процессов социально-экономического развития регионов, системный анализ банковской деятельности как самостоятельной функциональной подсистемы региональной экономики.

При решении поставленных в диссертации задач использовались методы структурного, сравнительного и факторного анализа, методы прогнозирования кредитной активности банков в реальном секторе экономики.

При формулировании основных положений, выводов и предложений использовались методы синтеза и обобщений.

Информационной базой исследования послужили официальные данные Госкомстата России, Тамбовского областного комитета государственной статистики, законодательные акты в части, регулирующей деятельность коммерческих банков Российской Федерации, официальные данные филиалов московских банков, открытых на территории области, а также другие официальные источники информации.

Научная новизна диссертации заключается в доведении ряда ее положений до конкретных рекомендаций и предложений на уровне региона, направленных в условиях рыночных отношений на совершенствование системы банковского кредитования реального сектора экономики.

Основными положениями содержательного характера, отражающими научный вклад автора, являются:

1. На основе обобщения исследований в области функционирования банковской системы региона теоретически обоснована необходимость совершенствования системы банковского кредитования реального сектора экономики. Выявлено, что для интенсивного развития экономики и расширения банковского инвестиционного кредитования необходимо учитывать региональную специфику взаимоотношений банков и малых предприятий как наиболее динамично развивающегося сектора области.

2. Определена роль банковского сектора в подъёме социально-экономического потенциала региона, заключающаяся в необходимости активизации деятельности отраслевого банка по углублению и расширению кредитной политики в различных направлениях. Приоритетным направлением является развитие среднесрочного, долгосрочного и инвестиционного кредитования сельского хозяйства и развитие кредитования личных подсобных хозяйств.

3. Предложены пути решения проблем, препятствующих развитию региональной банковской системы через отраслевой банк, посредством создания агрохолдингов и применения эффективного механизма распределения дотаций в виде субсидирования части процентной ставки по кредитам.

4. Предложены направления совершенствования системы банковского кредитования реального сектора экономики, через механизм трансформации сбережений в инвестиции, основанный на создании условий для рационального использования имеющихся ресурсов в экономике и снижении кредитных рисков.

5. Разработаны инструменты переориентации вложений банка из финансового сектора в реальный сектор экономики, с целью устранения деструктивного характера банковских операций к «деинвестиционной» деятельности и переориентации ее на инвестиционные начала. К числу предлагаемых инструментов относятся: упорядочение системы взаиморасчетов, формирование конкурентной банковской системы и финансовой инфраструктуры, создание системы страхования, информационно-аналитическое обеспечение инвестиционной деятельности, государственного регулирования кредитных рисков.

6. Разработаны внутренние, и внешние инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятий для банковского инвестиционного кредитования. Среди внутренних инструментов выделена необходимость изучения и учёта в процессе кредитования: производственного потенциала, финансового состояния, уровня менеджмента и инвестиционной программы. Внешние инструменты представлены изучением состояния отрасли, местоположения, отношением с властью и правом владения.

Практическая значимость проведенного исследования заключается в том, что на основе теоретического и практического обобщения вопросов, связанных с развитием региональной банковской системы через отраслевой банк как элемент инфраструктуры, разработаны инструменты, позволяющие обеспечить соответствие уровня организации и методики управления кредитными операциями банков в реальных рыночных условиях задачам управления коммерческого банка.

Разработанные автором инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятий для банковского кредитования внедрены в практическую деятельность Тамбовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

Апробация результатов. Основные результаты работы докладывались на международных и отечественных научных и практических конференциях и обсуждались на научно-методологических семинарах, включая Всероссийскую научно-практическую конференцию «Состояние и пути развития экономики регионов России в 21-м столетии» (Тамбовский государственный университет им. Г. Р. Державина, Тамбов, 2003 г.)" на региональной научно-практической конференции «Развитие региональной инфраструктуры банковских услуг» (Тамбовский государственный университет им. Г. Р. Державина, Тамбов, 2003 г), Международную научно-практическую конференцию «Воспроизводственный потенциал региона» (Башкирский государственный университет, Уфа, 2004).

Разработанные методические материалы и рекомендации могут быть использованы в учебном процессе при чтении курсов «Основы банковского дела», «Деньги, кредит, банки», «Финансы, денежное обращение и кредит» и других.

Публикации по теме диссертации. Автором опубликовано 4 научных работы объёмом 2,2 п.л.

Структура и объём диссертации. Диссертация состоит из введения, трёх глав, заключения, списка используемой литературы и приложений.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Роль и значение региональных банков за период после августовского кризиса существенно возросли. Время показало, что они являются ос новой банковской системы России. Потенциал банковской сферы области основан на ее ресурсной базе, которую формируют собственный капитал банков и привлеченные ими средства клиентов. Они определяют возможности банков по выдаче кредитов.

Главным сдерживающим фактором кредитования предприятий нефинансового сектора является формирование сбалансированной по срокам и стоимости ресурсной базы. Однако за последние годы в ресурсной базе банков наметились изменения, которые могут изменить картину финансового посредничества. Анализ структуры пассивов банков, сгруппированных по источникам средств, за последние годы позволяет говорить, о том, что закрепилась тенденция к увеличению остатков на счетах физических лиц. Это происходит благодаря высоким темпам роста денежных доходов населения. Вклады населения могут занять место основного источника формирования ресурсной базы банковского сектора региона.

Размещение банковских активов в реальном секторе экономики Тамбовской области представлено в основном кредитованием. Объем операций по кредитованию нефинансового сектора увеличивается у всех действующих банков на территории области. В структуре совокупного кредитного портфеля коммерческих банков области доминируют кредиты нефинансовому сектору. В то же время нельзя отрицать того, что масштабы кредитования региональной экономики банками все еще остаются скромными и не удовлетворяют потребности агентов рынка и население.

Результаты обследования в области подтверждают гипотетические экономические преимущества малых предприятий: лучшая адаптация к изменению конъюнктуры спросаминимальная кредиторская задолженность по заработной плате, перед бюджетом и партнерамиболее низкий уровень издержек производства и реализациивысокий уровень наукоемкой продукции. Труднодоступность банковского кредитования для малого бизнеса, является наиболее серьезным препятствием укрепления его конкурентоспособности. Динамичность развития сектора малого бизнеса характеризует его как одну из наиболее перспективных сфер расширения депозитно-кредитных операций для банков региона. Малый бизнес занимает существенную долю в реальном секторе экономики области, имеет устойчивый спрос на банковские кредиты, который полностью не удовлетворен. Однако банки являются свободными предпринимательскими структурами, которые пока не проявили убедительной склонности активно работать в этом секторе.

Набранные темпы развития экономики области способствуют развитию банковского сектора и введению ими новых прогрессивных форм кредитования, и, прежде всего, долгосрочного кредитования. В регионе есть все необходимые условия для заинтересованности банков в экономическом развитии реального сектора экономики. Четко наметившиеся положительные тенденции в развитии народно-хозяйственного комплекса области, разрабатываемая законодательная база по улучшению инвестиционного климата в регионе, стимулировали рост кредитных вложений в реальный сектор экономики.

Для того, чтобы кредитные организации способствовали развитию экономики области необходимо в ближайшей перспективе дальнейшее развитие банковской системы, углубление и расширение ее кредитной политики. Для этого есть все предпосылки. Определяющим моментом в функционировании банковской системы становится расширение участия в инвестиционных программах, призванных способствовать экономическому развитию области.

Эффективность кредитования реального сектора экономики зависит от умения использовать его созидательные черты. Для достижения положительного эффекта нужно совершенствовать систему кредитования, посредством стимулирования производства и развития инвестиций через механизм трансформации сбережений в инвестиции. Для этого необходимо создать условия для рационального использования имеющихся ресурсов в экономике, через банки, т. е.:

— выработать инструменты переориентации вложений из финансового сектора в реальныйвыработать инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятий для банковского кредитования.

Деструктивный характер тенденции банков к «деинвестиционной» деятельности требует переориентации кредитной политики на усиление ее инвестиционных начал. Чтобы активизировать внутренний спрос и инвестиционные вложения, прежде всего, необходимо преодолеть диспропорцию между ними, сложившуюся в сфере реального сектора, вследствие чего цена денежных ресурсов оказалась чрезмерно завышенной относительно доходности производства.

Инструментами переориентации вложений банка из финансового сектора в реальный сектор экономики являются: упорядочение системы взаиморасчетовформирование конкурентной банковской системы и финансовой инфраструктурысоздание системы страхованияинформационно-аналитическое обеспечение инвестиционной деятельностиосновные аспекты государственного регулирования кредитных рисков.

При проработке вопроса о возможности выделения долгосрочного инвестиционного кредита надо уделить серьезное внимание оценке кредитоспособности заемщика, причем именно инвестиционной.

Инвестиционная кредитоспособность предприятия — это возможность погашения инвестиционных кредитов в результате успешной реализации инвестиционного проекта. Для создания механизма оценки инвестиционной кредитоспособности предприятия-заемщика необходимо учитывать и анализировать следующие факторы: инвестиционная привлекательность предприятия-заёмщикаимущественное обеспечение кредитакачество проекта и план его реализации.

При этом первостепенное значение приобретают инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятия. Инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятия можно условно разделить на две группы внешние и внутренние. Соответственно, эти две группы инструментов формируют систему внешних и внутренних рисков инвестиционного кредитования.

Сейчас трудно прогнозировать, как будет развиваться банковское кредитование долгосрочных инвестиционных проектов. Но можно с уверенностью утверждать, что никакой серьезной альтернативы этому нет: у государства не хватает средств даже для поддержки социального сектора. Поэтому наибольших успехов в этом виде банковского бизнеса добьются те кредитные организации, которые раньше других придут на данный рынок и создадут соответствующие внутренние механизмы, позволяющие объективно работать на нем.

Показать весь текст

Список литературы

  1. О Центральном банке Российской Федерации. Федеральный закон от 10.06.02 № 86 ФЗ, в ред. от 10.01.03 № 5 ФЗ, принят Государственной Думой 27.06.02.
  2. О банках и банковской деятельности. Федеральный закон от 2.12.90 № 3951, в ред. от 21.03.02 № 31 ФЗ.
  3. О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам. Инструкция Банка России от 30 июня 1997 года № 62а
  4. Положение об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации. Приказ Банка России от 30 марта 1996 года № 02−77.
  5. О порядке формирования и использования резервного фонда кредитной организации. Положение Банка России от 23 декабря 1997 года № 9-П.
  6. О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций. Положение Банка России от 1 июня 1998 года № 31-П.
  7. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Положение Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П.
  8. Н.Г., Пессель М. А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 1955.
  9. В.Д., Полякова В. И. Банковский сектор Тамбовщины и его роль в подъёме социально-экономического потенциала региона. // Деньги и кредит. 2002. — № 12. С. 18.
  10. Арсланбеков-Фёдоров A.A. Институт «казначейство в банке». // Банковское дело. 2001. — № 1. — С.24.
  11. Арсланбеков-Фёдоров A.A. Стоимостной анализ коммерческого банка. // Банковское дело. 2001. — № 4. — С.36.
  12. А.И. Активные операции коммерческих банков. М.: АО «Кон-салт-банкир», 1994.
  13. И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М.: Финансы и статистика, 2000.
  14. .М. Информационно- аналитическое обеспечение управления активами и пассивами банка. // Деньги и кредит. 2002. — № 10. -С. 14.
  15. В.В., Крыксин Г. В. Банковский сектор Белгородской области и его роль в экономике региона. // Деньги и кредит. 2001. — № 4. -С.21.
  16. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
  17. Банковская деятельность/Под ред. А. Г. Грязновой, Р. В. Корнеевой, В. А. Галанова. М.: Финансы и статистика, 1996.
  18. Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина М.: Банковский и биржевой информационный центр, 2002.
  19. Банковское дело /Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой -М.: Финансы и статистика, 2001.
  20. Банковское дело: Справочное пособие /Под ред. Ю. А. Бабичевой -М.: Экономика, 2000.
  21. Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. М.: Логос, 1998.
  22. Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996.
  23. . Е.Б. Экономика и банковский сектор: проблемы исследования и прогнозирования. // Деньги и кредит. 2001. — № 12. — С.34.
  24. А.Ф. О роли банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики. // Деньги и кредит. 2003. — № 6. — С. 2.
  25. О.М. Коммерческие банки России: формирование условий устойчивого развития. -М.: Финстатинформ, 1998.
  26. Большой экономический словарь /Под ред. А. Н. Азрилияна М.: Фонд «Правовая культура», 1994.
  27. Бор М.З., Пятенко В. В. Стратегия управления банковской деятельностью -М.: Приор, 1995.
  28. Р., Майерс С. Принципы корпоративных финансов: Пер с англ. / М.: Олимп-бизнес, 1997.
  29. A.C. К вопросу о трансформации сбережений в инвестиции. // Деньги и кредит. 2003. — № 4. — С. 22.
  30. Бюллетень банковской статистики. М.: Управление статистики ЦБ РФ, -2000−2003.
  31. Н.И. Кредитный механизм и его составные элементы. Учебное пособие. М.: МФИ, 1987.
  32. Ван Хорн Дж. К. Основы управления финансами. Пер. с англ. /Гл. ред. Я. В. Соколов М.: Финансы и статистика, 1996.
  33. Варакина Н. Н Диверсификация деятельности коммерческого банка в современных условиях //Автореферат диссертации на соискание научной степени кандидата экономических наук М., 1998.
  34. В.А. Формирование оптимальной модели стратегии развития коммерческих банков// Деньги и кредит.— 1999.- № 11.- С. 34.
  35. Э.Н. Концепция гибкого управления активами и пассивами //Бизнес и банки, 1997, № 49.
  36. A.B. К вопросу о банковской системе в России. // Деньги и кредит. 2003. — № 10. — С. 4.
  37. В.Н. Итоги социально-экономического развития России в 2000 2002 гг. и прогнозируемые параметры в 2003 г. // Деньги и кредит. -2003.-№ 3.-С. 5.
  38. А. Управление финансовыми потоками и имитационные модели хозяйственных структур //Бизнес и банки, 19 997, № 2.
  39. С.Г., Мусаева P.A., Харисов К. Г. некоторые вопросы оценки кредитного портфеля банка. // Деньги и кредит. 2002. — № 1. — С.31.
  40. O.B. Некоторые проблемы деятельности коммерческого банка. // Деньги и кредит. 2003. — № 3. — С. 29.
  41. Ю.А. Создание и развитие инвестиционного банка в России.-М.: Финстатинформ, 1998.— 311с.
  42. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. О. И. Лаврушина М.: Финансы и статистика, 1998.
  43. A.M. Развитие методов оценки экономического состояния предприятий в условиях антикризисного управления /Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук -Новгород, 2000.
  44. Дмитриев-Мамонов В.А., Евзлин З. П. Теория и практика коммерческого банка /Под ред. М. И. Боголепова М.: Менатеп-Информ, 1998.
  45. Долан Эдвин Дж., Кембелл Колин Д., Кембелл Розмари Дж. Деньги, Банковское дело и денежно-кредитная политика. М.-Ленинград: Профико, 1991.
  46. В.А. Система управления рисками в банке. // Финансы. -2003. № 9. — С.78.
  47. Е.И. Экономика и банковский сектор. // Деньги и кредит. 2003. — №. — С. 9.
  48. А.И. Инвестиции и ликвидность банка//Деньги и кредит, 2000.- № 7. С. 26.
  49. Н.Г. Механизм обеспечения возвратности банковского кредита //Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук М., 1999.
  50. Г. В. О методах оценки кредитного риска //Деньги и кредит 1997, № 6.
  51. B.C. Некоторые тенденции развития российских банков //Деньги и кредит, 1999, № 11.
  52. B.C. В России есть банковская система. // Деньги и кредит. 2003. — № 10. — С. 11.
  53. Ю.Б. Региональные аспекты функционирования банковского сектора. // Деньги и кредит. 2002. — № 9. — С. 12.
  54. Зеленский Ю. Б Проблемы развития региональных банков и реальный сектор экономики. // Деньги и кредит. 2003. — № 4. — С. 22.
  55. С.А. Управление активами коммерческого банка /Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. М., 1997.
  56. С. М. Тимофеева З.А. Проблемы развития региональных банков. // Деньги и кредит. 2002. — № 2. — С.28.
  57. С.М., Бацына С. Ю., Цапиева O.K. Взаимодействие банковского сектора и реальной экономики региона. // Деньги и кредит. — 2003.-№ 7.-С. 35.
  58. Инвестиционно-финансовый портфель (Книга инвестиционного менеджера. Кнцга финансового менеджера. Книга финансового посредника). / Отв. ред. Ю. Б. Рубин, В. И. Солдаткин М.: СОМИНТЭК, 2001.
  59. А.В. Финансовый кризис или кризис монополизма ЦБ? //Бизнес и банки, 2001, № 42.
  60. С.П. Банковские кредиты экономике региона. // Деньги и кредит. — 2002. — № 9. — С.36.
  61. К вопросу об оптимальных размерах банка //Бизнес и банки, 2001, № 33.
  62. В.Г. Региональные банки основа банковской системы. // Банковское дело. — 2000. — № 10. — С.37.
  63. В.Г. Банковский и промышленный капитал обречены работать друг на друга. // Банковское дело. 2001. — № 5. — С.27.
  64. В.В. Управление банковским капиталом (теория и практика). -М.: Экономика, 2002.
  65. B.B. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. М.: Финансы и статистика, 1996.
  66. О.Г. Анализ и управление рисками в деятельности малых и средних кредитных организаций. // Деньги и кредит. 2002. — № 2. -С.24.
  67. П.А., Борисов С. М. Инвестиционный процесс и коммерческие банки// Деньги и кредит.- 1996.- № 7.-С.10−13.
  68. М. Оценка неплатежеспособности и финансовой устойчивости предприятий //Экономика и жизнь, 2000.
  69. JI.H. Актуальные финансовые и кредитные проблемы инвестиционной политики. // Деньги и кредит. 2003. — № 5. — С. 47.
  70. Г. Б. Экономика региона: проблемы и перспективы развития. // Деньги и кредит. 2002. -№ 11.- С. 29.
  71. В.И. Прямые иностранные инвестиции: мотивы и препятствия. // Финансы. 2003. — № 2. — С.64.
  72. В.А. Установление лимитов кредитного риска: новая методология //Бизнес и банки, 2003, № 45.
  73. A.A. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика //Деньги и кредит, 2001, № 12.
  74. Куц A.A. Очередной виток банков и аграриев. // Банковское дело. -2001. -№ 5. С. 18.
  75. O.A. Банковские резервы как условие эффективного функционирования кредитной системы //Деньги и кредит, 2003, № 2.
  76. О.И. Особенности использования кредита в рыночной экономике// Банковское дело. 2002. — № 6. — С. 2−8.
  77. Г. И. Банковский сектор России: совершенствование условий банковской деятельности. // Деньги и кредит. — 2003. -№. С. 12.
  78. Т.Ю. Оценка инвестиционной кредитоспособности заёмщиков// Финансы. 2003. — № 9. — С. 8.
  79. Ю.Г. Ценообразование на кредитные продукты -составляющая кредитной политики коммерческого банка. // Финансы. 2003. — № 3. — С.24.
  80. К., Брю С. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2-х т. / Пер. с англ. 11-го изд. Т.1. М.: Республика, 1993.
  81. Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: технологический уклад кредитования. М.: АМИР-Перспектива, 1996.
  82. Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: технология финансового менеджмента клиента М.: Перспектива, 1997.
  83. Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: фундаментальный анализ. М.: АМИР-Перспектива, 1996.
  84. Ю.С. Моделирование планирования банковской деятельности// Бизнес и банки.—1996.- № 12, — март.- С. 2.
  85. Ю.С., Тронин Ю. Н. Системное и ситуационное управление банковской деятельностью// Бизнес и банки.-1998.-№ 3.- СЛ.
  86. H.H., Сергин А. М. О кредитной деятельности банков. // Деньги и кредит. 2001. — № 7. — С. 11.
  87. А.Г. О необходимости целостной системы гарантирования вкладов и ликвидации банков. // Деньги и кредит. 2002. -№ 10. — С.25.
  88. В.Д. Методологические основы конкуренции на региональном рынке финансовых услуг. // Банковское дело. 2001. — № 1. — С.14.
  89. Миллер P. JL, Ван Хуз Д. Д. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. — М.: ИНФРА, 2000.
  90. В.Д. Современное банковское дело: Опыт организации и функционирования США.- М.: МГУ, 1992.- 155с.
  91. В.Д. Инвестиции в промышленность: «ужи и ежи» российской экономики// Рынок ценных бумаг.- 1999.- № 6, — С.8−10.
  92. Я.М. Банковские операции. М.: Инфра-М, 1996.
  93. Моделирование кредитного риска: методы и практическое применение. Базельский комитет по банковскому надзору и регулированию //Бизнес и банки, 1999, № 40−45.
  94. В.А. Факторы инвестиционной привлекательности предприятия. // Банковское дело. 2000. — № 12. — С.26.
  95. A.B. О путях укрепления ресурсной базы российских коммерческих банков. // Деньги и кредит. 2003. — № 11. — С. 32.
  96. А., Колоньков А. Нужны ли сегодня российским регионам кредитные рейтинги? // Рынок ценных бумаг, 2001, № 5.
  97. Основы банковского менеджмента / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Инфра-М. 1995.
  98. А.И. Экономика региона надёжные банки. // Деньги и кредит. — 2002. — № 3. — С.26.
  99. JI.H. Финансовый менеджмент в предприятиях и коммерческих организациях. Управление денежным оборотом. М.: Финансы и статистика, 1993.
  100. Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1996.
  101. Г. С. Кредитная политика коммерческого банка. -М.: ИКЦ «ДИС», 1997.-464с.
  102. Перспективы развития банковской системы России //Деньги и кредит, 2000, № 1.
  103. Н.Г., Задорожная Н. П. Результаты мониторинга предприятий для анализа региональной экономики. // Деньги и кредит. — 2011. № 10. — С.14.
  104. М.Ю. О перспективах развития российских банков с государственным участием. // Банковское дело. 2002. — № 4. — С.25.
  105. Д., Форд Ф. Основы банковского дела. М.: Инфра-М, 1996.
  106. С. Математико-экономические методы исследования потенциала региона //Рынок ценных бумаг, 2001, № 15.
  107. В.В., Селянин С. А. Конкуренция в банковской сфере. Мнение региональных банков. // Банковское дело. 2001. — № 10. — С. 18.
  108. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е. А. Суханова М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 1997.
  109. Проблемы формирования лимитной политики коммерческих банков (обзор материалов семинара) //Деньги и кредит, 2000, № 4.
  110. И.Ю. Инвестиции в реальный сектор экономики: роль банков. // Деньги и кредит. 2001. — № 3. — С.26.
  111. Принципы инвестирования. М.: Крокус Интернейшнл, 1992.
  112. Рогова O. J1. Комплексное исследование проблем управления банковским сектором в регионе. // Деньги и кредит. 2002. — № 10. — С.31.
  113. . Техника банковского дела: Пер. с фр. /Общ. ред. И. В. Широких М.: Прогресс-Универс, 2000.
  114. Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. М.: Финансы и статистика, 1986.
  115. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер с англ, со 2-го изд. -М.: Дело, 1997.
  116. М.З. Количественная оценка степени диверсификации банковского портфеля деловых ссуд //Аудитор, 2001, № 4.
  117. Ю., Хоменко В. Г. Организация региональной инвестиционной деятельности// Экономист,—1996.- № 12, — С.61−63.
  118. М.К. Проблемы участия региональных банков в инвестировании экономики. // Деньги и кредит. 2002. — № 9. — С.39.
  119. C.B. Финансовая экология: будет ли безопасно хранить деньги в России//Банковское дело. 2004. № 5. С.26−30.
  120. С.К. Экономика России и перспективы увеличения активов банка //Финансы и кредит, 2001, № 8.
  121. Дж. мл. Управление финансами в коммерческих банках. Пер. с англ. 4-го переработанного изд. /Под ред. Р. Я. Левиты, Б. С. Пискера -M.: Catallaxy, 1994.
  122. А. Причины, сдерживающие кредитование реального сектора экономики// Бюллетень финансовой информации, — 1999. —№ 11.— С.15−16.
  123. Ю.П., Типенко Н. Г. Об оценке привлекательности отраслей промышленности для банковского инвестирования. // Банковское дело. 2000. — № 4. — С.23.
  124. О.Г., Заражевский В. В., Четвериков В. Н. Банковская система в 2001—2002г.: тренды и перспективы// Банковское дело. 2001. № 5. -С. 26−28.
  125. Статистический ежегодник. //Госкомстат России. Тамбовский областной комитет государственной статистики. часть I и И. 2003 г.
  126. Е.П. Управление ссудными операциями как составная часть банковского менеджмента //Деньги и кредит, 2003.
  127. Е.П. Оценка риска банка при кредитовании юридических лиц //Банковское дело, 2001, № 2.
  128. В.А. Законодательное обеспечение банковских реформ// Банковское дело. 2001. № 5. — С. 9 -11.
  129. В.А. Кредитные риски и развитие банковской системы. // Деньги и кредит. 2003. — № 6. — С. 13.
  130. Г. А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М.: Дело, 2000.
  131. Н.Г., Соловьёв Ю. П., Панин В. Б. Оценка лимита рисков при кредитовании корпоративных клиентов. // Банковское дело. — 2000. -№ 10. С. 31.
  132. Т. Н. Уланова Е.М. Оценка риска инвестирования с учётом специфики предприятия и региональных особенностей// Финансы, -2001.-№ 10.-С. 28−32.
  133. Г. А. Судьба российских банков экономическая судьба России. // Деньги и кредит. — 2003. — №. — С. 15.
  134. . A.B. Формирование условий для инвестиционной деятельности банков// Банковское дело. 2001. № 5. — С. 7 -8.
  135. A.B. Цели и ближайшие задачи формирования системы страхования банковских вкладов // Деньги и кредит. 2004. № 2. — С.9−12.
  136. А.И., Коршунов М. А. Банковский сектор и реальная экономика. // Деньги и кредит. 2001. — № 2. — С.40.
  137. Уткин Э.А.и др. Инновационный менеджмент.- М.: «Акалис», 1996.- 208с.
  138. С.А. Государственное регулирование банковских рисков при инвестировании реального сектора экономики. // Банковское дело. -2000. № 3. — С.32.
  139. Финансово-кредитный словарь. Т.З. М.: Финансы и статистика, 1988.
  140. Финансово-кредитный механизм и банковские операции. /Под ред. В. И. Букато, М. Х. Лапидуса М.: Финансы и статистика, 1998.
  141. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред. Е. С. Стояновой М.: Перспектива, 1998.
  142. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов /Под ред. проф. Л. А. Дробозиной. М.: Финансы и статистика, ЮНИТИ, 1997.
  143. Н.К. Инвестиции в регионы важнейший фактор финансово-экономического роста и стабильности. // Финансы. — 2003. — № 1. — С.9.
  144. Р. Переход от банковского сектора к банковской системе: условия достаточные и условия необходимые. // Деньги и кредит. -2003.-№ 6.-С. 21.
  145. М.А. Банк кредитования малого бизнеса. // Деньги и кредит. 2002. — № 12. — С.41.
  146. Е.Г. Роль банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики. // Деньги и кредит. 2003. — №. — С. 46.
  147. Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. М.: Дело, 1995.
  148. К.В. Анализ внешних факторов, воздействующих на развитие экономики России в 1998—2000 гг.. // Финансы.- 2001. № 1. — С. 15.
  149. A.A. Стратегия развития корпоративного бизнеса: комплексное инвестиционное обслуживание клиентов// Банковское дело. — 1998.—№ 3.— С. 18.
  150. В.Г. Финансовые правонарушения в инвестиционной сфере. // Финансы.- 2001. № 10. — С. 15.
  151. Е.Б. Финансово-аналитическая служба в банке. — М.: ФБК-Пресс, 1998.
  152. Основные показатели деятельности малых предприятий Тамбовскойобласти по отраслям экономики за 2003 год
  153. Отрасль экономики Рентабель ность, % Число малых предпри ятий Доля малых предприяти й Среднесписочн ая численность работников, чел. Доля работай ков % Объем произведен ной продукции, тыс. руб. Доля произведенной продукции, %
  154. Промышленность 10,0 543 15,3 5426 20,6 548 324,7 19,6
  155. Сельское хозяйство 0,0 168 4,7 2024 7,7 238 830,8 8,5
  156. Транспорт и связь 14,0 100 2,8 798 3,0 99 105 3,5
  157. Строительство 9,4 558 15,7 5681 21,6 913 592,9 32,7
  158. Торговля и общественное питание 118,1 1783 50,1 9465 36,0 731 418,7 26,1
  159. Оптовая торговля продукцией производственно-технического назначения 67,6 80 2,2 719 2,7 88 821,5 3,2
  160. Информационно- вычислительное обслуживание 0,0 18 0,5 66 0,3 3896,7 0,1
  161. Операции с недвижимым имуществом 25,0 30 0,8 263 1,1 18 446,3 0,7
  162. Общая коммерческая деятельность по обеспечению функционирования рынка 51,3 64 1,8 291 1,2 59 823,2 2,1
  163. Жилищно-коммунальное хозяйство 300,0 7 0,2 7 0,03 1445,2 0,1
  164. Непроизводственные виды бытового обслуживания 25,0 52 1,5 433 1,6 10 449,6 0,4
  165. Здравоохранение, физическая культура и спорт, социальное обеспечение 25,0 23 0,6 65 0,2 2625,0 0,1
  166. Культура и искусство 66,7 33 0,9 239 0,9 11 168,3 0,4
  167. Наука и научное обслуживание 7,8 30 0,8 97 0,4 18 427,8 0,7
  168. Другие отрасли 6,1 110 3,1 735 2,7 50 771,1 1,8
  169. Всего 54,5 3559 100 26 309 100 2 797 146,8 100
  170. Основные показатели деятельности и развития малыхпредприятий Тамбовской области по отраслям экономики за 2003 год
  171. Промышленность 549 322,3 6,5 46 433,5 13,1 1011,6
  172. Сельское хозяйство 235 339,2 2,8 2220,6 0,6 1400,8
  173. Транспорт и связь 94 216,9 1,1 5020,0 1,4 942,2
  174. Строительство 961 963,3 п, з 249 597,1 70,4 1723,9
  175. Торговля и общественное питание 6 024 879,5 70,9 44 844,9 12,7 3379,1
  176. Оптовая торговля продукцией 388 889,3 4,6 4198,3 1,2 4861,1производственно-технического назначения
  177. Информационно-вычислительное обслуживание 5210,1 0,1 — 289,5
  178. Операции с недвижимым 19 078,9 0,2 1162,8 0,3 636,0имуществом
  179. Общая коммерческая деятельность по обеспечению 104 254,2 1,2 277,2 0,1 1628,9функционирования рынка
  180. Жилищно-коммунальное хозяйство 1445,2 0,02 — 206,5
  181. Непроизводственные виды бытового обслуживания 11 034,0 0,1 — 212,2
  182. Здравоохранение, физическая 3579,7 0,04 22,0 0,01 155,6культура и спорт, социальное обеспечение
  183. Культура и искусство 11 319,8 0,1 — 343,0
  184. Наука и научное обслуживание 15 290,2 0,2 12,8 0,001 509,7
  185. Другие отрасли 70 715,2 0,8 547,9 0,2 642,9
  186. Всего 8 496 537,8 100,0 354 337,1 100 2360,8
  187. Удельные показатели деятельности малых предприятий поотраслям экономики Тамбовской области
  188. Промышленность 101,1 785,9 101,2 85,5 4,2
  189. Сельское хозяйство 118,0 1009,8 116,3 13,2 0,9
  190. Транспорт и связь 124,2 991,1 118,1 50,2 5,3
  191. Строительство 160,8 1637,2 169,3 447,3 25,9
  192. Торговля и общественное питание 77,3 410,2 636,5 25,2 0,7
  193. Оптовая торговля продукцией производственно-технического назначения 123,5 1110,3 540,9 52,5 1,1
  194. Информационно-вычислительное обслуживание 59,0 216,5 78,9
  195. Операции с недвижимым имуществом 70,0 614,9 72,5 38,8 6,1
  196. Общая коммерческая деятельность по обеспечению функционирования рынка 205,6 934,7 358,26 4,3 0,3
  197. Жилищно-коммунальное хозяйство 206,5 206,5 206,5
  198. Непроизводственные виды бытового обслуживания 24,1 201,0 25,5
  199. Здравоохранение, физическая культура и спорт, социальное обеспечение 40,4 114,1 5,1 1,0 0,6
  200. Культура и искусство 46,7 338,4 47,4
  201. Наука и научное обслуживание 189,9 614,3 157,6 0,4 ОД
  202. Другие отрасли 69,1 461,6 96,2 5,0 0,8
  203. Всего 106,3 777,2 323,0 98,5 5,7
  204. Проблемы, осложняющие деятельность малых предприятий, %п/п Проблема До финансового кризиса После финансового кризисапроблем не было проблемы были проблем не было проблемы были
  205. Поиск оборотных средств 56,6 43,4 39,2 60,8
  206. Организация сбыта 60,1 39,9 33,9 66,1
  207. Инвестиции 60,5 39,5 47,2 52,8
  208. Набор квалифицированных кадров 69,2 30,8 73,4 26,6
  209. Получение лицензии 71,7 28,3 71,0 29,0б Уплата налогов 69,2 30,8 50,3 49,7
  210. Аренда помещения 66,4 33,6 57,0 43,0
  211. Приобретение необходимого оборудования 72,7 27,3 61,5 38,5
  212. Вымогательство чиновников 47,9 52,1 50,7 49,3
  213. Нехватка знаний и навыков ведения бизнеса 67,1 32,9 70,6 29,4
  214. И Ведение бухгалтерии и отчетности 71,0 29,0 69,9 30,112 Рэкет 74,8 25,2 76,6 23,4
  215. Неплатежи, ненадежность партнеров 48,6 51,4 38,8 61,2
  216. Уплата кредитов 72,4 27,6 61,5 38,5
  217. Возврат кредитов 69,6 30,4 59,1 40,9
  218. Поиск бизнес-услуг (маркетинг, финансовое консультирование, юридическая помощь) 80,4 19,6 75,5 24,5
  219. Правовая защищенность 59,1 40,9 56,3 43,7
  220. Страхование риска 65,7 34,3 62,2 37,8
  221. Приобретение сырья и материалов 72,7 27,3 44,8 55,2
  222. Мотивы, по которым малые предприятия разного профиля не хотят обращаться в банки за кредитом, %
  223. Высокий 40,0 39,6 0,0 28,6 59,1 60,0 57,1 55,7 48,9 22,2 35,1 33,9 66,7 66,7процент
  224. В каких услугах срочно нуждаются малые предприятия разного профиля, %
  225. Услуга Основная сфера деятельности
  226. Предоставление краткосрочных кредитов в среднем под 16% годовых, для пополнения оборотных средств (до 3 мес.) 20,0 13,3 0,0 11,1 0,0 0,0 0,0 18,8 25,0 22,2 16,7 8,8 5,9 0,0
  227. Депонирование временно свободных средств предприятия 0,0 20,0 0,0 0,0 5,3 0,0 0,0 9,4 6,3 0,0 11,1 2,9 0,0 50,0
  228. Осуществление расчетов и платежей 40,0 73,3 100,0 88,9 57,9 71,4 6,7 81,3 65,6 66,7 75,0 55,9 70,6 100,0
  229. Консультации по финансовым проблемам 20,0 26,7 0,0 11,1 26,3 14,3 0,0 12,5 6,3 22,2 13,9 20,6 17,69 33,3
  230. Предоставление инвестиционных кредитов под 15% годовых (на срок свыше 1 год) 60,0 0,0 0,0 11,1 15,8 14,3 33,3 15,6 21,9 33,3 11,1 16,2 11,8 0,0
  231. Обеспечение контактов с «нужными людьми» 0,0 33,3 0,0 11,1 47,4 14,3 0,0 6,3 9,4 11,1 11,1 10,3 0,0 33,3
  232. Кредиты, выданные в реальный сектор экономики 17 820 590 9 276 176 985 577 503 651 4 752 306 2 780 228 13 510 9684 4 765 816 2 789 912 170,8 83,0 86,8
  233. Сельское хозяйство 1 299 822 826 819 188 980 2070 731 032 284 556 0 26 731 032 284 582 256,9 12,7 8,9
  234. Строительство 191 781 126 700 250 500 0 329 992 163 099 0 1852 329 992 164 951 200,1 5,7 5,1
  235. Торговля и общественное питание 6 126 472 2 265 394 168 207 55 300 903 869 55 900? 0 2286 903 869 561 288 161,0 15,7 17,5
  236. Транспорт и связь 108 770 104 727 67 600 5000 157 411 34 439 0 0 157 411 34 439 457,1 2,7 1,1
  237. Прочие 4 369 506 2 510 864 28 796 170 147 577 984 459 800 3210 5220 581 194 465 020 125,0 10,1 14,5
  238. Органы гос. управления 29 000 20 300 0 0 0 0 0 0 0 0
  239. Физические лица, включая предпринимателей 723 473 409 184 609 607 271 773 974 070 423 318 636 648 974 706 423 966 229,9 17,0 13,2
  240. Всего 18 544 063 9 685 360 1 595 184 775 424 5 726 376 3 203 546 14 146 10 332 5 740 522 3 213 878 178,6 100 100
  241. Распределение средств для возмещения разницы в процентных ставках по кредитам, привлеченным предприятиями и организациями агропромышленного комплекса в кредитных организациях в 2003 г.
  242. Наименование регионов Годовой объем субсидий В том числе крестьянским (фермерским) хозяйствам1 2 3 4
  243. Российская Федерация 1,398 300 1 041 001. Северный район
  244. Республика Карелия 2200 1002 Республика Коми 3000 100
  245. Архангельская область 4200 5004 Ненецкий авт. округ 200
  246. Вологодская область 13 000 2006 Мурманская область 18 001. Северо-Западный район
  247. Ленинградская область 20 300 700
  248. Новгородская область 4300 400
  249. Псковская область 7100 4001. Центральный район
  250. Брянская область 12 100 400
  251. Владимирская область 9900 200
  252. Ивановская область 7200 200
  253. Калужская область 10 100 400
  254. Костромская область 7300 200
  255. Московская область 36 400 800
  256. Орловская область 17 500 1200
  257. Рязанская область 17 500 500
  258. Смоленская область 11 800 700
  259. Тверская область 15 400 600
  260. Тульская область 16 000 700
  261. Ярославская область 10 400 4001. Волго-Вятский район
  262. Республика Марий Эл 8200 200
  263. Республика Мордовия 15 000 600
  264. Чувашская Республика 11 400 200
  265. Кировская область 23 000 500
  266. Нижегородская область 26 200 700
  267. Центрально-Черноземный р-н
  268. Белгородская область 23 600 1300
  269. Воронежская область 42 000 180 029 Курская область 22 000 800
  270. Липецкая область 19 400 800
  271. Тамбовская область 25 200 16 001. Поволжский район
  272. Республика Калмыкия 6100 1100
  273. Республика Татарстан 43 500 1200
  274. Астраханская область 4000 900
  275. Волгоградская область 45 000 7800
  276. Пензенская область 21 100 900
  277. Самарская область 31 400 2000
  278. Саратовская область 53 000 7900
  279. Ульяновская область 17 600 8001. Северо-Кавказский район
  280. Республика Адыгея 3800 500
  281. Республика Дагестан 5000 900
  282. Ингушская Республика 1000 500
  283. Кабардино-Балкарская Респ. 4000 200
  284. Карачаево-Черкесская Респ. 2300 100
  285. Республика Северная Осетия 3100 400
  286. Чеченская Республика 600 200
  287. Краснодарский край 78 700 6300
  288. Ставропольский край 43 500 4600
  289. Ростовская область 58 300 101 001. Уральский район
  290. Республика Башкортостан 48 900 1400
  291. Удмуртская Республика 18 000 700
  292. Курганская область 24 600 2200
  293. Оренбургская область 55 200 4000
  294. Пермская область 20 600 800
  295. Коми-Пермяцкий авт. округ 1700 100
  296. Свердловская область 25 500 1000
  297. Челябинская область 31 000 30 001. Западно-Сибирский район 58 Республика Алтай 1700 30 059 Алтайский край 61 400 6500
  298. Кемеровская область 17 000 1000
  299. Новосибирская область 52 500 200 062 Омская область 39 000 470 063 Томская область 7400 400
  300. Тюменская область 20 700 2800
  301. Ханты-Мансийский авт. окр. 1000 100
  302. Ямало-Ненецкий авт. окр. 400 01. Восточно-Сибирский район
  303. Республика Бурятия 6700 50 068 Республика Тыва 1300 300
  304. Республика Хакасия 5700 400
  305. Красноярский край 30 200 160 071 Таймырский авт. окр. 0 072 Эвенкийский авт. округ 0 0
  306. Иркутская область 14 000 700
  307. Усть-Ордынский Бурят.а.о. 4900 300
  308. Читинская область 6000 300
  309. Агинский Бурятский а. о. 1000 1001. Дальневосточный район
  310. Республика Саха (Якутия) 4300 1400
  311. Еврейская автономная область 1000 30 079 Чукотский авт. округ 200 080 Приморский край 7700 50 081 Хабаровский край 3000 200
  312. Амурская область 10 400 1800
  313. Камчатская область 1300 10 084 Корякский авт. округ 100 085 Магаданская область 600 0
  314. Сахалинская область 1800 200
  315. Калининградская область 5800 800
Заполнить форму текущей работой

Сессия? Спокойно!