Инвестиционная деятельность коммерческих банков

Системный социально-экономический кризис, охвативший Россию, может быть преодолен только в результате коренной реконструкции народного хозяйства, причем современная фаза кризиса требует экстренных адекватных мер государства по преодолению деструктивных процессов в экономике, ключевой момент в преодолении кризиса — стабилизация и коренное преобразование стержневых экономических систем денежно-кредитной, финансовой, бюджетной, налоговой.

Организация кредитной работы — одно из самых главных направлений деятельности любого банка. В условиях формирования рыночных отношений и возникновения различных форм собственности проблемы инвестиционного кредитования приобретают особую актуальность для коммерческого банка.

В настоящее время одной из наиболее острых проблем экономического развития России является задача реструктуризации и роста промышленности сектора производства, налаживания рыночных механизмов финансирования инвестиционного процесса.

Российские коммерческие банки должны стать определяющим и одним из главных факторов развития отечественной экономики, реализации инвестиционных программ, все большего сращивания промышлен непроизводственного и банковского капитала — основы развития экономики.

Банки оказались оторванными от реального сектора экономики, объемы инвестиций продолжали снижаться очень быстро, а за 7 лет капиталовложения в экономике страны сократились почти в 5 раз.

Значение коммерческих банков для роста инвестиций очень велико. Попы гки подключить к этому процессу другие финансовые институты затягивают решение данной проблемы. Их еще надо создавать, к тому же они не имеют разветвленной филиальной сети, что так важно для России. Инвестиционные компании нужны, но сейчас необходимо выиграть время, а значит, ставку нужно делать на коммерческие банки.

Одним из основных ресурсов долгосрочного кредитования являются собственные средства банков. К сожалению, их размер не сопоставим с потребностями экономики. Поэтому речь должна идти, прежде всего, о благоприятных условиях для привлечения ресурсов в коммерческие банки. Создание таких условий — главная забота государства и российского бизнеса.

Целью диссертационного исследования является определение роли инвестиционного кредитования в работе коммерческого банка, анализе и перспективах его развития. И на этой же основе разработке методологии обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.

В связи с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:

1. Проанализировать влияние финансового кризиса на банковскую систему России.

2. Определить условия обеспечения экономики инвестиционными ресурсами.

3. Рассмотреть изменения объемов и стоимости кредитных ресурсов на примере Российских банков и банков РСО-Алания.

4. Предложить приемлемую с точки зрения российской практики методологию обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.

5. Раскрыть место региональных опорных банков в банковской системе и обеспечение инвестиционными ресурсами экономики.

Предметом исследования является инвестиционная деятельность коммерческих банков в условиях финансового кризиса.

Объектом исследования являются российские коммерческие банки и банки РСО-Алания, занимающиеся инвестиционным кредитованием.

Структура работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы.

В первой главе работы определяется роль кредита в рыночных условиях, выявляется взаимосвязь кредита с денежным предложением.

Предлагаются условия для привлечения ресурсов в коммерческие банки. Создание таких условий — главная забота государства и российского бизнеса. Только реализация поставленных целей обеспечит экономику инвестиционными ресурсами.

В этой же главе дан анализ изменения объемов и стоимости банковских кредитов по Российской Федерации и РСО-Алания.

Во второй главе предлагается методология обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.

Рассмотрен лизинг — как одна из форм инвестиционной деятельности коммерческого банка. Выявлены недостатки правовой базы при применении лизинга.

Исследованы вопросы реструктуризации Российской банковской системы, а также создание региональных опорных банков на примере РСО-Алания.

Научная новизна исследования заключается в определении роли инвестиционного кредитования в рыночных условиях и создании методологии обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.

В ходе исследования получены следующие результаты:

1. Определены условия обеспечения экономики инвестиционными кредитами.

2. Разработана методология обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.

3. Конкретизирована роль ФПГ как необходимого условия развития инвестиций и определены причины препятствующие его развитию.

4. Предложена технологическая карта выдачи инвестиционного креди га.

5. Предложено создание региональных опорных банков, как условие развития банковских инвестиций.

Практическая значимость состоит в том, что на основе оценки действующей системы регулирования инвестиционной деятельности кредитных учреждений со стороны банка России определены конкретные меры по их совершенствованию.

Разработанная автором методология обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита может быть использована в коммерческих банках России и РСО-Алании. Материалы диссертации используются в процессе подготовки и преподавания учебных дисциплин «Организация и финансирование инвестиций», «Банковское дело» на кафедре «Финансы и кредит» Северо-Осетинского государственного университета.

Большое значение при проведении исследования имели тр> ды отечественных ученых экономистов в области инвестиционной деятельности. Эти вопросы рассмотрены в трудах таких ученых, как Т. М. Аденелов, Ю. А. Данилов, К. В. Коглюна, О. Ц. Лаврушин, Ю. И. Львов, Е. Ф. Жуков. При разработке основных положений финансово-инвестиционного методологического инструментария были также изучены и обобщены труды зарубежных экономистов. Среди авторов — Е. Бентал, Е. Дональд, Ж. Машук. Анализ построен на последовательном методе познания от абстрактного к конкретному, группировки, детализации итоговых показателей.

При работе над диссертацией использовались нормативные и другие материалы Центрального банка РФ, данные коммерческих банков.

Заключение

.

Состояние банковской системы, безусловно, напрямую зависит от политической и экономической ситуации в стране. Однако банковская система и народное хозяйство — взаимосообщающиеся сосуды. Оздоровление банковской системы, осуществляемое в комплексе других антикризисных мер может стать катализатором позитивных изменений в обществе, ибо трудно переоценить роль банков в экономике.

В условиях продвижения рыночных реформ в России должна сложится система институциональных инвесторов, главное место в которой будут занимать коммерческие банки.

Вместе с тем, как видно из анализа диссертационного исследования коммерческие банки крайне слабо участвуют в финансировании инвестиций в реальный сектор экономики.

Но на наш взгляд без активизации капиталовложений коммерческих банков нельзя рассчитывать на преодоление инвестиционного спада.

В работе определены условия обеспечения экономики кредитными ресурсами: к ним относятся следующие:

1. Для стимулирования сберегательной активности населения необходимо развивать и укреплять систему гарантий банковских вкладов посредством создания новой структуры — Федеральной резервной корпорации гарантирования вкладов в банках и принятия Закона «О гарантировании вкладов населения».

2. Необходимо вернуть нелегально вывезенные капиталы. С этой целью государство должно разрешить гражданам не объясняя источников происхождения, поместить средства на анонимные счета в иностранных банках на территории РФ, но с условием, что они будут использованы в качестве инвестиций. С другой стороны, можно привлечь валютные сбережения, если законодательно разрешить принимать вклады населения банкам-кредиторам под их гарантии.

3. Возможна ограниченная денежная эмиссия путем представления государственных инвестиционных кредитов в пищевую и легкую промышленность, а также сферы услуг, где наиболее быстрый оборот капитала и возврат кредитов.

4. Стимулировать инвестирование можно выпуском акций юридически оформленными инвестиционными компаниями и частными лицами при реализации ими конкретных проектов, прошедших специальную экспертизу и обеспечивающих возвратность вложений.

5. Создать нормальную политическую обстановку с целью понижения кредитных ставок.

6. Необходимо дальнейшее укрепление ФПГ как естественный способ концентрации инвестиционного капитала.

7. Разработка правовых регуляторов в целях защиты выданных кредитов.

8. Необходимо реформировать налогообложение банковской системы с целью понижения налоговых ставок при выдаче инвестиционных кредитов.

9. Узаконить в России статус инвестиционных банков как специализированных финансовых учреждений, занимающихся долгосрочным инвестиционным кредитованием. В качестве мер по их развитию можно предусмотреть полное освобождение их от обязательного резервирования в ЦБ.

Ю.Необходимо расширить участие государства при осуществлении инвестиционных проектов с 20% до 50% в зависимости от степени привлечения и других параметров.

В работе предложена методология обследования предприятия при выдаче предприятию инвестиционного кредита, которую можно предложить российским коммерческим банкам. Основной акцент сделан на анализ бизнес-плана инвестиционного проекта.

Составлена технологическая карта процедуры выдачи инвестиционного кредита в коммерческом банке.

На наш взгляд необходимо создание правовой базы для развития лиз-бэка в качестве стимулирования производства, модернизации оборудования и экономики на частичном освобождении от налогового бремени.

Необходимо развитие сублизинга. Но при этом российский участник должен получить генеральную лицензию ЦБ, такую же, как при лицензировании других банковских операций.

В диссертационном исследовании были рассмотрены вопросы реструктуризации банковской системы, акцент был сделан на создание региональных опорных банков как условия развития банковских инвестиций.