Основные стратегии развития транснациональных корпораций на мировом рынке страхования

Процессы глобализации мирохозяйственных связей, охватывающие практически все сферы и отрасли современной мировой экономики, способствуют формированию нового уровня международных экономических отношений, которым присуще совершенно иное качество. Не остается в стороне от этих процессов и мировой рынок страховых услуг. В свою очередь, глобализация международных страховых отношений, под которой мы понимаем объективный процесс формирования единого мирового страхового пространства путем трансграничного движения мобильных финансовых средств, а также страховых услуг на базе использования новейших информационных технологий, охватывает все большее количество стран и привлекает все большее внимание. В этой связи процесс глобализации страховых отношений в мире, с нашей точки зрения, развивается в контексте тех тенденций, которые все более присущи складывающейся мировой экономике нового типа — постиндустриальной экономике.

Очевидно при этом, что собственно глобализация мирового страхового рынка, а вместе с ним — и дальнейшая либерализация процессов движения капиталов превращают транснационализацию страхового бизнеса в реальное конкурентное преимущество. Более того, глобализация страховой отрасли мировой экономики, проявляющаяся в унификации страхового бизнеса, понуждает страховые компании объединять капиталы и постоянно диверсифицировать сферы деятельности и услуг с целью сохранения и расширения рынка и, в итоге, — увеличения прибыли. В дальнейшем глобализация страхового сектора связана с совершенствованием применяемых информационных технологий, активизацией процессов трансграничных слияний и поглощений в международном страховом бизнесе, созданием крупнейших страховых компаний и транснационализацией страхового рынка. В результате сделок по слияниям и поглощениям формируются страховые транснациональные компании (СТНК), об экономической мощи и роли которых можно судить, например, по размеру их активов. Так, СТНК занимают ведущие позиции в списке лидеров, оставив позади нефтегазовые, автомобильные, телекоммуникационные корпорации, и являются в настоящее время наиболее эффективно развивающимися рыночными структурами. Деятельность этих транснациональных компаний все чаще базируется на использовании интегрированной модели взаимодействия с клиентами и предложении услуг, построенных на основе самых разнообразных параметров личности клиентов, в том числе их финансовых возможностей, материального статуса и социальной среды.

Процессы транснационализации мирового рынка не могут развиваться изолированно от одного из ключевых его сегментов. Общеизвестно, что одной из главных проблем, которые стоят сегодня перед нашей страной сегодня, является проблема дальнейшей полноценной интеграции ее экономики в мировое хозяйство. Не случайно при этом, что процессы глобализации мировой экономики в полной мере затрагивают и Россию. Постоянно растущая степень либерализации экономики России, а также формирование зрелого страхового рынка в нашей стране, а также перспективы его интеграции в мировой рынок страхования, свидетельствуют об исключительной актуальности избранной темы исследования, а также оп-ределеяют необходимость научного обобщения имеющегося мирового опыта в этой сфере.

Тем не менее, актуальность исследования обусловлена и тем, что страхование начинает занимать все более заметную роль в российской экономике. Страхование постепенно становится необходимым инструментом, обеспечивающим социально-экономическую стабильность и безопасность, а также стимулирующим развитие в России предпринимательства и рынка. Осуществляемая в этой связи защита имущественных интересов граждан и организаций от различного рода рисков, способствует улучшению социально-экономического климата в нашей стране. Признание большого значения страхования в социально экономической жизни и обеспечении экономического роста подтверждается, в частности, разработкой правительством Концепции страхования в Российской Федерации. Для российского рынка страхования характерны довольно высокие темпы роста, именно поэтому рост его значения отвечает общим тенденциям глобализации мирохозяйственных связейю Вместе с тем, повышение роли страховой отрасли в экономике страны представляется невозможным без участия российских страховых компаний, которые пока не обладают для этого необходимыми ресурсами. Как следствие, это обуславливает необходимость привлечения на российский рынок страховых транснациональных компаний глобального уровня, а также создание для этих ТНК благоприятного инвестиционного климата.

Уровень развития страхования в России остается относительно низким по сравнению с такими развитыми странами, как США, Япония и страны ЕС. Программа социально-экономического развития России на среднесрочную перспективу (2006;2008 гг.) предполагает принятие мер по развитию страхового рынка и «.поэтапной его интеграции в международный страховой рынок"1. Это обстоятельство еще более актуализирует изучение положительного зарубежного опыта страхования и деятельности самых могущественных и успешных «игроков» на страховом поле — крупнейших транснациональных компаний.

Актуальность темы

исследования подтверждается еще и тем, что процессы транснационализации находится в России пока в зачаточном состоянии и развивается лишь в ограниченном числе отраслей, однако динамика транснационализации отечественного капитала позволяет говорить о постепенном расширении его возможностей и перспективах. Начальным этапом транснационализации российского капитала, и в том числе страхового, можно считать международную диверсификацию, т. е. сопровождаемый переливом капитала выход российских страховых компаний за рамки национальных рынков, что само по себе делает весьма актуальным изучение функционирования ТНК в страховом секторе. Развитие процессов.

1 Программа социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (20 032 005 годы)/ Утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 15 августа 2003 г. № 1163-р//Российская газета. 2003.22 августа. транснационализации российского капитала и необходимость обеспечения конкурентоспособности российского бизнеса на мировом уровне еще более актуализируют изучение опыта успешных зарубежных СТЫК и использование на базе полученных знаний тех преимуществ международной диверсификации, которые появляются в результате выстраивания интегрированных технологических цепочек и позволяют получать такие эффекты, как синергия, доступ на рынки с ограничением на вход, экономия на издержках, оптимизация налогообложения и т. п.

Особую актуальность международная диверсификация российского страхового бизнеса приобретает в связи с ближайшим вступлением России в ВТО, что послужит испытанием российских компаний под углом зрения гибкости применяемых стратегий, устойчивости на мировых рынках и международной конкурентоспособности. Подверженность конкурентному воздействию является вызовом всем российским компаниям по всему спектру проблем, включая новые правила и условия взаимодействия отечественного страхового бизнеса со страховыми компаниями. Соглашение о партнерстве и сотрудничестве Российской Федерации и ЕС в области страхования (СПС) и предстоящее присоединение к ВТО являются крупными вехами включения российской экономики в мировую. Этот аспект участия России в мирохозяйственных связях делает изучение опыта функционирования зарубежных СТЫК и адаптацию этого опыта к российским реалиям еще более насущными.

Правильно выстроив свой страховой рынок на базе изучения и внедрения в российскую действительность положительных инструментов СТЫК, Россия сможет найти большие ресурсы внутри страны. В этих условиях иностранные страховые компании и прежде всего СТНК придут на российский рынок как равноправные партнеры, а не завоеватели.

Все вышеуказанные аспекты и обусловили актуальность выбранной темы диссертационной работы. Необходимость и своевременность исследования очевидна с точки зрения развития в России рыночных отношений, становления страхового рынка, интегрирования российских страховых компаний в мировой страховой рынок и полноправной интеграции России в мировое сообщество.

Целью диссертации явился анализ основных стратегий страховых транснациональных компаний на современном мировом рынке и разработка методических рекомендация для развития страховых компаний в России. Выполнение поставленной цели обусловило решение следующих главных задач;

— выявить роль современных процессов глобализации и определяющие тенденции в формировании мирового рынка страховых услуг;

— обобщить зарубежный опыт в сфере регулирования деятельности страховых ТНК;

— определить воздействие глобализации мировой экономики и движения капиталов на становление региональных страховых рынков;

— оценить современное состояние, проблемы и тенденции развития крупнейших ТНК на мировом страховом рынке;

— выявить особенности новейших стратегий управления страховыми транснациональными компаниями;

— оценить возможности либерализации и открытия рынка страхования в свете вступления нашей страны в ВТО;

— разработать рекомендации для государственных органов власти по совершенствованию стратегий крупнейших страховых компаний России.

Объект исследования — транснациональные корпорации на мировом рынке страхования в свете новейших тенденций развития мировой экономики.

Предмет исследования — основные стратегии развития страховых ТНК в начале XXI века.

Теоретическая и методологическая основа исследования. Проблемы развития мирового страхового рынка и роли СТНК на этом рынке исследовались в нескольких направлениях: с точки зрения экономики, финансов, практики страхования и инвестиционной деятельности. Данные направления исследований являются ведущими при формировании парадигмы теоретического исследования процесса развития страховой сферы, как в мировом экономическом пространстве, так и в отдельных странах, в том числе в России.

Исследованием процессов развития мировой и российской страховой деятельности занимались такие российские авторы, как: Адамчук Н. Г., Астапович А., Ахвледиани Ю., Гребенщиков Э., Зубец А. Н., Журавин С. Т., Котлобовский И. Б., Рабаданов М. Т., Турбина К. Е., Цыганов А. А., Эченикэ В. Х., Юлдашев Р. Т., Юр-ченко JI.A., и др. В зарубежной литературе можно выделить труды таких авторов, как: Альбера М., Вайера М., Готье М, Д. Бланд., Лавердьера М, Мурин Д., Пфайффер К., Скипер Д., Солюса Г. П., Хемптон Д. Д., Хенеси Д. и др.

Отмечая наличие довольно значительных исследований по проблемам ТНК и признавая несомненный вклад в разработку проблем страхования, нельзя не отметить недостаточную проработку вопросов, связанных с особенностями формирования и развития элементов мирового страхового рынка, механизмы и методы деятельности страховых транснациональных корпораций СТНК, многие насущные вопросы до сих пор остаются не затронутыми или изученными недостаточно. Учитывая актуальность данной темы, нам представляется необходимым более углубленное исследования проблем СТНК.

Информационную базу исследования составили труды российских и зарубежных исследователей, научно-публицистические издания и статьи, монографическая литература ведущих зарубежных и российских специалистов в области международной экономики и финансового анализа. Использованы материалы международных конференций и круглых столов, а также нормативно-правовые документы, регламентирующие международную и российскую страховую деятельность, таких организаций, как: Международная Ассоциация страхового надзора, Европейский комитет по страхованию, Федеральная служба страхового надзора при Минфине РФ, Всероссийский союз страховщиков, и др. Базой практических материалов для анализа послужили законы, постановления и нормативные акты в области страхования и перестрахования, регламентирующие страховую деятельность СТНК, статистическая и аналитическая информация статистических агентств международных организаций, а также данные, полученные автором в ходе самостоятельных исследований. При написании работы использовались нормативно-правовые акты Российской Федерации, материалы российской и зарубежной периодической печати, материалы научных и научно-практических конференций, данные годовых корпоративных отчетов страховых ТНК, консалтинговых и рейтинговых компаний и агентств, а также статистические данные и отчеты ООН, Конференции ООН по торговле и развития, Организации экономического сотрудничества и развития и др. Большое количество материалов, использованных автором, предоставлено глобальной информационной сетью Интернет.

Метод исследования. Разработка положений диссертации осуществлялась на базе методов системного анализа, статистического анализа, сравнительного анализа и синтеза, группировки фактических данных и выборочных обследований, метода экспертных оценок и сравнений, организационного метода.

Научная новизна работы представлена следующими положениями:

— доказано, что в мировой практике страховая деятельность развивается под строгим контролем государственных и общественных организаций, добивающихся от СТНК соблюдения интересов всех участников страхового рынкаодним из методов контроля является требование прозрачности страховых схемвыявлено, что в странах, в которых отсутствует государственный и общественный контроль за деятельностью СТНК, нарушаются права потребителей страховых услуг;

— определено, что в условиях глобализации мирового страхового рынка и усиления конкуренции СТНК стремятся к применению жёстких стратегий развития, направленных на слияния и поглощения, при этом основным преимуществом в конкурентной борьбе является высокая концентрация капитала;

— выявлен основной принцип стратегии развития СТНК на современном этапе, заключающийся в достижении высокого уровня ликвидности и соответственно высокого рейтинга, что позволяет СТНК достичь успеха на рынке страхования;

— доказано, что основным мотивом, активизирующим выход ведущих СТНК на мировой рынок страховых услуг, является потребность в страховании рисков инвестиционных потоков промышленных и финансовых ТНК;

— показано, что, приходя на новые рынки, СТНК приносят новейшие технологии и услуги, вовлекают в процессы страхования новых клиентов, которые до этого не были готовы доверить свои риски слабым национальным страховщикам;

— показано, что присутствие СТНК в стране с переходной экономикой приводит к расширению ее страхового рынка и одновременно способствует оттоку капитала из страны в виде страховой премии;

— выявлено, что российские национальные компании могут достичь высокого уровня стабильности в своей деятельности только в случае дальнейшего развития фондового рынка, укрепления национальной денежной системы и внедрения современных финансовых инструментоврешение данных проблем зависит от политики государства в экономической и финансовой сфере;

— доказана необходимость применения в России методов контроля за деятельностью иностранных страховых ТНК, используемых за рубежом, учетом национальной спецификидоказана необходимость консолидации страхового бизнеса в рамках нескольких крупных страховых компаний, способных составить конкуренцию СТНК на мировом рынке;

— определено, что вместе с развитием прямого страхования в РФ необходимо развивать вторичный рынок страхования (перестрахование), являющийся гарантом стабильности деятельности страховых ТНК на рынке прямого страхования;

— выявлены приоритетные пути развития страхового бизнеса в России, направленные на устранение препятствий для вступления в ВТО и включающие оптимизацию правовой базы и дисциплины, совершенствование государственного регулирования, регламентацию участия различных государственных и частных структур, повышение социально-экономических показателей и повышение эффективности российского страхового бизнеса;

— разработаны рекомендации по повышению капитализации российских страховых компаний с целью повышения их рыночной стоимости и привлечения на этой основе СТНК на российский страховой рынок.

Основные теоретические положения исследования, составляющие его новизну, доведены до конкретных рекомендаций по повышению эффективности страхового бизнеса в России и привлекательности российского страхового рынка для СТНК и могут быть использованы российскими законодательными и исполнительными органами власти при формировании и регулировании деятельности российского страхового рынка, государственными, общественными и другими учреждениями, занимающиеся организацией, развитием и контролем страховой деятельности в России.

Предложенная в работе концепция повышения привлекательности российского страхового рынка для СТНК представляет собой инструмент для развития международных страховых отношений России в процессе их глобализации, для облегчения вступления России в ВТО и для углубления участия страны в процессе глобализации мировой экономики в целом. Практические выводы актуальны в период избрания Россией стратегии открытия российского страхового рынка и деятельности на территории страны иностранных страховых корпораций и могут быть полезны российским страховщикам при продвижении и адаптации своих услуг на рынки зарубежных стран, в том числе стран СНГ.

Разработанные рекомендации в области страхового сектора российской экономики, его налогообложения, правового обеспечения, а также рекомендации по повышению капитализации российских страховых компаний могут быть использованы государственными органами с целью преодоления диспропорций в экономике страны и ее отдельных сферах и предоставления иностранным страховым компаниям, включая СТНК, оптимальных условий инвестирования в российскую экономику и функционирования на страховом рынке в соответствии с международными стандартами и уровнем научно-технического развития.

Практическая значимость работы связана с выработкой положений и рекомендаций в целях интеграции российского страхового рынка в мировой страховой рынок и углубления участия страны в глобализационных процессах, направлена на повышение эффективности государственной и корпоративной политики по привлечению иностранных страховых услуг как инструмента иностранного инвестирования, поэтому основные положения диссертации могут быть использованы не только российскими государственными органами, но и частными компаниями. Отдельные положения работы могут использоваться при обучении студентов по дисциплинам «Мировая экономика», «Страхование в международных экономических отношениях», а также при организации курсов повышения квалификации специалистов российского страхового рынка с целью изучения мировых стандартов ведения страхового бизнеса.

Апробация результатов исследования. Основные положения, отраженные в диссертационной работе, докладывались в ряде научно-практических конференций в Государственном Университете Управления (ГУУ) в 2005;2006 гг. Наиболее значимые положения диссертации нашли свое отражение в 4-х опубликованных научных трудах соискателя общим объемом в 3 печатных листа.

Объем и структура работы соответствуют поставленным цели, задачам и общему замыслу исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений. Основной текст работы изложен на 180 страницах. По тексту работы приведено 23 таблицы.

Список литературы

включает 236 источников (40 — на иностранных языках).

В результате проведенного диссертационного исследования автором были.

нолучены следующие основные выводы:

Страхование как отрасль экономики стало активно развиваться в последней.

четверти XX в. Наиболее сильное влияние на ее развитие оказали формирующие ся в мировой экономике потоки товаров, капиталов инвестиций, услуг. Самый вы сокий уровень развития страхования достигло в странах Западной Европы, Север ной Америки и Японии. Американские страховые транснациональные корпорации (СТНК) по пока зателю рыночной капитализации являются крупнейшими в мире. Они контроли руют около 40% всего страхового рынка передовых стран._Такое положение обу словлено, рядом причин, в том числе: политикой государства и существующей.

системой регулирования деятельности страховщиков в США, а также статусом.

США как крупнейшего центра капиталов. Это подтверждает и то предположение,.

что наиболее развиты СТНК в тех странах, где существует развитая система фи нансового рынка и данный рынок действует в рамках мирового экономического.

пространства. Организация страховой системы напрямую зависит от типа государственно го устройства и имеет свои особенности. Так, например, в США деятельность.

страховщиков контролируется в каждом штате отдельно, в Европейском Союзе ;

регулирование проводится на основе Директив, принятых всеми членами ЕС, и.

одновременно на основе национального законодательства стран ЕС. Особенно стью японской страховой системы является его формирование под жестким кон тролем правительства Японии, а также традиционалистская правовая система,.

опирающаяся, прежде всего, на народные обычаи и традиции. Среди особенностей деятельности крупнейших мировых СТНК отмечается.

расширение их географического присутствия на новых рынках, концентрация.

страхового капитала, а также его слияние с банковским капиталом, создание крупных финансовых объединений и групп, распространяющих универсальные.

продукты. Объединение и создание транснациональных СТНК проходит полностью в.

русле современных процессов глобализации, которое, как известно, начинается.

именно с финансовой сферы. Уже сегодня во всем мире на финансовом рынке су ществует несколько крупнейших групп, как, например (AIG, Berkshire Hathaway,.

Allianz и др.). Тенденция концентрации капиталов характерна практически для всех сфер

бизнеса. На этом фоне особенностью концентрации страховых капиталов являют ся чрезвычайно высокие темпы ее осуществления. Но мнению автора, при сохра — нении столь — высоких темпов концентрациичерез — несколько. л ет. мир _будет^ поде лен между двумя-тремя десятками супермощных СТНК с множеством подразде лений в различных странах мира. Основными причинами формирования СТНК является, эффективность их.

деятельности, правильно выбранные стратегия развития корпорации и стратегия.

повышения стоимости акций. Страховые премии вкладываются в акции компаний,.

которые постепенно втягиваются в сферу деятельности крупных страховых групп,.

превращая их в холдинг. Наиболее ярко это видно при анализе развития деятель ности страховых корпораций в США, где одним из основных движущих факторов.

объединения корпораций является достижение определенного масштаба деятель ности, поскольку расширение деятельности до определенного уровня ведет к сни жению издержек. СТНК разрабатывая основные стратегии развития, стараются достичь высо кого уровня конкурентоспособности, что решается двумя методами: усилением.

позиций на старом рынке и получением сегмента на новых формирующихся рын ках деятельности. Так для сферы страхования старыми или развитыми рынками.

являются рынки ЕС, Северной Америки и Японии. Закрепиться на этих рынках на.

сегодня помогает не столько разработка и внедрение нового продукта, сколько методы поглощения и слияния, что увеличивает инвестиционный рейтинг корпо рации и позволяет ей привлечь новые ресурсы в сферу своей деятельности. Отличительной чертой бизнес-стратегий современных СТНК стала волна.

слияний и поглощений. Современные корпорации страхового рынка, учитывая.

сложность в разработке и внедрении нового продукта, для развития используют.

методы слияния и поглощения как основные методы вхождения на новый рынок. Данные методы практикуются всеми СТНК без исключения. Основные стратегии.

направлены на поглощение, причина заключается в том, что корпорации многих.

стран не имеют большой капитализации и не защищены от враждебного поглоще ния. Государства развивающихся рынков страхования не защищают свои корпо рации от слияний в надежде на получения необходимых инвестиций для развития ^.

экономики в целом. Все сделки можно классифицировать как национальные и трансграничные. Среди последних, можно выделить две подгруппы — региональные и мировые,.

затрагивающие корпорации, находящиеся в разных регионах мира. Слияния и поглощения проводятся для повышения конкурентоспособности.

корпораций и стабилизации рынка страхования (преграда для новых конкурентов,.

поддержание ценовой политики). Продажа корпорацией подразделений вызвано.

принятием новых законов, регулирующих деятельность корпораций. В настоящее.

время процесс слияний — жестко регулируемый процесс со стороны государства и.

общественных организаций, что создает предпосылки для кризиса в страховом.

бизнесе. В целом корпорации намерены проводить политику большей прозрачно сти своей деятельности для повышения социального рейтинга своей корпорации,.

что в современных условиях становиться необходимым. СТНК увеличивают свою капитализацию, для формирования портфеля ин вестиций в другие страховые общества. По мнению автора, перспективные рынки,.

на которые крупные корпорации стремятся выйти — это рынок Китая, Восточной.

Европы, СНГ. Данные рынки могут дать в дальнейщем дополнительные ресурсы для развития корпораций. Рост капитализации является не только защитным мо ментом от жесткого поглощения, оно является необходимым механизмом получе ния средств для выплаты страховых премий. Проведенное в работе исследования показывают, что применение любого.

метода повышения стоимости корпорации в сфере страхования, приводит к полу чению дополнительных возможностей и к распространению страховой деятельно сти на другие рынки мировой экономической системы. Одна из характерных тенденций последнего времени — распространение опе раций по секьюритизации страховых обязательств на риски, связанные со страхо ванием жизни. Данный инструмент фондового рынка позволяет не только повы сить — конкурентоспособность — корпораций, — но — и — позволяет вывестидеятельность.

финансовых организаций на новый уровень. Секьюритизация не только развивает.

систему перестрахования риска, он используется для повышения ликвидности.

компании, ее прибыльности. Сформированные агентские сети, занимающиеся продажами страхового.

продукта, являются самым ценным в маркетинговой деятельности СТНК. Созда ние данных сетей требует большого времени и средств, но они позволяют гаран тированно охватить рынок и не дать нроникнуть в выбранный сегмент другим.

СТНК. В отличие от прочих ТНК, для СТНК практически весь предлагаемый на бор услуг одинаков: страховой товар не упакуешь, не придашь никакого дизайна,.

при этом эта услуга или продукт зачастую имеют небольшой срок использования,.

при появлении нового вида риска появляется новый продукт. Для товара страхо вания не существует понятия жизненного цикла товара — от чего страховались, ра нее страхуются и сейчас. Все эти аспекты несколько минимизируют возможность.

маркетингового прорыва какой-либо из корпораций для получения преимущества. Повышение информационного фактора в страховании обусловило возник новение новой проблемы для СТНК — управление информационными потоками. Это управление включает управление корпорацией, ее активами и пассивами, стратегический анализ развития бизнеса возможных клиентов. Сложность данного.

процесса потребовала внедрения современных систем управления бизнесом, ис пользования ИТ-технологий, компьютерных систем, которое дает компании воз можность выполнять свои обязанности еще быстрее и лучше, затрачивая меньше.

ресурсов. Применение ИТ-систем в управлении страховой организации является.

необходимым условием деятельности корпорации и повышения ее конкуренто способности. ТНК значительно ускоряют процессы глобализации, формируют глобальные.

стратегии, отличительными чертами которых являются хорошее знание конкурен тов на мировых рынках, способность к гибким и быстрым сдвигам направлений.

—деятельности при-угрозе изменений условий конкуренции, вытеснения с рынка;

оперирование в высокотехнологичных сферах, контроль за своими операциями в.

мировом масштабе, координация диверсифицированной деятельности с помош-ью.

информационных технологий. Все вышеперечисленные процессы представляются.

весьма актуальными для исследования, в том числе и для экономики России. Формирование российского рынка страхования происходит в условиях гло бализации мирового страхового пространства. Это объективно порождает необхо димость поиска путей совершенствования национального страхового законода тельства с учетом международных требований и определения параметров откры тости экономики для последующей интеграции в мировое экономическое про странство. Доля иностранного участия на российском страховом рынке постепенно уве личивается. СТПК все больше проникают на российский рынок. Присутствие ряда.

иностранных СТНК в России связано не только с фактическими интересами их.

деятельности, но и с высокой зависимостью отечественного рынка прямого.

страхования от мирового рынка перестрахования. Если сравнивать российский.

страховой рынок с рынками развитых стран и некоторых стран с формирующими ся рынками, в частности, со странами Центральной и Восточной Европы, то обна 169 руживается относительно слабое его развитие. По мнению автора, страховой рынок России находится в настоящее время на.

пороге значительных структурных изменений. По всей вероятности, в недалеком.

будущем с рынка уйдут некоторые страховые компании, в первую очередь, регио нальные, которые не смогут увеличить минимального размера уставного капитала. Проведённое исследование в диссертации показало, что, несмотря на нали чие многих положительных тенденций, российский страховой рынок далек от же лаемого уровня развития. Проведенный анализ опыта функционирования СТНК.

позволило автору сформулировать некоторые рекомендации по формирования в.

России конкурентоспособного рынка. В этих целях представляется необходимым.

устранить или, по крайней мере, смягчить отмеченные ниже препятствия, и вне дрить мероприятия, соответствующие исследованному положительному опыту.

— основной тормоз развития — низкие доходы населения, все еще невысокое.

доверие к финансовым институтам со стороны населения. Средний класс, являю щийся во всем мире основным потребителем страховых услуг, формируется в.

России медленно;

— существенным барьером является отсутствие системного подхода к реали зации продаж страховых продуктов, и в первую очередь, недостаточный контроль.

компаний за деятельностью своих агентов, к которым не предъявляются серьёз ные требования относительно уровня их профессиональной подготовки. Заметим,.

что в отличие от российской практики, в большинстве развитых стран страховые.

агенты и брокеры, уже обладающие профессиональными навыками ведения сво его дела, тем не менее, проходят обязательную государственную аттестацию. — тормозом формирования конкурентоспособного страхового бизнеса в Рос сии является и слабое развитие региональной сети продаж страховых услуг. В на стоящее время филиальная сеть развита только у нескольких крупнейших страхо вых компаний. Создать региональную сеть с нуля в такой огромной стране, как Россия, процесс необычайно сложный и капиталоёмкий. В этой связи автору.

представляется, что действующий закон об обязательном страховании автограж данской ответственности значительно новлияет на расширение и развитие сетей в.

регионах. — сравнительный анализ инфраструктуры страхового рынка передовых.

стран, включаюпдей страховых посредников, сюрвейеров, аджастеров, консалтин говые и рейтинговые фирмы, и России показывает, что слабая развитость россий ской инфраструктуры остается узловой проблемой формирования российского.

страхового рынка. Так, например, в передовых странах страховые брокеры играют.

важную роль в привлечении страхователей, оказывают помощь своим клиентам.

при — заключениидоговоров страхования и в — процессе ликвидацииубытков после.

наступления страхового случая. — отсутствие объективной информации о деятельности конкретных страхо вьгх организаций также является причиной недостаточного развития современного.

страхового рынка в России. Рейтинговые агентства служат источником объектив ной, достоверной информации о страховом рынке и его субъектах. Для России по лезно было бы использовать опыт, широко распространенный в США, где функ ционирует целый ряд таких авторитетных международных рейтинговых агентств,.

как Standard and Poor’s, Moody’s, Fitch и др. — значительным препятствием для формирования и развития страхования в.

России является неблагоприятный налоговый режим. По мнению автора, следует.

внести изменения в Налоговый кодекс с целью налогового стимулирования долго срочного страхования жизни, продолжить совершенствование налогообложения.

страховых операций, особенно учитывая то, что на современном этапе страховые.

компании в России пассивно управляют и инвестируют свои активы. — открытие филиалов СТНК в России после ее вступления в ВТО, как того.

требует американская сторона в переговорном процессе, может иметь для России.

негативные носледствия: снижение капитализации отрасли за счет увода основной части финансовых средств страхования на зарубежное перестрахованиепереклю чение внутренних финансовых ресурсов на международные финансовые рынки;

демпинг со стороны иностранных страховщиковпотерю национального контроля.

над страховыми резервами и инвестиционными средствамивысокую подвержен ность колебаниям мирового финансового рынка. Вступление России в ВТО требу ет полномасштабной подготовки. При этом было бы весьма полезным использо вание опыта других государств, в первую очередь Китая. Можно отметить по.

примеру Китая, политика либерализации рынка в России также должна быть по этапной и сбалансированной. Только в этом случае сможем привлечь такие ино странные инвестиции, которые будут способствовать формированию инфраструк туры, — внедрению новейших-технологий, -повышению — качества — страховых^ услуг,.

сокращению издержек, обострение внутренней конкуренции и усиление деятель ности национальных страховщиков. — проведенное в работе исследование позволяет сформулировать предложе ние относительно внедрения в российский страховой бизнес надежных долго срочных финансовых инструментов в целях повышения размера вложения страхо вых денег в экономику страны, по примеру СТНК. Следовательно, российским.

страховщикам совместно с государственными органами было бы целесообразно.

найти решение проблемы посредством правового и законодательного изменения.

применения при инвестировании долгосрочных инвестиционных инструментов. — по примеру передовых стран, важнейшую роль в становлении российского.

страхового рынка мог бы сыграть российский фондовый рынок, который возмож, но мог бы стать источником роста капитализации российских страховых компа ний, а также способствовал бы повышению прозрачности страхового бизнеса. — как показано в диссертации присутствие СТНК на российском страховом.

рынке постоянно увеличивается. Потенциал роста — это те сегменты рынка, кото рые в силу ряда причин не могут на сегодня быстро развиваться и остаются без.

внимания со стороны российских страховых компаний. Дальнейшая интеграция России в мировое экономическое пространство может привести к усилению про цессов слияния и поглощения российских компаний с участием мировых лидеров.

в сфере страхования. Поэтому, политика государства должна быть направлена на.

консолидацию страхового бизнеса в рамках создания нескольких крупных страхо вых компаний, способных на международном рынке страховых услуг составить.

конкуренцию мировым страховым гигантам и особенно на новых развивающихся.

рынках Европы и Азии, что одновременно позволило бы повысить инвестицион ный рейтинг страны в целом. — В соответствие с мировым опытом развития страхового сектора, в России.

следовало бы разработать и принять взвешенную государственную программу,.

учитывающую долгосрочную-перспективу-развитияэтой-отросли-встране.-На.

развитие страхования в мировой практике большое влияние оказали страны с раз витой банковской системой. По мнению автора, разрешение стабильным россий ским банкам разрабатывать страховые предложения и выходить с ними на рынок.

страхования, дало бы существенный импульс в развитие данной отрасли в нащей.

стране. — Деятельность страхового рынка в европейских странах жестко регулирует ся национальным законодательством. Необходимо и в России применение мето дов контроля за деятельностью страховщиков, используемых за рубежом, что по зволит заинтересовать СТНК к инвестициям в страну.