Управление развитием и функционированием многоуровневых кредитно-производственных систем

Актуальность темы

исследования. Особое место в развитии российской экономики занимает такой важный элемент рынка, как банковская сфера, где первоочередной задачей становится отлаживание связей между промышленным и банковским капиталом на долгосрочной основе. Взаимодействие коммерческих банков и их клиентов — промышленных предприятий осуществляется в различных организационных формах: от создания финансово-промышленных групп на основе слияния промышленного и банковского капитала и до предельно формализованных контактов, ограничивающихся привычными финансовыми операциями кредитования, организации потока и распределения инвестиционных ресурсов по запросам клиентов банка.

Межбанковская конкуренция и обострившаяся борьба за выгодных клиентов, к которым относятся крупные корпоративные структуры, тяготеющие, в свою очередь, к крупным и надежным коммерческим банкам, снижение доходности государственных ценных бумаг, слабая развитость рынка корпоративных ценных бумаг — все эти причины заставляют российские коммерческие банки пересматривать сложившуюся практику финансового обслуживания своих клиентов и вкладывать финансовые ресурсы в промышленный сектор экономики.

В будущем устойчивые позиции займут те банки, которые будут руководствоваться не получением сиюминутной выгоды от вложенных средств, а найдут пути их эффективного использования для решения долгосрочных задач развития промышленного производства. Этого возможно достичь посредством расширения методов и форм взаимодействия банка с клиентами — промышленными предприятиями.

Коммерческие банки в своей деятельности уже не могут ограничиваться выдачей кредитов под определенное обеспечение или поручительство, собирая информацию лишь о финансовом состоянии клиента и оценивая эффективность капиталовложений и возможных рисков. Банки заинтересованы в расширении и укреплении клиентской базы, для чего необходимо с помощью маркетинговых исследований получить полное представление, во-первых, обо всех сторонах производственно-коммерческой деятельности своих клиентов, во-вторых, об уровне и качестве менеджмента на предприятиях, и, в третьих, совместно с предприятиями разрабатывать инвестиционные проекты, управлять рисками с помощью современных методов стратегического менеджмента, совершенствовать и развивать программы долгосрочного управленческого взаимодействия со своими клиентами.

Если чисто традиционные финансовые аспекты отношений между банками и предприятиями отраслей промышленности в научном плане достаточно хорошо изучены, то разработка механизма взаимодействия систем управления банков и предприятий на основе создания многоуровневых кредитно-производственных систем все еще требует углубленного исследования.

Степень изученности проблемы. В настоящее время научные теории стратегического планирования и управления современной производственной фирмой достаточно полно освещены в зарубежной и отечественной литературе Ван Хорн Дж. К., Данилин В. И., Дойль П., Идрисов А. Б., Клейнер Г. Б., Мак-Дональд М., Маркова В. Д., Пиндайк Р., Айвазян С. А., Томпсон А. А., Тренев Н. Н. В меньшей степени разработаны приложения этой теории к банковской деятельности Егорова Н. Е., Синки Дж. Ф., Смулов A.M. Наиболее полно вопросы формирования банковских стратегий рассмотрены в классической работе Дж. Синки-младшего, где они освещаются в рамках теории банковской фирмы. Анализу проблем стратегического планирования и управления многоуровневыми банковскими структурами для российских условий уделяется неоправданно мало внимания, что и обусловливает актуальность данного исследования.

Областью исследования является специальность «Финансы, денежное обращение и кредит», раздел «Кредит и банковская дятельность».

Объектом исследования являются коммерческие банки и их клиентыпромышленные предприятия как составные части многоуровневых кредитно-производственных систем.

Предметом диссертационного исследования являются механизмы взаимодействия многоуровневых коммерческих банков с промышленными предприятиями — клиентами банков.

Цель и задачи исследования

Целью диссертационной работы является разработка теоретико-методических и практических рекомендаций по управлению развитием и функционированием многоуровневых кредитно-производственных структур с разветвленной филиальной сетью.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

— исследовать содержание и особенности функционирования банка как субъекта экономики, определить особенности формирования стратегий банкаопределить инструменты построения стратегии, регламентирующей процессы взаимодействия коммерческого банка и его клиентовопределить основные направления и способы управления взаимодействием банка и предприятий и обосновать порядок разработки стратегии многоуровневых кредитно-производственных систем;

— раскрыть особенности развития российской банковской системы и ее взаимодействия с реальным секторомпроанализировать особенности развития региональных финансовых рынковспрогнозировать возможные сценарии развития банковской системы и взаимоотношений с реальным сектором на ближайшую перспективу;

— разработать методические и практические рекомендации по организации процедуры взаимодействия коммерческого банка и промышленных предприятий на основе консалтингового и ресурсного участия банка в деятельности предприятий-клиентовразработать основные элементы мотивационного механизма инвестиционной деятельности коммерческого банка;

— предложить варианты развития организационных форм взаимодействий коммерческого банка и его клиентов — промышленных предприятий;

— разработать основные направления расширения региональных финансовых рынков посредством организации «филиального бизнеса» и оптимального сочетания централизации и децентрализации финансовых потоковпредложить комплекс мер по завоеванию филиалом ниши на региональном финансовом рынке.

Теоретической и методологической основой исследования являются труды отечественных и зарубежных ученых в области рыночной экономики, менеджмента, и в частности банковского менеджмента и маркетинга. При подготовке диссертации были использованы законодательные акты, постановления Правительства, министерств (ведомств) Российской Федерации и другие нормативно-правовые документы по вопросам развития отраслей промышленности, регулирования банковской и инвестиционной деятельности в России.

В диссертационной работе были применены методы математической статистики, управленческой диагностики, социологических опросов и экспертных оценок.

Научная новизна диссертации состоит в разработке и обосновании теоретико-методических положений по управлению функционированием и развитием многоуровневых кредитно-производственных систем, способствующих повышению эффективности взаимодействия финансового и реального секторов экономики.

Наиболее существенные научные результаты, выносимые на защиту, состоят в следующем:

— обоснована необходимость формирования банковской стратегии по организации взаимодействий коммерческого банка и промышленных предприятий, что будет способствовать формированию стратегий банка при выявлении ведущей роли коммерческого банка в организации управленческих взаимодействий с целью расширения и стабилизации клиентской базы (п. 9.6 Паспорта специальностей ВАК);

— разработаны способы управления взаимодействиями банка и предприятий, что повысит влияние уровня менеджмента банка на прибыльность и надежность клиентовраскрыто содержание стратегического планирования процесса взаимодействия банка и предприятия (п. 9.7 Паспорта специальностей ВАК);

— на основе проведенного анализа тенденций и закономерностей взаимодействия банков и реального сектора спрогнозированы возможные сценарии дальнейшего развития этих взаимоотношений с указанием необходимых мер государственного воздействия для сокращения возможных негативных последствий развития того или иного сценариявыявлены особенности региональных финансовых рынков (п. 9.3 Паспорта специальностей ВАК) — разработаны основные элементы мотивационного механизма инвестиционной деятельности коммерческого банка, способствующего обеспечению привлекательности инвестиций в реальный секторразработаны методические и практические рекомендации по организации процедуры взаимодействия коммерческого банка и промышленных предприятий на основе управленческого участия банка в деятельности предприятий-клиентов (п. 9.6 Паспорта специальностей ВАК);

— разработаны методические рекомендации по расширению рынка банковских услуг путем организации филиального бизнеса, управления многоуровневыми финансовыми потоками и инструменты завоевания филиалами регионального финансового рынка (п. 9.7 Паспорта специальностей ВАК).

Практическая значимость. Использование на практике предлагаемых в диссертации рекомендаций по организации и управлению взаимодействиями коммерческого банка и промышленных предприятий позволят повысить уровень менеджмента коммерческого банка и его клиентов, повысить надежность клиентов банка, и создадут условия для эффективного кредитования промышленных предприятий и реализации инвестиционных проектов.

Предлагаемые в диссертации подходы также позволят совершенствовать систему управления коммерческого банка, включая повышение качества управления инвестиционными проектами.

Основные положения диссертации получили практическое применение при проведении автором консультационных работ в ряде коммерческих банков и промышленных предприятий по развитию системы управления банком и, в частности, совершенствованию управления обслуживанием предприятий. Результаты консультирования вошли в основу программ развития коммерческих банков в части работы с клиентами — промышленными предприятиями.

Апробация результатов работы. Результаты диссертационного исследования обсуждались и были одобрены на конференциях и семинарах различного уровня, в том числе: международной научно-практической конференции «Экономический рост и трансформация стратегии реформ: опыт, противоречия, факторы обеспечения» (г. Орел, 2003 г.) — «Антикризисное управление в России в современных условиях» (г. Москва, 2004 г.).

Публикации. По результатам исследования опубликовано 6 работ общим объемом 2,27 пл. в виде статей, отражающих основное содержание диссертации.

Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы, приложений. Диссертация содержит 199 страниц основного текста, в том числе 26 таблиц, 30 рисунков.

Выводы и предложения по третьей главе.

1. Факторы, препятствующие долгосрочным вложениям в реальный сектор, могут быть частично элиминированы следующими способами: -повышением значения норматива Банка России — повышением дифференциации ставок процента по краткосрочным и долгосрочным вкладамболее обоснованным подходом к процессу трансформации краткосрочных денежных ресурсов в долгосрочные вложения.

2. Импульс для успешной реализации потенциала банковской системы состоит в создании развитой рыночной инфраструктуры, обслуживающей кредитно-инвестиционную сферу реального сектора. Становление указанной инфраструктуры может осуществляться по следующим этапам: институциональные преобразованияиспользование комплексных финансовых инструментов, позволяющих снизить реальную ставку процента за кредит (она должна быть доступна для заемщика и выгодна кредитору), путем оптимальной комбинации имеющихся в распоряжении банка финансовых продуктовсоздание активно работающей системы государственной поддержки инвестиционной деятельности.

3. Предлагаемые схемы взаимодействия банков и реального сектора имеют следующие общие черты: рассматривается достаточно типичная ситуация наличия у предприятий «сложной» кредитной истории, которая парализует деятельность производственных объектов, связанных между собой хозяйственными отношениями и долговыми обязательствамиреализация этих схем предполагает использование таких экономических механизмов, которые позволяют ослабить действие ряда факторов, тормозящих инвестиционные процессы. Схемы позволяют пустить или возродить производство в наиболее значимых народнохозяйственных комплексах, имеющих системообразующее межотраслевое значение.

4. Наиболее эффективным способом распространения своего влияния на регионы является формирования филиальной сети. Это связано, во-первых, с высокой централизацией банковских активов, и, во-вторых, с целым рядом преимуществ открытия филиалов перед созданием новых банков: простотой регистрациипрактически моментальное получение валютной лицензиинет необходимости оплачивать большой уставной капиталмоментальный доступ к сети корреспондентских отношенийимя банка «работает» на филиалширокая возможность подготовки и переподготовки кадровфилиалу создаются благоприятные финансовые условияне надо соблюдать экономические нормативы Центрального банка.

5. Филиалы должны открываться в тех пунктах, где выполнено хотя бы одно из перечисленных условий: при отсутствии местных кредитных учреждений имеется достаточный хозяйственный оборот, достаточное число предприятий и организаций, нуждающихся в кредитеимеются местные средства, могущие быть мобилизованными лишь благодаря учреждению банковского филиаламожно привлечь не менее 10−15 крупных по местным масштабам клиентовцентральному учреждению банка необходим орган для выполнения его платежных и инкассовых поручений.

6. Учреждение (или приобретение) дочерних структур может преследовать разнообразные цели: расширение масштабов коммерческих операций путем создания новых отделений, или филиалов и приобретения контроля над уже существующимипроведение внутрифирменных финансовых и инвестиционных операцийрационализация управления банком и совершенствование его организационной структурыснижение издержек и времени осуществления банковских операций и расчетовснижение налогообложения и нейтрализация антимонопольного законодательствараспределение рисков между различными дочерними структурами.

Заключение

.

Проведенное исследование механизма взаимодействий коммерческого банка и промышленных предприятий дает основание сделать следующие теоретические выводы и дать практические рекомендации.

Системой стратегического управления банком является система управления банком, в основе которой лежит стратегическое планирование, содержащая действенный механизм согласования текущих и стратегических решений, включающая механизм положительных и отрицательных обратных связей, обеспечивающий контроль за ходом реализации этих решений и возможность их своевременной корректировки. В работе показано, что помощью квалифицированно сформулированной и реально проводимой в жизнь кредитно-инвестиционной стратегии коммерческих банков могут быть решены следующие кардинальные проблемы развития отечественной экономики: стабилизация и подъем экономики государства в целомобеспечение устойчивого развития экономикиструктурная перестройка промышленностивнедрение инновацийсоздание новых и реформирование существующих рабочих мест как часть более общей социальной задачипроблемы промышленной экологии как часть общей задачи сохранения и восстановления природной среды и др.

Проведенный в работе анализ ситуации в банковской системе показывает, что несмотря на позитивную динамику последних лет, возможности банков аккумулировать и размещать ресурсы пока не соответствуют, с одной стороны, высокому уровню сбережений экономических субъектов, а с другой — значительной потребности предприятий в заемных средствах. Размещение ресурсов российскими банками характеризуется следующими особенностями: значительная часть аккумулируемых средств направляется на кредитование «остального мира» (вложения в иностранные активы) — объем кредитов и займов, несмотря на их высокую долю в банковских активах, остается незначительным в сопоставлении с масштабом экономикикраткосрочные активы доминируют над среднеи долгосрочными.

В результате актуализации структурных проблем банковской системы и кредитного рынка экономика оказывается перед выбором одной из двух альтернатив развития: обеспечение текущей стабильности банковской системы ценой замедления экономического роста в среднесрочной перспективе позволит сформировать высококапитализированную банковскую систему с постоянно повышающимся кредитным потенциалом, что станет важным фактором устойчивого долгосрочного роста экономикиудержание высоких темпов экономического роста в среднесрочной перспективе ценой усиливающейся нагрузки на устойчивость банковской системы. Как следствие возрастет риск банковского кризиса, причем в условиях существенно возросшей зависимости финансового положения предприятий от доступа к кредиту. В работе рассмотрены возможные инструменты нивелирования негативных последствий развития указанных выше сценариев развития банковской системы.

В диссертационном исследовании предложены механизмы устранения факторов, препятствующих долгосрочным вложениям в реальный сектор.

Импульсом для успешной реализации потенциала банковской системы состоит в создании развитой рыночной инфраструктуры, обслуживающей кредитно-инвестиционную сферу реального сектора. В диссертации разработаны этапы становления указанной инфраструктуры.

Наиболее эффективным способом повышения обеспеченности реального сектора банковскими услугами и распространения своего влияния на регионы является формирования филиальной сети. В работе рассмотрены методические основы образования филиала, критерии целесообразности его открытия, разработаны мероприятия по повышению конкурентного статуса филиала.