У ближайших конкурентов — Альфа — Банка и ВТБ24 — аудитория мобильного банкинга в 8 раз меньше — по 8,7% пользователей мобильного банкинга в России. Проникновение сервиса мобильного банкинга в клиентскую базу заметно различается от банка к банку, но в среднем находится в диапазоне 10 — 25% от всех клиентов банка, имеющих доступ в интернет. Наиболее высокую долю пользователей мобильного банкинга по отношению ко всем клиентам банка, имеющим доступ к интернету, показывают Сбербанк России (46%) и Связной Банк (37%). Наименьшую долю (около 10%) — Ренессанс Кредит, Банк Москвы, Россельхозбанк. Наиболее распространенными мобильными приложениями среди российских банков являются приложения для iPhone и смартфонов Android — из 27 исследованных банков все 27 имеют такие приложения. Приложения для смартфонов с операционной системой WindowsPhone предлагают клиентам только 10 банков из 27. Приложения адаптированные для планшетов с операционными системами iOs и Android предлагают 15 и 8 банков из 27 исследованных, соответственно. В таблице 3 отражены 10 лучших с точки зрения эффективности мобильных банков по данным рейтинга MobileBankingRank 2015.
Наиболее эффективными мобильными банками с точки зрения наличия функций и удобства интерфейсов по результатам исследования были признаны мобильные приложения для смартфонов Тинькофф Банка, Промсвязьбанка, Сбербанка, Банка Уралсиб и ВТБ24. Наиболее эффективные приложения для планшетов предлагают Банк Авангард, Банк Уралсиб и Райффайзенбанк. Тем не менее, Россия все еще сильно уступает Европе по объемам безналичных платежей. Доля наличности в российской экономике почти в три раза выше, чем в европейской. Правительство активно разрабатывается законы, которые могли бы способствовать увеличению количества сделок без использования наличности. Уже предстоящим летом Минфин выпустил проект, согласно которому, все сделки на сумму выше 600 тысяч рублей должны проводить только безналичным путем с 1 января 2013 года. Таким образом, безналичное обслуживание является важным аспектом деятельности любого коммерческого банка. На данный момент одной из приоритетных задач не только коммерческих банков, но и национальной платежной системы в целом, является замена наличных платежей безналичными.
Однако без проведения соответствующих мероприятий будет достаточно трудно ее осуществить. Отчасти это связано с негативным настроем населения РФ ко всякого рода инновациям, в особенности что касается дистанционного обслуживания. Именно поэтому требуется четко сформулированная тактика внедрения безналичного оборота в повседневную жизнь граждан.
Заключение
.
Несмотря на то, что безналичные расчеты заняли ведущее положение в расчетной системе России, существуют проблемы, снижающие темпы их распространения. Во-первых, следует отметить консерватизм россиян в отношении использования безналичных денег при осуществлении расчетов. В силу того, что пластиковые карты стали использоваться в нашей стране относительно недавно, россиянам тяжело отойти от привычного способа рассчитываться наличными деньгами. Отсутствие повсеместного распространения и использования новых банковских технологий проведения безналичных расчетных операций является следующим фактором, препятствующим большему развитию безналичного денежного оборота на территории нашего государства. Некоторые отечественные банки успешно осваивают современные платежные технологии, примером этого являются развитие интернет-банкинга, SMS-банкинга, управления счетом по телефону, посредством e-mail-сообщений и др. Но как показала практика зарубежных стран, существенный эффект вышеперечисленные технологии способны принести только в случае их массового использования. Следующей проблемой является возрастающее число мошенников, которые желают воспользоваться чужими средствами. С увеличением количества использования банковских карт люди зачастую забывают о соблюдении правил их безопасного использования, тем самым становясь потенциальными жертвами мошенничества. Однако известно и то, что коммерческие банки иногда экономят на приобретении специальных дорогостоящих программ в ущерб защите информации. Факт существования такой проблемы подрывает доверие людей к надежности банковских услуг по осуществлению безналичных расчетов. Таким образом, безналичное обращение по своей сути направлено на ускорение оборота денежных средств и снижение издержек обращения, связанных в основном с инкассацией и хранением денежной наличности.
Положительная динамика доли безналичных расчетов нашей стране на протяжении десятка лет доказывает эффективность использования банками информационно-коммуникационных технологий и действенность применения различных мер стимулирования физических и юридических лиц к осуществлению безналичных платежей. Важное влияние на дальнейшее развитие должны оказать способы решения существующих на сегодняшний день проблем в сфере безналичного денежного обращения, одним из которых является создание национальных платежных систем. Они должны основываться на повышении финансовой грамотности населения и дальнейшем совершенствовании дистанционного банковского обслуживания в соответствии с современными требованиями и информационными технологиями.
список использованных источников
.
Федеральный закон от 27.
06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 03.
07.2016) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 17.
07.2016)Положение о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.
06.2012 № 383-П, ред. от 06.
11.2015) Указание Банка России от 07.
10.2013 N 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 23.
04.2014 № 32 079)Алешкина Т. Россия догонит Японию по безналичным деньгам через 15 лет. Информационный портал Рос.
БизнесКонсалтинг. М., 2015.
Васильева И. А. Тенденции развития дистанционного банковского обслуживания / И. А. Васильева // Экономика сферы сервиса: проблемы и перспективы: материалы Научно-практической конференции «Экономика сферы сервиса: проблемы и перспективы» (г. Омск, 3−4 декабря 2014 г.). Изд-во Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования Омский государственный институт сервиса, 2015. С. 9Лосевская С. А. Перспективы развития интернет-банкинга с помощью мобильного банка / С. А. Лосевская, К. В. Семилякова // Стратегия экономического развития России с учетом влияния мирового сообщества: материалы VII Международной научно — практической конференции (пос. Персиановский, 21−22 октября 2015 г.). Изд — во Донского ГАУ, 2015.
Том 2. С. 176−179.Мельникова И. Н. Проблемы и перспективы развития технологий безналичных расчётов с помощью банковских пластиковых карт / И. Н. Мельникова // Вестник Брянского государственного университета. 2016. № 3. С. 216 — 2019.
Мигачев И. Б. Безналичный денежный оборот: формы и принципы организации. Пути совершенствования системы безналичного денежного оборота // Молодой ученый. — 2014. — №.
7. — С.374−382Мирзоян Р. Э. Исторические предпосылки развития безналичного денежного обращения // Вестник Адыгейского государственного университета. 2005. № 4. С.131−133Расторгуева Е. А. Мобильный банкинг/Е.А. Расторгуева, Т. Г. Долгова // Актуальные проблемы авиации и космонавтики. Информационные технологии. 2015.
№ 12. С. 435−436Шакирова Н.
Совершенствование методов работы банка с предприятием путем использования систем электронных расчетов / Н. Шакирова // Фундаментальные и прикладные исследования кооперативного сектора экономики. 2016.
Том 15, № 2. С. 143−147Арсланов М. Наличный и безналичный расчет: за чем будущее? URL:
http://marslanov.com/2013/10/04/nalichnyj-i-beznalichnyj-raschet-za-kem-udushhee/Исследование эффективности сервисов мобильного банкинга физических лиц, 2015 год [Электронный ресурс]: аналитическое агентство MarkswebbRank&Reports. — Режим доступа:
http://markswebb.ru/e-finance/mobile-banking-rank-2015/Минаева Ю. Бумага или пластик: плюсы и минусы безналичных платежей. РБК-QUOTE. URL:
http://lf.rbc.ru/recommendation/finance/2013/07/23/228 710.shtmlТаусова И. Ф. Методика осуществления процедур внутреннего контроля в коммерческом банке// Наука и образование в жизни современного общества. 2015. С. 123−126.Щукина И. Плюсы и минусы работы по «безналу». Портал начинающих предпринимателей. URL:
http://smallbusiness.ru/work/work/150/Приложения.
ПРИЛОЖЕНИЕ 1ОБЩИЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПЛАТЕЖЕЙ, ПРОВЕДЕННЫХ ЧЕРЕЗ ПЛАТЕЖНУЮ СИСТЕМУ БАНКА РОССИИ В 2012;2015 ГГ.Периоды.
Платежи в платежнойсистеме РФПлатежи, проходящие через платежную систему ЦБ РФДоля платежей ЦБ РФ в общем объёме платежей.
Кол-во, тыс. ед. Объём, млрд. руб. Кол-во, тыс. ед. Объём, млрд. руб. По количеству.
По объёму, %2012 г. 2 781 565,0882044,6 940 115,3516274,033,8058,532 013 г. 2 723 797,0877432,5 942 943,3609865,734,6269,512 014 г. 2 892 502,0812153,91 058 979,5653352,936,6180,452 015 г. 1 824 576,0472358,2 578 912,2395247,835,4175,24ПРИЛОЖЕНИЕ 2РАЗМЕРЫ СРЕДНЕДНЕВНОГО КОЛИЧЕСТВА И ОБЪЁМА ПЛАТЕЖЕЙ, ПРОШЕДШИХ ЧЕРЕЗ ПЛАТЕЖНУЮ СИСТЕМУ БАНКА РОССИИ В 2012;2015 ГГ.Периоды.
Среднедневные показатели платежей в платежной системе РФСреднедневные показатели платежей в платежной системе Банка России.
Кол-во, тыс. ед. Объём, млрд. руб. Кол-во, тыс. ед. Объём, млрд. руб.
2012 г. 7620,732 416,562575,661 414,452013 г. 7462,462 403,922583,411 670,862014 г. 7924,662 225,082901,311 790,012015 г. 7021,412 541,122754,381 578,32ПРИЛОЖЕНИЕ 3 ТЕХНОЛОГИИ ПРОВЕДЕНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ ЧЕРЕЗ ПЛАТЕЖНУЮ СИСТЕМУ БАНКА РОССИИ В 2012;2015 ГГ.Периоды.
Платежи, проведенные платежной системой Банка России В том числе с использованием.
Электронной технологии.
Бумажной технологии.
Кол-во, млн. ед. Объём, трлн. руб.
Кол-во, млн. ед. Доля в общем кол-ве, %Объём, трлн. руб. Доля в общем объёме, %Кол-во, млн.
ед. Доля в общем кол-ве, %Объём, трлн. руб. Доля в общем кол-ве, %2012 г. 940,1516,3937,099,67 514,199,573,10,332,20,432 013 г. 942,9609,9941,399,83 609,099,851,60,170,90,152 014 г. 1058,9653,31 058,099,92 652,699,890,90,080,70,112 015 г. 758,8453,2751,299,84 452,999,967,60,160,30,04ПРИЛОЖЕНИЕ 4ОБЩИЙ ОБЪЕМ БАНКОМАТОВ И ПЛАТЕЖНЫХ ТЕРМИНАЛОВ ЗА 2013 — 2015 ГГ., ШТ. Посостоянию наначалогода.
Количество банкоматов и платежных терминалов.
Количество электронных терминалов.
Итогобанкоматовсфункциейвыдачи наличных денегбанкоматов и платежных терминалов с функцией приема наличных денегустановленных в организациях торговли (услуг).
электронныхтерминаловудаленногодоступавпунктахвыдачиналичныхвсегоиз них:
платежных терминаловбанкоматов2 014 237 408 139 95 114 178 148 61 993 162 953 74 920 7 201 508 512 015 229 911 040 421 385 237 427 131 0961 280 20 519 9 461 686 322 016 213 270 528 5 251 301 166 682 123 4341 481 4645 277 174 835ПРИЛОЖЕНИЕ 5ДИНАМИКА ОПЕРАЦИЙ, СОВЕРШЕННЫХ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИИ И ЗА ЕЕ ПРЕДЕЛАМИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ, ЭМИТИРОВАННЫХ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ В 2013 — 2015 ГГ. Посостоянию на начало года.
Количество карт, млн. ед. Всего операций (включая операции за рубежом).
в том числе:
по получению наличных денегпо оплате товаров и услугколичество, млн. ед. объем, млрдруб.
количество, млн. ед. объем, млрдруб.
количество, млн. ед. объем, млрдруб.
2 014 216,97 462,626 085,03 147,820 908,54 314,85 176,520 152 279 643,030 334,83 286,523 198,16 356,57 136,72 016 242,912 318,332 954,03 295,223 951,29 023,19 002,8.
