Влияние Банка России на реализацию целей денежно-кредитной политики определяется уровнем, для которого устанавливается цель, ограничением сферы воздействия Банка России, денежной и банковской системами.
Анализ экономической литературы в области развития целей денежно-кредитной политики и влияния на нее Банка России позволил систематизировать наиболее важные положения: — при приоритете стратегической цели поддержания устойчивых темпов экономического роста, Банк России может выбрать в качестве тактической цели — достижение заданных параметров темпов роста номинального объема ВВП. Для достижения тактических целей следует перейти к системе коридора процентных ставок, установив базовые ставки на уровне, ниже фактических темпов инфляции;
состав операционных целей текущей денежно-кредитной политики Банку России следует включить объем совокупных кредитов и депозитов, а также учитывать скорость обращения денег;
этапе преодоления последствий кризиса Банку России необходимо перейти от дискреционной политики (когда Банк России действует незапланированным образом) к стационарной политике, опирающейся на известные обществу правила, именуемые денежно — кредитной конституцией; и др. Реализация приоритетных направлений деятельности Банка России определяется его местом в механизме регулирования экономики, а точнее, в денежно-кредитной сфере. Ключевым объектом сферы, на которую направлены регулирующие воздействия Банка России, выступает платежная система Российской Федерации, которая образована платежной системой Банка России. В ней участвуют зарегистрированные Банком России кредитные организации и частные платежные системы. Платежная система Банка России охватывает около 1/3 платежных операций и более половины сумм платежей денежно-кредитной сферы.
В регионах, где отсутствуют кредитные организации, Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями. Регулирующие воздействия на денежно-кредитную сферу Банк России осуществляет различными методами и инструментами, среди которых: денежная эмиссия, учетные ставки, тагетирование, обязательные резервы, золотовалютные резервы, банковские продукты Банка России. Состояние денежно-кредитной сферы во многом определяется влиянием внешних и внутренних факторов: социальной сферы, рынка товаров производственно-технического назначения, рынка потребительских товаров и услуг, рынка недвижимости и собственности, рынка банковских продуктов, рынка экспортных ресурсов, международного финансового рынка, бюджетов различных уровней власти, платежного баланса Российской Федерации, государственного долга, текущие доходы и расходы государственного бюджета, производство ВВП. Раскрытие функций Банка России, осуществляемых в денежно-кредитной сфере невозможно без понимания их значения для субъекта, которому их выполнение необходимо. Поэтому следует остановиться на определении субъектов и их потребностей, которым необходимо функционирование Банка России.
Сущность деятельности Банка России раскрывают цели создания его государством, сформулированные в ст. 3 Закона о ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Поскольку государство создало Банк России для своих нужд, то именно они и определяют содержание деятельности Банка России. Таковыми являются удовлетворение потребностей государства, во-первых, в хранении принадлежащих ему средств федерального бюджета и средств государственных внебюджетных фондов; во-вторых, в осуществлении с ними операций без взимания комиссионного вознаграждения, а кроме них: со средствами бюджетов субъектов Российской Федерации, средствами местных бюджетов, а также при обслуживании государственного долга Российской Федерации и операций с золотовалютными резервами. Данная функция закреплена в ст. 4 п. 6−7 и ст. 23 Закона о ЦБ РФ.
Ее реализация проявляется в динамике изменения доли средств на счетах Банка России, принадлежащих государству Функция защиты рубля Банком России сфокусирована на борьбе с подделкой денежных знаков, посредством экспертиз. К числу сущностных функций Банка России также относятся те, по которым его отчет, согласно ст. 25 Закона о ЦБ РФ, рассматривают ветви власти: Государственная Дума, Президент Российской Федерации, а также Правительство Российской Федерации. К ним относятся: — отчет по реализации мероприятий единой государственной денежно-кредитной политики, проведенных Банком России с анализом выполнения основных параметров единой государственной денежно-кредитной политики;
финансовая отчетность Банка России.
Значительна в денежно-кредитной сфере доля учреждений Банка России. При общей тенденции к концентрации платежей в одной кредитной организации (с 2006 по 2013 гг. их чис-ло возросло более чем в 2 раза), вклад учреждений Банка России, благодаря двукратному росту эффективности их деятельности, остается достаточным для поддержания единства экономического пространства, несмотря на уменьшение их доли до 37,53%. В итоге, Банк России (как единое юридическое лицо) превосходит любую из кредитных организаций более чем в 1000 раз и тем самым его деятельность является определяющей по всей территории России. Кроме того, через свои подразделения полевых банков (ст. 86 Закона о ЦБ РФ), он осуществляет функционирование денежно-кредитных операций на тех территориях России, где отсутствуют экономические условия для деятельности коммерческих кредитных организаций. Даже при форс-мажорной ситуации, если прекратят деятельность все коммерческие кредитные организации, это не нарушит единства экономического пространства в части свободного перемещения финансовых средств.
Проведенное рассмотрение экономической сущности деятельности Банка России в регулировании денежно-кредитного механизма экономики показывает, что сущностные функции выступают целью к организации его деятельности. Поскольку у Банка России важная миссия — осуществлять регулирование деятельности всей банковской системой посредством денежно-кредитной политики, инструментами рефинансирования, то сам банк должен иметь эффективный финансовый механизм, позволяющий ему эффективно функционировать и выполнять делегированные ему государством функции и задачи.
Заключение
1. Вступление России в ВТО ставит на повестку дня необходимость проведения комплекса мероприятий для увеличения конкурентоспособности банковской системы России. 2. Непременными условиями любого преобразования банковской системы являются прежде всего пересмотр конституционно-правового статуса ЦБ и передача его полномочий по регулированию банковской сферы специально создаваемым государственным органам.
3. Система государственных органов, осуществляющих регулирование банковской деятельности, должна включать в себя, как минимум, следующие структуры: Агентство по реструктуризации кредитных организаций, Федеральный фонд страхования банковских вкладов, Федеральную службу банковского надзора и финансового контроля. Реализация предложенных мер, вне сомнения, позволит повысить конкурентоспособность отечественной банковской системы на мировых рынках в условиях глобализации и вступления России в ВТО, а также укрепит конкурентный потенциал и эффективность на внутреннем рынке. Список используемой литературы.
Нормативно-правовые акты1. Конституция Российской Федерации от 12.
12.1993 // Российская газета. 1993. № 237.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): ФЗ от 1994. № 51-ФЗ // СЗРФ. 1994. № 32. Ст. 3301.
3. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 1990. № 395−1. // СЗРФ. 1996. № 6. Ст. 492.
4. О некоммерческих организациях: ФЗ от 1996. № 7-ФЗ // СЗРФ. 1996. № 3. Ст. 145.
5. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): ФЗ от 2002. № 86-ФЗ // СЗРФ. 2002. № 28. Ст. 2790.
6. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: Инструкция ЦБ РФ от 2004. № 109-И // Вестник Банка России. 2004. № 15.
Литература
1.Банки и банковское дело / Под ред. И. Т. Балабанова — СПб: Издательство «Питер», 2008.
2.Банковское дело. Учебник под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой. — 6 изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2007.
3. Братко А. Г. Банковское право России: учебное пособие. М., 2007.
4. Братко А. Г. Центральный банк в банковский системе России. М., 2007.
Гейвандов Я. А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. — М.: Изд-во Московского независимого института международного права, 2007.
5. Гейвандов Я. А. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации // Государство и право. 2005. № 5. С. 21−24.
6. Голубев С. А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. М., 2008.
7. Горбунова О. Н. Финансовое право: учебник. М., 2006.
8. Ефимова Л. Г. Правовая природа Центрального банка РФ // Хозяйство и право. 2007. № 5. С. 12−14.
9. Крохина Ю. А. Финансовое право России. М., 2006.
10. Кучма Ю. О. Юридические пределы вмешательства Банка России в деятельность коммерческих банков. // Хозяйство и право. 2005. № 9. С. 31−35.
