Анализ пассивных операций банка

К 2012 году Сбербанк сумел снизить долю неработающих кредитов, а также улучшить общее качество кредитного портфеля. Снижение ожидаемых потерь при устойчивом росте доли необеспеченных продуктов (потребительских и карточных кредитов) в кредитном портфеле показывает, насколько серьезное внимание Банк уделяет качеству кредитного портфеля при управлении рисками. Доля рестуктурированных кредитов за период с 2010 по 2012 годы увеличилась с 474,7 млрд.

руб. до 1005,20 млрд.

руб. За период с 2010 по 2012 годы доля неработающих кредитов (кредиты, по которым просрочка платежа составляет свыше 90 дней) снизилась с 452 млрд руб. до 351 млрд.

руб. (в процентном соотношении, доля неработающих кредитов снизилась с 7,3% по 3,2%). Связано это с выбытием крупного неработающего кредита, а также как продажей/погашением части неработающих кредитов и улучшением качества кредитного портфеля. Неработающие кредиты, млрд.

руб. Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле, %Неработающие кредиты и резерв под обесценение кредитного портфеля, млрд. руб. Уменьшение доли неработающих кредитов привело к снижению роста резерва на возможные потери по ссудам. Отношение резерва под обесценение кредитов к кредитному портфелю, %Показатель отношения резерва на обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам остается стабильным, что связано с снижением роста неработающих активов по сравнению с ростом резервов на их покрытие. Отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам (разы)ЗАКЛЮЧЕНИЕОбъектом исследования является ОАО «Сбербанк России» — крупнейший участник российского рынка банковских услуг. Анализ показал, что за 2010 — 2012 годы практически все составляющие ресурсов ОАО «Сбербанк России» заметно выросли.

В наибольшей степени вырос эмиссионный доход банка. Анализ показал, что за 2010 — 2012 годы практически все составляющие активов ОАО «Сбербанк России» заметно выросли. Однако такой показатель, как чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения, за анализируемый период снизился более чем на 70%.Формирование ресурсной базы играет первичную и определяющую роль по сравнению с активными операциями. Так целью депозитной политики ОАО «Сбербанк России» является привлечение оптимального объема ресурсов, необходимого и достаточного для проведения активных операций, при условии обеспечения минимального уровня издержек. С целью обеспечения минимального уровня издержке банк проводит диверсификацию портфеля привлекаемых денежных ресурсов по источникам их привлечения и структуре. Анализ деятельность ОАО «Сбербанк России» в области привлечения показал, что банк пользуется все большей популярностью у корпоративных клиентов. Этот факт подтверждает динамика увеличения привлеченных банком вкладов юридических лиц и роста численности клиентов банка — организаций.

Раньше основное внимание уделялось операционному подходу, активно развивалось продуктовое предложение, сегодня происходит изменение банковской модели в сторону клиентоориентированной. В данной модели важен подход к каждому клиенту, он становится более индивидуальным (развивается кураторство клиентов, активно внедряется институт персональных менеджеров). Основным источником фондирования по-прежнему остаются депозиты организаций.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Абрашин В.Д., Пещанская И. В., Фирсин Н. Я. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебное пособие / Рук. авт. колл.

Проф. Н. Я. Фирсин. — М.: МГЭИ, 2010.

— 421 с. Балабанов И. Т. Банки и банковское дело [Текст]. — СПб.: Питер, 2011.

— 365 с. Банковские операции [Текст]: Учебник / под ред. А. В. Печникова, О. М. Маркова, Е.

Б. Стародубцева, Москва, 2009. — 284 с. Банковское дело [Текст]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности 604 000 «Финансы и кредит» / Под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. -.

М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2007. — 575 с. Банковское дело [Текст]: Учебник/под ред.

Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой, 5-е издание переработанное и дополненное. -.

М.: «Финансы и Статистика», 2008. 478с. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник. — М.: Высшее образование, 2008. -.

422 с. Буклемишев О. Л. «Чулок» непобедим или причуды депозитной политики [Электронный ресурс]- Режимдоступа:

http://www.finance.opec.ruБукото В. И. Банки и банковские операции в России [Текст]. — М.: ИНФРА-М, 2006. — 352 с. Велиева И., Волков С. Время собирать деньги [Текст] //Эксперт № 11 (650) от 23.

03.2009.

Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки [Текст]. — М.: «Финансы и статистика», 2010. — 590 с. Мурычев А. Н. Банковский сектор в преддверии новой модели развития [Электронный ресурс]- Режимдоступа:

http://www.atrus.120nt.ruОбщая теория денег и кредита [Текст]: Учебник. Под ред. Жукова Е. Ф. — М.: Банки и биржи, «ЮНИТИ», 2009. — 344с. О необходимости целостной системы гарантирования вкладов и ликвидности банков [Текст] // Деньги и кредит.

— 2012. — № 10. — С.

14−20.Салак С. Э. Доходность падает [Текст] // Национальная экономическая газета. — 2012. — № 74. -.

С. 9. Семенюта О. Г. Деньги, кредит, банки в РФ [Текст].

— М.: Банки и биржи, 2008. — 188с. Солнцев О. М. Источники роста кредитных ресурсов [Текст] // Эксперт. — 2010. — № 38.

Стратегия развития банковского сектора РФ [Текст] // Деньги и кредит. — 2011. — № 1. — С. 5−20.Тонков А. Д. Мера, продиктованная рынком [Электронный ресурс]- Режимдоступа:

http://www.logos.press.md.ruЧеркасов В. Е. Банковские операции: финансовый анализ [Текст]. — М.: Издательство «Консалтбанкир», 2011.- 288 с. Ячеистов К. К. Материализация с последующим разоблачением [Текст] // Коммерсант-Деньги. -.

2002. — № 5. — С. 30. Агентство по страхованию вкладов: [Электронный ресурс]. -.

Режим доступа: http//www.asv.org.ruБанковский обозреватель: [Электронный ресурс]. — Режим доступа:

http://www.bankibank.ruBankRange: [Электронный ресурс]. — Режим доступа:

http://www.bankrange.ruКонсультант.

Плюс: [Электронный ресурс]. — Режим доступа:

http://www.consultant.ruБанк России: [Электронный ресурс]. — Режим доступа:

http://www.cbr.ru.