Расчетно-кассовое обслуживание клиентов

Однако ожидается, что может сильно если Банк будет более внедрять срочное платежей в от порейсовой как это сейчас. Но эта услуга и не широко используется". счет комплексного банк решает из своих задач: не удержать клиента банке, а его пользоваться чем одним продуктом. И большее количество клиент покупает одном банке, он более к данному тем меньше конкурентов шансов его. На клиента часто с разных расчетное обслуживание; компания может интересна как с которым вести зарплатные расчетное обслуживание кредитование его Рассматриваются остатки счетах этих как хорошая для фондирования. люди, которые и управляют — они стать клиентами по.

private Банки стараются клиента на полностью, для продуманы специальные корпоративные предложения, максимально покрывают ситуации, разные компаний. Но соглашаются это далеко все клиенты многие становятся более острожными, и требовательными. корпоративных клиентов до самых предпочитают &# 171;не все яйца одной корзине", стараются работать разными банками, брать от самое лучшее. если банк на переводе к нему предоставления более кредита, то ему переводят часть расчетов Получатся, что банку достается возникает ситуация распределения клиентов банкам. Иногда заполучить целиком невозможно только потому, он этого хочет, но потому, что каждый банк себе позволить обслуживать того иного клиента силу своей размера, тарифов других параметров. примеру,.

Сведбанк это относительно банк на рынке, но него есть входящие в крупнейших компаний Организация финансирования сотнях миллионов без поддержки офиса или синдицированного кредита невозможна, поэтому компании, как не достаются банку целиком полностью [27]. Рассмотрим основные тарифы 3 крупнейших банков России в таблице 9. Таблица 9 — Тарифы на РКО (по данным на 13.

08.2018)Банк.

Открытие текущего рублевого счета, руб. Ежемесячное обслуживание.

Внесение денежных средств в рублях,% от суммы.

Снятие денежных средств в рублях,% от суммы минимум.

Перевод денежных средств в рублях*Закрытие рублевого счета.

ПАО «ВТБ «300 010 000,250,5От 0,1 до 0,3% от суммы.

Без вознаграждения.

ПАО «Россельхозбанк"250 020 000,3От 0,5 до 101% от суммы10% от суммы.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ"18 001 000от 0,3 до 5От 0,5 до 5100 руб за перевод.

Без вознаграждения.

Предложение по улучшению тарифа ПАО «ВТБ"15 008 000,10,3100 руб. Без вознаграждения.

Можно отметить, что в ПАО «БАНК ВТБ» наиболее высокая сумма оплаты за открытие текущего счета (в рублях), которая составляет 3000 руб. Но при этом можно отметить более низкие ставки за внесение денежных средств на счет. В целом можно сделать вывод, о том, что тарифы банка являются среднерыночными и способны составить конкуренцию в банковском секторе. Стоит также отметить, что банку для улучшения обслуживания необходимо снижение стоимости тарифов по РКО, что наглядно показано в таблице.

ранжировать факторы, наиболее важны клиентов по то на место можно поставить скорость На месте — банка предоставлять дополнительные услуги. отметим близость банка, которая, не имеет для крупных клиентов. Важна операционного дня, влияние этого можно считать так как клиенты вправе на продление дня для текущих вопросов. ПАО Банк «ВТБ» осуществляет обширный диапазон классических и современных операций по расчетно-кассовому обслуживанию корпоративных клиентов. Данные действия рассчитаны на разные группы клиентов в соответствии с политикой Банка по сегментированию клиентской базы. Но, опираясь на освоении навыка введений новейших банковских технологий в российских и иностранных банках, имеет смысл сформировать несколько советов по улучшению качества сервиса и эффективного продвижения Банка в направлении его улучшения по оказанию расчетно-кассовых услуг корпоративным клиентам. На экономических рынках, различающихся значительной конкурентоспособной сферой и имеющих направленность к унификации продуктового предложения, все наибольшее значение уделяется менеджменту финансовых услуг, позволяющему возможному клиенту отыскать «собственный банк», подчеркнув его из числа группы соперников, а банку — представить своему клиенту сделку, в большей степени удовлетворяющую его потребности. Кроме финансовых характеристик масштаба региональной сбытовой сети имеется несколько условий, которые дадут возможность ПАО Банк «ВТБ» крепко завоевать лидирующие позиции на банковском рынке. К ним причисляются:

следование наиболее перспективным тенденциям развития рынка банковских услуг;

— проведение активной коммуникационной политики;

— ориентация на оптимальную целевую аудиторию по соотношению «доходность / риск / численность» и настройка на нее единого продуктового ряда;

— собственные ноу-хау, позволяющие эффективно осуществлять маркетинговую функцию. С целью реализации данных условий успеха в банке нужно в рамках построенной рекламной работы, осуществить поддержание банковского продукта на абсолютно всех стадиях его жизненного цикла. Осуществление исследований обязано брать свое начало с установления направленностей формирования целевых рынков банковских услуг, что обозначает:

рыночное моделирование, как на уровне экономики государства, так и в регионах;

— анализ конкурентной среды;

— анализ целевых аудиторий и имеющейся клиентской базы. Из-за аналитических изучений Банк обретет данные о собственном позиционировании во внешней сфере, модификации каковой спрогнозированы, а кроме того, о целевой аудитории. Отталкиваясь из направленностей формирования рынка банковских услуг, должны составляться планы продаж (введения) банковских продуктов, разрешающиесохранятьизакреплятьрыночныепозициинабыстрорастущемвысококонкурентном рынке привлечения и обслуживания корпоративных клиентов. Потом, видоизмененное продуктовое предложение тиражируется в региональную сеть. В ряде случаев заранее может быть пущен пилотный план в отдельных регионах, по итогам какого и берется конечное решение о надобности тиражирования. Для клиента данное обозначает предоставление бонусов при приобретении продукта в промежуток высокого спроса, розыгрыши призов, вручение подарков. ПАО Банк «ВТБ» содержит обширную клиентскую базу корпоративных клиентов. Для многих клиентов, как демонстрируют рекламные обследования, при обращении в банк по каждому предлогу: оплаты расчетных бумаг, открытия расчетного счета либо обычного получения разменной монеты немаловажно то, что банк акцентирует их из единого абонентного потока и готов обеспечить им конкретные преференции. По этой причине, имеет значение создание концепции лояльности для больших коллективных клиентов, в рамках каковой даются льготные тарифы, а кроме того, учитываются особые целевые продуктовые ряды, нацеленные на разрешение трудностей и нужд определенного клиента. Главными аспектами конкурентоспособности банка, как установлено, считаются обязательства надежности, своевременность работы и вероятность удовлетворения каждой потребности. В связи с этим главным в комплексе продвижения банка для коллективных клиентов является механизм, предоставляющий личный контакт, взаимодоверие и конкретные гарантии, -индивидуальные (прямые).

продажи. Основную важность в эффективной разработке и использовании этого инструмента играют индивидуальные менеджеры, отвечающие за контакты и сервис прикрепленных за ними клиентов. Они материализуют абонентную политику банка. Подобные эксперты обязаны владеть определенными способностями: определять контакты с новейшими клиентами; исследовать потребности бизнеса клиентов; достигать их доверия, создавать и удерживать спрос на банковские услуги; демонстрировать рентабельность (ценность) коммерческого предложения; благополучно справляться с презентацией банковских услуг; положительно воздействовать на процесс принятия клиентами выводов; совершенствовать понимание и выстраивать долговременные выгодные взаимоотношения, предоставляя высококачественный сервис и помогая клиенту находить решения для формирования его бизнеса. Подобным образом, главным компонентом банковского продвижения становится менеджмент взаимоотношений, дозволяющий добиваться удовлетворенности клиентов. Поскольку, как упоминалось ранее, классические банковские сервисы видоизменяются под персональные потребности клиентов, последние часто не могут дать оценку выгодности новейшего предложения, и их решения полагаются на доверие к менеджеру, знающему и банковские услуги, их характерные черты, достоинства, ценности, и специфику компаний клиентов. Важным условием преуспевания становится рассредоточение полномочий, предоставление их топ-менеджерами, индивидуальным менеджерам, то, что дает возможность гарантировать наиболее активное принятие решений. Высочайшее управление при этом должно обеспечить индивидуальным менеджерам необходимые обстоятельства для успешной работы с клиентами, направленной на их персональные потребности. Таким образом ба услуги совершенствуются, модернизируются в с современными и развитием банковских технологий. таковым следует прежде всего, модификации дистанционного счетов (интернет-банкинг, удаленный расчетный электронный клиент т.д.); развитие направления обслуживания банковские карты, зарплатные проекты); новых услуг эффективному управлению (cash management); обслуживание. Исходя из текущего состояния, мы в таблице 7 рассмотрели основные проблемы и предложения по совершенствованию расчетов в ПАО «БАНК ВТБ» и ряде многих кредитных организаций страны. Продолжение работы по совершенствованию процессов внутреннего контроля и оценки рисков должно проявиться в следующих мероприятиях:

осуществление формализации процесса управления рисками на базе поиска единых подходов при использовании информационных технологий;

— сформировать систему оценки эффективности управления банковской продукцией, не только на уровне предпринимательства, но и на уровне структурных подразделений кредитной организации;

— построить систему, которая сможет обеспечить эффективность контроля на всех уровнях процесса проведения банковских операций;

— проводить более качественный валютный контроль;

— усилить контроль за осуществлением проведения сомнительных операций (главным образом выявлять транзитные операции и операции обналичивания);

— сформировать систему контроля над деятельностью отдельно взятых структурных отделений кредитной организации. Процесс ценовой политики кредитной организации необходимо сконцентрировать на решениях правления банка, и они должны отражать определенные особенности осуществляемых расчетов с основными категориями клиентов, а конкретно:

в процессе предоставления комплексных услуг кредитной организации необходимо принимать во внимание эффективность взаимодействия с клиентами по общей доходности;

— необходимо установить тарифы на традиционные банковские продукты, которые будут на уровне конкурентоспособных;

— также необходимо установить тарифы на банковскую продукцию на уровне не ниже окупаемости прямых расходов. Исследование актуальности банковских тарифных планов необходимо проводить регулярно и не реже одного раза в шесть месяцев.

Заключение

Расчетно-кассовое обслуживание является одной из самых стабильных и устоявшихся услуг в российском банковском секторе. В последнее время РКО все чаще рассматривается как отдельное направление бизнеса, предполагающее оказание потребителям целого спектра услуг. По функционалу этот вид услуг примерно одинаков во всех банках, поэтому степень конкуренции в данном сегменте достаточно высока. Существенными конкурентными преимуществами являются качество и оперативность предоставляемых услуг. Функция РКО является одной из приоритетных в деятельности коммерческого банка, поскольку: 1) расчетно-кассовое обслуживание способствует дополнительному привлечению клиентов, что, в свою очередь, расширяет депозитную базу банка и создает возможность предоставления других услуг;

2) расчетно-кассовое обслуживание выгодно для банков тем, что оно обеспечивает не только получение комиссий от оказания расчетных услуг, но и способствует увеличению банковских ресурсов. Остатки на банковских счетах клиентов, образующиеся при РКО, представляют собой заемные средства банка в виде вкладов до востребования. Причем данные заемные средства банк получает способом более легким и, как правило, более дешевым по сравнению с поступлением заемных средств из других источников: вклады, депозиты, долговые ценные бумаги, межбанковские кредиты;

3) средства, получаемые банком при РКО клиентов, помогают ему поддерживать свою ликвидность, обеспечивать своевременное выполнение обязательств. Важным аспектом работы по улучшению качества предоставляемых продуктов и обеспечению роста услуг банка является достижение их большей доступности и удобства. Качественный сдвиг в этом направлении возможен благодаря совершенствованию обслуживания, целенаправленной работе по оптимизации тарифов, а также внедрению современных технологий РКО клиентов. Однако каким бы успешным не был банк, на том или ином этапе РКО могут возникнуть определенные проблемы, к которым можно отнести: — возникновение риска потери ликвидности банка, технологического, бухгалтерского или риска нарушения внутреннего контроля в банке;- низкое качество организации расчетов и, как результат, возникновение расчетных рисков;- проблему привлечения новых клиентов и удержания уже имеющихся. Для осуществления эффективного РКО банк должен проводить связанные с ним операции качественно и оперативно, расширять спектр сопутствующих услуг, принимать необходимые меры по управлению возникающими рисками. Немаловажной проблемой для конкурентоспособного банка является проблема привлечения новых клиентов и удержание имеющихся. По мнению специалистов, «старый» клиент обходится банку в несколько раз дешевле нового. Как правило, переход клиента на обслуживание в другой банк занимает некоторое время. Банк должен использовать это время -определить группу «уходящих» клиентов и провести с ними специальную работу. Клиенты уходят из банка по конкретным причинам. Наиболее распространенные среди них:− недостаточное качество обслуживания;− отсутствие внимания;− неудовлетворенность банковским продуктом;− более приемлемая стоимость услуг по РКО в банке-конкуренте и т. д.

Таким образом, банку необходимо выработать политику удержания клиентов и реализовать ее, в том числе посредством постоянного мониторинга клиентской базы. Политика удержания неодинакова для различных клиентских сегментов, поскольку в рамках этих сегментов клиенты приносят банку разный уровень доходности. В связи с этим банки значительное количество услуг по РКО предоставляют бесплатно. Общеизвестно, что РКО — не самая доходная услуга, хотя среди участников рынка и не существует единого мнения о том, жизнеспособна ли модель, при которой операционные издержки банка покрываются исключительно за счет РКО. Тем не менее, в настоящее время (и в будущем) этот вид обслуживания остается ключевым для банка, поскольку РКО позволяет банку, помимо формирования бесплатных пассивов до востребования, сформировать фактически собственный «рынок» для продажи дополнительных услуг, который всегда реагирует на предложения более внимательно и менее предвзято.

Список использованных источников

.

Федеральный закон от 02.

12.1990 N 395−1 (ред. от 29.

12.2015) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.

11.2017) // Консультант Плюс, 2018.

Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России 16.

07.2012 № 385-П, ред. от 30.

11.2015) // Вестник Банка России, № 101. Федеральный закон от 21.

12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.

07.2014) «О потребительском кредите (займе)» // Консультант Плюс, 2018.

Указание Банка России от 30.

04.2008 N 2005;У (ред. от 15.

12.2014) «Об оценке экономического положения банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 26.

05.2008 № 11 755) // СПС Консультант Плюс, 2018.

Инструкция Банка России от 03.

12.2012 № 139-И (ред. от 16.

02.2015) «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.

12.2012 № 26 104) // СПС Консультант Плюс, 2018.

Абрамова М.А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит. — М.: Институт права и экономики, 2014.

Барбаумов В.Е., Гладких И. М., Чуйко А. С. Финансовые инвестиции. М.: Финансы и статистика, 2015.

Брусов П. Н. Финансовый менеджмент. .- М.: КНОРУС, 2016.

Гамза В. А. Бюро кредитных историй — блажь или насущная потребность // Финансы и Кредит. — 2014. — № 12. Глушков Н. Б. Банковское дело. — М.: Альфа Матер, 2014.

Голдовский И. М. Банковские микропроцессорные карты. — М.: Альпина Паблишер, 2016.

Джозеф Д. Синки. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. .- М.: Альпина-Паблишер, 2016.

Деева А. И. Финансы и кредит. — М.: КНОРУС, 2016.

Ефимова М. Р. Финансовые расчеты. — М.: КНОРУС, 2016.

Иванова В.В., Соколова Б. И. Деньги, Банки, Кредит. — М.: ТК Велби, 2013.

Ковалева Т. М. Финансы и кредит. — М.: КНОРУС, 2016.

Кузнецов Н. А. Финансы и кредит. — М.: КНОРУС, 2016.

Кузнецова В. В. Ларина О.И. Банковское дело. — М.: КНОРУС, 2016.

Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки. — М.: КНОРУС, 2013.

Лаврушин О. И. Банковская система в современной экономике. — М.: КНОРУС, 2016.

Мамонова И. Д. Как банки оценивают кредитоспособность своих клиентов // Банковская деятельность. — 2014. — №.

13. Нешитая А. С. Инвестиции. — М.: Дашков и К, 2014.

&# 160;Парасоцкая Н. Н. Финансовый учет. — М.: КНОРУС, 2016.

Фомин Д. Е. Организация кредитной работы в банке // Банковское кредитование. — 2014. — № 2.Хазанович Э. С. Инвестиции. — М.: КНОРУС, 2016.

Филина Ф.Н., Толмачев И. А., Сутягин А. В. Все виды кредитования. -М.: Гросс.

Медиа, Рос.

Бух. — 2014.

Янкина И. А. Деньги, кредит, банки. — М.: КНОРУС, 2016.

Приложение 1. Рисунок А1 — Организационная структура операционного отдела Банк «Банк ВТБ» (ПАО).