Деятельность филиала НБ «Траст» (ОАО) в г. Мурманске

Введение

Глава 1. Исследование деятельности филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Мурманск

1.1 Характеристика деятельности организации

1.2 Продукты банка для частных клиентов

1.3 Услуги малому и среднему бизнесу

1.4 Организационная структура банка

Глава 2. Анализ финансовой отчетности Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Мурманске

2.1 Уставный капитал

2.2 Анализ состава основных средств и нематериальных активов

Глава 3. Анализ деятельности департамента розничного бизнеса

3.1 Специфика деятельности

3.2 Виды планирования для менеджера по привлечению клиентов

3.3 Работа менеджера по продажам

Заключение

Список использованных источников

Приложение

С 1 февраля по 1 марта 2010 г. проходила производственную практику в Филиале НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Мурманске.

Цель производственной практики — закрепление и углубление полученных в СЗФ МГЭИ теоретических знаний, приобретение практического опыта в организации и управлении финансами организации, отработка и закрепление методов, приемов и способов финансово-экономических расчетов.

Для достижения поставленных целей, необходимо решить следующие задачи:

— собрать необходимый теоретический и практический материал для отчета;

— ознакомиться с непосредственной деятельностью банка, действующими нормативными правовыми актами, обеспечивающими нормативное функционирование финансовых отношений;

— ознакомиться с сущностью и содержанием обязанностей руководителя практики в соответствии с должностной инструкцией;

— ознакомление с организацией и управлением финансами организации;

— необходимо дать общую характеристику организации; привести основные показатели финансово-хозяйственной деятельности;

— сбор, систематизация и обработка материалов для написания отчёта о производственной практике;

— приобретение практических знаний и первоначального опыта работы по избранной специальности;

Предметом исследования является Филиал НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Мурманске, а объектом — его финансовая деятельность.

Структура отчета состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, приложений.

Глава 1. Исследование деятельности филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Мурманск

1.1 Характеристика деятельности организации

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) был основан в 1995 году, является участником системы государственного страхования вкладов частных лиц, членом международных платежных ассоциаций Visa International и MasterCard International и одним из крупнейших в России эмитентов международных платежных карт.

Основные приоритеты в деятельности банка — малого и среднего бизнеса, корпоративного, привлечение депозитов физических лиц, расчетно-кассового обслуживание, операции с ценными бумагами. По вкладам в рублях среди лучших депозитных банков России занимает четвертую позицию. Банком выпущено 1,3 млн. пластиковых карт (Visa, Mastercard). Имеет доступ к беззалоговым кредитам Центрального Банка, что указывает на устойчивое положение банка и государственную поддержку в период кризиса.

Для корпоративных клиентов (более 20 тыс. предпринимателей) Национальный банк «ТРАСТ» оказывает широкий перечень услуг: открытие и ведение счетов в рублях и иностранных валютах, оперативное проведение платежей через систему межрегиональных и межфилиальных электронных расчетов, возможность использования денежных средств в день их зачисления на расчетный счет, кассовое обслуживание, международные расчеты и валютный контроль, конверсионные операции, документарные и гарантийные операции.

По итогам 2008 года величина чистых активов по РСБУ Национального банка «ТРАСТ» — 76,808 млрд рублей (42 место), собственных средств — 11,56 млрд рублей, прибыль до налогообложения — 15,3 млн рублей.

По данным ЦБ РФ НБ «ТРАСТ» входит в TOP30 крупнейших финансовых организаций России. Региональная сеть НБ «ТРАСТ» представлена в 60 регионах РФ (170 городах), насчитывает около 200 пунктов продаж.

Международные рейтинги НБ «ТРАСТ»: Fitch — рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) — «B-», краткосрочный рейтинг «B», индивидуальный рейтинг «D/E» и рейтинг поддержки «5»; Moody? s — рейтинг по долгосрочным и краткосрочным депозитам в иностранной и национальной валюте — Caa1, рейтинг финансовой устойчивости — E, долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале — Ba3.ru. Описание, история и деятельность Национального Банка «ТРАСТ» — Режим доступа: [http://www.knigabankov.ru/description.asp?bank=3279]

Национальный банк «Траст» является одним из крупнейших розничных банков России:

— имеет одну из самых масштабных региональных сетей, среди российских банков, представлен в 60 регионах и более чем в 170 городах РФ

— занимает 4-е место среди лучших депозитных банков по вкладам в рублях (РБК-рейтинг), 15 место по объему депозитного портфеля физических лиц на 1 декабря 2009 года, является участником системы государственного страхования вкладов

— является одним из крупнейших в России эмитентов международных платежных карт Visa и Mastercard. Банком выпущено свыше 1,3 млн. пластиковых карт.

— входит в список кредитных учреждений, которые имеют доступ к беззалоговым кредитам ЦБ, что говорит об устойчивом положении Банка и оказании ТРАСТу всесторонней государственной поддержки в период кризиса.

1.2 Продукты банка для частных клиентов

филиал банк актив капитал

Сегодня Национальный банк «ТРАСТ» оказывает полный комплекс розничных банковских услуг, услуги в сфере кредитования малого и среднего бизнеса, корпоративного, расчетно-кассового обслуживания и др. НБ «ТРАСТ» входит в число тридцати крупнейших финансовых организаций России (по данным ЦБ РФ) и имеет одну из самых масштабных региональных сетей среди российских банков: НБ «ТРАСТ» представлен более чем в 50 регионах и 100 городах РФ. В общей сложности Банк имеет более 150 точек продаж, число которых постоянно растет.

Национальный банк «ТРАСТ» осуществляет открытие и ведение банковских счетов в рублях и иностранной валюте физическим лицам, резидентам и нерезидентам РФ. Банк осуществляет весь спектр операций по банковским счетам, в т. ч.:

— Переводы со счета в рублях по РФ в пользу юридических и физических лиц.

— Переводы со счета в иностранной валюте за пределы РФ в пользу юридических и физических лиц (с соблюдением требований валютного законодательства РФ).

— Безналичная конвертация средств на счете.

— Зачисление на счет поступивших денежных средств.

— Выдача наличных денежных средств со счета.

— Внесение наличных денежных средств на счет.

Национальный банк «ТРАСТ» осуществляет переводы в рублях и иностранной валюте (с соблюдением требований валютного законодательства РФ) без открытия счета физическому лицу, а также выдачу денежных средств, поступивших в пользу физического лица в порядке перевода без открытия счета. Банк принимает переводы в пользу физических и юридических лиц, в т. ч. в оплату различных услуг. Для осуществления перевода отправителю-физическому лицу необходимо указать банковские реквизиты получателя. Перевод может быть отправлен как по филиальной сети банка, так и в другие банки.

Услуги по оформлению в аренду индивидуальных банковских сейфов. Аренда индивидуальных банковских сейфов различных размеров и на различные сроки (от 1 дня до 12 месяцев). При необходимости может быть заключен трехсторонний договор аренды о совместном пользовании сейфом, который оформляется для осуществления расчетов по сделкам, в т. ч. по сделкам с недвижимостью.

Национальный Банк «ТРАСТ» предлагает брокерское обслуживание на международном валютном рынке FOREX. Не секрет, что операции на мировых финансовых рынках являются одним из самых доходных видов бизнеса, четверть всех обладателей миллиардных состояний заработали капитал именно на финансовых рынках.

Международный валютный рынок FOREX занимает особое место на мировом финансовом рынке. Благодаря своим масштабам, высокой ликвидности и доходности, этот рынок является одним из самых привлекательных для инвесторов.

Суть предлагаемой маржинальной торговли на FOREX состоит в возможности купли и продажи иностранных валют в отсутствие полной суммы, необходимой для проведения операций — наш клиент может оперировать суммой валюты, в сотню раз превышающей имеющуюся на его счете. Колебания курсов валют относительно друг друга открывают возможность получения значительной прибыли, однако могут привести и к убыткам. Поэтому при всей кажущейся простоте FOREX является одним из самых сложных финансовых рынков, для успешной работы на котором необходимо овладеть секретами валютного дилинга.

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) предлагает своим клиентам различные виды дистанционного банковского обслуживания:

Систему Интернет-банкинга ТРАСТ-ОНЛАЙН;

Услугу «SMS-справка по счету», предоставляемую держателям банковских карт;

Переводы и платежи в банкоматах НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Вклады.

Банк предлагает 100% сохранение процентов при досрочном снятии вклада, частичное снятие суммы вклада без потери доходности, мультивалютные вклады, вклады с возможностью открытия и пополнения через банкоматы банка, с капитализацией процентов и автопролонгацией.

Вклады под защитой государства. НБ «ТРАСТ» (ОАО) является участником системы страхования вкладов, включен в реестр под № 400. С 14.10.2008 размер страхового возмещения по банковским вкладам увеличен государством до 700 000 руб.

Линейка вкладов представлена в Приложении 1.

Национальный Банк «ТРАСТ» предлагает широкую линейку кредитов без залога и поручительства (Приложение 2).

Линейка автокредитов НБ «ТРАСТ» позволяет выбрать те преимущества, которые нужны именно клиенту: низкий первоначальный взнос, минимальный пакет документов или возможность оформить кредит без заключения договора страхования КАСКО.

В НБ «ТРАСТ» можно оформить кредит «ТРАСТ-Удача» на льготных условиях, благодаря Государственной программе субсидирования потребительских автокредитов в 2010 году.

Согласно условиям государственной программы Заемщик может оформить банковский кредит на покупку нового автомобиля отечественной сборки (под эту программу составлен определенный перечень, стоимостью не более 600 тыс. рублей с первоначальным взносом от 15%, на срок не более 3-х лет. При этом действующая ставка банка снижается на 2/3 ставки рефинансирования, действующей на момент выдачи кредита по аналогичному продукту Банка.

Также банк предлагает кредитные карты. Преимущества кредитной карты с льготным периодом кредитования:

— Возобновляемый лимит до 1 000 000 рублей

— Льготный период кредитования — 0% на срок до 60 дней на все операции по карте

— Простая процедура оформления карты

— Круглосуточное обслуживание по телефону

— Развитая сеть банкоматов и офисов обслуживания по всей стране.

1.3 Услуги малому и среднему бизнесу

Кредитование: процентная ставка — от 15% годовых, отсутствие скрытых комиссий и платы за ведение ссудного счета.

Не нужно составлять бизнес-план. Менеджер поможет подготовить пакет документов и соберет необходимую информацию.

Различные формы кредитования (кредит, овердрафт). Гибкие условия по погашению кредита: аннуитет, индивидуальный график (в зависимости от особенностей бизнеса).

Гибкий подход к залогу: залогом может являться товар в обороте, автотранспорт, недвижимость и другое ликвидное имущество. Кредит в сумме до 1 000 000 руб.- предоставляется без залога.

Быстро: Срок рассмотрения заявки от 1 до 7 дней.

Национальный банк «ТРАСТ» предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям полный спектр услуг расчетно-кассового обслуживания:

— Открытие и ведение расчетных счетов в рублях и иностранной валюте;

— Проведение безналичных расчетов посредством систем удаленного доступа «Клиент—Банк», а также с использованием системы ПАК BiZone;

— Проведение платежей клиентов по системе внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов;

— Конверсионные операции;

— Предоставление справок по операциям клиента и другие операции.

Срочные депозиты.

Банк предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям размещение временно свободных денежных средств на выгодных условиях. Гибкие сроки, совместимые с ритмами финансово-хозяйственной деятельности предприятий, конкурентные банковские процентные ставки позволят получить дополнительный доход для предприятий всех видов собственности, причем как клиентов банка, так и клиентов, имеющих счета в других кредитных организациях.

В банке принята единая шкала процентных ставок, изменяющаяся в зависимости от суммы, валюты размещаемых денежных средств и сроков размещения. Возможен индивидуальный подход к установлению процентных ставок.

Преимущества размещения в НБ «ТРАСТ» (ОАО):

Гарантированное получение процентного дохода на денежные средства по конкурентным ставкам.

Простота и технологичность совершения сделок. Размещение средств на депозиты возможно на основе следующих соглашений с банком:

— Заключение отдельного Договора на каждую сделку;

— Заключение Соглашения об общих условиях привлечения денежных средств в Депозит, условиями которого предусмотрено многократное (в период действия Соглашения) размещение денежных средств в депозиты на условиях, оговоренных отдельными Заявлением;

— Выплата процентов производится по выбору Клиента: ежемесячно, ежеквартально или в конце срока депозита. При желании клиента проценты могут перечисляться на расчетный счет или капитализироваться.

Все депозиты пополняемые и пролонгируются по заявлению вкладчика.

В зависимости от вида депозита допускается полное и частичное изъятие суммы депозита.

При заключения депозитного договора клиентам уже имеющим в банке расчетный счет не нужно предоставлять дополнительные документы. Клиенты, не имеющие счета в банке, предоставляют стандартный пакет документов, необходимый для открытия счета в банке.

Эквайринг.

Эквайринг — это услуга, позволяющая организации принимать банковские пластиковые карты международных платежных систем в качестве оплаты товаров и услуг. Эквайринг является одной из наиболее динамично развивающихся в последнее время услуг банковского бизнеса в России. Все большее количество клиентов предпочитают расплачиваться с помощью платежных карт, заранее выбирая места, обеспечивающие такую форму оплаты.

Национальный банк «ТРАСТ» предлагает организовать прием к оплате пластиковых карт самых популярных в мире платежных систем — Visa International, MasterCard International и Diners Club International, что дает Вашему предприятию новые возможности и преимущества.

Зарплатные проекты.

Национальный банк «ТРАСТ» готов помочь своим корпоративным клиентам:

— Сократить количество кассовых операций и расходы по содержанию сотрудников кассы и бухгалтерии

— Автоматизировать процесс выплаты заработной платы

— Избежать проблем, связанных с транспортировкой и хранением наличных денежных средств

— Избежать необходимости депонирования невостребованных сотрудниками средств

— Уменьшить потери рабочего времени сотрудников.

Это достигается путем реализации зарплатного проекта с использованием банковских карт, эмитируемых Банком, на предприятиях с любой численностью персонала. При этом процедура выдачи заработной платы максимально проста — перечисление средств в Банк производится единой суммой, в дальнейшем зачисляемой на карточные счета сотрудников на основании информации, предоставляемой в виде электронного файла.

Сотрудники предприятия смогут получить заработную плату или необходимую ее часть в банкоматах Банка и банков-агентов в любое удобное для них время. Также карта предоставляет возможность оплачивать товары и услуги в торговых точках и получать наличные денежные средства в сети банкоматов и учреждений банков по всей России и в любой точке мира.

Для того чтобы обеспечить возможность дифференцированного подхода к выплате заработной платы сотрудникам предприятия, Национальный банк «ТРАСТ» предлагает следующие типы банковских карт:

— Visa Electron и/или MasterCard Cirrus/Maestro

— Visa Classic и/или MasterCard Standard

— Visa Gold и/или MasterCard Gold.

1.4 Организационная структура банка

Организационная структура банка представлена на рис. 1.1.

Рис. 1.1. Организационная структура банка

Таким образом, из рис. 1.1 видно, что организационная структура исследуемого банка линейно — функциональная.

Организационная структура определяет иерархию управления. Банк имеет четкую иерархическую структуру управления, которую можно представить в виде иерархической пирамиды. В самом низу пирамиды находится уровень рядовых сотрудников. Над ними возвышаются менеджеры, которых условно можно разделить на три уровня: линейные менеджеры, начальники отделов и директора департаментов. Замыкает пирамиду управления управляющий филиала банка.

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной структуры банка — важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.

Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает кредитное управление.

Банк может предоставлять кредиты предприятиям и организациям различных отраслей народного хозяйства и другим банкам, включая свои филиалы, финансовым компаниям и населению.

Глава 2. Анализ финансовой отчетности Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Мурманске

2.1 Уставный капитал

Уставный капитал Банка составляет 1 472 690 235 (Один миллиард четыреста семьдесят два миллиона шестьсот девяносто тысяч двести тридцать пять) рублей.

Уставный капитал Банка разделен на 294 538 047 (Двести девяносто четыре миллиона пятьсот тридцать восемь тысяч сорок семь) штук обыкновенных именных акций Банка. Номинальная стоимость каждой обыкновенной именной акции Банка составляет 5 (Пять) рублей.

Количество размещенных акций Банка — 294 538 047 (Двести девяносто четыре миллиона пятьсот тридцать восемь тысяч сорок семь) штук обыкновенных именных акций Банка.

Для формирования уставного капитала могут быть использованы денежные средства и иные активы в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами Банка России.

Размер уставного капитала может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости размещенных акций или размещения дополнительных акций.

Увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций производится только в пределах количества объявленных акций, установленного Уставом. Увеличение уставного капитала допускается после его полной оплаты. Не допускается увеличение уставного капитала Банка для возмещения понесенных им убытков, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.

2.2 Анализ состава основных средств и нематериальных активов

Изменения в стоимости основных средств и нематериальных активов за 2009 год могут быть представлены следующим образом, таблица 2.1.

Таблица 2.1.

Анализ состава основных средств и нематериальных активов

По состоянию на 31 декабря 2009 года статья «Земля и прочие сооружения» включала объекты незавершенного капитального строительства на сумму 259 725 тыс. рублей (31 декабря 2008 года: 51 180 тыс. рублей).

По состоянию на 31 декабря 2009 года совокупная балансовая стоимость полностью самортизированных мебели и оборудования, находящихся в пользовании Группы, составила 152 364 тыс. рублей (31 декабря 2008 года: 153 394 тыс. рублей).

По состоянию на 31 декабря 2008 года и 31 декабря 2009 года руководством группы была произведена переоценка зданий, основанная на результатах независимой оценки, произведенной ООО «Бюро независимых экспертиз «Индекс».

Оценка проводилась с использованием сравнительного метода и метода прямой капитализации (доходного). Сравнительный метод был основан на сравнительном анализе продаж аналогичных зданий. Для метода прямой капитализации были использованы следующие допущения: — для прогнозирования денежных потоков был взят прогнозный период в 1 год, увеличенный на остаточный срок службы актива с нулевыми темпами роста; - чистые денежные потоки капитализировались с использованием процентных ставок, варьирующихся от 12% до 19% в зависимости от типа здания. Значения допущений представляют собой оценку руководством будущих тенденций бизнеса и базируются как на внешних, так и на внутренних источниках информации. В случае если бы здания были отражены по фактическим затратам за вычетом амортизации, балансовая стоимость зданий по состоянию на 31 декабря 2008 года составила бы 430 860 тыс. рублей.

Глава 3. Анализ деятельности департамента розничного бизнеса

3.1 Специфика деятельности

Современный банк — это магазин, который не производит продукты, а их продает (реализует), организует каналы дистрибуции (продаж), управляет отношениями с клиентами (потребителями, покупателями).

Розничный бизнес в настоящее время для российских банков — это главный и самый большой элемент развития и роста бизнеса в целом.

Полномочия:

— Анализ рыночного спроса на банковские продукты

— Выработка требований к новым и к модернизации существующих продуктов, утверждение новых продуктов

— Вопросы взаимодействия, средств и технологий по развитию бизнеса в банке

— Разработка, утверждение и анализ лимитов операций (кредитование, депозиты, карты, платежи и пр.)

— Рассмотрение и утверждение кредитных, депозитных проектов в рамках полномочий, определенных для КРБ.

Банковский бизнес весьма специфичен, принципы работы отдела продаж здесь довольно сильно отличаются от аналогичных, например, в розничной торговле. На покупателя товара повседневного спроса можно воздействовать различными психологическими и коммуникативными инструментами. Однако при работе с клиентами подобные приемы отходят на второй план. Намного важнее гарантии, сервис и, самое главное, удобство и необходимость для бизнеса клиента той или иной банковской услуги. Поэтому для успешной работы в отделе продаж специалистам необходимо знать специфику бизнеса клиента, его потребности.

На первый взгляд кажется, что к сотруднику отдела продаж предъявляются довольно простые требования: компьютерная грамотность, знание Word, Excel, грамотный русский язык, ведь менеджер отдела продаж часто ведет переписку от лица фирмы. Он обязан уметь формировать базы данных, готовить презентации. Однако основополагающий фактор при выборе рядового сейлс-менеджера, на мой взгляд, другой. Приходя на работу, сотрудник может изначально не владеть всеми нюансами сферы деятельности своей компании, но обязательно должен хотеть понять ее специфику, постоянно расширять кругозор своих профессиональных знаний. При выборе начальника отдела продаж требования, разумеется, ужесточаются. Руководитель должен знать специфику работы компании, быстро адаптироваться в коллективе, обладать хорошим знанием рынка и умением вести весь комплекс управленческой документации. В зависимости от географии клиентов может возникнуть необходимость в знании иностранных языков.

В банке официального положения о процентах сотрудникам отдела продаж нет. Существуют плановые показатели, в зависимости от которых по итогам года персонал получает премии. Серьезной мотивацией является возможность продвижения по служебной лестнице. Если сотрудник отдела продаж, осваиваясь в банке, начинает интересоваться другими сферами банковской деятельности, мы помогаем ему перейти в другой отдел и попробовать себя в новом качестве.

Каждый сотрудник несет ответственность за выполнение своего личного плана. При всей простоте этой рекомендации ее используют нечасто. Индивидуальный план для каждого менеджера включает в себя количество контактов — со старыми и новыми клиентами, а также сумму продаж на предстоящий период. При этом необходимо еженедельно сравнивать план с фактическим состоянием дел. Это оживляет процесс и прекрасно организует сотрудников.

Лучшим способом оперативного контроля являются еженедельные планерки. Планерка не должна длиться более часа. Перед началом планерки вы должны составить ее план и перечислить все вопросы, которые предстоит решить. Опыт показывает, что это позволяет сэкономить 30% времени.

Планерки также можно использовать для обучения персонала отдельным принципам и методам работы. Практика показывает, что при регулярном повторении через месяц даже самые неочевидные вещи намертво закрепляются на уровне рефлекса.

3.2 Виды планирования для менеджера по привлечению клиентов

В своей работе менеджеры по привлечению клиентов используют следующие виды планирования:

— перспективное планирование (полугодие, квартал);

— текущее планирование (неделя, месяц);

— краткосрочное планирование (день).

Перспективное планирование менеджера — определение (формулирование и постановка) задач по выбору направлений его деятельности в решении основных своих функциональных обязанностей, а именно:

— направления поиска клиента, путей работы с клиентом, учитывая специализацию менеджера;

— количественные показатели результативности по итогам отчетного периода (количество клиентов и договоров, привлеченные суммы и др.).

Перспективное планирование осуществляется менеджером во взаимодействии с руководством отдела клиентских отношений в соответствии с установленным Порядком.

Форма перспективного планирования рабочего времени менеджера

1. Период планирования: один год (полугодие).

2. Контрольная дата составления: последняя декада декабря (последнего месяца полугодия).

3. Позиции плана и их раскрытие:

— работа с клиентами — направления поиска клиента; комплекс мероприятий по работе с клиентами, показатели результативности;

— собственный профессиональный рост — темы и объемы консультирования со специалистами банка, темы и объемы обучения в Школе банка, вопросы; пути самоподготовки (литература, дополнительное образование);

— собственный карьерный рост — шаги роста, программа действий, вопросы, требующие обсуждения с руководителем.

4. Текущее планирование рабочего времени менеджера включает в себя целевые задачи с учетом достигнутых контактов и договоренностей с клиентами:

— переговоры с конкретными клиентами;

— заключение конкретных договоров;

— получение конкретных консультаций;

— прохождение текущего обучения;

— встречи с наставниками, руководителями и сотрудниками банка.

Текущее планирование включает в себя обязательные текущие решения задачи, сформулированной стратегическим планированием — поиск клиента.

Текущее планирование менеджер осуществляет самостоятельно. Руководители отдела клиентских отношений имеют право запросить у любого менеджера банка его текущий рабочий план для осуществления рабочего контроля.

Форма текущего планирования рабочего времени менеджера.

1. Период планирования: одна неделя (месяц).

2. Дата составления: суббота предшествующей недели.

3. Позиции плана: сбор информации о клиенте, отправка информации (письма, факсы), личные встречи-контакты с клиентами; телефонные переговоры; обучение; консультирование; работа с документами; оформление актов, встречи с руководством; анализ результатов (текущего состояния) работы.

4. Информация по каждой позиции: дата, время начала, время окончания, место, участники, основное краткое содержание (тема встречи, основные вопросы переговоров и т. п.).

5. Этапы составления плана:

— фиксирование в плане необходимых мероприятий, не зависящих от личного выбора (учебные семинары отдела, вызов руководителя, выставки, ярмарки, иное),

— фиксирование мероприятий, действий обусловленных достигнутыми договоренностями (обязательствами) с клиентами, коллегами, сотрудниками Компании в предшествующий период,

— выбор времени и его фиксация в плане для обязательных еженедельных действий, но не связанных с обязательными конкретными датами: — подготовка отчетности, звонки клиентам, отправка рекламных писем и пр.,

— составление окончательного почасового расписания на каждый день,

— обозначение возможного резерва времени для непредвиденных действий.

6. Краткосрочное планирование (ежедневное) представляет собой планирование неотложных (обязательных) дел, исполнение которых требуется именно сегодня.

Менеджер самостоятельно выстраивает предстоящий рабочий день, который может включать в себя следующие операции (действия):

— контакты по телефону;

— первые контакты — предложение услуги (реклама, поиск клиента);

— переговоры с клиентом;

— продажа услуги — заключение договора;

— планирование на завтра;

— отчет перед банком (сдача информации, заключенных договоров);

— консультирование, обучение;

— встреча с сотрудниками и руководителями банка. Краткосрочное планирование определяет распределение данных операций в течение рабочего дня и обозначает требуемые временные затраты на каждую их них; осуществляется каждым менеджером самостоятельно. Этот вид планирования не является обязательным к предъявлению для контроля со стороны руководства банка.

3.3 Работа менеджера по продажам

Особое внимание необходимо обратить на подготовку к работе менеджера по продажам, овладение им в полном объеме имеющихся правилами продаж. Важна сама подготовка менеджера — сбор информации о клиентах (покупателях), знание действий конкурентов, подготовка к переговорам, умение предложить свой товар и достойно представить свой банк. Не меньшее значение имеют и технические вопросы — подготовка рекламных материалов, визиток, технических средств работы. Если учесть, что одно из правил успешных продаж определяется как «включай клиента в действие», то техническими средствами при «включении» клиента в расчеты, например, налогообложения по новому банковскому продукту, занимает в конечном счете далеко не последнее место в действиях эффективного менеджера.

Важный вопрос — право менеджера принимать в ходе переговоров (продаж) самостоятельные решения по срокам сделки, ее финансовых условий. И здесь ответ один — нужно обязательно, пусть в небольших пределах, давать такое право непосредственно менеджеру для применения его в особых условиях (отсутствие такого права превращает менеджера в «говорящую машину», некий живой «прайс-лист»). При всей условности такого свода необходимо добиться четкого усвоения менеджером этих правил, поддержки этого уровня знаний на должной высоте в процессе продаж и его пополнения с учетом реальной практики продаж.

Ведущим фактором успешных продаж является особенность личностного взаимодействия продавца с покупателем (клиентом). Сколь много мы бы ни говорили об организации продаж, информационном объяснении этого процесса, системе контроля и выявления условий рынка, все же главное — это внутренние установки человека, занимающегося продажей, и его профессиональные умения продавца.

Планирование продаж осуществляется через определение конкретных объемов реализации, число обязательных встреч с клиентами, создание новых торговых площадок.

Заключение

Итак, можно сделать следующие выводы.

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) имеет генеральную лицензию Центрального Банка России № 3279 и ведет свою историю с 1995 года.

Сегодня Национальный банк «ТРАСТ» оказывает полный комплекс розничных банковских услуг, услуги в сфере кредитования малого и среднего бизнеса, корпоративного, расчетно — кассового обслуживания и др. НБ «ТРАСТ» входит в число тридцати крупнейших финансовых организаций России (по данным ЦБ РФ) и имеет одну из самых масштабных региональных сетей среди российских банков: НБ «ТРАСТ» представлен в 60 регионах и более чем в 170 городах РФ. В общей сложности Банк имеет 200 точек продаж.

Продукты банка: вклады, РКО, кредитные карты, автокредитование, ипотека, кредиты физическим и юридическим лицам, аренда сейфовых ячеек и др.

Национальный банк «ТРАСТ» является участником системы государственного страхования вкладов частных лиц, а также полноправным членом международных платежных ассоциаций Visa International и MasterCard International и одним из крупнейших в России эмитентов международных платежных карт.

Уставный капитал Банка составляет 1 472 690 235 (Один миллиард четыреста семьдесят два миллиона шестьсот девяносто тысяч двести тридцать пять) рублей.

По состоянию на 31 декабря 2009 года статья «Земля и прочие сооружения» включала объекты незавершенного капитального строительства на сумму 259 725 тыс. рублей (31 декабря 2008 года: 51 180 тыс. рублей).

По состоянию на 31 декабря 2009 года совокупная балансовая стоимость полностью самортизированных мебели и оборудования, находящихся в пользовании Группы, составила 152 364 тыс. рублей (31 декабря 2008 года: 153 394 тыс. рублей).

По состоянию на 31 декабря 2008 года и 31 декабря 2009 года руководством группы была произведена переоценка зданий, основанная на результатах независимой оценки, произведенной ООО «Бюро независимых экспертиз «Индекс».

Производственная практика была пройдена в департаменте розничного бизнеса. Розничный бизнес в настоящее время для российских банков — это главный и самый большой элемент развития и роста бизнеса в целом.

Полномочия департамента: анализ рыночного спроса на банковские продукты, выработка требований к новым и к модернизации существующих продуктов, утверждение новых продуктов, вопросы взаимодействия, средств и технологий по развитию бизнеса в банке, разработка, утверждение и анализ лимитов операций (кредитование, депозиты, карты, платежи и пр.), рассмотрение и утверждение кредитных, депозитных проектов в рамках полномочий, определенных для КРБ.

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая. от 26.01.1996 N 14-ФЗ. // КонсультантПлюс.

2. Грачева Е. Ю. Финансовое право в вопросах и ответах. — М.: Проспект, 2007.

3. Дракина М. Н., Коротченкова О. В. С 25 ноября 2006 года вступила в силу новая Инструкция Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)». // «Юридическая работа в кредитной организации». — № 1(11) — 2007. Режим доступа:[http://bankir.ru/analytics/Ur/36/76 393].

4. Жарковская Е. П. Банковское дело. — 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2005.

5. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.

6. Ковалев В. В. Финансы: учеб. —2-е изд., перераб. и доп. — М: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006.

7. Коробова Г. Г. Банковское дело: Учебник. — М.: Экономисть, 2005.

8. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки. — М.: Финансы и статистика, 2001.

9. Павлодский Е. А. Кредитные организации в России: правовой аспект. — М.: Волтерс Клувер, 2006.

10. Печникова А. В. Банковские операции: Учебник. — М.: ИНФРА-М, 2005.

11. Рассказова Н. Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. — М.: Статут, 2005.

12. Сергеев А. П. Гражданское право. Том 2. Учебник. — М.: «ПБОЮЛ Л.В. Рожников», 2001.

13. Тавасиев А. М. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов. — М.: «Финансы и статистика», 2005.

14. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. — 2-е изд. стереотип. — Мн.: Книжный Дом; Мисанта, 2005.

15. Тедеев А. А. Банковское право (конспект лекций). — М.: Приор-издат, 2006.

16. Устав Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Мурманск.

Приложение 1

Приложение 2