Обозначается возможность фиксации процедуры проведения стресс — тестирования во внутренних документах кредитной организации, периодического ее пересмотра в зависимости от изменения внешних и внутренних факторов деятельности.
Базель III значительно ужесточает требования к структуре и качеству капитала банка: вводятся новые минимальные требования к достаточности капитала первого уровня и его составляющей части — базового капитала, происходит постепенное прекращение признания в капитале гибридных инструментов, уточняется список регулятивных вычетов из капитала.
После полного перехода на методику «Базель III» в регуляторных целях коммерческие банки будут рассчитывать и предоставлять в ЦБ информацию о трех нормативах достаточности собственного капитала Н1.0, Н1.1, Н1.
2.
Итак, в 2014 году расчет капитала банки осуществляют по двум методикам, по новой (395-п) и по старой (215-п). Так, расчет капитала по методике Положения 215-п будет использоваться в целях:
основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций (ст. 20 Закона395−1),.
оценки экономического положения банков (Указания № 2005;У),.
страхования вкладов.
Показатели в Приложение к Положению 395-П перенесены из Положения 215-П, но отличие заключается в определении вложений в юридические лица.
Рис.
14. Основные изменения в регулировании российских банков Рис.
15. Двадцатка крупнейших банков (готовность к Базель III).
Важно отметить, что потребность банков в капитале 1-го уровня относительно невелика (Рисунок 16).
Рис.
16. Потребность банков в капитале 1-го уровня.
По нашему мнению, Базель-3 улучшит структуру капитала банков (Рисунок 17).
Рис.
17. Капитализация банков.
*Чем выше доля субдолга в капитале банка, тем больше потребность в его замещении.
** $ 2,5 млрд. субдолга в год подлежит замещению более качественным капиталом.
Необходимо отметить, что, несмотря на продолжающееся обсуждение вопросов о целесообразности внедрения Базельских стандартов (при всех их недостатках), в настоящий момент у этих стандартов все же альтернативы нет. Для ОАО «Сбербанк России», таким образом, ориентация на Базель-3 оказывает положительное влияние, поскольку при определении достаточности капитала используются всевозможные виды риска, в частности, кредитный риск по условным обязательствам кредитного характера (КРВ), кредитный риск по срочным сделкам и производным финансовым инструментам (КРС).
3.
2. Перспективы развития страхования банковских рисков в Российской Федерации.
Страхование рисков коммерческого банка является структурной частью сформированной в банке системы риск-менеджмента. Интегрированная система риск-менеджмента представляет собой подсистему стратегического финансового управления, обеспечивающую непрерывное определение и последовательное поддержание стратегического соответствия между рисками, ликвидностью и эффективностью деятельности банка, а также рисками и совокупным объемом риск-капитала, выделенного для их покрытия.
Их основу составляет универсальная Финансовая структура. Субъекты этой структуры взаимодействуют в процессах риск-менеджмента в соответствии с утвержденными регламентами и используют при этом универсальную и интегрированную методологию оценки рисков.
Для достижения целей риск-менеджмента в рамках финансовой структуры необходимо сформировать многоуровневую иерархическую систему идентификации, мониторинга и контроля рисков, которая, по мнению автора, должна включать:
на нижнем уровне — сотрудников бэк-офисов подразделений, отвечающих за отражение в бухгалтерском и управленческом учете проводимых операций и за предварительный контроль их соответствия установленным лимитам;
на следующем уровне — руководителей ЦФО, осуществляющих первоначальное санкционирование операций, а также формирующих отражаемые в системе управленческого учета профессиональные суждение о рисках деятельности подотчетного ЦФО;
на третьем уровне — подразделение контроля рисков, проводящее независимую оценку рисков санкционируемых операций и подготовку предложений об установлении операционных лимитов в рамках утвержденных стратегических ограничений, а также Казначейство, определяющее влияние планируемой операции на ликвидность Банка;
на четвертом уровне контроль рисков осуществляют коллегиальные органы банка (Финансовый и Кредитный комитеты), которые санкционируют проведение текущей операции и утверждают ее ценовые параметры и лимиты принятия рисков;
пятый уровень мониторинга и контроля рисков предполагает оценку воздействия всей совокупности текущих операций и их рисков на возможности реализации стратегии. Данные функции осуществляют управленческие подразделения, отвечающие за организацию процесса планирования, а также Управление рисков, развивающее на регулярной основе модели оценки рисков и стратегию управления активами-пассивами. Если на этом уровне контроля выявлены существенные отклонения фактических показателей рисков от установленных целей, инициируется процедура адаптации или пересмотра стратегии, в частности — процедура пересмотра стратегических лимитов;
общий контроль рисков реализации стратегии осуществляют Совет Директоров и Правление Банка.
Контроль соблюдения описанных выше процедур риск-менеджмента осуществляется службой внутреннего контроля и должен включать следующие направления:
контроль распределения полномочий при совершении банковских операций и других сделок;
контроль функционирования системы оценки банковских рисков;
контроль управления информационными потоками (получением и передачей информации) и обеспечением информационной безопасности;
общую оценку соответствия системы риск-менеджмента задачам деятельности Банка.
Предложенный подход к организации управления рисками соответствует таким его принципам как принцип разделения функций принятия рисков и их контроля, сочетания предварительной и последующей оценки рисков проводимых операций, учет воздействия рисков на оперативную деятельности и реализацию стратегии, непрерывности процессов идентификации и измерения рисков.
Важнейшим элементом стратегии управления рисками является определение комплекса антикризисных мер, реализуемых в нештатных ситуациях, когда возникает незапланированное ухудшение финансовых результатов в целом по банку или по отдельным направлениям его деятельности, или оценки определенного банковского риска достигают критического значения. В этих случаях необходимо предотвратить дальнейшее развитие кризисной ситуации и минимизировать перекрестное влияние возникших рисков, для чего:
вводятся ограничения или запрещается проведение любых банковских операций, ухудшающих исходную ситуацию;
определяется перечень мер по преодолению кризисной ситуации в разрезе направлений деятельности банка с детализацией по финансовым инструментам, которые могут предполагать:
разделение функций проведения сделок между независимыми подразделениями, принимающими коллегиальное решение о возможности их проведения;
независимую оценку результатов деятельности подразделений и отдельных сотрудников;
контроль независимым подразделением (сотрудником) соответствия условий сделок средним рыночным показателям;
двойной ввод и подтверждение операций;
контроль изменения условий операций со стороны независимых подразделений;
подтверждение сделки контрагентом;
контроль оформления договорных условий операций юридической службой.
Чтобы коммерческие банки при анализе более эффективно использовали моделирование, есть несколько практических рекомендаций. Во-первых, дополнить систему показателей, используемых Банком России при оценке экономического положения кредитных организаций, показателем, отражающим долю прибыли за вычетом прибыли, полученной от проведения внебалансовых операций, в собственном капитале банка. Это целесообразно, поскольку в последнее время российские коммерческие банки активно увеличивают объемы внебалансовых операций. Сверх концентрация рисков, принимаемых на себя кредитными организациями, может негативно отразиться на их финансовой устойчивости.
Во-вторых, для эффективного управления финансовыми ресурсами использовать оптимизационную модель, позволяющую кредитной организации определить (при выполнении установленных Банком России нормативных ограничений) максимально возможный финансовый результат и оптимальную для себя структуру активов и пассивов, а в случае если данные показатели значительно отклоняются от оптимальных, провести мероприятия, направленные на обеспечение финансовой устойчивости.
В-третьих, коммерческим банкам целесообразно использовать агрегированный индикатор финансовой устойчивости, который представляет собой среднюю геометрическую величину следующих показателей: норматива достаточности капитала; доли активов, приносящих доход, в общей сумме активов; коэффициента кредитной активности; уровня просроченной задолженности; рентабельности активов и коэффициента использования срочных ресурсов. Данный индикатор позволяет определить границы финансовой устойчивости коммерческого банка, по которым можно классифицировать банки по трем основным группам: абсолютно устойчивые, устойчивые, финансово неустойчивые кредитные организации.
Следующим направлением является совершенстование методики CAMEL, что может позволить получить не только новую действенную методику, но и выяснить (на основе экспертных знаний) реальные степени влияния отдельных аспектов работы банков на общий показатель их надежности.
Даже до проведения соответствующей работы можно оценить качество будущей методики. Дело в том, что применение математических методов анализа иерархий в иерархизированных проблемах, какой является использование рейтинговой системы САМЕL повышает качество решений. Таким образом, модернизированная методика САМЕL заведомо будет работать лучше исходного варианта. Один из выигрышей — четкая формализация ранее неформализованных принципов выставления балльных экспертных оценок для компонент надежности банка. Важным также является то, что эффективность модернизированной системы САМЕL прежде всего зависит от умений и объективности аналитиков, осуществляющих настройку системы и оценку банков. Каждая из пяти основных компонент также состоит из отдельных (первичных) составляющих. Перечень их для модернизированной методики предполагается определить путем экспертного анкетирования. Рассмотрим «проектные» наборы первичных составляющих устойчивости.
В рамках сформированной системы риск-менеджмента важно усовершенствование системы страхования. Согласно прогнозам, в 2015 году ожидается снижение, предположительно, на долю банковского страхования будет приходиться 14,8% рынка. Такая тенденция вызвана сокращением объемов продаж страховых услуг через банковские каналы по программам авто и ипотечного кредитования. Однако, предполагается, что вырастут продажи страховых продуктов при потребительском кредитовании.
Например, благодаря обязательным требованиям банков относительно страхования заложенного имущества развивается сектор корпоративного страхования, в котором наиболее динамично развивающимся является сектор малого и среднего бизнеса. Согласно данным «Эксперт РА» объемы кредитования малого и среднего бизнеса за 2013 год увеличились на 26%, что значительно выше темпов прироста кредитования крупного бизнеса, в котором наблюдался рост на 9,8% за 2013 год. Подобный рост объемов кредитования малого и среднего бизнеса вызван активным продвижением крупными банками продуктов с пониженной процентной ставкой.
Конкурентная борьба в быстрорастущем сегменте корпоративного банковского страхования происходит на фоне проявлений демпинга, поскольку именно в этом секторе рынка наблюдается значительное снижение тарифных ставок за последние годы.
Основная доля расходов банков на страхование приходится на дополнительное медицинское страхование сотрудников. Так, рынок страхования жизни и здоровья сотрудников банков составил в 2013 году 0,8 млрд. рублей, объемы взносов по добровольному медицинскому страхованию увеличились на 1,6 млрд. рублей, страхование ответственности персонала и страхование ответственности руководителей увеличилось на 32% за 2013 год.
Банки редко пользуются комплексным страхованием рисков (ВВВ) так как это достаточно дорогой страховой продукт, который имеет смысл приобретать лишь крупным банкам. В 2013 году объем рынка ВВВ вырос на 18% и составил 323 млн руб.
Прогноз объемов рынка ВВВ представлен на Рисунке 18.
Рис.
18. Прогноз объемов рынка ВВВ, в млн. руб.
В соответствии с Рисунком 18 можно отметить положительную динамику объемов рынка ВВВ, к 2016 году предполагается рост до 339,8 млн руб.
Страхование ответственности руководства — D&O приобретается банками только в случае, если того требуют иностранные собственники банка или в случае торговли акциями банка на бирже. В 2013 году этот сектор увеличился на 35% и составил 108 млн. рублей. В Таблице 11 представлен рейтинг страховых копаний, работающих в сегменте страхования банковских рисков в РФ по состоянию 01.
01.2014 г.
Таблица 11.
Рейтинг страховых копаний, работающих в сегменте страхования банковских рисков в РФ по состоянию 01.
01.2014 г.
в млн. руб.
Компания Взносы Группа «Дженерали ППФ» 483 Компания банковского страхования.
195 Страхования компания КАРДИФ 62 Группа «Ингосстрах» 30 ВТБ страхование 20 Группа «Альфа Страхование» 18 Группа «Согаз» 10 Группа «Сургут нефтегаз» 6 Союзник 5 Группа «Цюрих» 5 Итого сегмент 869.
По данным Таблицы 11 видно, что наибольшую долю в сегменте страхования банковских рисков занимает страховая группа «Дженерали ППФ» — 55,6%, несмотря на то, что ее доля в структуре страхового портфеля в 2013 году уменьшилась на 3,5%, по сравнению с 2012 годом, так как уровень выплат был практически нулевой.
При управлении собственными рисками банки не часто используют страхование. Это происходит лишь в тех случаях, когда их деятельность наиболее часто подвержена риску мошенничества. Как правило, страхуют банкоматы и наличность находящуюся в них, однако, по причине недостаточной степени защиты банкоматов убытки по данному виду страхования выросли на 20−25%.
Очевидно, что рынок банкострахования после кризиса взял курс на расширение и оздоровление, как банковского сектора, так и экономики в целом.
На Рисунке 19 представлен прогноз общего рынка банковского страхования, который в 2016 году предполагается в объеме 619 млн руб.
Рис.
19. Прогноз общего рынка банковского страхования, в млн. руб.
Развитие рынка банкострахования во многом зависит от доверительных отношений руководства банка и страховой компании. Согласование тактики действий, встречи высшего менеджмента, постоянные контакты руководителей, взаимовлияние на принятие маркетинговых и технологических решений — залог успешной деятельности в области банковского страхования.
Итак, по состоянию на 2014 год можем судить о динамичном развитии отрасли страхования в современной России, что влечет за собой необходимость государственного регулирования и надзора над ним.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
.
В рамках данной темы курсовой работы необходимо было проанализировать основы системы страхования банковских рисков и их применение в российской практике. Прежде всего, выяснили, что современный банковский рынок непостижимый без риска, при этом, в совокупности методов нейтрализации рисков можно выделить несколько основных, в том числе:
страхование финансовых рисков;
диверсификация финансовых рисков;
хеджирования финансовых рисков на основе производных ценных бумаг.
Страхование банковских рисков, как выяснили, включает в себя следующие виды:
страхование кредитов и биржевых рисков;
страхование косвенных рисков;
страхование риска неправомерного применения финансовых санкций государственными налоговыми инспекциями.
Система банковских рисков определена рядом проблем, среди которых неразвитость нормативно-правовой базы регулирования указанной сферы, неосведомленность российских граждан о банковском страховании, недостаточная прозрачность информации указанной сферы, которая затормаживает активизацию того или иного направления страхования рисков.
В качестве практического примера исследовали основы взаимодействия ОАО «Сбербанк России» и страховой компании. ОАО Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. ОАО Сбербанк России осуществляет свою деятельность в соответствии с Генеральной лицензией банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 08.
08.2012 г.
Для ОАО «Сбербанк России» важен вопрос управления кредитными рисками ввиду активизации процессов кредитования. Реализуемая ОАО «Сбербанк России» политика по управлению кредитными рисками направлена на повышение конкурентных преимуществ ОАО «Сбербанк России» за счет расширения круга контрагентов и перечня предоставляемых кредитных продуктов, реализации системного подхода к управлению кредитными рисками, в том числе обеспечивающих сохранение или снижение уровня реализованных кредитных рисков, оптимизации отраслевой, региональной и продуктовой структуры кредитных портфелей.
Целью управления рисками в ОАО «Сбербанк России» является обеспечение сохранности собственного и заемного капитала, поддержание рентабельности бизнеса, соблюдение законодательных и нормативных актов, успешное достижение целей развития Банка.
Можно отметить, что точкой соприкосновения банка и ООО «РГС» является страхование имущества, являющегося предметом залога по кредитным договорам, а также сопутствующее страхование или страхование иных рисков, определенных банком в зависимости от цели кредита.
В рамках совершенствования отношений ОАО «Сбербанк России» и ООО «РГС» можно предложить автоматизацию процессов документооборота и обмена данными между организациями. Также для ОАО «Сбербанк России» необходим переход на «Базель III». Для ОАО «Сбербанк России», таким образом, ориентация на Базель-III оказывает положительное влияние, поскольку при определении достаточности капитала используются всевозможные виды риска, в частности, кредитный риск по условным обязательствам кредитного характера (КРВ), кредитный риск по срочным сделкам и производным финансовым инструментам (КРС).
Если говорить о рынке страхования банковских рисков в целом в России, прогноз его предполагается в 2016 году в объеме 619 млн руб. (в 2013 году объем рынка страхования банковских рисков составил 496 млн руб.).
Нормативно-правовые акты.
Федеральный закон РФ от 10.
07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» (ред. 06.
10.2011).- Информационно — правовой портал «Гарант». — www.garant.ru.
Федеральный закон РФ от 02.
12.1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 29.
12.2012). — Информационно — правовой портал «Гарант». — www.garant.ru.
Учебники, монографии, брошюры.
Балабанова, И. Т. Банки и банковское дело [Текст]: учебник — СПб.: Питер, 2010. — 304 с.
Банковская система в современной экономике [Текст]: учеб. пособие / О. И. Лаврушин [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина.
— 2-е изд., стер. — М.
: Кно.
Рус, 2012. — 354 с.
Банковские операции [Текст]: учеб. пособие для сред. проф. образования по спец. & quot;Банк. дело& quot; / О.
И. Лаврушин [и др.]; под ред. О. И.
Лаврушина; Фин. акад. при Правительстве РФ. — 2-е изд., стер. — М.: Кно.
Рус, 2009. — 381 с.: ил.
Банковский менеджмент: Учеб. — практич. пособие/ А. А. Максютов. -3-е изд., перераб. и доп. -М.: Альфа-Пресс, 2010.
Банковское дело: [учебник для вузов] / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. Г.
Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 2-е изд.
— Санкт-Петербург [и др.]: Питер, 2010. — 400 с.
Банковское дело: [учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям] / О. И. Лаврушин [и др.]; Финансовая академия при Правительстве РФ; под ред. О. И. Лаврушина. — 7-е изд., перераб. и доп. — М.: Кнорус, 2010. — 766 с.
Банковское дело: Учебник / Е. Ф. Жуков, Н. Д. Эриашвили, А.
Б. Басс и др.; [ВЗФЭИ]; Под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. — 4-е изд.; перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ, 2011.
— 687с.
Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая; Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов (ФИНЭК).
— М.: ЮРАЙТ, 2010. — 422 с.
Гамза В.А. и др. Управление рисками банка. М.: Финансы и статистика, 2010.
Давыдова Л. В. Финансы: Учебное пособие / Л. В. Давыдова, Г. В. Коршунова, О. А. Федорова; [ВЗФЭИ.
Орловский филиал. Тульский филиал]. — М.: Рид Групп, 2011.
— 208с.
Демидов, А. Р. Банковское дело [текст]: учебник для вузов — М.: Инфра-М, 2010. — 351 с.
Дробинина, А. П. Банковское дело. Справочное пособие [текст]: учебник для вузов — М.: Мастерство, 2011. — 234 с.
Жуков, Р. Р. Банковское дело [Текст]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям «Финансы и кредит» / под ред. Р.
Р. Жукова. — М.: ЮНИТИ — ДАНА: Единство, 2010.
— 575 с.
Камаев, В. Д. Банковское дело [текст]: учебное пособие. — М.: ИЧП Издательство Министр, 2011. — 765 с.
Лаврушин О.И.-Банковский менеджмент. Издательство: Кнорус, 2011 г. 560 с.
Лаврушин, Мамонова: Оценка финансовой устойчивости кредитной организации, Издательство: Кнорус, 2011 г. 304 с.
Родина Г. А. Современные проблемы финансово-кредитных отношений: Учебное пособие/ Г. А. Родина, В. А. Неклюдов; [ВЗФЭИ. Ярославский филиал]. — Ярославль: ЯГТУ, 2011. — 211с.
Финансы и кредит: Учебник для бакалавров / Н. В. Байдукова, Г. Н. Белоглазова, Т. П.
Беляева и др.; Под ред. М. В. Романовского, Г. Н. Белоглазовой. — 2-е изд.; перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2012. — 609с.
Финансы, денежное обращение, кредит: Учебное пособие / С. Е. Жура, В. Н. Изобилина, Н.
В. Красиков и др.; ВЗФЭИ. Архангельский филиал; Под ред. Скрипниченко В. А. — Архангельск: Б.и., 2011. — 420с.
Финансы: Учебник / Г. Б. Поляк, О. И.
Пилипенко, И. В. Горский и др.; [ВЗФЭИ]; Под ред. Г. Б. Поляка. — 4-изд.; перераб.
и доп. — М.: ЮНИТИ, 2011. — 735с.
Чернецов С. А. Финансы: Учебное пособие / С. А. Чернецов. — М.: Магистр: ИНФРА-М, 2011. — 576с.
Черняев С. И. Финансы: Учебное пособие (курс лекций) / С. И. Черняев, А. В.
Русавская, О. Н. Губейдулина; [ВЗФЭИ. Калужский филиал]. ;
М.: Б.и., 2011. — 288 с.
Периодические издания.
Бровкина Н. Е. Кредитный рынок в условиях формирования новой модели роста / Н. Е. Бровкина // Банковское дело. — 2012. № 1. — С. 33−37.
Дигилина Е. Д. Мировой финансовый кризис и его влияние на банковский сектор России / Модернизация российской экономики в условиях финансового кризиса. Монография: Владим. гос. гуман. ун-т. — Владимир, 2010 г. — с.83−102.
Ионов Н. Ю. Модернизация системы управления рисками коммерческих банков // TERRA ECONOMICUS (Экономический вестник Ростовского государственного университета), Т.
9. — 2011. — № 1- С. 97−101.
Лукасевич И. Я. Оценка эффективности денежно-кредитной политики ЦБ РФ в период финансового кризиса / И. Я. Лукасевич, Е. А. Фёдорова, А. С.
Мухин // Проблемы прогнозирования. — 2012. № 1. — С.
109−116.
Малова О. Ю. Система управления интегрированными рисками в коммерческих банках. / Малова О. Ю., Лашманова Н.В.// Известия СПбГЭТУ «ЛЭТИ». -СПб. — 2010. — № 6. -С. 105−107.
Мануйленко В. В. Модернизация национальной внутренней кредитной рейтинговой системы согласно требованиям международного регулятора // Финансы и кредит. — 2010. — № 48.
Мануйленко В. В. Внутренние модели определения капитала для покрытия рыночного риска // Банковское дело. -2011. — № 4.
Мануйленко В. В. Оценка достаточности капитала банка на основе внешних рейтингов// Банковское дело. — 2012. — № 6. — С. 51 — 56.
Мануйленко В. В. Развитие внутренних моделей оценки достаточности капитала в российской банковской системе: возможности и перспективы// Банковское дело. — 2012. № 3 — С. 65 — 73.
Овчинникова, О. П. Стратегия институционально-сетевого развития банковской инфраструктуры [Текст] / О. П. Овчинникова, Ю.
В. Михалева // Финансы и кредит. — 2010. — №.
3(339). — С. 2−9.
Сысоева Е. Ф. Инновационный подход к оценке потенциала розничного кредитного портфеля банка с учетом региональных особенностей / Е. Ф. Сысоева, Е. Ю.
Скрыпкин // Финансы и кредит. — 2012. № 5. — С. 10−17.
Русанов Ю. Ю. Инструменты ранней предварительной ориентации мониторинга банковских рисков / Ю. Ю. Русанов // Банковское дело. — 2012. — №.
2. — С. 70−74.
Хворостовский Д. В. Оценка устойчивости коммерческих банков и методика CAMEL: реальность и перспективы// Банковское дело. — 2011. — № 15 (447). — С. 35 — 37.
Черникова Л.И., Заернюк В. М. Перспективы внедрения принципов Базеля 2 и Базеля 3 в российской банковской системе// Финансовая система. — 2012. -№ 19 (499). — С. 25−34.
Давыдов Я. О. Деньги. Кредит. Банки. М.: «Альянс», 2010. 519 с., с. 114.
Давыдов Я. О. Деньги. Кредит. Банки. М.: «Альянс», 2010. 519 с., с. 118.
Давыдова Л. В. Финансы: Учебное пособие / Л. В. Давыдова, Г. В. Коршунова, О.
А. Федорова; [ВЗФЭИ. Орловский филиал. Тульский филиал]. ;
М.: Рид Групп, 2011. — С.59.
Кутафьева Л. В. Классификация банковских рисков // Молодой ученый. — 2013. — № 10.
— С. 324−326.
Кутафьева Л. В. Классификация банковских рисков // Молодой ученый. — 2013. — № 10. ;
С. 324−326.
Кутафьева Л. В. Классификация банковских рисков // Молодой ученый. — 2013. — №.
10. — С. 324−326.
Кутафьева Л. В. Классификация банковских рисков // Молодой ученый. — 2013. — №.
10. — С. 324−326.
Кутафьева Л. В. Классификация банковских рисков // Молодой ученый. ;
2013. — № 10. — С.
324−326.
Кутафьева Л. В. Классификация банковских рисков // Молодой ученый. — 2013.
— № 10. — С. 324−326.
Кутафьева Л. В. Классификация банковских рисков // Молодой ученый. — 2013.
— № 10. — С.
324−326.
Бровкина Н. Е. Кредитный рынок в условиях формирования новой модели роста / Н. Е. Бровкина // Банковское дело. — 2012. № 1. — С. 35.
Жуков, Р. Р. Банковское дело [Текст]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям «Финансы и кредит» / под ред. Р. Р. Жукова.
— М.: ЮНИТИ — ДАНА: Единство, 2010. — С.68.
Дигилина Е. Д. Мировой финансовый кризис и его влияние на банковский сектор России / Модернизация российской экономики в условиях финансового кризиса. Монография: Владим. гос. гуман. ун-т. — Владимир, 2010. — С.90.
Лукасевич И. Я. Оценка эффективности денежно-кредитной политики ЦБ РФ в период финансового кризиса / И. Я. Лукасевич, Е. А. Фёдорова, А. С.
Мухин // Проблемы прогнозирования. — 2012. № 1. — С. 111.
Электронный ресурс:
http://rating.rbc.ru/articles/2012/04/23/33 260 561_tbl.shtml?2012/04/23/33 260 560 (дата обращения 17.
11.2014 г.).
Электронный ресурс:
http://rating.rbc.ru/articles/2012/04/23/33 260 561_tbl.shtml?2012/04/23/33 260 560 (дата обращения 17.
11.2014 г.).
Электронный ресурс:
http://rating.rbc.ru/articles/2012/04/23/33 260 561_tbl.shtml?2012/04/23/33 260 560 (дата обращения 17.
11.2014 г.).
Электронный ресурс:
http://www.insur-info.ru/dictionary/5275 (дата обращения 10.
10.2014 г.).
Банковское страхование: что сулит рынок инвесторам России? 15.
08.2011//.
http://www.trust-broker.ru/novosti.php?ELEMENT_ID=130.
Электронный ресурс:
http://www.insur-info.ru/dictionary/5275 (дата обращения 10.
10.2014 г.).
Никитина Т.В., Белоглазова Г. Н. Страхование коммерческих и финансовых рисков: Учебник для вузов. -СПб: Питер, 2012. С. 23−25.
Дмитриев И. В. Развитие системы страхования банковских рисков // Web-economy. Режим доступа:
http://www.webeconomy.ru/index.php?page=cat&cat=mcat&mcat=217&type=news&newsid=2434.
Электронный ресурс:
http://raexpert.ru/project/bankstrah/2013/stenogramma/ (дата обращения 10.
10.2014 г.).
Электронный ресурс:
http://raexpert.ru/project/bankstrah/2013/stenogramma/ (дата обращения 10.
10.2014 г.).
Электронный ресурс:
http://raexpert.ru/project/bankstrah/2013/stenogramma/ (дата обращения 10.
10.2014 г.).
Электронный ресурс:
http://raexpert.ru/project/bankstrah/2013/stenogramma/ (дата обращения 10.
10.2014 г.).
Публикуемая отчетность ОАО Сбербанк России на 1 января 2014 года с аудиторским заключением и пояснительной запиской к годовому отчету // Банки.- 2014.
Публикуемая отчетность ОАО Сбербанк России на 1 января 2014 года с аудиторским заключением и пояснительной запиской к годовому отчету // Банки.- 2014.
Публикуемая отчетность ОАО Сбербанк России на 1 января 2014 года с аудиторским заключением и пояснительной запиской к годовому отчету // Банки.- 2014.
Публикуемая отчетность ОАО Сбербанк России на 1 января 2014 года с аудиторским заключением и пояснительной запиской к годовому отчету // Банки.- 2014.
Электронный ресурс:
http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=350 000 004 (10.
10.2014 г.).
Корф М. Банковское страхование: уроки кризиса, новации, перспективы //.
http://www.123 strahovka.ru/insurance/tabid/376/Default.aspx.
Электронный ресурс:
http://media.rspp.ru/document/1/b/c/bcbc95835001aad233021b1ab3931f7b.pdf (дата обращения 15.
10.2014 г.).
Электронный ресурс:
http://media.rspp.ru/document/1/b/c/bcbc95835001aad233021b1ab3931f7b.pdf (дата обращения 15.
10.2014 г.).
Электронный ресурс:
http://media.rspp.ru/document/1/b/c/bcbc95835001aad233021b1ab3931f7b.pdf (дата обращения 15.
10.2014 г.).
Электронный ресурс:
http://media.rspp.ru/document/1/b/c/bcbc95835001aad233021b1ab3931f7b.pdf (дата обращения 15.
10.2014 г.).
Овчинникова, О. П. Стратегия институционально-сетевого развития банковской инфраструктуры [Текст] / О. П. Овчинникова, Ю.
В. Михалева // Финансы и кредит. — 2010. — № 3(339). — С.
Мануйленко В. В. Развитие внутренних моделей оценки достаточности капитала в российской банковской системе: возможности и перспективы// Банковское дело. — 2012. № 3 — С. 69.
Структура рынка банкострахования в 2013 году. — [Электронный ресурс] - Режим доступа. — URL:
http://www.raexpert.ru/search (дата обращения: 14.
10.2014 г.).
Структура рынка банкострахования в 2013 году. — [Электронный ресурс] - Режим доступа. — URL:
http://www.raexpert.ru/search (дата обращения: 14.
10.2014 г.).
Структура рынка банкострахования в 2013 году. — [Электронный ресурс] - Режим доступа. — URL:
http://www.raexpert.ru/search (дата обращения: 14.
10.2014 г.).
Структура рынка банкострахования в 2013 году. — [Электронный ресурс] - Режим доступа. — URL:
http://www.raexpert.ru/search (дата обращения: 14.
10.2014 г.).
Структура рынка банкострахования в 2013 году. — [Электронный ресурс] - Режим доступа. — URL:
http://www.raexpert.ru/search (дата обращения: 14.
10.2014 г.).
Структура рынка банкострахования в 2013 году. — [Электронный ресурс] - Режим доступа. — URL:
http://www.raexpert.ru/search (дата обращения: 14.
10.2014 г.).
Причины введения регулирования банковской деятельности.
Дефекты основных рыночных механизмов и достаточно уникальное положение банков в финансовой системе.
Цикличность экономики, которая характеризуется периодичностью воздействия кризисов на банковскую систему страны.
Необходимость сформировать эффективную и результативную банковскую систему страны (важны вопросы обеспечения стабильности, надежности, устойчивости банковской системы).
Подсистема внутренних показателей устойчивости.
Баланс активов и пассивов.
Достаточность капитала.
Качество активов.
Вторичные.
Первичные.
Относительные.
Абсолютные.
Качество привлеченных ресурсов.
Потенциальные банковские риски.
Внутренние риски.
Внешние риски.
Политический.
риск.
Макроэкономический риск.
Риск законодательства.
Прочие риски.
Финансовые риски.
Функциональные риски.
Рыночный риск.
Кредитный риск Валютный.
риск.
Процентный.
риск.
Фондовый.
риск.
Стратегический.
риск Операционный.
риск Правовой.
риск.
Риск ликвидности.
Проблемы функционирования системы страхования банковских рисков.
Неразвитость нормативно-правовой базы регулирования указанной сферы.
Недостаточная прозрачность информации указанной сферы, которая затормаживает активизацию того или иного направления страхования рисков.
Неосведомленность российских граждан о банковском страховании.
Структура управления.
Председатель Правления.
Отдел информационных технологий.
Главный бухгалтер
Начальник управления продаж.
Заместитель председателя Правления.
Отдел информационных технологий;
Помощник-референт;
Юрисконсульт;
Специалист по информационной безопасности;
АХО Операционный отдел;
Отдел учета внутрибанковских операций;
Касса.
Кредитный отдел;
Отдел экономического анализа и управления ликвидностью;
Валютный отдел;
Отдел пластиковых карт;
Стажеры.
Консультанты;
Координатор работы с фирмами-партнерами;
Специалист по рекламе;
Координатор финансовой сети;
Стажеры.
ОАО «Росгосстрах».
Уполномоченный орган исполнительной власти.
Субсидии по оплате стоимости гарантии 90%.
Физические и юридические лица.
Предоставление кредита при недостаточном обеспечении (собственное обеспечение не превышает 50%).
Банк.
Оплата стоимости вознаграждения за выдачу гарантии.
Выдача гарантии по «необеспеченной» части кредита (до 50% от суммы кредита).
ОАО «Росгосстрах».
Уполномоченный орган исполнительной власти.
Субсидии по оплате стоимости гарантии 90%.
Физические и юридические лица.
Предоставление кредита при недостаточном обеспечении (собственное обеспечение не превышает 50%).
Банк.
Оплата стоимости вознаграждения за выдачу гарантии.
Выдача гарантии по «необеспеченной» части кредита (до 50% от суммы кредита).
ОАО «Росгосстрах».
Уполномоченный орган исполнительной власти.
Субсидии по оплате стоимости гарантии 90%.
Физические и юридические лица.
Предоставление кредита при недостаточном обеспечении (собственное обеспечение не превышает 50%).
Банк.
Оплата стоимости вознаграждения за выдачу гарантии.
Выдача гарантии по «необеспеченной» части кредита (до 50% от суммы кредита).
ОАО «Росгосстрах».
Уполномоченный орган исполнительной власти.
Физические и юридические лица.
Банк.
АВТОМАТИЗАЦИЯ ПРОЦЕССОВ ДОКУМЕНТООБОРОТА И ПЕРЕДАЧИ ДАННЫХ.
