Развитие дистанционных каналов банковского обслуживания клиентов

Точечное обеспечение информационной безопасности невозможно. Информационная безопасность подразумевает защиту всех информационных активов банка. Актив — это все, что имеет ценность для банка и генерирует ее доход. У информационного актива есть ключевые свойства: конфиденциальность, доступность, целостность информационного актива. Вся деятельность по обеспечению безопасности должна быть основана на современном риск-менеджменте. Необходимо четко понимать, какие риски мы имеем и что можем с ними сделать. Поскольку риски информационной безопасности и информационные риски являются частью операционных рисков и управляются так же, как и все другие риски, то система должна быть интегрирована в общую систему управления операционными рисками. Таким образом, система дистанционного банковского обслуживания — это отличное средство для экономии времени и ресурсов организации, а значит, для движения вперед и приближения будущих успехов. Выполнив данные исследования, можно сделать вывод, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» ведет активную деятельность по внедрению новых клиентских сервисов, повышению качества обслуживания и предоставляемых услуг, развивает системы дистанционного управления банковскими продуктами, модернизирует региональную сеть, создает новые продукты и услуги. Существуют следующие проблемы развития ДБО: слабое развитие интернет-банкинга в розничном банковском секторе; кадровая проблема; психологические проблемы; непроработанность законодательного регулирования систем ДБО и нестабильность правовой системы; низкая квалификация клиентов и недостаток доверия со стороны клиентов к дистанционным операциям; недостаток доверия со стороны клиентов к дистанционным операциям; информационная безопасность. Внастоящеевремябанкистремятсяразвиватьвозможностиужевнедренныхимисистемдистанционногобанковскогообслуживаниязасчетмаксимальногорасширенияперечнякомпаний, впользукоторыхфизическиелицамогутпроизвестиплатежи. Заключение

Актуальность исследования обусловлена тем, что дистанционное банковское обслуживание с каждым годом завоевывает все большее признание как финансовых институтов, так и их клиентов. В настоящее время услуги дистанционного банковского обслуживания предоставляются разными субъектами финансового рынка разным субъектам этого рынка с использованием различных каналов доступа к этим услугам. Привлекательность технологий дистанционного банковского обслуживания для кредитных организаций с точки зрения поиска менеджерами коммерческих банков эффективных решений для снижения себестоимости банковских операций, обострения конкурентной борьбы между кредитными организациями и существенного изменения в поведении людей, которые стали жить в условиях колоссального информационного воздействия, несомненна. С развитием дистанционных технологий в Российской Федерации все большую популярность в качестве средства платежа получают электронные денежные средства. На 01.

01.2014 количество кредитных организаций, уведомивших Банк России о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств, составило 82 (на начало 2012 года — 38). Дистанционные услуги корпоративным клиентам предоставляют почти 100% российских банков; банков, использующих системы для работы с физическими лицами, в России на порядок меньше, но эта тенденция постоянно меняется в сторону роста количества используемых систем. Наиболее распространены среди физических лиц услуги дистанционного банковского обслуживания с использованием мобильных телефонов, банковских карт и через сеть Интернет. Доля банков, предлагающих своим клиентам физическим лицам услугу интернет-банкинга, выросла за 2013 год с 82% до 86%. Доля банков, предлагающих своим клиентам физическим лицам услугу мобильного банкинга, выросла за год с 47% до 54%. Банк Русский Стандарт — закрытое акционерное общество, является юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, входит в единую банковскую систему России и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе. ЗАО «Русский Стандарт» — это уникальный банк, который совершил невероятный скачок: всего за 10 лет успел стать одним из самых крупных банков России. На сегодняшний день клиентами банка «Русский Стандарт» являются порядка 25 миллионов физических лиц и несколько тысяч корпоративных клиентов. Филиальная сеть банка насчитывает около 150 подразделений и более 3700 терминалов и банкоматов по всей территории России. ЗАО «Банк Русский Стандарт» ведет активную деятельность по внедрению новых клиентских сервисов, повышению качества обслуживания и предоставляемых услуг, развивает системы дистанционного управления банковскими продуктами, модернизирует региональную сеть, создает новые продукты и услуги. Приоритетным является развитие многофункциональных продуктов и сервисов, позволяющих клиентам пользоваться финансовыми услугами дистанционно — «Банк в кармане», «Проездной», Интернет-Банк и Мобильный банк, Виртуальная предоплаченная карта, бесконтактная оплата платежей, RS express. В ходе исследования системы дистанционного банковского обслуживания в ЗАО «Банк Русский Стандарт» были выявлены следующие проблемы:

учащенные попытки хищений денежных средств клиентов банков злоумышленниками;

— возможность задержки доставки смс-сообщений по вине сотового оператора, что приводит к невозможности для клиента оперативно войти в систему и совершить важные платежи;

— ошибки служащих банка, ее клиентов или провайдеров, а также недостаточный уровень контроля за возможностью их совершения;

— ошибки и сбои в работе аппаратно-программного обеспечения применяемых кредитной организацией систем интернет-банкинга, которые могут привести к нарушениям целостности данных в информационном контуре интернет-банкинга.В качестве основных рекомендаций по решению названных проблем систем дистанционного банковского обслуживания ЗАО «Банк Русский Стандарт» было предложено:

организация антивирусной защиты;

— эффективные механизмы реагирования на сбои в обслуживании клиентов и осуществления банковских операций в рамках интернет-банкинга;

— принятие мер по соблюдению конфиденциальности клиентской и другой внутрибанковской информации, а также банковской тайны;

— обеспечение полноты и достоверности информации, представляемой на веб-сайтах, используемых банком. Список использованной литературы

Письмо Банка России от 07.

12.2007 N 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании» [Электронный ресурс] URL:

http://base.consultant.ru/Беляков А. В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. — М.: БДЦ-пресс, 2014. 342с. Глушкова Н. Б. Банковское дело: Учебное пособие для ВУЗов. — М.: Академический проект, 2011. — С.

224.Додонова И. В., Кабанова О. В. Автоматизированная обработка банковской информации. — М.: Кно

Рус, 2012. 212с. Коробова Г. Г. Банковское дело. — М.: Экономистъ, 2012. 540с. Кроливецкая Л. П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков. — М.: Кно

Рус, 2012. — 460с. Лаврушин О. И. Банковское дело. Экспресс-курс / Лаврушин О. И. — М.: Кно

Рус, 2012. — 510с. Мамонтов А. Розничные банки совершенствуют дистрибуцию услуг и расширяют сотрудничество с клиентами // Банковская практика за рубежом. -

2012. — N o 6. Скляренко В. В. Банковский менеджмент. — СПб.: СПбГУЭФ, 2013. 300с. Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела. — М.: Инфра-М, 2012.

322с.Сухов М. И. Банковский сектор России: некоторые актуальные вопросы регулирования // Деньги и кредит. — 2013. — N 4.

— C. 3−6. Тавасиев А. М. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов. — М.: Финансы и статистика, 2013. 546с. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности. — М.: Инфра-М, Весь Мир, 2013.

200с.Тихомирова Е. В. Клиентоориентированный подход банков как условие инновационного роста // Деньги и кредит. — 2014. — N 1. — С.51−56.Тосунян Г. А. О перспективах банковской системы России: взгляд банковского сообщества // Деньги и кредит. ;

2014. — N 5. — С.5−7.Турбанов А. В. Российская банковская система на современном этапе // Деньги и кредит.

— 2013. — N 2. — С.3−7. Чхутиашвили Л. В. Дистанционное банковское обслуживание: проблемы и перспективы правового регулирования // Рос. юстиция. — 2013.

— N 1. — С.21−22.Шамраев А. В. Развитие электронных банковских услуг и проблемы правового регулирования // Финанс. право. — 2013. — N 6.

— С.24−30.Дистанционное банковское обслуживание в 2014 году [Электронный ресурс] URL:

http://markswebb.ru/press/blog/4302.htmlЖуравлева А. J’son & Partners Consulting: российский рынок платежей через сервисы дистанционного банковского обслуживания[Электронный ресурс] URL:

http://www.nnit.ru/analytics/a166326/Забродская К.А., Захарова О. А. Основы развития дистанционного банковского обслуживания [Электронный ресурс] URL:

http://edoc.bseu.by:8080/ С.

58.Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2013 году [Электронный ресурс] URL:

http://www.cbr.ru.Официальный сайт ЗАО «Банк Русский Стандарт» [Электронный ресурс] URL:

http://www.rsb.ru/Проблемы рынка систем ДБО [Электронный ресурс] URL:

http://www.klerk.ru/bank/articles/279 582/Российский рынок платежей через сервисы ДБО: итоги 2013 года [Электронный ресурс] URL:

http://www.plusworld.ru/daily/rossiyskiy-rinok-platejey-cherez-servisi-dbo-itogi-2013;goda/Приложение

Приложение 1Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях Российской Федерации (тыс. ед) Общее количество счетовв том числе открытых клиентам:

юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, всегоиз них:

физическим лицам, всегоиз них:

с доступом через сеть Интернетс доступом через сеть Интернетс доступом посредством сообщений с использованием абонентских устройств мобильной связи2008 годна 1.

01.0827 722,61 290,0553,326 432,72 794,51 284,9на 1.

04.0824 495,21 235,5585,223 259,72 743,51 423,8на 1.

07.0828 914,61 355,7667,827 558,93 370,21 761,7на 1.

10.0833 228,11 461,0757,931 767,14 137,12 185,92 009 годна 1.

01.0938 862,01 591,1871,637 270,94 532,42 576,1на 1.

04.0932 592,81 488,5830,131 104,33 849,12 730,2на 1.

07.0937 537,51 612,7931,935 924,84 212,72 885,6на 1.

10.0941 895,61 706,81 009,640 188,74 752,03 415,2 010 годна 1.

01.1046 715,41 791,41 090,644 924,05 763,54 011,8на 1.

04.1040 099,31 662,81 041,238 436,55 319,34 618,8на 1.

07.1046 016,71 812,71 157,644 204,06 271,15 462,7на 1.

10.1052 586,91 877,71 235,950 709,28 278,36 813,42 011 годна 1.

01.1159 042,72 006,41 361,657 036,310 360,08 081,8на 1.

04.1150 311,51 905,61 318,848 405,98 855,79 546,4на 1.

07.1158 226,92 081,31 466,956 145,612 921,011 984,7на 1.

10.1168 397,32 224,61 619,466 172,715 008,014 539,52 012 годна 1.

01.1279 261,92 404,21 801,276 857,719 554,417 796,7на 1.

04.1268 069,62 275,81 808,565 793,917 398,819 202,0на 1.

07.1279 225,62 482,82 005,376 742,822 191,821 036,1на 1.

10.1287 992,12 657,72 190,885 334,424 236,022 187,52 013 годна 1.

01.1399 885,52 798,52 345,797 087,028 377,825 629,9на 1.

04.1382 500,92 629,32 235,179 871,728 178,224 127,2на 1.

07.1393 723,92 786,32 403,290 937,635 945,827 751,6на 1.

10.13 102 872,92 938,22 563,299 934,738 209,828 811,92 014 годна 1.

01.14 111 879,53 042,02 665,1108 837,542 337,830 906,9на 1.

04.1493 459,62 826,12 496,790 633,534 930,128 259,7на 1.

07.14 101 694,63 000,32 678,898 694,354 202,944 270,3