Особенности участия иностранного капитала в банковском секторе

Бесспорный лидер — это Сбербанк России. Следует отметить, что при оценке кредитного портфеля банковского сектора удельный вес просроченной задолженности выявлен именно у банков с участием иностранного капитала, он составляет 4%, у прочих групп банков этот показатель ниже среднего. В 2015 г. финансовая прибыль кредитных учреждений составила больше 995 млрд. рублей. Наибольший вклад в создание финансового результата внесли банки, которые контролируются государством, их доля равна 57%, крупные частные банки, которые составили 23%, и банки с участием иностранного капитала, составляющие 15%. У банков в 2015 г. вырос удельный вес чистых прочих доходов, наибольшую долю по этому показателю имели банки с участием иностранного капитала, что соответствует 10%.Важным преимуществом иностранных банков перед российскими банками является недостаточный размер собственных средств у российских банков. К примеру, показатель достаточности капитала в целом по банковскому сектору понизился на 0,2%, исключение составили банки с участием иностранного капитала, достаточность которых выросла с 15% на 01.2015г.

до 16% на 01.2016 г. За 2015 г. можно отметить склонность к росту собственных средств кредитных учреждений, объём капитала поступательно увеличивается, источники роста для разных групп банков различны. Для крупных отечественных учрежденийглавными факторами роста стали прибыль и сформированные из неё фонды, привлечение субординированного кредита. У банков с иностранным участием в дополнение к названным источникам можно отметить рост уставного капитала. Несмотря на увеличение капитала банковского сектора, у свыше стакредитных учреждений произошло его понижение, в том числе у банков с иностранным участием на. Повышенное внимание иностранные банки оказывают среднему и малому бизнесу, при этом они тщательно подходят к анализу заёмщиков. Это вызвано появлением надёжных российских компаний с небольшими, но динамично растущими оборотами, с ясной и прозрачной структурой, соответствующей требованиям финансовой отчётности.

Таким организациям необходимы банковские услуги и источники финансирования, а сами банки могут опираться на материнскую структуру. Поведение банков на рынке основывается на стратегии универсализации, к примеру, у «Ситибанка» и «Райффайзенбанка», уже упомянутых в первой части настоящего исследования. Многие присутствующие в России иностранные банки ведут себя пассивно, к примеру, турецкие банки, которые занимаются только тем, что обслуживают турецкие строительные компании и турецкие торговые компании. Материнские структуры данных учрежденийвправе позволить себе иметь не приносящих прибыль дочерних компаний, которые только анализируют рыночную ситуацию и прорабатывают будущую политику банка. У банков с иностранным капиталом это является главным и пока основным преимуществом перед российскими кредитными учреждениями, так как они могут позволить себе несколько лет работать без прибыли, или, даже, себе в убыток. Зачастую иностранные банки предлагают свои услуги на условиях, которые сопоставимы с предложением российских банков. Возможно, это объясняется неразвитостью инфраструктуры иностранных банков, если они улучшат условия кредитования, то не справятся с притоком клиентов. По мимо всего прочего, данный вопрос находится в компетенции антимонопольных служб, во избежание возможных ценовых войн. Иностранные банки проявляют заинтересованность в покупке отечественных банков, несмотря на то, что слишком часто отечественные банки имеют скрытые проблемы. Их баланс и отчётность непрозрачны, при обманчивой выгодности покупка может принести большой убыток. Если бы не специфика российских банков, многие из них уже давно принадлежали иностранным акционерам. Используя дешёвые «длинные» деньги, наработанную многими годами маркетинговую политику и технический опыт, иностранные кредитные учреждения имеют неоспоримое преимущество относительно российских кредитных учреждений.

Кроме упомянутых конкурентных преимуществ в виде дешёвых длинных финансовых ресурсов, успешности данных банков на рынке содействовали: либерализация валютного законодательства, переход России на международные стандарты финансовой отчётности, благоприятный инвестиционный климат, создание и внедрение стандартов корпоративного управления. Отличием бизнеса дочерних компаний иностранцев и российских кредитных учреждений можно считать состав управления. За рубежом крупные банки представляют собой горизонтально интегрированные компании: под одним брендом объединяют разные подразделения, которые не связаны общим бюджетом, к примеру, одно занимается частными клиентами, другое занимается корпоративными клиентами. Представители каждого блока входят в совет директоров и отчитываются перед председателем по итогам своей деятельности, это более мобильная структура управления, у них свой бюджет и своя стратегия. В России практически все российские кредитные учреждения представляют собой вертикально интегрированные компании, где каждая бизнес-единица стремится иметь свою независимую бюджетную и маркетинговую политику. Российский банковский сектор не так давно начал делать первые шаги к внедрению корпоративного управления в банках, развитию риск-менеджмента, осуществлению принципов Базельских соглашений.

В данных вопросах Россия уступает зарубежным партнёрам, но пропитывание банковского сектора капиталом и опытом стратегических иностранных инвесторов несёт экономике принимающей страны много положительных последствий. Эксперты при оценке банковских технологий отмечают, что недостаточно прозрачное ценообразование, негибкая продуктовая линейка и прочие специфические особенности российского банковского сектора, такие как отсутствие дешёвых и длинных ресурсов, ведут к отсутствию прогресса, которое невозможно преодолеть собственными силами. Несмотря на указанные преимущества функционирования иностранных финансовых институтов, их широкая экспансия ведёт к усилению взаимозависимости национальных экономик разных стран и чувствительности к мировым финансовым кризисам, а усиление волатильности капитала, вызванное ростом иностранных инвесторов на банковском рынке, влечёт за собой дестабилизацию фондового рынка и рынка корпоративных займов. Опыт крупных промышленных стран доказывает, что наличие устойчивой, независимой, зрелой национальной банковской системы является залогом экономического роста и развития. В этой связи правительству и Центральному банку Российской Федерации, исходя из необходимости будущего повышения уровня конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины в банковском секторе, необходимо тщательно подходить к вопросам регулирования, надзора и развития национальной банковской системы, которая поможет претендовать на высокие конкурентные позиции в мировой финансовой системе.

Список использованных источников

.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.

12.1990 № 395−1-ФЗ (действующая редакция, 2016) Соколова Е. Б., д.э.н., профессор, зав. кафедрой «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», Московский государственный университет экономики, статистики и информатики, г. Москва.

Шувалова Е.Б., д.э.н., профессор, зав. кафедрой «Налоги и налогообложение», Московский государственный университет экономики, статистики и информатики, г. Москваwww.cbr.ru- сайт Центрального Банка РФwww.rbc.ru- сайт Рос.

БизнесКонсалтинг.

http://www.gks.ru/ - Федеральная служба государственной службы РФ.