В заявлении должны содержаться рекомендации о формах, характере их осуществления. Управление кредитной организации обязаны принять решение в десятидневный срок с периода его направления и сообщить о принятом решении ЦБ РФ. Банк России, при наличии признаков, закрепленных ст. 74 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке РФ)» и положениями ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», обладает правом направить в кредитную организацию требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению. Данное требование должно содержать список обстоятельств, послуживших основой для его направления, кроме того рекомендации о формах и сроках реализации таковых мер.
После установления оснований, влекущих несостоятельность (банкротство) кредитной организации, Банк России имеет право востребовать от кредитной организации исследования и осуществления применения мер по финансовому оздоровлению, какие должны содержать:
— оценку финансового состояния кредитной организации;
— указание на формы и размеры участия учредителей кредитной организации и иных лиц в ее финансовом оздоровлении;
— меры по уменьшению расходов на содержание кредитной организации;
— меры по получению дополнительных доходов;
— меры по возврату просроченной дебиторской задолженности;
— меры по изменению организационной структуры кредитной организации;
— период восстановления показателей достаточности собственного капитала и текущей ликвидности кредитной организации.
Если арбитражный суд установил, что руководители кредитной организации издали указания, которые напрямую либо косвенно нацелены на доведение кредитной организации до банкротства или отмеченные лица не выполнили обязанности, которые они в согласовании с Законодательством о несостоятельности должны были совершить с целью избежания банкротства кредитной организации, тогда банкротство считается совершенным по вине данных лиц. Если арбитражный суд установил, что учредители издали указания, которые напрямую либо косвенно нацелены на доведение кредитной организации до банкротства, тогда банкротство считается совершенным по вине ее учредителей. Если вышеназванные меры не принимаются кредитной организацией, тогда ее руководитель, учредитель могут привлекаться к ответственности.
Следующей мерой по предупреждению банкротства кредитных организаций является назначение временной администрации по управлению кредитной организацией.
Задачей временной администрации считается сохранение либо возобновление платежеспособности организации с учетом интересов ее кредиторов и вкладчиков, а также осуществление иных мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.
При назначении временной администрации в кредитную организацию после отзыва лицензии на осуществление банковских операций полномочия исполнительных органов управления кредитной организации числятся приостановленными. В случае установления причин для отзыва у данной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководитель временной администрации должен обратить в Банк России ходатайство об отзыве данной лицензии. К таким основаниям относятся:
— наличие недостоверности сведений, вследствие которых выдана лицензия;
— задержание истока осуществления банковских операций, установленных лицензией больше, чем на 12 месяцев;
— наличие фактов недостоверности отчетных документов, задержание более пятнадцати дней предоставления ежемесячной отчетности;
— осуществление банковских операций, вне рамок лицензии ЦБ РФ;
— неисполнение требований федеральных законов, которые регулируют банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ РФ;
— неспособность кредитной организации удовлетворять требования кредиторов по денежным обязательствам, а также исполнять обязанность по уплате обязательных платежей в период 1 месяца с момента наступления даты их исполнения;
— неоднократное неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов клиентов кредитной организации при наличии средств на счете данных лиц, в течение одного года.
Отзыв лицензии по другим основаниям не допускается.
Мера по предупреждению банкротства кредитных организаций — реорганизация кредитной организации, осуществляется в форме присоединения в порядке, установленном законодательством, принимаемым в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Банк России вправе требовать реорганизации кредитной организации, в случаях, когда она:
— не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам, а также не перечисляет обязательные платежи в сроки, свыше 7 дней со дня наступления даты их удовлетворения, ввиду отсутствия финансовых средств;
— допускает возможность снижения капитала по сравнению с его максимальной величиной, которая достигнута за последний год, более чем на тридцать процентов при нарушении одного из обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ;
— нарушает норматив текущей ликвидности, установленный ЦБ РФ, в течение последнего месяца больше, чем на двадцать процентов.
Мера реорганизации банков в виде присоединения подключает 7 основных стадий:
1. подготовка договора о присоединении;
2. извещение территориального учреждения Банка России по месту нахождения реорганизующегося банка о предстоящем присоединении;
3. организация служебного совещания представителей территориальных учреждений Банка России с представителями реорганизующихся банков;
4. организация общих собраний участников реорганизующихся банков;
5. извещение кредиторов реорганизуемых банков о принятом общим собранием участников решении о реорганизации;
6. осуществление совместного общего собрания участников реорганизующихся банков;
7. предоставление в территориальное учреждение Банка России документов, относящихся к реорганизации банков.
Заключение
На основании вышесказанного, приведем следующие выводы.
Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций — это несостоятельность (банкротство), признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, являющихся работниками или бывшими работниками на основании трудового договора, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Новеллой российского законодательства о банкротстве считается то, что конкурсный кредитор и уполномоченный орган имеют право предусматривать дополнительные требования к кандидатуре арбитражного управляющего: наличие высшего юридического или экономического образования, проведение определенного количества соответственных процедур и т. д. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает обязательное требование к деятельности арбитражного управляющего — договор страхования ответственности арбитражного управляющего.
В отношении действий арбитражного управляющего предусматривается и уголовная ответственность, за совершение преступлений (гл. 22, 23 УК РФ). Однако, на практике не было установлено судом фактов совершения арбитражными управляющими уголовных преступлений. Это говорит о том, что положения об ответственности арбитражных управляющих недостаточно действуют в российском законодательстве, а также требуют дальнейшего совершенствования.
Таким образом, все рассмотренные арбитражным судом дела могут быть обжалованы. При рассмотрении в вышестоящих судебных инстанциях жалобы арбитражный суд обращает в вышестоящий арбитражный суд лишь те дела о банкротстве, которые конкретно относятся к спору кредитной организации с кредитором либо уполномоченным органом об установлении обоснованности, объема, последовательности удовлетворения требований.
Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций имеет свои особенности, поскольку деятельность кредитных организаций напрямую связана с деятельностью иных организаций, которые функционируют на территории Российской Федерации, и банкротство кредитной организации может повлечь банкротство множества других субъектов экономической деятельности — предприятий, что отрицательно скажется на функционировании экономики нашей страны.
Список используемой литературы Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.
12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.
12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.
12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.
02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.
07.2014 N 11-ФКЗ) Федеральный закон от 02.
12.1990 N 395−1 (ред. от 03.
07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.
09.2016).
Федеральный закон от 08.
07.1999 N 144-ФЗ (ред. от 08.
12.2003) «О реструктуризации кредитных организаций».
Федеральный закон от 26.
10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.
07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.
12.2016).
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.
11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.
07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.
10.2016).
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.
01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.
05.2016).
Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.
07.2002 N 95-ФЗ (ред. от 19.
12.2016).
Постановление Правительства РФ от 03.
02.2005 N 52 «О регулирующем органе, осуществляющем контроль за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных управляющих».
Положение ЦБ РФ от 04.
07.2003 г. № 230-П «О реорганизации кредитных организаций по форме слияния и присоединения» // Вестник Банка России. 2003. № 39.
Положение ЦБ РФ от 09.
11.2005 г. № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» // Вестник Банка России. 2005 г. № 67.
Информационное письмо ВАС РФ от 25.
04.1995 г. №С1−7/ОП-237 «Обзор практики применения арбитражными судами законодательства о несостоятельности (банкротстве)» // Вестник ВАС РФ. 1995. № 7.
Литература
Байкина С. Г. Учет и анализ банкротств. 2-е изд.: учебное пособие/ Байкина С. Г. — М.: Дашков и К, Ай Пи Эр Медиа, 2012. — 112 c.
Бахарев П. В. Правовые основы проведения процедур банкротства: учебное пособие/ Бахарев П. В. — М.: Евразийский открытый институт, 2011. — 568 c.
Несостоятельность (банкротство): научно-практический комментарий новелл законодательства и практики его применения/ В. В. Витрянский [и др.]. — М.: Статут, 2012. — 336 c.
Вишневский А. А. Современное банковское право. Банковско-клиентские отношения: сравнительно-правовые очерки / Вишневский А. А. — М.: Статут, 2013. — 349 c.
Ефимова Л. Г. Банковское право. Том 1. Банковская система Российской Федерации / Ефимова Л. Г. — М.: Статут, 2010. — 404 c.
Карчевский С. П. Банковские счета. Законодательство и практика: учебное пособие/ Карчевский С. П. — М.: ЦИПСиР, 2012. — 280 c.
Коробова Т.Л. Гражданско-правовое регулирование несостоятельности (банкротства): учебное пособие/ Коробова Т. Л. — Волгоград: Волгоградский институт бизнеса, Вузовское образование, 2010. — 110 c.
Тавасиев А. М. Российское банковское право в официальных документах. Том 2 / Тавасиев А. М., Мехряков В. Д., Смирнов С. Н. — М.: Дашков и К, 2016. — 894 c.
Ткачев В. Н. Конкурсное право. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) в России: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности 30 501 «Юриспруденция» и 80 503 «Антикризисное управление"/ Ткачев В. Н. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 255 c.
Юрьева Т. В. Банкротство отдельных категорий должников: учебное пособие/ Юрьева Т. В., Бочаров С. А., Волжанин А. В. — М.: Евразийский открытый институт, 2010. — 119 c.
Электронные источники Залогин В. И. Банковское право [Электронный ресурс]: учебное пособие/ Залогин В. И., Ашмарина Е. М. — М.: Волтерс Клувер, 2010. — 272 c.— Режим доступа:
http://www.iprbookshop.ru/16 770.
Современные системы организации процедур банкротства кредитных организаций: научная статья // Котляров М. А. Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2010. с. 15−19.
О критериях несостоятельности (банкротства) кредитных организаций: научная статья // Микульская М. П. Финансы и кредит. 2010. С. 16−20.
Банковское право [Электронный ресурс]: учебник/ Н. Д. Эриашвили [и др.]. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. — 367 c.— Режим доступа:
http://www.iprbookshop.ru/7016.
Определение Верховного Суда РФ от 17.
02.2016 N 309-ЭС15−16 713 по делу N А50−4524/2013.
Режим доступа:
http://www.vsrf.ru.
Определение Арбитражного суда Ростовской области от 29 сентября 2014 г. по делу № А53−430/2013.
Режим доступа:
http://rostov.arbitr.ru/.
Ст. 20.2 Федерального закона от 26.
10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.
07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.
12.2016).
Байкина С. Г. Учет и анализ банкротств. 2-е изд.: учебное пособие/ Байкина С. Г. — М.: Дашков и К, Ай Пи Эр Медиа, 2012. — 112 c.
Бахарев П. В. Правовые основы проведения процедур банкротства: учебное пособие/ Бахарев П. В. — М.: Евразийский открытый институт, 2011. — 568 c.
О критериях несостоятельности (банкротства) кредитных организаций: научная статья // Микульская М. П. Финансы и кредит. 2010. С. 16−20.
Определение Арбитражного суда Ростовской области от 29 сентября 2014 г. по делу № А53−430/2013.
Режим доступа:
http://rostov.arbitr.ru.
п. 4 ст. 189.
67 Федерального закона от 26.
10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.
07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.
12.2016).
п. 1 ст. 189.
61 Федерального закона от 26.
10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.
07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.
12.2016).
ст. 189.
69 Федерального закона от 26.
10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.
07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.
12.2016).
Определение Верховного Суда РФ от 17.
02.2016 N 309-ЭС15−16 713 по делу N А50−4524/2013.
Режим доступа:
http://www.vsrf.ru/.
Ст. 189.
14 Федерального закона от 26.
10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.
07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.
12.2016).
