Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — это банк первого уровня, а также главный эмиссионный и денежно-кредитный институт Российской Федерации. Роль Центрального банка в банковской системе страны значительна. Она выражается в том, что он: является банком для коммерческих банков и предоставляет им кредиты рефинансирования;
регулирует деятельность кредитных организаций;
осуществляет надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.
разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику страны, которая направлена в том числе и на регулированиебанковской сферы. Методы регулирования, применяемые Центральным банком, можно разделить на две группы:
прямые (административные);косвенные (экономические).К прямым (административным) методам относятся прямые ограничения, лимиты и запреты, которые Центральный банк устанавливает в отношении различных параметров деятельности коммерческих банков: квотирование отдельных видов операций, установление лимитов на выдачу различных категорий ссуд и привлечение кредитных денег, установление максимального размера ставок по кредитам или депозитам, лицензирование отдельных направлений банковской деятельности и др. Под косвенными методами регулирования понимается воздействие Центрального банка на банковскую сферу за счетсоздания определенных условий на денежном рынке и рынке капиталов. Косвенные методы регулирования отличаются большей гибкостью в сравнении с прямыми, однако их результаты не всегда могут быть однозначноспрогнозированы и не всегда оказываются в полной мере адекватны установленной цели. В рамках косвенного регулирования Банк России использует такие инструменты, как ключевая ставка, нормативы обязательного резервирования, операции Банка России на отрытом рынке и др. Проведенный анализ регулирования.
Центральным банком банковской системы страны в период 2014;2017 гг. позволил сделать следующие выводы.
1. В последние годы Центральный банк активно осуществлял действия по оздоровлению банковского сектора, а именно по очищению банковской системы от финансово неустойчивых организаций, а также банков, проводящих сомнительные операции. Уменьшение общего числа банков делаетсистему более управляемой и устойчивой с точкизрения регулятора.
2. Заметна тенденция усиления концентрации банковского сектора России вокруг крупнейших банков. При этом удельный вес 5 крупнейших по величине активов кредитных организаций в совокупных активах банковского сектора растет. Причинами такой тенденции явились как банковские санкции, так и процесс очищения банковского сектора от неблагонадежных кредитных организаций Банком России и снижение доверия экономических агентов к мелким банкам.
3. На банковскую систему рост ключевой ставки в декабре 2014 г. — январе-феврале 2015 г. оказал сильное воздействие. Одновременно с ним произошло увеличение стоимости кредитных ресурсов: возросли ставки по кредитам и депозитам коммерческих банков, при этом ставки по депозитам выросли быстрее, чем по кредитам, а также было заметно превышение роста краткосрочных ставок над долгосрочными. Подобная ситуация обусловлена стремлением банков сохранить клиентов.
В дальнейшем на протяжении периода с начала 2015 г. по ноябрь 2017 г. процентные ставки по депозитам и кредитам постепенно снижались, что обусловлено постепенным снижением ключевой ставки Центрального банка.
4. Формирование дефицита ликвидности и скачки процентных ставок в банковском секторе привели к тому, что со стороны Центрального банка возникла необходимость в принятии дополнительных мер по поддержке коммерческих организаций. Ввиду ограничения доступа банков к традиционно недорогим источникам внешнего фондирования, Банк России увеличил объем рефинансирования, выросшего за 2014 г. в два раза. По итогам 2015 г. объем средств, полученных коммерческими банками от Банка России, снизился и продолжил снижаться в 2016 году. Это связано, в первую очередь, с адаптацией банков к изменившимся условиям и переориентацией с внешнего рынка заимствований на внутренний.
5. Центральным банком применялся такой инструмент, как управление нормативами обязательных резервов. Проводилось разделение обязательств и установление для каждой группы собственной нормы обязательных резервов. Критерием служит валюта депозита и тот факт, является ли вкладчик физическим или юридическим лицом. Дифференцированные нормативы эффективнее вследствие своего избирательного подхода, учитывающего характер депозита, что особенно актуально в условиях нестабильности курса и проблем на валютном рынке.
Также, начиная с 2016 года, Банком России несколько раз производилось повышение резервных требований по всем видам обязательств, что определялось потребностью банковского сектора в ликвидности. Данная мера позволила частично абсорбировать приток ликвидности, вызванный привлечением средств Резервного фонда для покрытия дефицита бюджета, а также способствовала сдерживанию роста валютных обязательств в структуре пассивов кредитных организаций.
6. Использованные меры регулирования банковской системы были успешными, и ситуация в банковском секторе на данный момент оценивается как стабильная. Банк России проводит регулярные стресс-тесты, и их результаты показывают, что ключевые показатели у системообразующих банков остаются выше регулятивного минимума. Коммерческие банки стали более консервативными и стали лучше контролировать и следить за своими кредитными портфелями и проблемными или потенциально проблемными активами. Это свидетельствует о способности банковского сектора противостоять серьезным шокам и вести свою деятельность в кризисных условиях. Таким образом, по результатам проведенного исследования можно заключить, что роль Центрального банка в банковской системе России значительна, и от грамотного управления и применения прямых и косвенных методов и инструментов Банком России во многом зависит поддержание стабильности и устойчивости банковского сектора. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫФедеральный закон от 10.
07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 28.
03.2017) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. — 1999;2017. — Электрон. дан. — Режим доступа:
http://base.consultant.ru (дата обращения: 10.
11.2017).Федеральный закон от 02.
12.1990 № 395−1 (ред. от 26.
07.2017) «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. — 1999;2017. — Электрон. дан. — Режим доступа:
http://base.consultant.ru (дата обращения: 10.
11.2017).Указание Банка России от 11.
12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. — 1999;2017. — Электрон. дан. — Режим доступа:
http://base.consultant.ru (дата обращения: 10.
11.2017).Годовой отчет Банка России за 2016 год [Электронный ресурс] / Центральный банк Российской Федерации. — 2000;2017. — Электрон. дан. — Режим доступа:
http://www.cbr.ru (дата обращения: 10.
11.2017).Андрюшин, С. А. Банковские системы: учеб. пособие / С. А. Андрюшин; Финансовая Академия при Правительстве РФ. — М.: Альфа-М: ИНФРА-М, 2013. — 384 с. Горелая, Н. В. Основы банковского дела: учеб.
пособие / Н. В. Горелая; под ред. А. М. Карминского. -.
М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2013. — 272 с. Жуков, Е. Ф. Банковское дело: учебник /Е.Ф. Жуков; под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. -.
3-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. -.
655 с. Ильина, Е. В. Влияние Центрального банка на депозитную политику коммерческих банков / Е. В. Ильина, В. Е. Илюшин // Ученые записки Тамбовского отделения РоСМУ. — 2015. — № 4. — 7 с. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности Центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А. А. Казимагомедов.
— М.: ИНФРА-М, 2017. — 502 с. Крылова, Л. В. Институциональная структура российской банковской системы и направления ее трансформации / Л. В. Крылова, С. В. Крылов // Дайджест-финансы. -.
2015. — № 1 (233). -.
С. 24−32.Крылова, Л. В. Источники и факторы роста капитала российских банков / Л. В. Крылова // Финансовая аналитика: проблемы и решения. — 2015. — № 35 (269).
— С. 2−10.Ларионова, И. В. Антикризисные механизмы поддержания финансовой устойчивости банковской системы России / И. В. Ларионова // Современные тенденции развития и антикризисного регулирования финансово-экономической системы / Б. Б. Рубцов, П. С. Селезнев. — М.: ИНФРА-М, 2015. — С.
88−108.Моргунов, В. И. Управление ликвидностью банковского сектора и краткосрочной процентной ставкой денежного рынка / Моргунов В. И. — М.: ИД Дело РАНХиГС, 2015. — 106 с. Сандоян, Э. М. Подход к развитию политики резервных требований центральных банков / Э. М. Сандоян // JER. 2015. — № 2. — С.107−113.Современный финансово-кредитный словарь / под общ.
ред. М. Г. Лапусты, П. С. Никольского. — М.: ИНФРА-М, 2013.
— 516 с. Стародубцева, Е. Б. Банковское дело: учебник / Е. Б. Стародубцева. — М.: ИНФРА-М, 2014. — 464 с. Тавасиев, А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев.
— 2-е изд. — М.:Дашков и К, 2017. — 656 с. Тарасенко, О. А. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование: учеб.
пособие / О. А. Тарасенко, Е. Г. Хоменко. — М.: Норма, 2013. — 304 с. Цвырко, А. А. Риски банковской системы России / А. А. Цвырко, Н. В. Сухорукова // Сборник «Экономика предпринимательства: теория и практика». — 2015.
— С. 54−55.Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 8,25% годовых [Электронный ресурс] / Центральный банк Российской Федерации. -.
2017. — Электрон.
дан. — Режим доступа:
https://www.cbr.ru/press/keypr (дата обращения: 26.
11.2017).Ключевая ставкаи ставка рефинансирования [Электронный ресурс] / Гарант: информационно-правовое обеспечение. — 1990;2017. — Электрон.
дан. — Режим доступа:
http://ivo.garant.ru (дата обращения: 10.
11.2017).Федеральная служба государственной статистики: Официальный сайт [Электронный ресурс] / Федеральная служба государственной статистики. — 2017. — Электрон.
дан. — Режим доступа:
http://www.gks.ru (дата обращения: 11.
10.2017).Центральный банк Российской Федерации: Официальный сайт [Электронный ресурс] / Центральный банк Российской Федерации. — 2017. — Электрон.
дан. — Режим доступа:
http://www.cbr.ru (дата обращения: 10.
11.2017).
