Также необходимо сохранение процедуры, порядка и методики беззалогового рефинансирования банков для поддержки их ликвидности.
Перестройка системы банковского надзора в сфере создания резервов на возможные потери. Особая проблема, которая препятствует активизации кредитования, — высокие требования по формированию резервов по активным операциям кредитных организаций. Финансовое состояние большинства заёмщиков ещё не стабилизировалось из-за сложностей с получением долговых ресурсов. А банки их кредитуют неохотно, в т. ч. и по причине жёстких надзорных требований. Этот порочный круг нужно разорвать. Несмотря на меры надзорного характера, которые направлены на смягчение кредитного сжатия, банки сталкиваются с ограничениями надзорного характера: чем интенсивнее заёмщик инвестирует в производство, тем хуже его финансовые показатели и тем больше резервов необходимо создать по проблемным ссудам. В итоге получается ситуация, когда с точки зрения формирования резервов банкам спокойнее и выгоднее кредитовать не производственные предприятия, а торговые компании. Особенно остро эта ситуация складывается с теми предприятиями, которые выпускают инновационную продукцию.
В связи с программой модернизации экономики РФнеобходима выработка новых принципов надзора за финансированием инновационных проектов. Одна из задач экономической государственной политикиформирование условий, которые реально стимулируют создание инвестиционное кредитование, для всех участников — и заёмщиков, и банков.
Развитие региональных и государственных программ по сокращению кредитных рисков. Разработка этих программ в период острой фазы кризиса стала большим шагом вперёд. И банки, и их заёмщикиубедились, что банку не безразлична их судьба. Однако, в данных программах пока ещё остаётся ряд проблем. Большинство получателей поддержки со стороны государства не рискнули проводить технологическое обновление в периоды нестабильности. Кредиторы не уверены в том, что при возникновении проблем у заёмщика банки смогут с наименьшими потерями и быстро получить предусмотренную компенсацию от гаранта в лице органов региональной или государственной власти. Эффективно механизм государственных гарантий будет работать лишь тогда, когда он будет побуждать к инвестициям в основные фонды, а не просто к выживанию во время финансовых потрясений. Поэтому нужно сохранить данный механизм и в долгосрочной перспективе, совершенствуя и расширяя его. Нужно внедрять в практику методы частно-государственного партнёрства, которые позволяют снизить финансовые риски за счёт их перераспределения, в т. ч. и на региональных уровнях. Актуальным остаётся вопрос о качественном и количественном расширении программ поддержки среднего и малого предпринимательства. Реальность такова, что большая часть российского среднего и малого бизнеса в собственной деятельности использует теневые схемы. Соответственно, кредитование данного сегмента экономики связано со значительными рисками. Поэтому необходимо дальнейшее развитие местных, региональных и государственных программ поддержки бизнеса.
Стимулирование докапитализации банков, процессов поглощений и слияний. В связи с тем, что объём капитала банковской системы РФ не соответствует масштабам её экономики, наличие большого объёма резервов на возможные потери, погашение задолженности по кредитам нерезидентов и Банка России делают проблему укрепления ресурсной базы и в особенности повышения собственного капитала банковского сектора предельно актуальной.
Увеличение статуса депозитной базы банков. На протяжении длительного времени банковское сообщество просит внести изменения в законодательство, которое предусматривает введение понятия «банковского долгосрочного вклада» и особый порядок его преждевременного изъятия.
Решение проблемы «плохих» активов. Анализ показывает, что решение вопроса проблемных активов кредитных организаций отходит на второй план. Ключевая причина такого вывода — то, что банки в настоящее время провели работы по масштабной реструктуризации задолженности. Решение правоприменительных и законодательных проблем. Основное внимание нужно уделить увеличению платёжной дисциплины — основе рыночной экономики. Для этого необходим пересмотр законодательства о банкротстве, который дополнен нормативными документами Банка России. Важная потребностьформирование судебной объективной практики.
Совершенствование институциональной инфраструктуры кредитного рынка. На протяжении длительного периода времени коллекторский рынок РФ функционирует без специального законодательного регулирования, что приводит к возникновению спорных ситуаций, а также к введению взаблуждение потребителей в итоге необоснованных заявлений, к примеру, о недопустимости уступки прав по договорам кредитования. Необходимо срочное принятие закона о регулировании деятельности по взысканию задолженности, который, в т. ч., будет предусматривать порядок взаимодействия должников и коллекторов. На сегодняшний день в РФ действует эффективная сеть бюро кредитных историй. Но они работают в основном с информацией о физических лицах. Также целесообразно начать формирование базы данных по кредитным историям юридических лиц. Также необходимо сохранение процедуры, порядка и методики беззалогового рефинансирования банков для поддержки их ликвидности.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Банковская система — совокупность национальных и коммерческих банковских учреждений, которые в деятельности придерживаются одного кредитно-денежного механизма. В структуру активов банков входят: государственные облигации, кредиты, которые выданы коммерческим банкам и государству, золотовалютные резервы. Структура банковской системы в государствах с рыночной развитой экономикой состоит их 2-х уровней: верхний (т.е. центральный банк, отвечающий за эмиссию национальной валюты), нижний уровень (т.е. коммерческие банки) Лицензирование деятельности банков (т.е. выдача банкам лицензий) — одна из главных административных функций центральных банков.
Это та процедура, которую разные кредитные организации проходят для получения разрешения на осуществление деятельности. Регулирование валютного курса осуществляется центральным банком или министерством финансов или же специальными органами валютного контроля. Рыночное регулирование валютных международных отношений предполагает свободное формирование предложения и спроса валют и установление их курсовых отношений. Учётная ставка — это та процентная ставка, по которой Центральный банк предоставляет коммерческим банкам кредиты. Центральный Банк — единственная структура, которой предоставлено право эмиссии денег. Именно ЦБ организует изъятие и ввод в обращение денежных средств в РФ. Решения об образцах, номиналах и эмиссии денег принимает Совет директоров ЦБ. Функции, задачи и цели ЦБ направлены на то, чтобы среди этих факторов выявлять те, которые оказывают негативное влияние на национальную валюту РФ, рыночной природы не имеют. Даже если их действие легитимно, но активность интересам государства не соответствует, ЦБ может им противодействовать. Цели ЦБ включают развитие и поддержание функционирования банковской национальной системы. В 2016 г. ситуация в банковской сфере.
РФ выглядит достаточно предсказуемой и стабильной, в целом устойчивой и в меру волатильной. Однако риски всегда присутствуют в любой отрасли. События последних лет показывают, что появилась необходимость смены модели экономического развития. Чтобы обеспечить экономический сбалансированный рост и повышение благосостояния общества, необходимо решить внутренние структурные глубокие проблемы, снизить уязвимость экономики к изменению внешних условий. К первоочередным вызовам эксперты относят: высокорискованность и недостаточную развитость розничного кредитования, наличие огромного количества маленьких банков, которые имеют финансовый слабый профиль, эффективность банковской поддержки, проблемы, которые возникают при проведении банковского надзора. Во многом они связаны с искажением той информации, которая раскрывается и предоставляется финансовыми конкретными учреждениями банковской системы РФ, отсутствие у банков достаточных источников «длинных» денег, ограниченность возможностей для роста, высокие процентные ставки.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: фед.
закон от 10.
07.2002№ 86-ФЗ, в ред. от 30.
12.2015, с изм. и доп., вступ. в силу с 09.
02.2016 // Консультант Плюс: справочная правовая система. 2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: фед.
закон от 02.
12.1990 № 395−1, в ред. от 05.
04.2016 // Консультант плюс/справочная правоваясистема.
3.Балашов А. И. Экономическая теория: Учебник./ Балашов А. И. и др. — М.: ЮНИТИ, 2015. — 527 c.
4.Войтов А. Г. Экономическая теория: Учебник для бакалавров / Войтов А. Г. — М.: Дашков и К, 2015. — 392 c.
5.Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров в вопросах и ответах / Б. И. Соколов, В. В. Иванов. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. — 288 с.
6.Журавлева Г. П. Экономическая теория. Макроэкономика -1, 2. Метаэкономика: Учебник/ Журавлева Г. П. — М.: Дашков и К, 2016. — 920 c.
7.Кочетков А. А. Экономическая теория: Учебник для бакалавров/ Кочетков А. А. — М.: Дашков и К, 2016. — 696 c.
8.Ларионов И. К. Экономическая теория: Учебник для бакалавров/ Ларионов И. К. — М.: Дашков и К, 2015. — 408 c.
9.Маховикова Г. А. Экономическая теория: Учебник для академического бакалавриата/ Амосова В. В., Гукасьян Г. М., Маховикова Г. А. — Люберцы: Юрайт, 2016. — 443 c.
10.Руднев В. Д. Политическая экономия (экономическая теория): Учебник/ Руднев В. Д. — М.: Дашков и К, 2016. — 856 c.
11.Салихов Б. В. Экономическая теория: Учебник/ Салихов Б. В. — М.: Дашков и К, 2016. — 72 412.
Экономическая теория: Учебник./Под ред. Николаевой И. П. — М.: ЮНИТИ, 2015. — 495 c.
13.Проблемы соответствия статуса центрального банка сути современной денежной системы [Электронный ресурс] Режим доступа:
http://forum24.fa.ru/?p=237 414.
Проблемы банковской системы РФ — 2016 [Электронный ресурс] Режим доступа:
http://global-finances.ru/problemyi-bankovskoy-sistemyi-rossii-2016/15.Итоги года: денежно-кредитная политика Банка РФ [Электронный ресурс] Режим доступа:
https://ria.ru/ny2017_resume/20 161 216 /1 483 858 210.html16.Информационно-аналитические материалы // Портал банковских новостей «Банки.
ру" [Электронный ресурс] Режим доступа:
http://www.banki.ru/news/17.Материалы финансовой аналитики [Электронный ресурс] Режим доступа:
http://wek.ru/cb-ocenil-platezhnyj-balans-rf-za-2015;god18.Официальная статистика Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа:
http://www.cbr.ru/statistics/.
