Наибольший удельный вес в структуре основных показателей пассивов баланса АО «Россельхозбанка» в 2015 и 2016 году занимают средства клиентов: 81,32% и 78,87% соответственно.
2.
4. Рекомендации по совершенствованию кредитования.
Впереди у Банка много задач, от решения которых зависит как эффективность деятельности самого Банка, так и развитие АПК и экономики страны в целом, в том числе дальнейшая реализация потенциала импортозамещения и наращивания экспорта отечественной продукции. Выражаю уверенность, что коллектив Банка и дальше будет успешно трудиться на благо развития Банка, наших клиентов, партнеров и государства.
Банком на регулярной основе реализуются мероприятия по оптимизации продуктового ряда Банка, в том числе по разработке новых продуктов, совершенствованию действующих продуктов, отмене продуктов.
Так, в 2017 году Банком:
оптимизирован продукт по предоставлению кредитов государственному агенту на формирование интервенционного фонда при осуществлении государственных закупочных и товарных интервенций;
разработан и введен в действие новый продукт по кредитованию субъектов Российской Федерации и муниципальных образований;
оптимизированы условия кредитования сезонных работ;
запущен пилотный проект по кредитованию малых и средних предприятий на проведение сезонных работ под залог будущего урожая (реализуется в 23 региональных филиалах);
введен в действие в новой редакции Порядок предоставления кредитов в целях обеспечения заявок на участие в конкурсе/аукционе на поставку товаров, выполнение работ и оказание услуг для государственных и муниципальных нужд (данный Порядок разработан для обеспечения заявки на участие заемщика в конкурсе или аукционе по размещению заказов на выполнение государственных (муниципальных) контрактов по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг для государственных или муниципальных нужд в соответствии с требованиями Федерального закона от 05.
04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»);
введен в действие новый кредитный продукт для предприятий рыболовства — Порядок предоставления АО «Россельхозбанк» кредитов предприятиям рыболовства (разработан для кредитования предприятий рыболовства, владеющих правами на добычу (вылов) водных биологических ресурсов, на текущие цели, в том числе на подготовку к промыслу).
Чтобы обеспечить в нынешней непростой экономической ситуации доступность кредитных ресурсов для сельхозтоваропроизводителей, банк установил минимально возможный уровень ставки по кредитам.
Бесспорным остается и тот факт, что государство оказывает масштабную поддержку ключевым секторам отечественной экономики, в том числе банковской сфере. В полной мере осуществляются программы, ориентированные на длительную перспективу и призванные обеспечить качественное обновление экономики страны [15].
Одно из наиболее перспективных направлений международной деятельности банка — развитие сети зарубежных представительств. Такие представительства открыты в Монголии, Республике Беларусь, Республике Таджикистан, в Республике Казахстан. Эта работа будет способствовать расширению возможностей по предоставлению банковских продуктов и услуг клиентам банка, увеличению экспортно-импортных операций, росту товарооборота и количества сделок с зарубежными партнерами, расширению клиентской базы.
Внесены изменения в процедуры рассмотрения кредитных проектов, сопровождения кредитов, ужесточены требования к финансовому состоянию клиентов, обеспечению, проведены некоторые организационные преобразования, повышены требования к персоналу.
Заключение
.
Тенденция к развитию кредитования обычно рассматривается и применяется к определенному этапу истории, так как тенденция — это постоянное развитие в определенном отрезке времени. Тенденция, которая проявляется как что-то постоянное, характеризует постоянную связь между процессами и процедурами, и поэтому становится закономерностью. Стоит понимать, что же является тенденцией на данном этапе, что приемлемо и неприемлемо для того или иного времени, что может существенно видоизменить себя при определенных экономических, политических, финансовых условиях.
Развитие системы кредитования можно рассмотреть, как целостный процесс, который имеет специальные элементы, и они развиваются в специфических направлениях.
Действующая система кредитования отражает процесс трансформации экономики, в отличии от кредитования системы распределительного хозяйства. Как и в любой системе или подсистеме, которая находится между прошлым и настоящим, новое обозначение продолжает существовать со старым. Система постарше оказалось тогда разрушенной, поэтому новая система может быть создана только на базе новых технологий, ценностей, идей.
Так как экономика нашей страны перешла к рыночным отношением, произошла специальная коммерциализация в отношениях между субъектами хозяйствования в цепочке «банк-кредитор-предприятие-заемщик». Также наблюдалось общее падение объемов производства, при этом наблюдались и уменьшение объема инвестиций, высокие темпы инфляции, разрушение прежних хозяйственных связей. С помощью макрои микроэкономических факторов увеличилось число предприятий с убытками.
Замечено, что в последнее время банки сохраняли структуру своих кредитов, но главная часть кредитных вложений была предоставлена нефинансовому сектору в экономике.
Кредиты направляются в те отрасли промышленности и хозяйствования, которые на данном этапе наиболее приоритетные в структуре экономики, тем самым, они сохраняют тенденции по взаимодействию с наиболее важными материальными потоками. Но также размер кредитов, который снизился под влиянием сокращения денежных активов организаций, предприятий и учреждения, ресурсов коммерческих банков, из-за обострения риска в условиях длительного кризиса в экономике, теперь все еще не достиг необходимого уровня для покрытия спроса хозяйствования на дополнительные финансовые ресурсы.
Касаемо срочности кредитов для предприятий, то кризис экономики, инфляция и высокие риски и здесь сказали свое слово. Можно заметить, что в кризисное время в сроках кредитования произошло много изменений. Появилась тенденция к уверенному росту доли кредитов свыше года к общей структуре задолженности предприятий, организаций и населения перед банками.
Поэтому усилился невозврат кредитов сектору банков. Причины неплатежей заложены не только в самом хозяйствовании, но и существуют внутри финансовой и банковской систем, оценки риска кредитов на ранних и последующих кредитных стадиях, качества кредитного портфеля для ряда банков, которые на данном этапе находятся не на должном уровне.
Современная кредитная система имеет еще и ряд заметных недочетов. Банкам Российской Федерации много еще предстоит сделать в области совершенствования кредитования предприятий, организаций, учреждений и населения, а также сокращения просроченных платежей.
Список используемой литературы Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.
01.1996 года № 14-ФЗ //СПС Консультант Плюс Лаврушина О. И. Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2014 год — 200с.
Белоглазова Г. Н. Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Г. Н. Белоглазовой — М.: Высшее образование, 2014 год — 392с.
Волков А. А. Управление рисками в коммерческом банке / под ред. А. А. Волкова — М.: Омега-Л, 2014 год-160с.
Епифанов М. А. Управление кредитными рисками / под ред. М. А. Епифанов // Финансовый бизнес. — 2013 год — № 9.
Кричевский М. Л. Финансовые риски / под ред. М. Л. Кричевского — М.: Кно.
Рус, 2012 год — 248с.
Ларионов, И. В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке/ под ред. И. В. Ларионова. М.: Консалтбанкир, 2013 год- 146с.
Леонович Л.И., Петрушина В. М. Управление рисками в банковской деятельности / под ред. Л. И. Леонович — М.: Дикта, 2012 год — 136с.
Отчет АО Россельхозбанка за 2015;2016 год. Ссылка доступа:
https://www.rshb.ru/download-file/285 027/.
Попов В. Б. Эволюционные стратегии формирования оптимального кредитного портфеля финансовых предприятий / под ред. В. Б. Попова // Ученые записки Таврического национального ун-та им. В. И. Вернадского. Серия «Экономика и управление». — 2011 год — № 1.
Прангишвили Г. Г. Основы кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка [Текст] / под ред. Г. Г. Прангишвили // Молодой ученый. — 2015 год — № 1.
Соколинская Н. Э. Оценка и анализ состояния кредитного риска банка// под ред. Н. Э. Соколинская — Внутренний контроль в кредитной организации. — 2010 год — № 1.
Черешкин Д. Управление рисками и безопасностью / под. ред. Д. Черешкин — СПб.: Ленанд, 2014 год — 200с.
Федеральный закон от 10.
07.2002 год № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СПС Консультант Плюс.
Федеральный закон от 02.
12.1990 года № 395−1 «О банках и банковской деятельности» // Консультант Плюс.
Врублевская О.В. — Финансы, денежное обращение и кредит 2-е изд. Учебник для вузов. / под ред. О. В. Врублевской — М.: Издательство Юрайт, 2010 год, 714 с.
Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке: учеб. пособие / под ред. Н. В. Горелой. — М.: Форум: ИНФРА-М, 2012 год — 207 с.
Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие для бакалавров / под ред. Г. М. Колпакова. — 4-е изд., перераб. и доп. -.
М.: Юрайт, 2012 год — 538 с.
Лаврушина О. И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: монография / под ред. О. И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2012 год — 267 с.
Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией:
учеб. пособие / под ред. М. Тавасиев. — 2-е изд., перераб. и доп. -.
М.: Дашков и К, 2011 год. — 639 с.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
Изм.
Лист.
№ докум.
Подпись.
Дата.
Лист.
КР 38.
02.07 Бд31−15.
01.048.
