Банковская инфраструктура и ее развитие в современных условиях

Соответственно, введение более высоких стандартов качества и достаточности собственного капитала банков способствует решению задачи обеспечения стабильности банковского сектора в России. 2. Применение единых стандартов качества и достаточности собственного капитала для всех членов Базельского комитета дает возможность оценивать и сопоставлять капитал банков разных юрисдикций — членов Банковского комитета по банковскому надзору. При этом показатели достаточности капитала в российской банковской системе в 2014;2016 гг. находятся в границах установленных нормативов и колеблются в среднем на уровне: основной капитал — 8,8%, совокупный капитал — 12,8% - по данным обзоров банковского сектора Российской Федерации № 111−170 Вместе с тем, в российском банковском сообществе неоднозначно были восприняты внесенные Банком России изменения и дополнения в правовые основы функционирования банков с целью реализации положений Базеля II и Базеля III и отмечаются следующие негативные моменты внедрения и применения стандартов Базеля III. Прежде всего, следует отметить, что на фоне сложной макроэкономической ситуации риск-профиль банковского сектора практически не демонстрировал готовность к внедрению требований Базеля III в части регулятивных требований капитала. Внедрение стандартов Базеля III и резкое изменение нормативного регулирования происходило на фоне кризисных тенденций в российской экономике, несмотря на то, что декларируемая Базелем цель — усиление банковских систем для повышения их устойчивости и уменьшения передачи кризисных тенденций из финансовой системы в реальную экономику. В результате с 01.

01.2012 г. показатель достаточности капитала российского банковского сектора снизился на 2 п.п. (см. рис. № 4) и на начало 2016 г. его значение у России самое низкое из всех европейских стран — 12,7% (8,5% по капиталу первого уровня). Рис.

4. Динамика показателя достаточности капиталав банковском секторе Российской Федерации.

Примечание: составлено автором по данным обзоров банковского сектора Российской Федерации № 111−170. Во-вторых, внедрение стандартов Базеля III явилось дополнительной финансовой нагрузкой на российскую банковскую систему: многие банки столкнулись с необходимостью до-капитализации, при этом наращивать капитал было необходимо в неблагоприятных экономических условиях (см. таблицу № 4): Таблица 4. Распределение действующих кредитных организаций (КО)по величине показателя достаточности капитала (Н1.0)Величина показателя Н1.0 01.

01.2014 01.

01.2015 01.

01.2016 01.

07.2016 01.

11.2016.

Кол-во КО Доля в акти-вах банковского сектора Кол-во КО Доля в акти-вах банковского сектора Кол-во КО Доля в акти-вах банковского сектора Кол-во КО Доля в акти-вах банковского сектора Кол-во КО Доля в акти-вах банковского сектора Менее 8% (2014г. -менее 10%) 2 0,1 8 1,4 27 3,8 24 3,9 22 3,9 От 8% до 10% - - 0 0,0 1 0,0 12 0,6 16 4,7 От 10% до 12% 112 18,8 90 47,0 83 39,0 62 50,0 55 18,8 От 12% до 14% 183 64,6 144 39,4 92 35,0 90 18,8 74 47,6 14% и более 612 16,6 578 12,2 517 22,2 475 26,7 459 24,8 Всего по банковскому сектору 923 100 834 100 733 100,0 680 100,0 643 100,0 Примечание: составлено автором по данным обзоров банковского сектора Российской.

Федерации 136,170. Очевидно, что в условиях стагнации/кризиса экономики возможность увеличения капитала банка за счет прибыли сокращается (при этом мелкие и средние банки имеют преимущественно этот источник докапитализации);

— за падения капитализации национального фондового рынка снижается также вклад эмиссионного дохода в докапитализацию; привлечение капитала с международных рынков также затруднено (в 2008;2009 гг. из-за международного дефицита ликвидности, а в последующем — в результате экономических санкций в отношении России). Соответственно, в качестве источника докапитализации использовались субординированные кредиты (в 2014 г. этот источник обеспечил 25,5% общего увеличения капиталов банков) и средства федерального бюджета, что создавало дополнительную нагрузку на бюджетную систему. Третьим негативным моментом следует отметить, что несмотря на выполнение банками требований Базеля III по достаточности собственного капитала, обеспечение этих требований произошло за счет как прямой, так и косвенной государственной поддержки банковского сектора, которую он получил в предшествующие годы. Так, например, в соответствии с Письмом Банка России от 18.

12.2014 № 211-Т «Об особенностях применения нормативных актов Банка России» кредитным организациям было разрешено отступить от ряда требований при расчете собственного капитала, что позволило обеспечить требования достаточности капитала. Кроме того, было решено провести докапитализацию банков через АСВ, в результате которой централизованная помощь по наращиванию капитала на начало 2015 г. достигла более 10% всего капитала банковского сектора. В-четвертых, поскольку правила Базеля III предусматривают постепенное исключение субординированных инструментов из расчета собственного капитала банков путем их ежегодного дисконтирования до полного прекращения их признания с 1 января 2022 г., то учитывая их значительную долю в источниках капитала (32% капитала) вывод субординированного долга из состава капитала может обострить проблему обеспечения капиталом банковского сектора. Ряд ученых-экономистов прогнозируют дальнейшее падение размера банковского капитала за счет вычетов и вывода субординированного долга. Кроме того, вводимые Банком России с 01 января 2016 г. новации в части дополнительных требований (надбавки) к базовому капиталу на основе.

Базеля III: буфера консервации капитала и антициклического буфера при одновременном снижении минимально допустимого значения норматива достаточности собственных средств (капитала) с 10,0% до 8,0% потребуют от банков изменения структуры собственных средств (капитала) в пользу базового капитала. В результате средства банков будут изъяты из сферы кредитования и перенаправлены на обеспечение необходимого уровня достаточности капитала, что будет замедлять темпы кредитования экономики и, соответственно, ухудшать качество кредитного портфеля банков (последнее проявляется в эффекте «старения» кредитного портфеля иззанедопоступления новых кредитов хорошего качества), снижать эффективность деятельности банковского сектора и негативно воздействовать на рост ВВП. Отдельно следует отметить, что вступление в силу требований Базеля III негативно сказывается на небольших и региональных банках. У них есть два пути докапитализации: либо привлекать дополнительный капитал через эмиссию акций или нераспределенную прибыль, либо ограничивать развитие или даже сокращать расходы банка (при этом сэкономить можно только на фонде оплаты труда, либо на IT, но этого не дает сделать конкуренция в банковской сфере). Вместе с тем, региональные банки имеют преимущества перед филиалами федеральных банков, что выражается в лучшем знании и понимании потребностей региона, налаженных контактах с региональными и муниципальными организациями, возможностях усилить свое присутствие на рынке среднего и малого бизнеса. Соответственно, их уход с рынка не только сократит потенциал расширения банковских продуктов и услуг в регионах, но и ухудшит устойчивость банковского сектора.

Заключение

.

Банковскаяинфраструктура и ее развитие в современных условиях представлены в актуальных векторах. Качественно выделили что в банковской системе происходит непростая внутренняя работа в системе по оптимизации активов, попыткам преодоления последствий невозвратов и потерь средств, а также концентрация прибыльных операций в меньшем числе банков. И если в целом банковская система выдерживает испытание кризисом, то внутри нее остается еще очень много проблемных кредитных организаций, которые после полной реализации стандартов нового Базеля, возможно, будут поглощены или ликвидированы, «улучшив» статистику. На основе проведенного анализа влияния положений Базеля III на российскую банковскую систему представляется обоснованным вывод, что повышенные требования Базеля III к качеству и структуре капитала на практике ведут к укрупнению кредитных организаций и повышению их устойчивости, что заслуживает положительной оценки. Но одновременно они ограничивают рост кредитного портфеля и создают сложности в формировании добавочного капитала, отрицательно влияют на развитие банковского сектора и темпы развития российской экономики в целом. Таким образом, представляется, что в действующие организационно-правовые основы определения и оценки достаточности собственного капитала банка Банком России будут вноситься уточнения, а отдельные правовые нормы потребуют развития с учетом факторов, влияющих на капитализацию банков и в соответствии с существующими экономическими реалиями. Представляется важным в ходе деятельности Банка России найти консенсус между ужесточением требований к денежно-кредитным институтам в контексте стандартов Базеля III с потребностями и состоянием банковского сектора и национальной экономики России.

Список использованных источников

информации1. Соглашение по капиталу Базель III: как сочетать устойчивость банковского сектора и задачи экономического роста //Финансы и кредит.

2016. № 40. С.17−32.

2.Достаточность банковского капитала: проблемы перехода на Базель III //Ученые записки Международного банковского института. 2016. № 15. С.77−85. 3. Абрамова М. А., Масленников В. В., Гончаренко Л. И., Звонова Е. А., Красавина Л. Н., Лаврушин О. И., Ларионова И. В., Рубцов Б. Б., Солянникова С. П., Федотова М. А. Устойчивое развитие российской экономики: совершенствование денежно-кредитной, валютной и бюджетно-налоговой политики //Вестник Финансового университета. 2016. №.

6. С. 6−18. 4. ФЗ от 18.

07.2009 № 181-ФЗ «Об использовании государственных ценных бумаг РФ для повышения капитализации банков». 5. ФЗот 27.

10.2008 № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31.

12.2014″. 6. ФЗот 13.

10.2008 № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации». 7. Положение определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)" (утв. Банком России 28.

12.2012 № 395-П). 8. Источники и факторы роста капитала российских банков. // &# 171;Финансовая аналитика". 2015. № 35.

С. 2−10. 9. Планирование капитала банка в условиях перехода на стандарты Базель III. // Финансы и кредит.

2015. № 4. С. 13−22. 10. Качество капитала российских банков: переход на стандарты Базеля III // Деньги и кредит. 2015.

№ 2. С. 33−38.